近日，保監(jiān)會發(fā)布了《保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)管理試點(diǎn)辦法》（以下簡稱《辦法》）。為幫助公眾更好地了解《辦法》的主要內(nèi)容，保監(jiān)會負(fù)責(zé)人接受了中國政府網(wǎng)的采訪。
問：什么是保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，目前發(fā)展?fàn)顩r如何？
答：保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)是指在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，接受保險(xiǎn)公司的委托，在保險(xiǎn)公司的授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)的機(jī)構(gòu)。自上世紀(jì)80年代初，國內(nèi)保險(xiǎn)公司就開始與銀行、郵政等機(jī)構(gòu)開展合作。截至2006年9月30日，全國共有保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)近14萬家，主要集中在銀行和郵政行業(yè)，這兩類機(jī)構(gòu)超過9萬家，占總數(shù)的67%.前三個(gè)季度，保險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)兼業(yè)代理實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入為1219億元，占全國總保費(fèi)收入的28%.
問：保監(jiān)會出臺《辦法》，主要出于什么考慮？
答：主要基于兩點(diǎn)考慮。一是規(guī)范保險(xiǎn)兼業(yè)代理市場的需要。當(dāng)前，保險(xiǎn)兼業(yè)代理市場存在一些突出問題，主要表現(xiàn)在：個(gè)別兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)接受保險(xiǎn)監(jiān)管的意識不強(qiáng)；部分保險(xiǎn)公司對兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)沒有盡到應(yīng)有的管理責(zé)任，兼業(yè)代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)“誤導(dǎo)”情況時(shí)有發(fā)生；一些非法兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)無證開業(yè)，擾亂了保險(xiǎn)市場秩序；保險(xiǎn)監(jiān)管部門對兼業(yè)代理缺乏有效的執(zhí)法手段和處罰依據(jù)。二是適應(yīng)政策環(huán)境變化的需要。2002年保險(xiǎn)法修訂后，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的代理關(guān)系事實(shí)上由轉(zhuǎn)變?yōu)槎嗉?，?000年頒布的《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》一直沿用至今，并未作出相應(yīng)調(diào)整。
問：與2000年保監(jiān)會發(fā)布的《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》相比，《辦法》新增的主要措施是什么？
答：分類監(jiān)管是《辦法》新增的主要措施。其主要內(nèi)容是：將所有的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)按資質(zhì)條件和管控能力等標(biāo)準(zhǔn)分成A、B、C三類，由高至低設(shè)置，即A 類條件高，B類次之，C類條件低。在申報(bào)程序、經(jīng)營范圍、從業(yè)人員資質(zhì)要求、代理關(guān)系數(shù)量和交納保證金等方面分別制定分類監(jiān)管政策。
此外，《辦法》在準(zhǔn)入資質(zhì)上作了更嚴(yán)格的規(guī)定。首先，申請兼業(yè)代理資格增加了注冊資本或開辦資金的要求，要求申請A類機(jī)構(gòu)的注冊資本或開辦資金不得低于人民幣1000萬元，B類機(jī)構(gòu)為50萬元，C類機(jī)構(gòu)則沒有這方面要求。同時(shí)，要求A類機(jī)構(gòu)在住所所在地的省內(nèi)從事保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)或營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不少于5個(gè)，其保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員都應(yīng)該持有保險(xiǎn)代理人資格證書，而且每一網(wǎng)點(diǎn)不少于3人；而B類機(jī)構(gòu)則把條件降為整個(gè)機(jī)構(gòu)持有資格證書的不少于3人，沒有網(wǎng)點(diǎn)規(guī)定；C類機(jī)構(gòu)持有資格證書的至少有1人。
《辦法》將準(zhǔn)入條件與監(jiān)管政策對應(yīng)起來，總的來說，A類機(jī)構(gòu)的經(jīng)營自主權(quán)相對較多，B類次之，C類對保險(xiǎn)公司的管理責(zé)任要求嚴(yán)格。如C類機(jī)構(gòu)只能為一家保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而B類不超過5家，準(zhǔn)入條件要求高的A類機(jī)構(gòu)可與任意數(shù)量的保險(xiǎn)公司建立代理關(guān)系。
問：《辦法》對于保證金制度的實(shí)施作了哪些規(guī)定？
答：《辦法》參照專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的管理，規(guī)定每家兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)需繳存2萬元保證金到保監(jiān)會指定賬戶，A類機(jī)構(gòu)每增加一個(gè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)或營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)需追加2萬元，直至保證金累計(jì)達(dá)到100萬元時(shí)可不再繳存。保證金制度提高了兼業(yè)代理的違規(guī)成本，有利于保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。
問：針對保險(xiǎn)公司沒有盡到對兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任的問題，《辦法》提出了哪些措施？
答：《辦法》針對保險(xiǎn)公司在審核兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的申報(bào)材料、組織培訓(xùn)、代為報(bào)送監(jiān)管報(bào)表、規(guī)范保險(xiǎn)中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票的使用等環(huán)節(jié)，明確規(guī)定了保險(xiǎn)公司的管理責(zé)任以及不盡責(zé)時(shí)的法律責(zé)任。同時(shí)，《辦法》還規(guī)定保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)登記簿，建立完善的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理制度和流程，按照要求報(bào)送兼業(yè)代理業(yè)務(wù)監(jiān)管報(bào)表。
問：在提高保險(xiǎn)兼業(yè)代理從業(yè)人員素質(zhì)方面將采取哪些措施？
答：《辦法》實(shí)行銷售人員持證制度和持續(xù)教育制度。規(guī)定所有兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)必須具有持有資格證書的業(yè)務(wù)人員，在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，有關(guān)業(yè)務(wù)人員需持證上崗。其中，A類機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)代理的業(yè)務(wù)人員都要求持有資格證書且每一網(wǎng)點(diǎn)不少于3名；B類持有資格證書的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員不少于3名；C類至少需要1名。同時(shí)，《辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)要按有關(guān)要求對保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)和法律法規(guī)等相關(guān)知識的培訓(xùn)。
問：據(jù)了解，《辦法》在實(shí)施過程中需要處理大量數(shù)據(jù)。對此，保監(jiān)會將采取哪些配套措施，保證試點(diǎn)工作順利進(jìn)行呢？
答：保監(jiān)會將借助信息化手段來提高監(jiān)管水平，確?！掇k法》實(shí)施工作順利進(jìn)行。目前，保監(jiān)會正在組織開發(fā)保險(xiǎn)兼業(yè)代理監(jiān)管信息系統(tǒng)。新系統(tǒng)由以前的單機(jī)版改為網(wǎng)絡(luò)版，按用戶權(quán)限實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享。這一系統(tǒng)預(yù)計(jì)2007年4月份上線運(yùn)行，新系統(tǒng)的上線將方便申報(bào)人提高申報(bào)效率，還可以實(shí)現(xiàn)保監(jiān)會對保險(xiǎn)公司和兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)的動態(tài)監(jiān)管。
問：《辦法》要試行多長時(shí)間？試點(diǎn)結(jié)束后，保監(jiān)會可能出臺正式規(guī)定嗎？
答：《辦法》于12月1日起在北京、遼寧兩地試點(diǎn)，大約持續(xù)12個(gè)月。保監(jiān)會擬在2007年下半年結(jié)合試點(diǎn)情況和反饋意見，在對《辦法》進(jìn)一步修訂和完善的基礎(chǔ)上，正式出臺《保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，在全國范圍內(nèi)推廣實(shí)施。
問：什么是保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)，目前發(fā)展?fàn)顩r如何？
答：保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)是指在從事自身業(yè)務(wù)的同時(shí)，接受保險(xiǎn)公司的委托，在保險(xiǎn)公司的授權(quán)范圍內(nèi)代為辦理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，并收取保險(xiǎn)代理手續(xù)費(fèi)的機(jī)構(gòu)。自上世紀(jì)80年代初，國內(nèi)保險(xiǎn)公司就開始與銀行、郵政等機(jī)構(gòu)開展合作。截至2006年9月30日，全國共有保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)近14萬家，主要集中在銀行和郵政行業(yè)，這兩類機(jī)構(gòu)超過9萬家，占總數(shù)的67%.前三個(gè)季度，保險(xiǎn)公司通過保險(xiǎn)兼業(yè)代理實(shí)現(xiàn)的保費(fèi)收入為1219億元，占全國總保費(fèi)收入的28%.
問：保監(jiān)會出臺《辦法》，主要出于什么考慮？
答：主要基于兩點(diǎn)考慮。一是規(guī)范保險(xiǎn)兼業(yè)代理市場的需要。當(dāng)前，保險(xiǎn)兼業(yè)代理市場存在一些突出問題，主要表現(xiàn)在：個(gè)別兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)接受保險(xiǎn)監(jiān)管的意識不強(qiáng)；部分保險(xiǎn)公司對兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)沒有盡到應(yīng)有的管理責(zé)任，兼業(yè)代理銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)“誤導(dǎo)”情況時(shí)有發(fā)生；一些非法兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)無證開業(yè)，擾亂了保險(xiǎn)市場秩序；保險(xiǎn)監(jiān)管部門對兼業(yè)代理缺乏有效的執(zhí)法手段和處罰依據(jù)。二是適應(yīng)政策環(huán)境變化的需要。2002年保險(xiǎn)法修訂后，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的代理關(guān)系事實(shí)上由轉(zhuǎn)變?yōu)槎嗉?，?000年頒布的《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》一直沿用至今，并未作出相應(yīng)調(diào)整。
問：與2000年保監(jiān)會發(fā)布的《保險(xiǎn)兼業(yè)代理管理暫行辦法》相比，《辦法》新增的主要措施是什么？
答：分類監(jiān)管是《辦法》新增的主要措施。其主要內(nèi)容是：將所有的保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)按資質(zhì)條件和管控能力等標(biāo)準(zhǔn)分成A、B、C三類，由高至低設(shè)置，即A 類條件高，B類次之，C類條件低。在申報(bào)程序、經(jīng)營范圍、從業(yè)人員資質(zhì)要求、代理關(guān)系數(shù)量和交納保證金等方面分別制定分類監(jiān)管政策。
此外，《辦法》在準(zhǔn)入資質(zhì)上作了更嚴(yán)格的規(guī)定。首先，申請兼業(yè)代理資格增加了注冊資本或開辦資金的要求，要求申請A類機(jī)構(gòu)的注冊資本或開辦資金不得低于人民幣1000萬元，B類機(jī)構(gòu)為50萬元，C類機(jī)構(gòu)則沒有這方面要求。同時(shí)，要求A類機(jī)構(gòu)在住所所在地的省內(nèi)從事保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的分支機(jī)構(gòu)或營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)不少于5個(gè)，其保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員都應(yīng)該持有保險(xiǎn)代理人資格證書，而且每一網(wǎng)點(diǎn)不少于3人；而B類機(jī)構(gòu)則把條件降為整個(gè)機(jī)構(gòu)持有資格證書的不少于3人，沒有網(wǎng)點(diǎn)規(guī)定；C類機(jī)構(gòu)持有資格證書的至少有1人。
《辦法》將準(zhǔn)入條件與監(jiān)管政策對應(yīng)起來，總的來說，A類機(jī)構(gòu)的經(jīng)營自主權(quán)相對較多，B類次之，C類對保險(xiǎn)公司的管理責(zé)任要求嚴(yán)格。如C類機(jī)構(gòu)只能為一家保險(xiǎn)公司代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，而B類不超過5家，準(zhǔn)入條件要求高的A類機(jī)構(gòu)可與任意數(shù)量的保險(xiǎn)公司建立代理關(guān)系。
問：《辦法》對于保證金制度的實(shí)施作了哪些規(guī)定？
答：《辦法》參照專業(yè)保險(xiǎn)代理機(jī)構(gòu)的管理，規(guī)定每家兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)需繳存2萬元保證金到保監(jiān)會指定賬戶，A類機(jī)構(gòu)每增加一個(gè)代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的分支機(jī)構(gòu)或營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)需追加2萬元，直至保證金累計(jì)達(dá)到100萬元時(shí)可不再繳存。保證金制度提高了兼業(yè)代理的違規(guī)成本，有利于保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。
問：針對保險(xiǎn)公司沒有盡到對兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的管理責(zé)任的問題，《辦法》提出了哪些措施？
答：《辦法》針對保險(xiǎn)公司在審核兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的申報(bào)材料、組織培訓(xùn)、代為報(bào)送監(jiān)管報(bào)表、規(guī)范保險(xiǎn)中介服務(wù)統(tǒng)一發(fā)票的使用等環(huán)節(jié)，明確規(guī)定了保險(xiǎn)公司的管理責(zé)任以及不盡責(zé)時(shí)的法律責(zé)任。同時(shí)，《辦法》還規(guī)定保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)設(shè)立保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)登記簿，建立完善的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)管理制度和流程，按照要求報(bào)送兼業(yè)代理業(yè)務(wù)監(jiān)管報(bào)表。
問：在提高保險(xiǎn)兼業(yè)代理從業(yè)人員素質(zhì)方面將采取哪些措施？
答：《辦法》實(shí)行銷售人員持證制度和持續(xù)教育制度。規(guī)定所有兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)必須具有持有資格證書的業(yè)務(wù)人員，在銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，有關(guān)業(yè)務(wù)人員需持證上崗。其中，A類機(jī)構(gòu)從事保險(xiǎn)代理的業(yè)務(wù)人員都要求持有資格證書且每一網(wǎng)點(diǎn)不少于3名；B類持有資格證書的保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員不少于3名；C類至少需要1名。同時(shí)，《辦法》規(guī)定，保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)要按有關(guān)要求對保險(xiǎn)代理業(yè)務(wù)人員進(jìn)行業(yè)務(wù)和法律法規(guī)等相關(guān)知識的培訓(xùn)。
問：據(jù)了解，《辦法》在實(shí)施過程中需要處理大量數(shù)據(jù)。對此，保監(jiān)會將采取哪些配套措施，保證試點(diǎn)工作順利進(jìn)行呢？
答：保監(jiān)會將借助信息化手段來提高監(jiān)管水平，確?！掇k法》實(shí)施工作順利進(jìn)行。目前，保監(jiān)會正在組織開發(fā)保險(xiǎn)兼業(yè)代理監(jiān)管信息系統(tǒng)。新系統(tǒng)由以前的單機(jī)版改為網(wǎng)絡(luò)版，按用戶權(quán)限實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)共享。這一系統(tǒng)預(yù)計(jì)2007年4月份上線運(yùn)行，新系統(tǒng)的上線將方便申報(bào)人提高申報(bào)效率，還可以實(shí)現(xiàn)保監(jiān)會對保險(xiǎn)公司和兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)的動態(tài)監(jiān)管。
問：《辦法》要試行多長時(shí)間？試點(diǎn)結(jié)束后，保監(jiān)會可能出臺正式規(guī)定嗎？
答：《辦法》于12月1日起在北京、遼寧兩地試點(diǎn)，大約持續(xù)12個(gè)月。保監(jiān)會擬在2007年下半年結(jié)合試點(diǎn)情況和反饋意見，在對《辦法》進(jìn)一步修訂和完善的基礎(chǔ)上，正式出臺《保險(xiǎn)兼業(yè)代理機(jī)構(gòu)管理規(guī)定》，在全國范圍內(nèi)推廣實(shí)施。