導(dǎo)讀：本文“2010銀行從業(yè)資格考試 公共基礎(chǔ)沖刺考點(diǎn)”，集中了銀行從業(yè) 公共基礎(chǔ)知識(shí)考試的考點(diǎn)精華。在最后沖刺階段，可以幫助考生更快更準(zhǔn)地把握核心考點(diǎn)，起到事半功倍的作用！
第一篇 銀行知識(shí)與業(yè)務(wù)
第一章 中國銀行業(yè)概況
一、考試大綱
1.1.1中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織
中央銀行——中國人民銀行
監(jiān)管機(jī)構(gòu)——中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
自律組織——中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)
1.1.2銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
政策性銀行
大型商業(yè)銀行
中小商業(yè)銀行
農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)
中國郵政儲(chǔ)蓄銀行
外資銀行
監(jiān)管職責(zé)( 17項(xiàng))
2.監(jiān)管職責(zé)( 17項(xiàng))
(1)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則;
(2)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍;
(3)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理;
(4)依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則;
(5)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況;
(6)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為;
(7)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理;
(8)會(huì)同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件;
(9)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布;
(10)對銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督;
(11)開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng);
(12)對已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組;
(13)對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷;
(14)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉(zhuǎn)移或隱匿違法資金的申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié);
(15)對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締;
(16)負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作;
(17)承辦國務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。
1.2銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
1.2.1政策性銀行
政策性銀行的改革：
按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要施行公開透明的招標(biāo)制。
1.2.2大型商業(yè)銀行
工、農(nóng)、中、建、交被稱為“國有及國有控股大型商業(yè)銀行”。
附注：農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村合作銀行的區(qū)別?
3.村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社
2007年1月29日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布并正式開始施行《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》。
村鎮(zhèn)銀行：由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資
農(nóng)村資金互助社：由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村村民、農(nóng)村小企業(yè)自愿入股的社區(qū)性銀行機(jī)構(gòu)
農(nóng)村資金互助社的資金來源：社員存款、社會(huì)捐贈(zèng)、融入資金
1.2.3中國郵政儲(chǔ)蓄銀行
批設(shè)時(shí)間：2006年12月31日
掛牌時(shí)間：2007年3月20日
組建基礎(chǔ)：郵政儲(chǔ)蓄
市場定位：充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，支持新農(nóng)村建設(shè)
第一篇 銀行知識(shí)與業(yè)務(wù)
第一章 中國銀行業(yè)概況
一、考試大綱
1.1.1中央銀行、監(jiān)管機(jī)構(gòu)與自律組織
中央銀行——中國人民銀行
監(jiān)管機(jī)構(gòu)——中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)
自律組織——中國銀行業(yè)協(xié)會(huì)
1.1.2銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
政策性銀行
大型商業(yè)銀行
中小商業(yè)銀行
農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)
中國郵政儲(chǔ)蓄銀行
外資銀行
監(jiān)管職責(zé)( 17項(xiàng))
2.監(jiān)管職責(zé)( 17項(xiàng))
(1)依照法律、行政法規(guī)制定并發(fā)布對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的規(guī)章、規(guī)則;
(2)依照法律、行政法規(guī)規(guī)定的條件和程序，審查批準(zhǔn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立、變更、終止及業(yè)務(wù)范圍;
(3)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級管理人員實(shí)行任職資格管理;
(4)依照法律、行政法規(guī)制定銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的審慎經(jīng)營規(guī)則;
(5)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行非現(xiàn)場監(jiān)管，建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理信息系統(tǒng)，分析、評價(jià)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)狀況;
(6)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場檢查，制定現(xiàn)場檢查程序，規(guī)范現(xiàn)場檢查行為;
(7)對銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行并表監(jiān)督管理;
(8)會(huì)同有關(guān)部門建立銀行業(yè)突發(fā)事件處置制度，制定銀行業(yè)突發(fā)事件處置預(yù)案，明確處置機(jī)構(gòu)和人員及其職責(zé)、處置措施和處置程序，及時(shí)、有效地處置銀行業(yè)突發(fā)事件;
(9)負(fù)責(zé)統(tǒng)一編制全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)、報(bào)表，并按照國家有關(guān)規(guī)定予以公布;
(10)對銀行業(yè)自律組織的活動(dòng)進(jìn)行指導(dǎo)和監(jiān)督;
(11)開展與銀行業(yè)監(jiān)督管理有關(guān)的國際交流、合作活動(dòng);
(12)對已經(jīng)或可能發(fā)生信用危機(jī)，嚴(yán)重影響存款人和其他客戶合法權(quán)益的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或促成機(jī)構(gòu)重組;
(13)對有違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善等情形的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷;
(14)對涉嫌金融違法的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其工作人員以及關(guān)聯(lián)行為人的賬戶予以查詢，對涉嫌轉(zhuǎn)移或隱匿違法資金的申請司法機(jī)關(guān)予以凍結(jié);
(15)對擅自設(shè)立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或非法從事銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)活動(dòng)予以取締;
(16)負(fù)責(zé)國有重點(diǎn)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會(huì)的日常管理工作;
(17)承辦國務(wù)院交辦的其他事項(xiàng)。
1.2銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)
1.2.1政策性銀行
| 銀行類別 | 成立時(shí)間 | 經(jīng)營業(yè)務(wù) |
| 國家開發(fā)銀行 | 1994年3月 | 國家重點(diǎn)建設(shè)項(xiàng)目融資 |
| 中國進(jìn)口銀行 | 1994年4月 | 支持進(jìn)出口貿(mào)易融資 |
| 中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行 | 1994年11月 | 農(nóng)業(yè)政策性貸款的任務(wù) |
政策性銀行的改革：
按照分類指導(dǎo)、“一行一策”的原則，推進(jìn)政策性銀行改革。首先推進(jìn)國家開發(fā)銀行改革，全面推行商業(yè)化運(yùn)作，主要從事中長期業(yè)務(wù)。對政策性業(yè)務(wù)要施行公開透明的招標(biāo)制。
1.2.2大型商業(yè)銀行
工、農(nóng)、中、建、交被稱為“國有及國有控股大型商業(yè)銀行”。
| 銀行名稱 | 時(shí)間 | 事件 |
| 工商銀行 | 1984年1月1日 | 成立，辦理工商信貸和儲(chǔ)蓄業(yè)務(wù) |
| 2005年10月28日 | 整體改制為股份有限公司 | |
| 2006年10月27日 | 在上海證券交易所和香港聯(lián)合交易所同步上市 | |
| 農(nóng)業(yè)銀行 | 1979年初 | 專門負(fù)責(zé)農(nóng)村金融業(yè)務(wù) |
| 2007年1月 | 全國金融工作會(huì)議決定推進(jìn)其股份制改革 | |
| 中國銀行 | 1912年 | 成立，至1949年期間，曾是國家中央銀行、國際匯兌銀行、外貿(mào)專業(yè)銀行，并將分支機(jī)構(gòu)拓展到海外。 |
| 1979年 | 成為國家指定的外匯外貿(mào)專業(yè)銀行 | |
| 2004年8月26日 | 整體改制為股份有限公司 | |
| 2006年6月1日 | 在香港聯(lián)合交易所上市 | |
| 2006年7月5日 | 在上海證券交易所上市 | |
| 中國建設(shè)銀行 | 1954年10月1日 | 成立，原名中國人民建設(shè)銀行，曾隸屬財(cái)政部 |
| 1979年 | 成為獨(dú)立的經(jīng)營長期信用業(yè)務(wù)的專業(yè)銀行 | |
| 2004年9月17日 | 整體改制為股份有限公司 | |
| 2006年10月27日 | 在香港聯(lián)合交易所上市 | |
| 交通銀行 | 1987年4月1日 | 重新組建，是新中國第一家全國性的股份制商業(yè)銀行 |
| 2005年6月23日 | 在香港聯(lián)合交易所上市 | |
| 2007年5月15日 | 在上海證券交易所上市 |
附注：農(nóng)村商業(yè)銀行與農(nóng)村合作銀行的區(qū)別?
| 對比項(xiàng)目 | 農(nóng)村商業(yè)銀行 | 農(nóng)村合作銀行 |
| 組成 | 轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同入股組成 | |
| 設(shè)立地區(qū) | 城鄉(xiāng)一體化程度高，農(nóng)業(yè)比重低，對支農(nóng)服務(wù)要求較少 | 在遵循合作制原則基礎(chǔ)上，吸收股份制運(yùn)作機(jī)制，實(shí)行股份合作制 |
| 股權(quán)設(shè)置 | 股本劃分為等額股份，同股同權(quán)，同股同利 | 股權(quán)分為資格股、投資股兩種，投資股實(shí)行一人一票，投資股每增加一定額度就相應(yīng)增加一個(gè)投票股 |
| 法人治理 | 權(quán)力機(jī)構(gòu)是股東大會(huì)，同時(shí)設(shè)置董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營管理層 | 權(quán)力機(jī)構(gòu)是股東代表大會(huì)，股東代表由股東選舉產(chǎn)生，同時(shí)設(shè)置董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和經(jīng)營管理層 |
3.村鎮(zhèn)銀行和農(nóng)村資金互助社
2007年1月29日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布并正式開始施行《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》。
村鎮(zhèn)銀行：由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資
農(nóng)村資金互助社：由鄉(xiāng)鎮(zhèn)、行政村村民、農(nóng)村小企業(yè)自愿入股的社區(qū)性銀行機(jī)構(gòu)
農(nóng)村資金互助社的資金來源：社員存款、社會(huì)捐贈(zèng)、融入資金
| 對比項(xiàng)目 | 村鎮(zhèn)銀行 | 農(nóng)村資金互助社 |
| 資金來源 | 有境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資?？晌展姶婵?。 | 由鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成?？晌丈鐔T存款、接受社會(huì)捐贈(zèng)資金和從其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金。 |
| 設(shè)立方式 | 在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) | 為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互助性銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) |
| 資金運(yùn)用 | 發(fā)放短、中、長期貸款 | 發(fā)放社員貸款，卻有富余的可存放其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)或購買國債、金融債券。 |
| 可辦理銀行各類業(yè)務(wù) | 可辦理結(jié)算、代理業(yè)務(wù) | |
| 可向公眾吸收存款、發(fā)放貸款及辦理各項(xiàng)業(yè)務(wù) | 不得向非社員吸收存款、放貸款及辦理其他金融業(yè)務(wù)，不得以該社資產(chǎn)為其他單位或個(gè)人提供擔(dān)保。 |
1.2.3中國郵政儲(chǔ)蓄銀行
批設(shè)時(shí)間：2006年12月31日
掛牌時(shí)間：2007年3月20日
組建基礎(chǔ)：郵政儲(chǔ)蓄
市場定位：充分依托和發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)優(yōu)勢，完善城鄉(xiāng)金融服務(wù)功能，以零售業(yè)務(wù)和中間業(yè)務(wù)為主，為城市社區(qū)和廣大農(nóng)村地區(qū)居民提供基礎(chǔ)金融服務(wù)，支持新農(nóng)村建設(shè)