第十章 貸款合同和發(fā)放支付【習題演練】
本章預(yù)測試題
一、單選題(在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。)
1．貸款銀行應(yīng)根據(jù)貸款種類，在()個工作日內(nèi)，告訴借款單位流動資金貸款審批結(jié)果。
A．15
B．30
C．45
D．60
2．各種貸款的審批權(quán)限，根據(jù)各種貸款辦法的規(guī)定和各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行的規(guī)定辦理。各經(jīng)辦行內(nèi)部的審批程序由()規(guī)定。
A．總行
B．銀監(jiān)會
C．經(jīng)辦行自行
D．貸款公司
3．借款合同履行中簽訂的補充協(xié)議、條款變更協(xié)議、展期通知等各種合同附件和與借款合同有關(guān)的文件，應(yīng)在簽訂或收到之日后的()日內(nèi)歸入借款合同案卷。
A．3
B．5
C．7
D．10
4．受托支付目前適用的情況是：貸款資金單筆金額超過項目總投資5％或超過()萬元人民幣。
A．200
B．300
C．400
D．500
5．存款合同必須是存款客戶將款項交付存款機構(gòu)經(jīng)確認并出具存款憑證后，存款合同方才成立，因此，存款合同是一種()。
A．格式化合同
B．非格式化合同
C．實踐合同
D．諾成合同
6．法人的分類不包括()。
A．企業(yè)法人
B．普通法人
C．機關(guān)法人
D．事業(yè)單位法人
7．代理活動涉及幾方主體?()
A．單方
B．兩方
C．三方
D．四方
8．國有獨資公司屬于我國公司法上的()。
A．有限責任公司
B．股份有限公司
C．國有控股公司
D．全民所有制企業(yè)
9．留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當約定留置財產(chǎn)后的債務(wù)履行期間，沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)
當給債務(wù)人()履行債務(wù)的期間。
A．一個月以上
B．兩個月以上
C．三個月以上
D．六個月以上
10．連帶責任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期問的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起()要求保證人承擔保證責任。
A．3個月內(nèi)
B．6個月內(nèi)
C．9個月內(nèi)
D．1年內(nèi)
11．某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預(yù)期收益率。這種做法違反了從業(yè)人員職業(yè)操守的()原則。
A．公平對待
B．信息披露
C．風險提示
D．崗位職責
12．重組是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)為使銀行業(yè)金融機構(gòu)擺脫其面臨的財務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營而采取的法律措施，其目的是()。
A．恢復(fù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的正常經(jīng)營能力，維持市場信心與秩序
B．被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)以對銀行業(yè)體系沖擊較小的方式退出市場，將損失減到最小
C．被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)以對銀行業(yè)體系沖擊較小的方式退出市場，保護存款人等債權(quán)人的利益
D．恢復(fù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的正常經(jīng)營能力，以保護存款人等債權(quán)人的利益
13．商業(yè)銀行根據(jù)全部貸款余額一定比例計提的，用于彌補尚未識別的可能性損失的資金為()。
A．資本公積
B．重估儲備
C．一般準備
D．盈余公積
14．長期次級債務(wù)是指原始期限最少在()以上的次級債務(wù)，對銀行收益和凈資產(chǎn)的請求權(quán)次于其他債務(wù)。
A．3年
B．4年
C．5年
D．7年
15．監(jiān)管部門進行現(xiàn)場檢查工作時，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括()五個階段。
A．檢查準備、檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理
B．檢查檔案整理、檢查準備、檢查處理、檢查報告、檢查實施
C．檢查報告、檢查準備、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施
D．檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理
16．商業(yè)銀行最主要的資金來源是()。
A．存款
B．貸款
C．投資收益
D．手續(xù)費收入
17．個人存款可以分為()。
A．活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款
B．活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款
C．活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄存款
D．活期存款、整存整取、理財專戶存款、個人通知存款、教育儲蓄存款
18．對于基準利率，2004年10月29日，中國人民銀行決定放開()。
A．存款利率上限
B．存款利率下限
C．下浮貸款利率
D．貸款利率下限
19．下列儲蓄存款中，使用復(fù)利計取利息的是()。
A．3年期整存整取的定期存款
B．6年期的教育儲蓄存款
C．9個月的活期存款
D．定活兩便儲蓄存款
20．貸款銀行應(yīng)根據(jù)貸款種類，在()個工作日內(nèi)，告訴借款單位固定資產(chǎn)投資貸款審批結(jié)果。
A．15
B．30
C．45
D．60
二、多選題(在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。)
1．“貸放分控”的基本含義包括()。
A．指銀行業(yè)金融機構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務(wù)操作風險的目的
B．“貸”是指銀行業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、審查、審批等環(huán)節(jié)，尤其是貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)
C．“放”是指銀行放款，特指貸款審批通過后，由銀行審核，將符合條件的貸款發(fā)放或支付出去的環(huán)節(jié)
D．“貸”是指企業(yè)業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、審查、審批等環(huán)節(jié)，尤其是貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)
E．“放”是指企業(yè)放款，特指貸款審批通過后，由銀行審核，將符合條件的貸款發(fā)放或支付出去的環(huán)節(jié)
2．貸放分控的現(xiàn)實意義包括()。
A．有利于統(tǒng)一管理
B．有利于企業(yè)貸款
C．有利于加強與貸款企業(yè)的聯(lián)系
D．有利于防范貸款風險，保障貸款人的資金安全
E．有利于建設(shè)流程銀行，提高專業(yè)化操作質(zhì)量和效率
3．貸放分控的法規(guī)要求()。
A．借款申請文件
B．設(shè)立獨立的放款執(zhí)行部門
C．將資本金到位審核、按項目進度放款把關(guān)和按約定用途使用貸款作為貸款發(fā)放和支付的重要前提條件
D．借款用途證明文件
E．大型設(shè)備采購合同
4．放款執(zhí)行部門要審核銀行內(nèi)部授信流程的()。
A．合法性
B．合規(guī)性
C．完整性
D．有效性
E．及時性
5．貸放分控的操作要點包括()。
A．要明確放款執(zhí)行部門的職責
B．明確崗位設(shè)置和業(yè)務(wù)流程
C．要了解企業(yè)的經(jīng)營性質(zhì)
D．注意中央的一些新發(fā)文件
E．完善對放款執(zhí)行部門的考核和問責機制
6．“實貸實付”的現(xiàn)實意義在于()。
A．有利于加快信貸流程
B．有利于將信貸資金引入實體經(jīng)濟
C．有利于加強貸款使用的精細化管理
D．有利于銀行管控信用風險和法律風險
E．有利于保證銀行盈利
7．“實貸實付”的核心要義包括()。
A．滿足有效信貸需求是“實貸實付”的根本目的
B．按進度發(fā)放貸款是“實貸實付”的基本要求
C．受托支付是“實貸實付”的重要手段
D．貸放分控是“實貸實付”的內(nèi)部治理機制
E．協(xié)議承諾是“實貸實付”的外部執(zhí)行依據(jù)
8．“實貸實付”的實施要點包括()。
A．組織架構(gòu)方面
B．放貸進度方面
C．支付管理方面
D．協(xié)議管理方面
E．整合管理方面
9．貸款合同糾紛解決的方式有()。
A．調(diào)解
B．協(xié)商和解
C．仲裁
D．訴訟
E．處置抵押物
10．狹義的貸款合同的主體包括()。
A．借款人
B．貸款人
C．貸款委托人
D．擔保人
E．第三人．
11．再貼現(xiàn)政策主要包括()兩方面的內(nèi)容。
A．調(diào)整再貼現(xiàn)利率
B．規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類
C．規(guī)定再貼現(xiàn)時間
D．調(diào)整再貼現(xiàn)手續(xù)費
E．調(diào)整存款準備金率
12．我國的商品期貨市場起步于20世紀90年代，目前已有哪幾家期貨交易所?()
A．上海期貨交易所
B．大連商品交易所
C．鄭州商品交易所
D．中國金融期貨交易所
E．深圳期貨交易所
13．金融市場是金融工具交易的場所，具有下列哪些功能?()
A．貨幣資金融通功能
B．優(yōu)化資源配置功能
C．風險分散與風險管理功能
D．經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能
E．定價功能
14．代理中國人民銀行業(yè)務(wù)指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔，但由于機構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔的業(yè)務(wù)，主要包括()。
A．代理資金結(jié)算業(yè)務(wù)
B．代理財政性存款
C．代理專項資金管理業(yè)務(wù)
D．代理國庫
E．代理金銀業(yè)務(wù)
15．備用信用證主要分為()。
A．可撤銷的備用信用證
B．不可撤銷的備用信用證
C．可轉(zhuǎn)讓的備用信用證
D．對開的備用信用證
E．循環(huán)備用信用證
16．下列屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是()。
A．管風險
B．提高透明度
C．管機構(gòu)
D．管法人
E．管內(nèi)控
17．中國銀行業(yè)全面對外開放的標志有()。
A．取消外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的地域限制
B．允許外資銀行對所有客戶提供人民幣業(yè)務(wù)
C．取消對外資銀行在華經(jīng)營的非審慎性限制
D．允許外資銀行在中國設(shè)立分支機構(gòu)
E．取消外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的客戶限制
18．下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位的有()。
A．國家開發(fā)銀行
B．農(nóng)村資金互助社
C．中國郵政儲蓄銀行
D．中國銀行、
E．中央國債登記結(jié)算有限責任公司
19．我國的金融資產(chǎn)管理公司有()。
A．信達資產(chǎn)管理公司
B．華融資產(chǎn)管理公司
C．華夏資產(chǎn)管理公司
D．長城資產(chǎn)管理公司
E．東方資產(chǎn)管理公司
20．再貸款是指中央銀行對金融機構(gòu)發(fā)放的貸款，下列貸款屬于中國人民銀行發(fā)放的再貸款的有()。
A．用于短期流動的貸款
B．用于固定資產(chǎn)投資的貸款
C．為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款
D．為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款
E．用于特定目的的貸款
三、判斷題(請判斷以下各題的對錯，正確的用“√”表示，錯誤的用“×”表示。)
1．經(jīng)審批同意貸款的，借貸雙方應(yīng)具體協(xié)商簽訂合同事項，合同必須采用書面形式。()
2．貸款合同的基本條款，由銀行經(jīng)辦行根據(jù)各分行規(guī)定的格式確定，借貸雙方應(yīng)在基本條款的基礎(chǔ)上，協(xié)商確定借款合同的具體內(nèi)容。()
3。借款合同簽訂后，雙方即可按合同規(guī)定核實貸款。借款人可以根據(jù)借款合同辦理提款手續(xù)，按合同計劃一次或多次提款。()
4．“實貸實付”，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)(貸款人)按照貸款項目進度和有效貸款需求，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金以受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的支付過程。()
5．受托支付是貸款資金的一種支付方式，指貸款人(依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu))根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，目的是為了加大貸款收益率。()
6。我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，計人附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的75％。()
7．風險分解分析法將銀行的風險分解為信用風險、市場風險、操作風險等不同因素。()
8．商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管，接管期限最長不得超過3年。()
9．被凍結(jié)的存款在凍結(jié)期間不應(yīng)計算利息。()
10。借款合同簽訂后，借款人不得將債務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三人。()
11．中國人民銀行與國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)同時擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，在實際操作時兩者不宜劃分，否則易導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。()
12．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)中從事監(jiān)督管理工作的人員違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金，應(yīng)依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責任。()
13．單家銀行擔任銀團牽頭行時，分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50％。()
14．進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯，目前，銀行主要辦理進口代收項下押匯。 ()
15．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，接受有關(guān)機構(gòu)、的監(jiān)督，也要接受社會公眾的監(jiān)督。()
16．國際收支的衡量指標有很多，其中勞務(wù)收支是國際收支中最主要的部分。()
17．中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構(gòu)實際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實際利率。()
18．活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實際計息天數(shù))折算出的日利率要高。()
19．臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。()
20．借款合同的條款確定后，借貸雙方和合同擔保單位應(yīng)分別加蓋公章，并由法人代表簽字或加蓋私章。貸款銀行只能在貸款審批呈批單的范圍內(nèi)簽具借款合同。簽具后的合同無需抄報原貸款審批單位。 ()
本章預(yù)測試題答案及解析
一、單選題
1．B[解析]貸款銀行應(yīng)根據(jù)貸款種類，在30個工作日內(nèi)告訴借款單位流動資金貸款審批結(jié)果。
2．C[解析]各種貸款的審批權(quán)限，根據(jù)各種貸款辦法的規(guī)定和各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行的規(guī)定辦理。各經(jīng)辦行內(nèi)部的審批程序由經(jīng)辦行自行規(guī)定。
3．A[解析]借款合同履行中簽訂的補充協(xié)議、條款變更協(xié)議、展期通知等各種合同附件和借款合同有關(guān)的文件，應(yīng)在簽訂或收到之日后的3日內(nèi)歸入借款合同案卷。
4．D[解析]受托支付目前適用的情況是：貸款資金單筆金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣。
5．C[解析]諾成合同，是指以締約當事人意思表示一致為充分成立條件的合同，即一旦締約當事人的意思表示達成一致即告成立的合同。實踐合同，是指除當事人意思表示一致以外尚需交付標的物才能成立的合同。因此，存款合同是實踐合同。
6．B[解析]《民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為企業(yè)法人、機關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。本題正確答案為8。
7．C[解析]代理是指代理人以被代理人的名義，在代理權(quán)限內(nèi)與第三人所為的法律行為，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。由此看出，代理活動涉及三方主體：代理人、被代理人、第三人(相對人)。本題正確答案為C。
8．A[解析]我國《公司法》主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為有限責任公司和股份有限公司兩類。國有獨資公司是一類特殊的有限責任公司。故A選項正確。
9．B[解析]留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當約定留置財產(chǎn)后的債務(wù)履行期間，沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當給債務(wù)人兩個月以上履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐等不易保管的動產(chǎn)除外。故B選項正確。
10．B[解析]連帶責任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月內(nèi)要求保證人承擔保證責任。故8選項說法正確。
11．C[解析]風險提示原則要求銀行從業(yè)人員在向客戶推薦產(chǎn)品時，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。本題正確答案為C。
12．C[解析]國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行重組，目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權(quán)人的利益。故C選項正確。
13．C[解析]商業(yè)銀行附屬資本包括重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債務(wù)。一般準備是根據(jù)全部貸款余額一定比例計提的，用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。故C選項正確。
14．C[解析]長期次級債務(wù)是指原始期限最少在5年以上的次級債務(wù)，對銀行收益和凈資產(chǎn)的請求權(quán)次于其他債務(wù)。故C選項正確。
15．D[解析]銀行從業(yè)人員要積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作。規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理五個階段。
16．A E解析]存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源，故A選項正確。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運用，故8選項不正確。手續(xù)費收入主要來自銀行的中間業(yè)務(wù)，而中間業(yè)務(wù)占銀行業(yè)務(wù)的比重非常低，故D選項不正確。銀行投資收益主要來源于資金業(yè)務(wù)，資金業(yè)務(wù)是銀行除貸款以外最重要的資金運用渠道，是銀行重要的資金來源渠道之一，但不是最主要的，故C選項不正確。
17．B[解析]個人存款可以分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款，故B選項正確。
18．B[解析]2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率，故A選項不正確，B選項正確。2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機構(gòu)上浮貸款利率，故C、D選項不正確。
19．C[解析]除活期存款在每季結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利，故C選項正確。
20．D[解析]貸款銀行應(yīng)分別貸款種類，在60個工作日內(nèi)，告訴借款單位固定資產(chǎn)投資貸款審批結(jié)果。
二、多選題
1．ABC[解析]“貸放分控”是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務(wù)操作風險的目的?！百J放分控”中的“貸”是指業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、審查、審批等環(huán)節(jié)，尤其是貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)?！胺拧笔侵搞y行放款，特指貸款審批通過后，由銀行審核，將符合條件的貸款發(fā)放或支付出去的環(huán)節(jié)。
2．DE[解析]貸放分控的現(xiàn)實意義有兩條：
(1)有利于防范貸款風險，保障貸款人的資金安全。
(2)有利于建設(shè)流程銀行，提高專業(yè)化操作質(zhì)量和效率。3．BC[解析]貸放分控的法規(guī)要求：
(1)設(shè)立獨立的放款執(zhí)行部門。
(2)將資本金到位審核、按項目進度放款把關(guān)和按約定用途使用貸款作為貸款發(fā)放和支付的重要前提條件。
4．ABCD[解析]貸放分控的操作要點要求明確放款執(zhí)行部門的職責，包括：審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性。
5．ABE[解析]貸放分控的操作要點包括：(1)明確放款執(zhí)行部門的職責。
(2)明確崗位設(shè)置和業(yè)務(wù)流程。
(3)完善對放款執(zhí)行部門的考核和問責機制。
6．BCD[解析]“實貸實付”的現(xiàn)實意義在于：(1)有利于將信貸資金引入實體經(jīng)濟。
(2)有利于加強貸款使用的精細化管理。、(3)有利于銀行管控信用風險和法律風險。
7．ABCDE[解析]“實貸實付”的核心要義包括：
(1)滿足有效信貸需求是“實貸實付’’的根本目的。滿足有效信貸需求是信貸風險管理的最基本要求。
(2)按進度發(fā)放貸款是“實貸實付”的基本要求。。
在貸款發(fā)放過程中，要求根據(jù)項目進度和借款人項目資金運用情況按比例發(fā)放貸款，及時慎重地調(diào)整貸款發(fā)放的節(jié)奏和數(shù)量。從風險管理的角度，在借款人自有資金未及時足額到位的情況下，貸款資金全額發(fā)放的風險非常大，違反信貸管理的最基本準則。
(3)受托支付是“實貸實付”的重要手段。
(4)貸放分控是“實貸實付”的內(nèi)部治理機制。(5)協(xié)議承諾是“實貸實付”的外部執(zhí)行依據(jù)。"實貸實付”要求貸款人事先與借款人約定明確、合法的貸款用途，約定貸款發(fā)放條件、支付方式、接受監(jiān)督以及違約責任等事項。協(xié)議承諾是廓清借款人與貸款人權(quán)利義務(wù)邊界和法律糾紛的重要依據(jù)，也是督促貸款人配合實施“實貸實付”的法律保證。
8．ABCDE[解析]“實貸實付”的實施要點有五條：
(1)組織架構(gòu)方面；(2)放貸進度方面；(3)支付管理方面；(4)協(xié)議管理方面；(5)整合管理方面。
9．ABCD[解析]按照《合同法》的規(guī)定，當事人發(fā)生貸款合同糾紛后，可以通過第三人調(diào)解、當事人協(xié)商和解、仲裁或訴訟等方式加以解決?！?BR> 10．AB[解析]貸款法律關(guān)系的主體，狹義而言即指貸款合同主體，包括借款人和貸款人。廣義上的貸款法律關(guān)系主體還包括貸款委托人、擔保人。本題正確答案為AB。
11．AB[解析]作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策，主要包括兩方面的內(nèi)容，一是通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整，影響商業(yè)銀行以再貼現(xiàn)方式融入資金的成本，干預(yù)和影響市場利率及貨幣供求；二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商業(yè)銀行及全社會的資金投向，促進資金的高效流動。故A,B選項正確。
12．ABCD[解析]我IN的商品期貨市場起步于20世紀90年代，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所，以及2006年9月在上海成立的中國金融期貨交易所，故ABCD選項正確。
13．ABCDE[解析]金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能。
14．BDE[解析]商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財政性存款、代理IN庫、代理金銀業(yè)務(wù)。代理資金結(jié)算業(yè)務(wù)與代理專項資金管理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行代理政策性銀行的主要業(yè)務(wù)。
15．AB[解析]備用信用證主要分為可撤銷的備用信用證與不--T撤#i的備用信用證。
16．ABDE[解析]在總結(jié)國 內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念：g-風m-、管法人、管內(nèi)控、提高透明度。故c選項不正確。
17．ABCE[解析]WT0過渡期結(jié)束，國務(wù)院頒布的《中華人民共和國外資銀行管理條例》與《中華人民共和國外資銀行管理條例實施細則》正式生效，取消外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的地域限制和客戶限制，允許外資銀行對所有客戶提供人民幣業(yè)務(wù)，取消對外資銀行在華經(jīng)營的非審慎性限制，標志著中國正式全面開放銀行業(yè)。故D選項不正確。
18．ACDE[解析]截至2007年1月，中國銀行業(yè)協(xié)會共有70家會員單位和37家準會員單位。會員單位包括：政策性銀行(A選項符合題意)、大型商業(yè)銀行(D選項符合題意)、中，J、商業(yè)銀行、資金管理公司、中央國債登記結(jié)算有限公司(E選項符合題意)、中國郵政儲蓄銀行(c選項符合題意)、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社，故B選項不符合題意。
19．ABDE[解析]1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，故A、B、D、E選項正確。
20．CDE[解析]再貸款是指中央銀行對金融機構(gòu)發(fā)放的貸款，是中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重要組成部分。主要有三類：一是為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款；二是為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款；三是用于特定目的的貸款，故c、D、E選項正確。
三、判斷題
1．√[解析]經(jīng)審批同意貸款的，借貸雙方應(yīng)具體協(xié)商簽訂合同事項，合同必須采用書面形式。2．×[解析]貸款合同的基本條款，由銀行經(jīng)辦行根據(jù)總行統(tǒng)一規(guī)定的格式確定，借貸雙方應(yīng)在基本條款的基礎(chǔ)上，協(xié)商確定借款合同的具體內(nèi)容。
3．√[解析]借款合同簽訂后，雙方即可按合同規(guī)定核實貸款。借款人可以根據(jù)借款合同辦理提款手續(xù)，按合同計劃一次或多次提款。
4．√[解析]“實貸實付”，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)(貸款人)按照貸款項目進度和有效貸款需求，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金以受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的支付過程。
5．√[解析]受托支付是貸款資金的一種支付方式，指貸款人(依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu))根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，目的是為了減小貸款被挪用的風險。
6．×[解析]我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的50％。
7．√[解析]分解分析法將復(fù)雜的風險分解為多個相對簡單的風險因素，從中分析可能存在的風險及潛在損失，可以分解為信用風險、市場風險、操作風險等不同因素，然后對每一種風險作進一步的分解和分析。
8．×[解析]《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第六十四條和六十七條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管，接管期限最長不得超過2年。
9．×[解析]被凍結(jié)的款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計利息，屬于贓款的，凍結(jié)期間不計付利息。如果凍結(jié)有誤，解除凍結(jié)時應(yīng)補計凍結(jié)期間利息。
10．×[解析]在征得貸款人的同意后，借款人可以將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人。
11．×[解析]銀行業(yè)監(jiān)督管理部門對銀行業(yè)金融機構(gòu)具有的機構(gòu)監(jiān)管權(quán)并不排斥中國人民銀行對金融機構(gòu)的功能監(jiān)督權(quán)，并且兩者的劃分在現(xiàn)實操作中非常清晰，也不會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。
12．√[解析]《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十三條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員，違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
13．√[解析]單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20％，分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50％。
14．×[解析]進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯，目前，銀行主要辦理進口信用證項下押匯。。
15．√[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的監(jiān)督者包括：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)督機構(gòu)和社會公眾。
16．×[解析]國際收支的衡量指標有很多，其中貿(mào)易收支，也就是通常所說的進出口額是國際收支中最主要的部分。
17．×[解析]名義利率是以貨幣表示的利率，實際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率，中國人民銀行公布的利率為官方利率，故本題說法是錯誤的。
18．√[解析]銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，相對于年利率除以365天(實際計息天數(shù))折算出的日利率要高，實際上提高了儲戶的利息收益。
19．×[解析]臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。
20．×[解析]借款合同的條款確定后，借貸雙方和合同擔保單位應(yīng)分別加蓋公章，并由法人代表簽字或加蓋私章。貸款銀行只能在貸款審批呈批單的范圍內(nèi)簽具借款合同。簽具后的合同要抄報原貸款審批單位。
本章預(yù)測試題
一、單選題(在以下各題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。)
1．貸款銀行應(yīng)根據(jù)貸款種類，在()個工作日內(nèi)，告訴借款單位流動資金貸款審批結(jié)果。
A．15
B．30
C．45
D．60
2．各種貸款的審批權(quán)限，根據(jù)各種貸款辦法的規(guī)定和各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行的規(guī)定辦理。各經(jīng)辦行內(nèi)部的審批程序由()規(guī)定。
A．總行
B．銀監(jiān)會
C．經(jīng)辦行自行
D．貸款公司
3．借款合同履行中簽訂的補充協(xié)議、條款變更協(xié)議、展期通知等各種合同附件和與借款合同有關(guān)的文件，應(yīng)在簽訂或收到之日后的()日內(nèi)歸入借款合同案卷。
A．3
B．5
C．7
D．10
4．受托支付目前適用的情況是：貸款資金單筆金額超過項目總投資5％或超過()萬元人民幣。
A．200
B．300
C．400
D．500
5．存款合同必須是存款客戶將款項交付存款機構(gòu)經(jīng)確認并出具存款憑證后，存款合同方才成立，因此，存款合同是一種()。
A．格式化合同
B．非格式化合同
C．實踐合同
D．諾成合同
6．法人的分類不包括()。
A．企業(yè)法人
B．普通法人
C．機關(guān)法人
D．事業(yè)單位法人
7．代理活動涉及幾方主體?()
A．單方
B．兩方
C．三方
D．四方
8．國有獨資公司屬于我國公司法上的()。
A．有限責任公司
B．股份有限公司
C．國有控股公司
D．全民所有制企業(yè)
9．留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當約定留置財產(chǎn)后的債務(wù)履行期間，沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)
當給債務(wù)人()履行債務(wù)的期間。
A．一個月以上
B．兩個月以上
C．三個月以上
D．六個月以上
10．連帶責任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期問的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起()要求保證人承擔保證責任。
A．3個月內(nèi)
B．6個月內(nèi)
C．9個月內(nèi)
D．1年內(nèi)
11．某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預(yù)期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預(yù)期收益率。這種做法違反了從業(yè)人員職業(yè)操守的()原則。
A．公平對待
B．信息披露
C．風險提示
D．崗位職責
12．重組是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)為使銀行業(yè)金融機構(gòu)擺脫其面臨的財務(wù)困難，并繼續(xù)經(jīng)營而采取的法律措施，其目的是()。
A．恢復(fù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的正常經(jīng)營能力，維持市場信心與秩序
B．被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)以對銀行業(yè)體系沖擊較小的方式退出市場，將損失減到最小
C．被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)以對銀行業(yè)體系沖擊較小的方式退出市場，保護存款人等債權(quán)人的利益
D．恢復(fù)銀行業(yè)金融機構(gòu)的正常經(jīng)營能力，以保護存款人等債權(quán)人的利益
13．商業(yè)銀行根據(jù)全部貸款余額一定比例計提的，用于彌補尚未識別的可能性損失的資金為()。
A．資本公積
B．重估儲備
C．一般準備
D．盈余公積
14．長期次級債務(wù)是指原始期限最少在()以上的次級債務(wù)，對銀行收益和凈資產(chǎn)的請求權(quán)次于其他債務(wù)。
A．3年
B．4年
C．5年
D．7年
15．監(jiān)管部門進行現(xiàn)場檢查工作時，規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括()五個階段。
A．檢查準備、檢查處理、檢查報告、檢查實施、檢查檔案整理
B．檢查檔案整理、檢查準備、檢查處理、檢查報告、檢查實施
C．檢查報告、檢查準備、檢查處理、檢查檔案整理、檢查實施
D．檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理
16．商業(yè)銀行最主要的資金來源是()。
A．存款
B．貸款
C．投資收益
D．手續(xù)費收入
17．個人存款可以分為()。
A．活期存款、整存整取、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款
B．活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款
C．活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人協(xié)定存款、教育儲蓄存款
D．活期存款、整存整取、理財專戶存款、個人通知存款、教育儲蓄存款
18．對于基準利率，2004年10月29日，中國人民銀行決定放開()。
A．存款利率上限
B．存款利率下限
C．下浮貸款利率
D．貸款利率下限
19．下列儲蓄存款中，使用復(fù)利計取利息的是()。
A．3年期整存整取的定期存款
B．6年期的教育儲蓄存款
C．9個月的活期存款
D．定活兩便儲蓄存款
20．貸款銀行應(yīng)根據(jù)貸款種類，在()個工作日內(nèi)，告訴借款單位固定資產(chǎn)投資貸款審批結(jié)果。
A．15
B．30
C．45
D．60
二、多選題(在以下各題所給出的5個選項中，至少有2個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內(nèi)。)
1．“貸放分控”的基本含義包括()。
A．指銀行業(yè)金融機構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務(wù)操作風險的目的
B．“貸”是指銀行業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、審查、審批等環(huán)節(jié)，尤其是貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)
C．“放”是指銀行放款，特指貸款審批通過后，由銀行審核，將符合條件的貸款發(fā)放或支付出去的環(huán)節(jié)
D．“貸”是指企業(yè)業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、審查、審批等環(huán)節(jié)，尤其是貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)
E．“放”是指企業(yè)放款，特指貸款審批通過后，由銀行審核，將符合條件的貸款發(fā)放或支付出去的環(huán)節(jié)
2．貸放分控的現(xiàn)實意義包括()。
A．有利于統(tǒng)一管理
B．有利于企業(yè)貸款
C．有利于加強與貸款企業(yè)的聯(lián)系
D．有利于防范貸款風險，保障貸款人的資金安全
E．有利于建設(shè)流程銀行，提高專業(yè)化操作質(zhì)量和效率
3．貸放分控的法規(guī)要求()。
A．借款申請文件
B．設(shè)立獨立的放款執(zhí)行部門
C．將資本金到位審核、按項目進度放款把關(guān)和按約定用途使用貸款作為貸款發(fā)放和支付的重要前提條件
D．借款用途證明文件
E．大型設(shè)備采購合同
4．放款執(zhí)行部門要審核銀行內(nèi)部授信流程的()。
A．合法性
B．合規(guī)性
C．完整性
D．有效性
E．及時性
5．貸放分控的操作要點包括()。
A．要明確放款執(zhí)行部門的職責
B．明確崗位設(shè)置和業(yè)務(wù)流程
C．要了解企業(yè)的經(jīng)營性質(zhì)
D．注意中央的一些新發(fā)文件
E．完善對放款執(zhí)行部門的考核和問責機制
6．“實貸實付”的現(xiàn)實意義在于()。
A．有利于加快信貸流程
B．有利于將信貸資金引入實體經(jīng)濟
C．有利于加強貸款使用的精細化管理
D．有利于銀行管控信用風險和法律風險
E．有利于保證銀行盈利
7．“實貸實付”的核心要義包括()。
A．滿足有效信貸需求是“實貸實付”的根本目的
B．按進度發(fā)放貸款是“實貸實付”的基本要求
C．受托支付是“實貸實付”的重要手段
D．貸放分控是“實貸實付”的內(nèi)部治理機制
E．協(xié)議承諾是“實貸實付”的外部執(zhí)行依據(jù)
8．“實貸實付”的實施要點包括()。
A．組織架構(gòu)方面
B．放貸進度方面
C．支付管理方面
D．協(xié)議管理方面
E．整合管理方面
9．貸款合同糾紛解決的方式有()。
A．調(diào)解
B．協(xié)商和解
C．仲裁
D．訴訟
E．處置抵押物
10．狹義的貸款合同的主體包括()。
A．借款人
B．貸款人
C．貸款委托人
D．擔保人
E．第三人．
11．再貼現(xiàn)政策主要包括()兩方面的內(nèi)容。
A．調(diào)整再貼現(xiàn)利率
B．規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類
C．規(guī)定再貼現(xiàn)時間
D．調(diào)整再貼現(xiàn)手續(xù)費
E．調(diào)整存款準備金率
12．我國的商品期貨市場起步于20世紀90年代，目前已有哪幾家期貨交易所?()
A．上海期貨交易所
B．大連商品交易所
C．鄭州商品交易所
D．中國金融期貨交易所
E．深圳期貨交易所
13．金融市場是金融工具交易的場所，具有下列哪些功能?()
A．貨幣資金融通功能
B．優(yōu)化資源配置功能
C．風險分散與風險管理功能
D．經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能
E．定價功能
14．代理中國人民銀行業(yè)務(wù)指根據(jù)政策、法規(guī)應(yīng)由中央銀行承擔，但由于機構(gòu)設(shè)置、專業(yè)優(yōu)勢等方面的原因，由中央銀行指定或委托商業(yè)銀行承擔的業(yè)務(wù)，主要包括()。
A．代理資金結(jié)算業(yè)務(wù)
B．代理財政性存款
C．代理專項資金管理業(yè)務(wù)
D．代理國庫
E．代理金銀業(yè)務(wù)
15．備用信用證主要分為()。
A．可撤銷的備用信用證
B．不可撤銷的備用信用證
C．可轉(zhuǎn)讓的備用信用證
D．對開的備用信用證
E．循環(huán)備用信用證
16．下列屬于銀監(jiān)會的監(jiān)管理念的是()。
A．管風險
B．提高透明度
C．管機構(gòu)
D．管法人
E．管內(nèi)控
17．中國銀行業(yè)全面對外開放的標志有()。
A．取消外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的地域限制
B．允許外資銀行對所有客戶提供人民幣業(yè)務(wù)
C．取消對外資銀行在華經(jīng)營的非審慎性限制
D．允許外資銀行在中國設(shè)立分支機構(gòu)
E．取消外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的客戶限制
18．下列屬于中國銀行業(yè)協(xié)會的會員單位的有()。
A．國家開發(fā)銀行
B．農(nóng)村資金互助社
C．中國郵政儲蓄銀行
D．中國銀行、
E．中央國債登記結(jié)算有限責任公司
19．我國的金融資產(chǎn)管理公司有()。
A．信達資產(chǎn)管理公司
B．華融資產(chǎn)管理公司
C．華夏資產(chǎn)管理公司
D．長城資產(chǎn)管理公司
E．東方資產(chǎn)管理公司
20．再貸款是指中央銀行對金融機構(gòu)發(fā)放的貸款，下列貸款屬于中國人民銀行發(fā)放的再貸款的有()。
A．用于短期流動的貸款
B．用于固定資產(chǎn)投資的貸款
C．為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款
D．為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款
E．用于特定目的的貸款
三、判斷題(請判斷以下各題的對錯，正確的用“√”表示，錯誤的用“×”表示。)
1．經(jīng)審批同意貸款的，借貸雙方應(yīng)具體協(xié)商簽訂合同事項，合同必須采用書面形式。()
2．貸款合同的基本條款，由銀行經(jīng)辦行根據(jù)各分行規(guī)定的格式確定，借貸雙方應(yīng)在基本條款的基礎(chǔ)上，協(xié)商確定借款合同的具體內(nèi)容。()
3。借款合同簽訂后，雙方即可按合同規(guī)定核實貸款。借款人可以根據(jù)借款合同辦理提款手續(xù)，按合同計劃一次或多次提款。()
4．“實貸實付”，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)(貸款人)按照貸款項目進度和有效貸款需求，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金以受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的支付過程。()
5．受托支付是貸款資金的一種支付方式，指貸款人(依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu))根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，目的是為了加大貸款收益率。()
6。我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，計人附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的75％。()
7．風險分解分析法將銀行的風險分解為信用風險、市場風險、操作風險等不同因素。()
8．商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管，接管期限最長不得超過3年。()
9．被凍結(jié)的存款在凍結(jié)期間不應(yīng)計算利息。()
10。借款合同簽訂后，借款人不得將債務(wù)轉(zhuǎn)讓給第三人。()
11．中國人民銀行與國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)同時擁有對銀行業(yè)金融機構(gòu)的檢查監(jiān)督權(quán)，在實際操作時兩者不宜劃分，否則易導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。()
12．銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)中從事監(jiān)督管理工作的人員違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金，應(yīng)依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的依法追究刑事責任。()
13．單家銀行擔任銀團牽頭行時，分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50％。()
14．進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯，目前，銀行主要辦理進口代收項下押匯。 ()
15．銀行業(yè)從業(yè)人員應(yīng)當遵守銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守，接受有關(guān)機構(gòu)、的監(jiān)督，也要接受社會公眾的監(jiān)督。()
16．國際收支的衡量指標有很多，其中勞務(wù)收支是國際收支中最主要的部分。()
17．中國人民銀行公布的存貸款基準利率屬于名義利率，各家金融機構(gòu)實際操作中在規(guī)定范圍內(nèi)與客戶商定的利率屬于實際利率。()
18．活期存款中，銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天(實際計息天數(shù))折算出的日利率要高。()
19．臨時存款賬戶的有效期最長不得超過3年。()
20．借款合同的條款確定后，借貸雙方和合同擔保單位應(yīng)分別加蓋公章，并由法人代表簽字或加蓋私章。貸款銀行只能在貸款審批呈批單的范圍內(nèi)簽具借款合同。簽具后的合同無需抄報原貸款審批單位。 ()
本章預(yù)測試題答案及解析
一、單選題
1．B[解析]貸款銀行應(yīng)根據(jù)貸款種類，在30個工作日內(nèi)告訴借款單位流動資金貸款審批結(jié)果。
2．C[解析]各種貸款的審批權(quán)限，根據(jù)各種貸款辦法的規(guī)定和各省、自治區(qū)、直轄市、計劃單列市分行的規(guī)定辦理。各經(jīng)辦行內(nèi)部的審批程序由經(jīng)辦行自行規(guī)定。
3．A[解析]借款合同履行中簽訂的補充協(xié)議、條款變更協(xié)議、展期通知等各種合同附件和借款合同有關(guān)的文件，應(yīng)在簽訂或收到之日后的3日內(nèi)歸入借款合同案卷。
4．D[解析]受托支付目前適用的情況是：貸款資金單筆金額超過項目總投資5％或超過500萬元人民幣。
5．C[解析]諾成合同，是指以締約當事人意思表示一致為充分成立條件的合同，即一旦締約當事人的意思表示達成一致即告成立的合同。實踐合同，是指除當事人意思表示一致以外尚需交付標的物才能成立的合同。因此，存款合同是實踐合同。
6．B[解析]《民法通則》以法人活動的性質(zhì)為標準，將法人分為企業(yè)法人、機關(guān)法人、事業(yè)單位法人和社會團體法人。本題正確答案為8。
7．C[解析]代理是指代理人以被代理人的名義，在代理權(quán)限內(nèi)與第三人所為的法律行為，而其法律后果直接由被代理人承受的民事法律制度。由此看出，代理活動涉及三方主體：代理人、被代理人、第三人(相對人)。本題正確答案為C。
8．A[解析]我國《公司法》主要以股東承擔責任的范圍和形式、股東人數(shù)的多少將公司分為有限責任公司和股份有限公司兩類。國有獨資公司是一類特殊的有限責任公司。故A選項正確。
9．B[解析]留置權(quán)人與債務(wù)人應(yīng)當約定留置財產(chǎn)后的債務(wù)履行期間，沒有約定或者約定不明確的，留置權(quán)人應(yīng)當給債務(wù)人兩個月以上履行債務(wù)的期間，但鮮活易腐等不易保管的動產(chǎn)除外。故B選項正確。
10．B[解析]連帶責任保證的保證人與債權(quán)人未約定保證期間的，債權(quán)人有權(quán)自主債務(wù)履行期屆滿之日起6個月內(nèi)要求保證人承擔保證責任。故8選項說法正確。
11．C[解析]風險提示原則要求銀行從業(yè)人員在向客戶推薦產(chǎn)品時，不得為達成交易而隱瞞風險或進行虛假或誤導(dǎo)性陳述，并不得向客戶作出不符合有關(guān)法律法規(guī)及所在機構(gòu)有關(guān)規(guī)章制度的承諾或保證。本題正確答案為C。
12．C[解析]國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)進行重組，目的是對被重組的銀行業(yè)金融機構(gòu)采取對銀行業(yè)體系沖擊較小的市場退出方式，以此維護市場信心與秩序，保護存款人等債權(quán)人的利益。故C選項正確。
13．C[解析]商業(yè)銀行附屬資本包括重估儲備、一般準備、優(yōu)先股、可轉(zhuǎn)換債券、混合資本債券和長期次級債務(wù)。一般準備是根據(jù)全部貸款余額一定比例計提的，用于彌補尚未識別的可能性損失的準備。故C選項正確。
14．C[解析]長期次級債務(wù)是指原始期限最少在5年以上的次級債務(wù)，對銀行收益和凈資產(chǎn)的請求權(quán)次于其他債務(wù)。故C選項正確。
15．D[解析]銀行從業(yè)人員要積極配合監(jiān)管人員的現(xiàn)場檢查工作。規(guī)范的現(xiàn)場檢查包括檢查準備、檢查實施、檢查報告、檢查處理、檢查檔案整理五個階段。
16．A E解析]存款業(yè)務(wù)是銀行的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)，存款是銀行對存款人的負債，是銀行最主要的資金來源，故A選項正確。貸款是銀行最主要的資產(chǎn)，是銀行最主要的資金運用，故8選項不正確。手續(xù)費收入主要來自銀行的中間業(yè)務(wù)，而中間業(yè)務(wù)占銀行業(yè)務(wù)的比重非常低，故D選項不正確。銀行投資收益主要來源于資金業(yè)務(wù)，資金業(yè)務(wù)是銀行除貸款以外最重要的資金運用渠道，是銀行重要的資金來源渠道之一，但不是最主要的，故C選項不正確。
17．B[解析]個人存款可以分為活期存款、定期存款、定活兩便存款、個人通知存款、教育儲蓄存款，故B選項正確。
18．B[解析]2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣存款利率的下限，允許金融機構(gòu)(城鄉(xiāng)信用社除外)下浮存款利率，故A選項不正確，B選項正確。2004年10月29日，中國人民銀行決定放開人民幣貸款利率的上限，允許金融機構(gòu)上浮貸款利率，故C、D選項不正確。
19．C[解析]除活期存款在每季結(jié)息日時將利息計入本金作為下季的本金計算復(fù)利外，其他存款不論存期多長，一律不計復(fù)利，故C選項正確。
20．D[解析]貸款銀行應(yīng)分別貸款種類，在60個工作日內(nèi)，告訴借款單位固定資產(chǎn)投資貸款審批結(jié)果。
二、多選題
1．ABC[解析]“貸放分控”是指銀行業(yè)金融機構(gòu)將貸款審批與貸款發(fā)放作為兩個獨立的業(yè)務(wù)環(huán)節(jié)，分別管理和控制，以達到降低信貸業(yè)務(wù)操作風險的目的?！百J放分控”中的“貸”是指業(yè)務(wù)流程中貸款調(diào)查、審查、審批等環(huán)節(jié)，尤其是貸款審批環(huán)節(jié)，以區(qū)別貸款發(fā)放與支付環(huán)節(jié)?！胺拧笔侵搞y行放款，特指貸款審批通過后，由銀行審核，將符合條件的貸款發(fā)放或支付出去的環(huán)節(jié)。
2．DE[解析]貸放分控的現(xiàn)實意義有兩條：
(1)有利于防范貸款風險，保障貸款人的資金安全。
(2)有利于建設(shè)流程銀行，提高專業(yè)化操作質(zhì)量和效率。3．BC[解析]貸放分控的法規(guī)要求：
(1)設(shè)立獨立的放款執(zhí)行部門。
(2)將資本金到位審核、按項目進度放款把關(guān)和按約定用途使用貸款作為貸款發(fā)放和支付的重要前提條件。
4．ABCD[解析]貸放分控的操作要點要求明確放款執(zhí)行部門的職責，包括：審核銀行內(nèi)部授信流程的合法性、合規(guī)性、完整性和有效性。
5．ABE[解析]貸放分控的操作要點包括：(1)明確放款執(zhí)行部門的職責。
(2)明確崗位設(shè)置和業(yè)務(wù)流程。
(3)完善對放款執(zhí)行部門的考核和問責機制。
6．BCD[解析]“實貸實付”的現(xiàn)實意義在于：(1)有利于將信貸資金引入實體經(jīng)濟。
(2)有利于加強貸款使用的精細化管理。、(3)有利于銀行管控信用風險和法律風險。
7．ABCDE[解析]“實貸實付”的核心要義包括：
(1)滿足有效信貸需求是“實貸實付’’的根本目的。滿足有效信貸需求是信貸風險管理的最基本要求。
(2)按進度發(fā)放貸款是“實貸實付”的基本要求。。
在貸款發(fā)放過程中，要求根據(jù)項目進度和借款人項目資金運用情況按比例發(fā)放貸款，及時慎重地調(diào)整貸款發(fā)放的節(jié)奏和數(shù)量。從風險管理的角度，在借款人自有資金未及時足額到位的情況下，貸款資金全額發(fā)放的風險非常大，違反信貸管理的最基本準則。
(3)受托支付是“實貸實付”的重要手段。
(4)貸放分控是“實貸實付”的內(nèi)部治理機制。(5)協(xié)議承諾是“實貸實付”的外部執(zhí)行依據(jù)。"實貸實付”要求貸款人事先與借款人約定明確、合法的貸款用途，約定貸款發(fā)放條件、支付方式、接受監(jiān)督以及違約責任等事項。協(xié)議承諾是廓清借款人與貸款人權(quán)利義務(wù)邊界和法律糾紛的重要依據(jù)，也是督促貸款人配合實施“實貸實付”的法律保證。
8．ABCDE[解析]“實貸實付”的實施要點有五條：
(1)組織架構(gòu)方面；(2)放貸進度方面；(3)支付管理方面；(4)協(xié)議管理方面；(5)整合管理方面。
9．ABCD[解析]按照《合同法》的規(guī)定，當事人發(fā)生貸款合同糾紛后，可以通過第三人調(diào)解、當事人協(xié)商和解、仲裁或訴訟等方式加以解決?！?BR> 10．AB[解析]貸款法律關(guān)系的主體，狹義而言即指貸款合同主體，包括借款人和貸款人。廣義上的貸款法律關(guān)系主體還包括貸款委托人、擔保人。本題正確答案為AB。
11．AB[解析]作為中央銀行貨幣政策工具的再貼現(xiàn)政策，主要包括兩方面的內(nèi)容，一是通過再貼現(xiàn)率的調(diào)整，影響商業(yè)銀行以再貼現(xiàn)方式融入資金的成本，干預(yù)和影響市場利率及貨幣供求；二是規(guī)定再貼現(xiàn)票據(jù)的種類，影響商業(yè)銀行及全社會的資金投向，促進資金的高效流動。故A,B選項正確。
12．ABCD[解析]我IN的商品期貨市場起步于20世紀90年代，目前已有上海期貨交易所、大連商品交易所、鄭州商品交易所，以及2006年9月在上海成立的中國金融期貨交易所，故ABCD選項正確。
13．ABCDE[解析]金融市場具有貨幣資金融通功能、優(yōu)化資源配置功能、風險分散與風險管理功能、經(jīng)濟調(diào)節(jié)功能和定價功能。
14．BDE[解析]商業(yè)銀行代理中央銀行業(yè)務(wù)主要包括：代理財政性存款、代理IN庫、代理金銀業(yè)務(wù)。代理資金結(jié)算業(yè)務(wù)與代理專項資金管理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行代理政策性銀行的主要業(yè)務(wù)。
15．AB[解析]備用信用證主要分為可撤銷的備用信用證與不--T撤#i的備用信用證。
16．ABDE[解析]在總結(jié)國 內(nèi)外監(jiān)管經(jīng)驗的基礎(chǔ)上，銀監(jiān)會提出了銀行業(yè)監(jiān)管的新理念：g-風m-、管法人、管內(nèi)控、提高透明度。故c選項不正確。
17．ABCE[解析]WT0過渡期結(jié)束，國務(wù)院頒布的《中華人民共和國外資銀行管理條例》與《中華人民共和國外資銀行管理條例實施細則》正式生效，取消外資銀行經(jīng)營人民幣業(yè)務(wù)的地域限制和客戶限制，允許外資銀行對所有客戶提供人民幣業(yè)務(wù)，取消對外資銀行在華經(jīng)營的非審慎性限制，標志著中國正式全面開放銀行業(yè)。故D選項不正確。
18．ACDE[解析]截至2007年1月，中國銀行業(yè)協(xié)會共有70家會員單位和37家準會員單位。會員單位包括：政策性銀行(A選項符合題意)、大型商業(yè)銀行(D選項符合題意)、中，J、商業(yè)銀行、資金管理公司、中央國債登記結(jié)算有限公司(E選項符合題意)、中國郵政儲蓄銀行(c選項符合題意)、農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用社聯(lián)合社，故B選項不符合題意。
19．ABDE[解析]1999年，我國為了管理和處置國有銀行的不良貸款，成立了信達資產(chǎn)管理公司、長城資產(chǎn)管理公司、東方資產(chǎn)管理公司和華融資產(chǎn)管理公司，故A、B、D、E選項正確。
20．CDE[解析]再貸款是指中央銀行對金融機構(gòu)發(fā)放的貸款，是中央銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的重要組成部分。主要有三類：一是為解決流動性不足的需要而發(fā)放的貸款；二是為處置金融風險的需要而發(fā)放的貸款；三是用于特定目的的貸款，故c、D、E選項正確。
三、判斷題
1．√[解析]經(jīng)審批同意貸款的，借貸雙方應(yīng)具體協(xié)商簽訂合同事項，合同必須采用書面形式。2．×[解析]貸款合同的基本條款，由銀行經(jīng)辦行根據(jù)總行統(tǒng)一規(guī)定的格式確定，借貸雙方應(yīng)在基本條款的基礎(chǔ)上，協(xié)商確定借款合同的具體內(nèi)容。
3．√[解析]借款合同簽訂后，雙方即可按合同規(guī)定核實貸款。借款人可以根據(jù)借款合同辦理提款手續(xù)，按合同計劃一次或多次提款。
4．√[解析]“實貸實付”，是指銀行業(yè)金融機構(gòu)(貸款人)按照貸款項目進度和有效貸款需求，根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金以受托支付的方式，支付給符合合同約定的借款人交易對象的支付過程。
5．√[解析]受托支付是貸款資金的一種支付方式，指貸款人(依法設(shè)立的銀行業(yè)金融機構(gòu))根據(jù)借款人的提款申請和支付委托，將貸款資金支付給符合合同約定用途的借款人交易對象，目的是為了減小貸款被挪用的風險。
6．×[解析]我國《商業(yè)銀行資本充足率管理辦法》規(guī)定，計入附屬資本的長期次級債務(wù)不得超過核心資本的50％。
7．√[解析]分解分析法將復(fù)雜的風險分解為多個相對簡單的風險因素，從中分析可能存在的風險及潛在損失，可以分解為信用風險、市場風險、操作風險等不同因素，然后對每一種風險作進一步的分解和分析。
8．×[解析]《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第六十四條和六十七條規(guī)定，商業(yè)銀行已經(jīng)或者可能發(fā)生信用危機，嚴重影響存款人的利益時，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以對該銀行實行接管，接管期限最長不得超過2年。
9．×[解析]被凍結(jié)的款項，不屬于贓款的，凍結(jié)期間應(yīng)計利息，屬于贓款的，凍結(jié)期間不計付利息。如果凍結(jié)有誤，解除凍結(jié)時應(yīng)補計凍結(jié)期間利息。
10．×[解析]在征得貸款人的同意后，借款人可以將債務(wù)全部或部分轉(zhuǎn)讓給第三人。
11．×[解析]銀行業(yè)監(jiān)督管理部門對銀行業(yè)金融機構(gòu)具有的機構(gòu)監(jiān)管權(quán)并不排斥中國人民銀行對金融機構(gòu)的功能監(jiān)督權(quán)，并且兩者的劃分在現(xiàn)實操作中非常清晰，也不會導(dǎo)致對銀行業(yè)金融機構(gòu)的雙重檢查和雙重處罰。
12．√[解析]《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十三條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)從事監(jiān)督管理工作的人員，違反規(guī)定查詢賬戶或者申請凍結(jié)資金，依法給予行政處分；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責任。
13．√[解析]單家銀行擔任牽頭行時，其承貸份額原則上不少于銀團融資總金額的20％，分銷給其他銀團貸款成員的份額原則上不低于50％。
14．×[解析]進口押匯包括進口信用證項下押匯和進口代收項下押匯，目前，銀行主要辦理進口信用證項下押匯。。
15．√[解析]銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的監(jiān)督者包括：銀行業(yè)從業(yè)人員所在機構(gòu)、銀行業(yè)自律組織、監(jiān)督機構(gòu)和社會公眾。
16．×[解析]國際收支的衡量指標有很多，其中貿(mào)易收支，也就是通常所說的進出口額是國際收支中最主要的部分。
17．×[解析]名義利率是以貨幣表示的利率，實際利率是扣除通貨膨脹影響以后的利率，中國人民銀行公布的利率為官方利率，故本題說法是錯誤的。
18．√[解析]銀行使用年利率除以360天折算出的日利率，相對于年利率除以365天(實際計息天數(shù))折算出的日利率要高，實際上提高了儲戶的利息收益。
19．×[解析]臨時存款賬戶的有效期最長不得超過2年。
20．×[解析]借款合同的條款確定后，借貸雙方和合同擔保單位應(yīng)分別加蓋公章，并由法人代表簽字或加蓋私章。貸款銀行只能在貸款審批呈批單的范圍內(nèi)簽具借款合同。簽具后的合同要抄報原貸款審批單位。