保險(xiǎn)充當(dāng)社區(qū)“保護(hù)傘” 開創(chuàng)風(fēng)險(xiǎn)管理新模式

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6月18日,人保財(cái)險(xiǎn)上海市分公司向閘北區(qū)北站街道支付了社區(qū)綜合保險(xiǎn)的賠款。據(jù)了解,該筆賠款將由街道統(tǒng)籌使用,用于60多戶受災(zāi)居民的臨時(shí)安置、困難救助和房屋維修。
    閘北區(qū)北站街道地處中心城區(qū),人口密集,老式石庫(kù)門住宅占70%,火災(zāi)事故時(shí)有發(fā)生。今年3月21日和4月22日,該街道安慶路510弄和331弄先后發(fā)生兩起火災(zāi),火災(zāi)面積超過(guò)200平方米,導(dǎo)致區(qū)域內(nèi)共60多戶居民的家庭財(cái)產(chǎn)遭到嚴(yán)重?fù)p失。
    火災(zāi)威脅社區(qū)安全
    據(jù)了解,由于北站街道住房老化、老年人和外來(lái)人員眾多,造成巨大安全隱患,電器使用不當(dāng)和電線老化成為火災(zāi)事故的主要原因?;馂?zāi)給街道的居民造成巨大損失,雖然不少居民的人身安全得到救治,但絕大部分家庭財(cái)產(chǎn)都已經(jīng)付之一炬,甚至周邊鄰居家中的財(cái)務(wù)也在滅火過(guò)程中,因進(jìn)水而受到損失。于是,在上海很多舊城區(qū)的居民家中,都會(huì)常備一個(gè)存放貴重財(cái)產(chǎn)的鐵盒,以防在火災(zāi)受損。
    據(jù)閘北區(qū)北站街道辦事處主任王良榮介紹,在簽訂社區(qū)綜合保險(xiǎn)以前,街道每年用于火災(zāi)、水災(zāi)等各種災(zāi)害的救助費(fèi)用約200萬(wàn)元,給街道財(cái)政造成不小的壓力。
    由街道出資為社區(qū)居民購(gòu)買保險(xiǎn)的探索,不僅放大了政府有限的救助資金的效用,而且也增強(qiáng)了事故處置和矛盾化解的專業(yè)性、科學(xué)性、合理性,能提高社區(qū)居民,尤其是各類困難群體和弱勢(shì)群體抵御火災(zāi)風(fēng)險(xiǎn)的能力。
    保險(xiǎn)充當(dāng)社區(qū)“保護(hù)傘”
    社區(qū)綜合保險(xiǎn)是火災(zāi)責(zé)任綜合保險(xiǎn)、公眾責(zé)任保險(xiǎn)、財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和團(tuán)體人身意外傷害保險(xiǎn)的總稱。這些保險(xiǎn)產(chǎn)品全部為公益性險(xiǎn)種,是由國(guó)海保險(xiǎn)代理公司與保險(xiǎn)公司聯(lián)手依托街道平臺(tái),專門按照社區(qū)的需要量身定做的綜合保險(xiǎn)產(chǎn)品。
    2007年6月,太平洋產(chǎn)險(xiǎn)上海分公司與虹口區(qū)10個(gè)街道簽訂了社區(qū)綜合保險(xiǎn)協(xié)議,保費(fèi)90萬(wàn)元,由此拉開上海社區(qū)綜合保險(xiǎn)拓展的序幕。9月,人保財(cái)險(xiǎn)上海市分公司與閘北區(qū)政府北站街道辦事處簽訂了社區(qū)綜合保險(xiǎn)協(xié)議,為北站街道1.91平方公里內(nèi)的3萬(wàn)戶居民提供總保額為15億元的風(fēng)險(xiǎn)保障。12月,太平洋產(chǎn)險(xiǎn)上海分公司又與徐匯區(qū)簽訂保費(fèi)總金額200萬(wàn)元的社區(qū)綜合保險(xiǎn)協(xié)議,保單覆蓋全區(qū)54.76平方公里,受保人口超過(guò)100萬(wàn)。
    截至目前,社區(qū)綜合保險(xiǎn)已經(jīng)覆蓋了全市119個(gè)街道,其中太平洋產(chǎn)險(xiǎn)承保了其中70%左右;人保財(cái)險(xiǎn)上海市分公司與全市10多個(gè)街道、鎮(zhèn)政府建立了合作,并在長(zhǎng)寧區(qū)實(shí)現(xiàn)了全覆蓋。
    建立了社區(qū)綜合保險(xiǎn)的保障,街道也不忘提升轄內(nèi)居民風(fēng)險(xiǎn)防范意識(shí)。今年,閘北區(qū)北站街道除了投入10萬(wàn)元用于購(gòu)買社區(qū)綜合保險(xiǎn)外,又花費(fèi)50萬(wàn)元更新電線、安裝漏電保護(hù)裝置和滅火器,并在每月的19日舉行消防演練。
    以恢復(fù)基本生活為目標(biāo)
    社區(qū)綜合保險(xiǎn)為街道及居民提供了財(cái)產(chǎn)和人身安全的保障,為創(chuàng)建和諧文明社區(qū)提供切實(shí)的服務(wù),既提高了街道社區(qū)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力,又進(jìn)一步拓寬了保險(xiǎn)服務(wù)領(lǐng)域,減少了社區(qū)居民的后顧之憂。
    經(jīng)過(guò)這幾年的試點(diǎn),不少街道居民都從社區(qū)綜合保險(xiǎn)中受益。他們認(rèn)識(shí)到,通過(guò)投保社區(qū)綜合保險(xiǎn),街道社區(qū)的抗風(fēng)險(xiǎn)能力進(jìn)一步提高,管理職能進(jìn)一步強(qiáng)化,和諧社區(qū)的理念也得到進(jìn)一步升華。不過(guò),由于社區(qū)綜合保險(xiǎn)還處于推行初期,居民也對(duì)保險(xiǎn)理賠產(chǎn)生了許多不理解,一度影響社區(qū)保險(xiǎn)正常理賠秩序。在某街道的一起火災(zāi)理賠中,不少受災(zāi)居民對(duì)保險(xiǎn)賠款的歸屬產(chǎn)生疑問(wèn),有人認(rèn)為自己才應(yīng)該是保險(xiǎn)賠款的受益者。
    有關(guān)專家表示,從保險(xiǎn)設(shè)計(jì)角度出發(fā),以責(zé)任保險(xiǎn)為主的社區(qū)綜合保險(xiǎn)并不屬于某一居民個(gè)體,而是整個(gè)街道數(shù)十萬(wàn)、幾百萬(wàn)居民共同的保護(hù)傘。因此,社區(qū)保險(xiǎn)賠付以公平、普惠為原則,將恢復(fù)受災(zāi)居民基本生活作為目標(biāo)。
    另外,從出險(xiǎn)報(bào)案到保險(xiǎn)理賠,需要經(jīng)過(guò)定損、核賠、理算等多個(gè)過(guò)程,這個(gè)階段中發(fā)生的受災(zāi)居民安置費(fèi)用,通常由街道財(cái)政先行墊付。而街道辦事處掌握了受災(zāi)居民的詳細(xì)生活情況,能夠充分發(fā)揮保險(xiǎn)賠款的救助補(bǔ)償作用,有效防止賠款使用不當(dāng)。