生存還是死亡？電子支付命懸應(yīng)用這是陳濤連續(xù)兩天在辦公室通宵達旦地工作了。早晨9點，一縷陽光從窗外照進來，他有些不習慣地眨了眨眼，煙蒂填滿了桌上的煙灰缸，其中的一根還在冒著青煙。陳濤是一名“海歸”，2004年滿懷激情地回國創(chuàng)辦了一家電子支付公司，主要為商家提供在線支付服務(wù)。兩年來，陳濤為創(chuàng)業(yè)變賣了在美國的家產(chǎn)，踏破了各大銀行的門檻，可眼看著手頭的資金越來越少，公司的業(yè)務(wù)卻一天比一天難做了。
“當初我是鐵了心回來創(chuàng)業(yè)的。你看國內(nèi)的電子商務(wù)發(fā)展這么快，電子支付肯定也是個大金礦吧！誰想到大大小小的支付公司一下子全都冒了出來，手續(xù)費一家比一家低，有些還倒貼錢。商戶分流得厲害，交易額也總上不去?！标悵荒槦o奈地說，“現(xiàn)在國家要發(fā)牌照了，門檻肯定會抬高，我正準備找VC談?wù)勀?！?BR> 也許很多電子支付公司的老板們正在度過和陳濤一樣難熬的不眠之夜。這個行業(yè)的競爭已經(jīng)到了短兵相接的地步，價格戰(zhàn)成為爭奪商戶的武器；95%以上的支付企業(yè)都在賠本賺吆喝，贏利對他們來說似乎還是一個遙不可及的夢；政策的鐵閘隨時都會落下，一批電子支付公司面臨著被淘汰出局的命運。
生存還是死亡？
深陷虧損泥沼
今年上半年，北京的兩家電子支付公司接連爆出黑幕：為做大交易和利潤額，某公司竟然制作雙份合同，偽造兩種手續(xù)費（其中一份是真實的合同，另一份則是手續(xù)費超高的假合同），以欺騙投資者；另一家公司則更有“高招”，該公司自己給自己開了1000個支付帳戶，再收取5%的手續(xù)費，這樣花50萬元就做出了1000萬的交易量。
一位業(yè)內(nèi)人士向記者透露，在支付行業(yè)為了達到圈錢的目的而弄虛作假、以少充多已經(jīng)不是新鮮事。某些企業(yè)甚至不惜鋌而走險，參與洗黑錢，涉足*、色情等非法地帶?！斑@只是電子支付企業(yè)在重壓下的極端反應(yīng)罷了，他們大多掙扎在水深火熱之中，舉步維艱。”
恐怕許多人都是沖著電子支付市場的巨大規(guī)模和誘人前景投身于此的。iResearch艾瑞市場咨詢最新發(fā)布的《2006年中國網(wǎng)上支付研究報告》顯示，2005年我國電子支付市場規(guī)模為164億元，預(yù)計2006年達到330億元，用戶規(guī)模增至8350萬。此后4年內(nèi)，電子支付市場會繼續(xù)保持高速增長，到2010年該市場規(guī)模將高達2800億元。
但美好的愿景并不能掩蓋眼前的現(xiàn)實。據(jù)YeePay副總裁余晨介紹，我國的電子支付市場在信用環(huán)境、金融體系以及消費觀念等方面和國外相比仍存在較大差距：首先是誠信缺乏。國外的信用制度比較健全，每個人都有詳細的征信記錄可供查詢。而在中國，即使是面對面交易也會擔心上當受騙；其次是金融體系的差異。國外消費者以使用信用卡為主，即便信用卡被盜用也由保險理賠。中國則是借記卡占絕對主流，而借記卡都有密碼保護，便捷性受到很大限制；此外還有消費觀念的阻礙。中國人習慣于“眼見為實”，因此一些涉及傳統(tǒng)實物的電子商務(wù)（如書籍、音像制品）至今仍采用“線上吆喝，線下交易”的方式，電子支付與電子商務(wù)的應(yīng)用并不完全匹配。
更令支付企業(yè)始料未及的是，由于進入門檻低、服務(wù)差異性小，價格戰(zhàn)成為企業(yè)爭奪商戶的武器，行業(yè)利潤率已經(jīng)降到了冰點。在國內(nèi)總共約60多家電子支付企業(yè)中，95%以上都在賠本賺吆喝，單靠支付業(yè)務(wù)實現(xiàn)贏利的寥寥無幾。
“電子支付是個很好的概念，于是大家紛紛涌進來，可是這個行業(yè)實在不好做，它的利潤率太透明了?！敝袊y聯(lián)電子支付研究院何朔表示。艾瑞市場咨詢分析師柳龍濤告訴記者，盡管贏利與否關(guān)系到企業(yè)的生死存亡，但第三方支付企業(yè)關(guān)心的卻不是贏利問題，而是能否繼續(xù)擴大自己的用戶規(guī)模和商戶規(guī)模，進一步提高自身的市場份額。他們認為有了一定的用戶和商戶規(guī)模，企業(yè)贏利僅僅是時間問題。
然而，在電子支付市場不成熟的起步階段，僅憑單一的業(yè)務(wù)模式和同質(zhì)化的競爭手段就想獲得足夠的贏利規(guī)模簡直比登天還難。IT168記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前排名前十位的支付企業(yè)年交易額基本都在5000萬上下，過億元的屈指可數(shù)。他們?yōu)闋帗屔碳壹娂娖疵鼔旱褪掷m(xù)費率，能拿到1%的分利已屬不易。有些企業(yè)提供的手續(xù)費率比銀行的結(jié)算費率還低，甚至不惜血本向用戶投入高額補貼。而價格戰(zhàn)所帶來的卻只是短期交易量的上升，競爭手段單一導致商戶忠誠度極低，業(yè)務(wù)波動明顯。大多數(shù)支付企業(yè)并沒有意識到通過創(chuàng)新去開拓新市場，而是在有限的市場區(qū)間內(nèi)互相殘殺，最終只會在虧損的泥沼里越陷越深。
1牌照大考觸發(fā)行業(yè)洗牌
不僅不成熟的市場環(huán)境和慘烈的自相殘殺使電子支付企業(yè)離贏利越來越遠，即將落下的政策鐵閘更將他們逼向了生死邊緣。艾瑞分析師柳龍濤說：“電子支付的發(fā)展已經(jīng)造成了很大的政策和金融風險，政府勢必要加強對行業(yè)的規(guī)范和監(jiān)管，以確認支付企業(yè)的風險防范能力，提高市場門檻?！?BR> 去年10月26號，央行頒布了《電子支付指引(第一號)》，主要對電子支付的交易限額作了規(guī)定，而這只是央行整飭電子支付市場的開始。根據(jù)內(nèi)部流傳的時間表，在2006年底以前，后續(xù)的2號、3號指引文件也將陸續(xù)出臺。其中《電子支付指引(第二號)》（俗稱“2號文”）將包括對電子支付公司資質(zhì)、服務(wù)以及風險控制方式的一系列規(guī)范，電子支付行業(yè)面臨生死大考。
此前不少電子支付企業(yè)雖然以技術(shù)服務(wù)商的身份出現(xiàn)，卻在事實上部分充當了銀行的角色，進入了電子支付的“灰色地帶”?！跋馫Q的‘財付通’和‘Q幣’實際形成了一套封閉的貨幣流通系統(tǒng)，是在發(fā)錢；淘寶則通過‘支付寶’沉淀了大量資金，有吸納儲蓄之嫌。這些其實都是在打政策的擦邊球，必然是央行的重點監(jiān)管對象?！蹦硺I(yè)內(nèi)人士說。
北京云網(wǎng)公司公關(guān)總監(jiān)駱鵬表示，《電子支付指引(第二號)》的出臺有兩點重要意義：首先，指引將把第三方電子支付定義為“非銀行類金融業(yè)務(wù)”，納入央行的監(jiān)管軌道。這就等于給支付公司定了“名份”，有利于減少打政策擦邊球的情況發(fā)生；其次，為確保支付企業(yè)的公信力，規(guī)避金融風險，央行勢必會給電子支付設(shè)立一定的行業(yè)門檻，如注冊資金、保證金、員工人數(shù)等，一批不符合條件的支付公司必然會被淘汰。
“當初我是鐵了心回來創(chuàng)業(yè)的。你看國內(nèi)的電子商務(wù)發(fā)展這么快，電子支付肯定也是個大金礦吧！誰想到大大小小的支付公司一下子全都冒了出來，手續(xù)費一家比一家低，有些還倒貼錢。商戶分流得厲害，交易額也總上不去?！标悵荒槦o奈地說，“現(xiàn)在國家要發(fā)牌照了，門檻肯定會抬高，我正準備找VC談?wù)勀?！?BR> 也許很多電子支付公司的老板們正在度過和陳濤一樣難熬的不眠之夜。這個行業(yè)的競爭已經(jīng)到了短兵相接的地步，價格戰(zhàn)成為爭奪商戶的武器；95%以上的支付企業(yè)都在賠本賺吆喝，贏利對他們來說似乎還是一個遙不可及的夢；政策的鐵閘隨時都會落下，一批電子支付公司面臨著被淘汰出局的命運。
生存還是死亡？
深陷虧損泥沼
今年上半年，北京的兩家電子支付公司接連爆出黑幕：為做大交易和利潤額，某公司竟然制作雙份合同，偽造兩種手續(xù)費（其中一份是真實的合同，另一份則是手續(xù)費超高的假合同），以欺騙投資者；另一家公司則更有“高招”，該公司自己給自己開了1000個支付帳戶，再收取5%的手續(xù)費，這樣花50萬元就做出了1000萬的交易量。
一位業(yè)內(nèi)人士向記者透露，在支付行業(yè)為了達到圈錢的目的而弄虛作假、以少充多已經(jīng)不是新鮮事。某些企業(yè)甚至不惜鋌而走險，參與洗黑錢，涉足*、色情等非法地帶?！斑@只是電子支付企業(yè)在重壓下的極端反應(yīng)罷了，他們大多掙扎在水深火熱之中，舉步維艱。”
恐怕許多人都是沖著電子支付市場的巨大規(guī)模和誘人前景投身于此的。iResearch艾瑞市場咨詢最新發(fā)布的《2006年中國網(wǎng)上支付研究報告》顯示，2005年我國電子支付市場規(guī)模為164億元，預(yù)計2006年達到330億元，用戶規(guī)模增至8350萬。此后4年內(nèi)，電子支付市場會繼續(xù)保持高速增長，到2010年該市場規(guī)模將高達2800億元。
但美好的愿景并不能掩蓋眼前的現(xiàn)實。據(jù)YeePay副總裁余晨介紹，我國的電子支付市場在信用環(huán)境、金融體系以及消費觀念等方面和國外相比仍存在較大差距：首先是誠信缺乏。國外的信用制度比較健全，每個人都有詳細的征信記錄可供查詢。而在中國，即使是面對面交易也會擔心上當受騙；其次是金融體系的差異。國外消費者以使用信用卡為主，即便信用卡被盜用也由保險理賠。中國則是借記卡占絕對主流，而借記卡都有密碼保護，便捷性受到很大限制；此外還有消費觀念的阻礙。中國人習慣于“眼見為實”，因此一些涉及傳統(tǒng)實物的電子商務(wù)（如書籍、音像制品）至今仍采用“線上吆喝，線下交易”的方式，電子支付與電子商務(wù)的應(yīng)用并不完全匹配。
更令支付企業(yè)始料未及的是，由于進入門檻低、服務(wù)差異性小，價格戰(zhàn)成為企業(yè)爭奪商戶的武器，行業(yè)利潤率已經(jīng)降到了冰點。在國內(nèi)總共約60多家電子支付企業(yè)中，95%以上都在賠本賺吆喝，單靠支付業(yè)務(wù)實現(xiàn)贏利的寥寥無幾。
“電子支付是個很好的概念，于是大家紛紛涌進來，可是這個行業(yè)實在不好做，它的利潤率太透明了?！敝袊y聯(lián)電子支付研究院何朔表示。艾瑞市場咨詢分析師柳龍濤告訴記者，盡管贏利與否關(guān)系到企業(yè)的生死存亡，但第三方支付企業(yè)關(guān)心的卻不是贏利問題，而是能否繼續(xù)擴大自己的用戶規(guī)模和商戶規(guī)模，進一步提高自身的市場份額。他們認為有了一定的用戶和商戶規(guī)模，企業(yè)贏利僅僅是時間問題。
然而，在電子支付市場不成熟的起步階段，僅憑單一的業(yè)務(wù)模式和同質(zhì)化的競爭手段就想獲得足夠的贏利規(guī)模簡直比登天還難。IT168記者調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前排名前十位的支付企業(yè)年交易額基本都在5000萬上下，過億元的屈指可數(shù)。他們?yōu)闋帗屔碳壹娂娖疵鼔旱褪掷m(xù)費率，能拿到1%的分利已屬不易。有些企業(yè)提供的手續(xù)費率比銀行的結(jié)算費率還低，甚至不惜血本向用戶投入高額補貼。而價格戰(zhàn)所帶來的卻只是短期交易量的上升，競爭手段單一導致商戶忠誠度極低，業(yè)務(wù)波動明顯。大多數(shù)支付企業(yè)并沒有意識到通過創(chuàng)新去開拓新市場，而是在有限的市場區(qū)間內(nèi)互相殘殺，最終只會在虧損的泥沼里越陷越深。
1牌照大考觸發(fā)行業(yè)洗牌
不僅不成熟的市場環(huán)境和慘烈的自相殘殺使電子支付企業(yè)離贏利越來越遠，即將落下的政策鐵閘更將他們逼向了生死邊緣。艾瑞分析師柳龍濤說：“電子支付的發(fā)展已經(jīng)造成了很大的政策和金融風險，政府勢必要加強對行業(yè)的規(guī)范和監(jiān)管，以確認支付企業(yè)的風險防范能力，提高市場門檻?！?BR> 去年10月26號，央行頒布了《電子支付指引(第一號)》，主要對電子支付的交易限額作了規(guī)定，而這只是央行整飭電子支付市場的開始。根據(jù)內(nèi)部流傳的時間表，在2006年底以前，后續(xù)的2號、3號指引文件也將陸續(xù)出臺。其中《電子支付指引(第二號)》（俗稱“2號文”）將包括對電子支付公司資質(zhì)、服務(wù)以及風險控制方式的一系列規(guī)范，電子支付行業(yè)面臨生死大考。
此前不少電子支付企業(yè)雖然以技術(shù)服務(wù)商的身份出現(xiàn)，卻在事實上部分充當了銀行的角色，進入了電子支付的“灰色地帶”?！跋馫Q的‘財付通’和‘Q幣’實際形成了一套封閉的貨幣流通系統(tǒng)，是在發(fā)錢；淘寶則通過‘支付寶’沉淀了大量資金，有吸納儲蓄之嫌。這些其實都是在打政策的擦邊球，必然是央行的重點監(jiān)管對象?！蹦硺I(yè)內(nèi)人士說。
北京云網(wǎng)公司公關(guān)總監(jiān)駱鵬表示，《電子支付指引(第二號)》的出臺有兩點重要意義：首先，指引將把第三方電子支付定義為“非銀行類金融業(yè)務(wù)”，納入央行的監(jiān)管軌道。這就等于給支付公司定了“名份”，有利于減少打政策擦邊球的情況發(fā)生；其次，為確保支付企業(yè)的公信力，規(guī)避金融風險，央行勢必會給電子支付設(shè)立一定的行業(yè)門檻，如注冊資金、保證金、員工人數(shù)等，一批不符合條件的支付公司必然會被淘汰。