8月1日，國務院總理溫家寶主持召開國務院常務會議，討論并原則通過了《中華人民共和國保險法（修訂草案）》。這是歷時4年，我國保險法第二次修改相關(guān)工作取得的重大進展。
監(jiān)管部門雖未披露修訂草案的具體內(nèi)容，但記者了解到，修訂草案中對保險合同的修改內(nèi)容較多，首次將“不可抗辯”條款引入保險合同法。同時，還加強了對保險公司的監(jiān)管力度、拓寬保險資金運用渠道，其中，保險資金投資不動產(chǎn)亦是首次出現(xiàn)在《保險法》中。
保護投保人利益
根據(jù)公開披露的信息，《保險法》修訂草案進一步明確了保險活動當事人的權(quán)利、義務，對保險行業(yè)的基本制度和自律規(guī)定作了進一步補充、完善，并強化了保險監(jiān)管機構(gòu)的職責和監(jiān)管手段，規(guī)定了相應的法律責任。
“承保容易理賠難”的現(xiàn)狀一直為人所詬病。保險事故發(fā)生后，部分保險公司不按合同約定，找出種種理由惜賠、拖賠、欠賠甚至無理拒賠的情況時有發(fā)生。
記者了解到，在修訂草案（送審稿）中，保險合同法首次納入了業(yè)內(nèi)呼吁已久的“不可抗辯”條款的內(nèi)容，抗辯期為兩年。
“加大對投保人利益的保護力度是保險法修改時明確提出的原則。”保險法律師郭玉濤向記者表示。具體內(nèi)容為：“投保人不如實履行告知義務，即使其后果足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，但經(jīng)過兩年期限后，保險公司不得據(jù)此解除合同?！?BR> 對此，保險業(yè)內(nèi)人士分析認為，在保險合同中承認“不可抗辯條款”，能有效遏制保險業(yè)的銷售誤導，從根本上解決“理賠難”問題。同時，也是保護保險消費者合法的合同利益、促進保險業(yè)誠信經(jīng)營和發(fā)展的有效手段。此外，還對保險合同生效、受益人保護、被保險人權(quán)利等方面進行了完善和補充。
監(jiān)管力度加強驗證保險法
“加強對保險公司的監(jiān)管也是保險法修改的重要內(nèi)容?！币晃粎⑴c《保險法》修改的人士透露，“原來只是出現(xiàn)在行業(yè)規(guī)章制度里的監(jiān)管條例首次被搬入了《保險法》，同時保險企業(yè)出現(xiàn)嚴重經(jīng)營失誤時如何判斷法律責任、如何保護保險公司的中小股東權(quán)益等，都加進了立法內(nèi)容?！?BR> 保監(jiān)會法規(guī)部法律事務處處長邢煒在今年6月的保險法理論與實務研討會上曾表示，修訂后的保險法將進一步完善公司治理和市場準入與退出規(guī)定。對償付能力有嚴重問題的保險公司，在撤銷、申請重整、破產(chǎn)以及破產(chǎn)順序等方面制定了嚴格規(guī)定。
而保監(jiān)會上半年對于保險公司的監(jiān)管加強則從側(cè)面印證了保險法的修改方向。
從今年上半年的情況看，保監(jiān)會對于行業(yè)監(jiān)管的重點是公司償付能力監(jiān)督，僅在7月份就曾多次公開談及保險企業(yè)償付能力。
7月10日，保監(jiān)會2008年1號文《保險公司償付能力管理規(guī)定》公布。
7月15日，全國保險監(jiān)管工作會議再談償付能力，保監(jiān)會主席吳定富把“償付能力不足”列為保險行業(yè)四大風險之首。
7月29日，在保監(jiān)會二季度新聞發(fā)布會上，保監(jiān)會新聞發(fā)言人袁力稱，某些保險公司可能會在發(fā)展過程中由于未及時補充資本金、業(yè)務發(fā)展較快等多方面的原因，導致償付能力不足的現(xiàn)象。
7月31日，保監(jiān)會在其官方網(wǎng)站掛出文章，就保險公司償付能力答疑解惑。
與之相對應的是保險公司近一段時間集中出現(xiàn)的“增資潮”。據(jù)保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)，今年上半年以來，共有23家保險公司完成了增資計劃，增資數(shù)額約135億元，部分公司償付能力不足的狀況得到了緩解。
按照即將于9月1日實施的《保險公司償付能力管理規(guī)定》的要求，償付能力未達到100%的公司，將面臨限制向股東分紅、限制商業(yè)性廣告、限制增設分支機構(gòu)、責令停止新業(yè)務、責令拍賣資產(chǎn)、限制資金運用渠道、調(diào)整高管人員，甚至被接管等懲治措施。
投資渠道拓寬
據(jù)了解，新通過的修訂草案在投資方面有進一步放寬，為保險資金運用渠道拓寬留出空間。
原先《保險法》第105條規(guī)定的“銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國務院規(guī)定的其他資金運用形式”4個投資渠道，已在修訂草案（送審稿）中被調(diào)整為“銀行存款、買賣有價證券、投資不動產(chǎn)和國務院規(guī)定的其他資金運用形式”。
“有價證券范圍更廣，不僅包括了政府債券和金融債券，更包括企業(yè)債和公司債?！睒I(yè)內(nèi)人士分析，“不動產(chǎn)投資則可能包括基礎(chǔ)設施建設以及房地產(chǎn)投資?！?BR> 據(jù)了解，草案并沒有規(guī)定具體的投資形式和比例，只是對保險資金投資的總體范圍進行確定，出于資金運用安全和穩(wěn)健的考慮，草案還明確了由保險監(jiān)管機構(gòu)制定資金運用的管理辦法。
2006年3月，保監(jiān)會發(fā)布了《保險資金間接投資基礎(chǔ)設施項目試點管理辦法》，允許保險資金采取債權(quán)、股權(quán)等方式，投資交通、通信、能源、市政和環(huán)境保護等重點基礎(chǔ)設施項目。
“保監(jiān)會通過特事特批的方式已經(jīng)在這些方面進行了一些工作，但《保險法》的正式通過無疑將使這些做法制度化和規(guī)范化?！敝行沤ㄍ斗治稣J為，“《保險法》修訂草案最終若得以在全國人大通過，將對保險業(yè)的長遠發(fā)展起到良好的推動作用?！?BR> 記者得到的最新消息顯示，保監(jiān)會在近期召開的內(nèi)部會議上擬確定保險資金間接投資基礎(chǔ)設施的具體投資比例為保險機構(gòu)上季末總資產(chǎn)的8%。其中，債權(quán)投資計劃的余額不得超過上季末總資產(chǎn)的5%，股權(quán)投資計劃的上限將是上季末總資產(chǎn)的3%。
監(jiān)管部門雖未披露修訂草案的具體內(nèi)容，但記者了解到，修訂草案中對保險合同的修改內(nèi)容較多，首次將“不可抗辯”條款引入保險合同法。同時，還加強了對保險公司的監(jiān)管力度、拓寬保險資金運用渠道，其中，保險資金投資不動產(chǎn)亦是首次出現(xiàn)在《保險法》中。
保護投保人利益
根據(jù)公開披露的信息，《保險法》修訂草案進一步明確了保險活動當事人的權(quán)利、義務，對保險行業(yè)的基本制度和自律規(guī)定作了進一步補充、完善，并強化了保險監(jiān)管機構(gòu)的職責和監(jiān)管手段，規(guī)定了相應的法律責任。
“承保容易理賠難”的現(xiàn)狀一直為人所詬病。保險事故發(fā)生后，部分保險公司不按合同約定，找出種種理由惜賠、拖賠、欠賠甚至無理拒賠的情況時有發(fā)生。
記者了解到，在修訂草案（送審稿）中，保險合同法首次納入了業(yè)內(nèi)呼吁已久的“不可抗辯”條款的內(nèi)容，抗辯期為兩年。
“加大對投保人利益的保護力度是保險法修改時明確提出的原則。”保險法律師郭玉濤向記者表示。具體內(nèi)容為：“投保人不如實履行告知義務，即使其后果足以影響保險人決定是否同意承?；蛘咛岣弑ｋU費率的，但經(jīng)過兩年期限后，保險公司不得據(jù)此解除合同?！?BR> 對此，保險業(yè)內(nèi)人士分析認為，在保險合同中承認“不可抗辯條款”，能有效遏制保險業(yè)的銷售誤導，從根本上解決“理賠難”問題。同時，也是保護保險消費者合法的合同利益、促進保險業(yè)誠信經(jīng)營和發(fā)展的有效手段。此外，還對保險合同生效、受益人保護、被保險人權(quán)利等方面進行了完善和補充。
監(jiān)管力度加強驗證保險法
“加強對保險公司的監(jiān)管也是保險法修改的重要內(nèi)容?！币晃粎⑴c《保險法》修改的人士透露，“原來只是出現(xiàn)在行業(yè)規(guī)章制度里的監(jiān)管條例首次被搬入了《保險法》，同時保險企業(yè)出現(xiàn)嚴重經(jīng)營失誤時如何判斷法律責任、如何保護保險公司的中小股東權(quán)益等，都加進了立法內(nèi)容?！?BR> 保監(jiān)會法規(guī)部法律事務處處長邢煒在今年6月的保險法理論與實務研討會上曾表示，修訂后的保險法將進一步完善公司治理和市場準入與退出規(guī)定。對償付能力有嚴重問題的保險公司，在撤銷、申請重整、破產(chǎn)以及破產(chǎn)順序等方面制定了嚴格規(guī)定。
而保監(jiān)會上半年對于保險公司的監(jiān)管加強則從側(cè)面印證了保險法的修改方向。
從今年上半年的情況看，保監(jiān)會對于行業(yè)監(jiān)管的重點是公司償付能力監(jiān)督，僅在7月份就曾多次公開談及保險企業(yè)償付能力。
7月10日，保監(jiān)會2008年1號文《保險公司償付能力管理規(guī)定》公布。
7月15日，全國保險監(jiān)管工作會議再談償付能力，保監(jiān)會主席吳定富把“償付能力不足”列為保險行業(yè)四大風險之首。
7月29日，在保監(jiān)會二季度新聞發(fā)布會上，保監(jiān)會新聞發(fā)言人袁力稱，某些保險公司可能會在發(fā)展過程中由于未及時補充資本金、業(yè)務發(fā)展較快等多方面的原因，導致償付能力不足的現(xiàn)象。
7月31日，保監(jiān)會在其官方網(wǎng)站掛出文章，就保險公司償付能力答疑解惑。
與之相對應的是保險公司近一段時間集中出現(xiàn)的“增資潮”。據(jù)保監(jiān)會公布的數(shù)據(jù)，今年上半年以來，共有23家保險公司完成了增資計劃，增資數(shù)額約135億元，部分公司償付能力不足的狀況得到了緩解。
按照即將于9月1日實施的《保險公司償付能力管理規(guī)定》的要求，償付能力未達到100%的公司，將面臨限制向股東分紅、限制商業(yè)性廣告、限制增設分支機構(gòu)、責令停止新業(yè)務、責令拍賣資產(chǎn)、限制資金運用渠道、調(diào)整高管人員，甚至被接管等懲治措施。
投資渠道拓寬
據(jù)了解，新通過的修訂草案在投資方面有進一步放寬，為保險資金運用渠道拓寬留出空間。
原先《保險法》第105條規(guī)定的“銀行存款、買賣政府債券、金融債券和國務院規(guī)定的其他資金運用形式”4個投資渠道，已在修訂草案（送審稿）中被調(diào)整為“銀行存款、買賣有價證券、投資不動產(chǎn)和國務院規(guī)定的其他資金運用形式”。
“有價證券范圍更廣，不僅包括了政府債券和金融債券，更包括企業(yè)債和公司債?！睒I(yè)內(nèi)人士分析，“不動產(chǎn)投資則可能包括基礎(chǔ)設施建設以及房地產(chǎn)投資?！?BR> 據(jù)了解，草案并沒有規(guī)定具體的投資形式和比例，只是對保險資金投資的總體范圍進行確定，出于資金運用安全和穩(wěn)健的考慮，草案還明確了由保險監(jiān)管機構(gòu)制定資金運用的管理辦法。
2006年3月，保監(jiān)會發(fā)布了《保險資金間接投資基礎(chǔ)設施項目試點管理辦法》，允許保險資金采取債權(quán)、股權(quán)等方式，投資交通、通信、能源、市政和環(huán)境保護等重點基礎(chǔ)設施項目。
“保監(jiān)會通過特事特批的方式已經(jīng)在這些方面進行了一些工作，但《保險法》的正式通過無疑將使這些做法制度化和規(guī)范化?！敝行沤ㄍ斗治稣J為，“《保險法》修訂草案最終若得以在全國人大通過，將對保險業(yè)的長遠發(fā)展起到良好的推動作用?！?BR> 記者得到的最新消息顯示，保監(jiān)會在近期召開的內(nèi)部會議上擬確定保險資金間接投資基礎(chǔ)設施的具體投資比例為保險機構(gòu)上季末總資產(chǎn)的8%。其中，債權(quán)投資計劃的余額不得超過上季末總資產(chǎn)的5%，股權(quán)投資計劃的上限將是上季末總資產(chǎn)的3%。