最近一段時間跟朋友交流最多的就是當(dāng)前投資環(huán)境下被套的基金如何應(yīng)對，以及如何打理閑置資金，他們多傾向于儲蓄存款、銀行固定收益、國債，還有貨幣基金等，但對前兩年最為火爆的股票投資和股票型基金卻是談之色變。我們的一位客戶在去年年底和今年年初殺回市場，而當(dāng)經(jīng)歷大半年暴跌之后，她的市值縮水近50%，以致寢食難安，最近頻繁打電話咨詢，手里的基金該拋還是該留。我們周邊不乏很多追漲殺跌的投資者，甚至有很多老年投資者將大半輩子積攢的養(yǎng)老錢全倉投入到基金市場。通貨膨脹下物價日益上漲，很多人感覺把錢存進銀行儲蓄財富是在貶值，希望通過投資獲取更多的收益，但卻忽略了風(fēng)險和收益永遠都是成正比的，所以應(yīng)該牢記“寧小賺，勿大賠”的投資理財鐵律。
其次，資產(chǎn)配置是家庭投資理財不可忽視的重要內(nèi)容。經(jīng)常遇到把所有存款都購買銀行高收益理財產(chǎn)品的客戶，而一旦家庭出現(xiàn)突發(fā)事情，銀行理財產(chǎn)品又不能提前終止，以致造成被動尷尬的局面。同時要清楚一點，銀行理財產(chǎn)品雖然相對基金、股票等風(fēng)險投資安全邊際會高很多，畢竟不同于儲蓄存款，還是有一定的風(fēng)險，特別是流動性方面，購買產(chǎn)品前一定要詳細分析產(chǎn)品說明書，了解投資方向，通過咨詢理財經(jīng)理后再做決定。同時對自己的風(fēng)險承受能力要有基本認識，認真做好風(fēng)險屬性評估，再為自己的投資做最后的決定。
還有很多客戶頻繁打電話咨詢被套的基金該如何操作？理財師是人不是神，我們主要是向客戶傳遞一種正確的投資理念和方法，也不會每次都準確預(yù)測到市場的后市走勢。要保持平常心，以投資的心態(tài)，選擇好的投資品種，作長期投資的打算。但也不能死捂不放，在市場波動情況下，用發(fā)展變化的眼光具體問題具體分析，靈活應(yīng)對。只有在實踐中不斷積累經(jīng)驗，樹立不盲從、不跟風(fēng)、不投機的正確投資理念，才能使自己盡快走向成熟。
其次，資產(chǎn)配置是家庭投資理財不可忽視的重要內(nèi)容。經(jīng)常遇到把所有存款都購買銀行高收益理財產(chǎn)品的客戶，而一旦家庭出現(xiàn)突發(fā)事情，銀行理財產(chǎn)品又不能提前終止，以致造成被動尷尬的局面。同時要清楚一點，銀行理財產(chǎn)品雖然相對基金、股票等風(fēng)險投資安全邊際會高很多，畢竟不同于儲蓄存款，還是有一定的風(fēng)險，特別是流動性方面，購買產(chǎn)品前一定要詳細分析產(chǎn)品說明書，了解投資方向，通過咨詢理財經(jīng)理后再做決定。同時對自己的風(fēng)險承受能力要有基本認識，認真做好風(fēng)險屬性評估，再為自己的投資做最后的決定。
還有很多客戶頻繁打電話咨詢被套的基金該如何操作？理財師是人不是神，我們主要是向客戶傳遞一種正確的投資理念和方法，也不會每次都準確預(yù)測到市場的后市走勢。要保持平常心，以投資的心態(tài)，選擇好的投資品種，作長期投資的打算。但也不能死捂不放，在市場波動情況下，用發(fā)展變化的眼光具體問題具體分析，靈活應(yīng)對。只有在實踐中不斷積累經(jīng)驗，樹立不盲從、不跟風(fēng)、不投機的正確投資理念，才能使自己盡快走向成熟。