買(mǎi)保險(xiǎn)，看清承保范圍很重要。比如你買(mǎi)的家財(cái)險(xiǎn)，是不是承保你家里的字畫(huà)、古玩等？你買(mǎi)的旅游保險(xiǎn)，是不是對(duì)意外傷害有醫(yī)療費(fèi)補(bǔ)償？你買(mǎi)的健康險(xiǎn)，是否有除外責(zé)任？有時(shí)候，我們是否能享受到較充分的保障，不在于保險(xiǎn)總額的多少，而在于我們是否買(mǎi)對(duì)了保險(xiǎn)產(chǎn)品。
事實(shí)上，讓我們感到郁悶的是，往往你需要的，卻是保險(xiǎn)公司不能提供的。比如，早些年自行車(chē)失竊嚴(yán)重，于是人們迫切需要投保自行車(chē)失竊險(xiǎn)，當(dāng)然，沒(méi)有一家公司會(huì)設(shè)計(jì)這樣的產(chǎn)品。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是通過(guò)賠付概率的控制來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)的。如果發(fā)生損失的概率很高，對(duì)保險(xiǎn)公司而言，風(fēng)險(xiǎn)實(shí)在太大了。為了應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，避免經(jīng)營(yíng)虧損，保險(xiǎn)公司必須提高保費(fèi)?？杀ＹM(fèi)太高，人們又不愿意購(gòu)買(mǎi)。一般來(lái)說(shuō)，人們迫切需要的保障往往是發(fā)生損失概率比較大的，這恰好與保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)控制產(chǎn)生了矛盾。
保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的一種有效手段，人們通過(guò)購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，但是商業(yè)保險(xiǎn)公司是以盈利為經(jīng)營(yíng)目的的，它們要么設(shè)計(jì)出能降低發(fā)生概率的產(chǎn)品來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)，要么，在相關(guān)產(chǎn)品中對(duì)概率較高的項(xiàng)目予以“責(zé)任除外”。比如，保險(xiǎn)公司會(huì)用盜竊險(xiǎn)來(lái)取代自行車(chē)失竊險(xiǎn)，因?yàn)楸I竊險(xiǎn)投保人群更廣，災(zāi)害發(fā)生的概率更低；而對(duì)于健康險(xiǎn)，則會(huì)要求投保人進(jìn)行年度體檢，保險(xiǎn)公司會(huì)將他們已經(jīng)發(fā)生病灶的部位予以責(zé)任除外。這些，對(duì)保險(xiǎn)公司而言是必要的，否則它無(wú)法維持自身的營(yíng)運(yùn)，更妄論為保戶(hù)提供遮風(fēng)擋雨的保護(hù)傘。
但對(duì)投保人而言，則需要在選擇相關(guān)產(chǎn)品時(shí)，看清產(chǎn)品的保障范圍。同樣的家財(cái)險(xiǎn)，有的連帶對(duì)古玩、字畫(huà)等進(jìn)行保障，有的沒(méi)有；同樣的健康險(xiǎn)，有的有責(zé)任除外，有的沒(méi)有。看清楚到底保什么、不保什么，再?zèng)Q定買(mǎi)還是不買(mǎi)。這樣，你的錢(qián)才花得不冤。
事實(shí)上，讓我們感到郁悶的是，往往你需要的，卻是保險(xiǎn)公司不能提供的。比如，早些年自行車(chē)失竊嚴(yán)重，于是人們迫切需要投保自行車(chē)失竊險(xiǎn)，當(dāng)然，沒(méi)有一家公司會(huì)設(shè)計(jì)這樣的產(chǎn)品。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)是通過(guò)賠付概率的控制來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)的。如果發(fā)生損失的概率很高，對(duì)保險(xiǎn)公司而言，風(fēng)險(xiǎn)實(shí)在太大了。為了應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，避免經(jīng)營(yíng)虧損，保險(xiǎn)公司必須提高保費(fèi)?？杀ＹM(fèi)太高，人們又不愿意購(gòu)買(mǎi)。一般來(lái)說(shuō)，人們迫切需要的保障往往是發(fā)生損失概率比較大的，這恰好與保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)控制產(chǎn)生了矛盾。
保險(xiǎn)是轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的一種有效手段，人們通過(guò)購(gòu)買(mǎi)產(chǎn)品將風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)公司，但是商業(yè)保險(xiǎn)公司是以盈利為經(jīng)營(yíng)目的的，它們要么設(shè)計(jì)出能降低發(fā)生概率的產(chǎn)品來(lái)控制風(fēng)險(xiǎn)，要么，在相關(guān)產(chǎn)品中對(duì)概率較高的項(xiàng)目予以“責(zé)任除外”。比如，保險(xiǎn)公司會(huì)用盜竊險(xiǎn)來(lái)取代自行車(chē)失竊險(xiǎn)，因?yàn)楸I竊險(xiǎn)投保人群更廣，災(zāi)害發(fā)生的概率更低；而對(duì)于健康險(xiǎn)，則會(huì)要求投保人進(jìn)行年度體檢，保險(xiǎn)公司會(huì)將他們已經(jīng)發(fā)生病灶的部位予以責(zé)任除外。這些，對(duì)保險(xiǎn)公司而言是必要的，否則它無(wú)法維持自身的營(yíng)運(yùn)，更妄論為保戶(hù)提供遮風(fēng)擋雨的保護(hù)傘。
但對(duì)投保人而言，則需要在選擇相關(guān)產(chǎn)品時(shí)，看清產(chǎn)品的保障范圍。同樣的家財(cái)險(xiǎn)，有的連帶對(duì)古玩、字畫(huà)等進(jìn)行保障，有的沒(méi)有；同樣的健康險(xiǎn)，有的有責(zé)任除外，有的沒(méi)有。看清楚到底保什么、不保什么，再?zèng)Q定買(mǎi)還是不買(mǎi)。這樣，你的錢(qián)才花得不冤。