招數(shù)一：明確理財(cái)目標(biāo)，長短期限合理搭配晨星（中國）研究員王蕊表示，備戰(zhàn)短期投資常常令投資者心懷忐忑，例如三年內(nèi)希望購置一套房產(chǎn)或是兩年內(nèi)送子女入學(xué)。由于這筆資金的特殊用途，投資目標(biāo)更應(yīng)強(qiáng)調(diào)安全性和流動(dòng)性。貨幣市場基金和債券型基金應(yīng)該是短期投資者的歸宿。
而如果為5年以上甚至10年以上的目標(biāo)進(jìn)行投資的話，則應(yīng)更加關(guān)注資產(chǎn)的長期增值。王蕊認(rèn)為，股票資產(chǎn)是組合收益增長的加速器，股票型基金長期來看仍是戰(zhàn)勝通脹的品種。配置型基金也是長期投資的一個(gè)選擇，它根據(jù)市場的變化，在股票和債券資產(chǎn)之間靈活配置。由于配置型基金中還包括保守配置型和積極配置型，對應(yīng)的股票資產(chǎn)比重依次是20%-50%和50%-70%，分別代表了不同的風(fēng)險(xiǎn)收益特征。所以投資時(shí)還要細(xì)加區(qū)分。
招數(shù)二：分批投資攤低成本，長期堅(jiān)持熨平風(fēng)險(xiǎn)在過去兩年大牛市時(shí)期，分批投資的理念不容易被投資者接受，不過，今年以來的寬幅震蕩，令越來越多的投資者意識到了分批投資對風(fēng)險(xiǎn)的分散作用，比起一次性投資，運(yùn)用得當(dāng)?shù)脑?，分批投資可以在一定程度上降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對基金產(chǎn)生的影響。目前基金公司力推的基金定投就是一種特殊的分批投資方式。
王蕊認(rèn)為，周期性的投資等量資金購買基金，可以幫助你避免遭遇在錯(cuò)誤的時(shí)機(jī)（價(jià)格過高時(shí)）傾其所有投入基金的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，定期定額投資法并非靈丹妙藥，特別是處于持續(xù)下跌的市場，抑或是熊市，投資者堅(jiān)持定投的決心也許會產(chǎn)生動(dòng)搖。但投資的紀(jì)律性仍可以使我們分享到暴跌之后的廉價(jià)籌碼。
招數(shù)三：用活基金轉(zhuǎn)換，降低交易成本
目前多數(shù)基金公司的產(chǎn)品線已比較完整，即有低收益低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣基金、高收益高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金，也有風(fēng)險(xiǎn)收益相對適中的配置型基金，而且多家公司都開通了基金轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)，那些對市場波動(dòng)有較好把握能力的投資者不妨多用基金轉(zhuǎn)換來回避風(fēng)險(xiǎn)，保存收益。如果預(yù)計(jì)市場轉(zhuǎn)弱，可將股票型基金轉(zhuǎn)換為債券基金甚至貨幣基金，如果預(yù)期市場反彈，則將貨幣基金或債券基金再轉(zhuǎn)換為股票基金。
相比申購贖回，基金轉(zhuǎn)換有兩個(gè)突出優(yōu)點(diǎn)：一是省費(fèi)用。轉(zhuǎn)換時(shí)基金公司只收贖回費(fèi)用及認(rèn)購費(fèi)用的差價(jià)，有些公司為鼓勵(lì)轉(zhuǎn)換，還給予有限次免費(fèi)轉(zhuǎn)換的優(yōu)惠；二是省時(shí)間。一般比申購贖回所費(fèi)時(shí)間少一到兩個(gè)交易日。
而如果為5年以上甚至10年以上的目標(biāo)進(jìn)行投資的話，則應(yīng)更加關(guān)注資產(chǎn)的長期增值。王蕊認(rèn)為，股票資產(chǎn)是組合收益增長的加速器，股票型基金長期來看仍是戰(zhàn)勝通脹的品種。配置型基金也是長期投資的一個(gè)選擇，它根據(jù)市場的變化，在股票和債券資產(chǎn)之間靈活配置。由于配置型基金中還包括保守配置型和積極配置型，對應(yīng)的股票資產(chǎn)比重依次是20%-50%和50%-70%，分別代表了不同的風(fēng)險(xiǎn)收益特征。所以投資時(shí)還要細(xì)加區(qū)分。
招數(shù)二：分批投資攤低成本，長期堅(jiān)持熨平風(fēng)險(xiǎn)在過去兩年大牛市時(shí)期，分批投資的理念不容易被投資者接受，不過，今年以來的寬幅震蕩，令越來越多的投資者意識到了分批投資對風(fēng)險(xiǎn)的分散作用，比起一次性投資，運(yùn)用得當(dāng)?shù)脑?，分批投資可以在一定程度上降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)對基金產(chǎn)生的影響。目前基金公司力推的基金定投就是一種特殊的分批投資方式。
王蕊認(rèn)為，周期性的投資等量資金購買基金，可以幫助你避免遭遇在錯(cuò)誤的時(shí)機(jī)（價(jià)格過高時(shí)）傾其所有投入基金的風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然，定期定額投資法并非靈丹妙藥，特別是處于持續(xù)下跌的市場，抑或是熊市，投資者堅(jiān)持定投的決心也許會產(chǎn)生動(dòng)搖。但投資的紀(jì)律性仍可以使我們分享到暴跌之后的廉價(jià)籌碼。
招數(shù)三：用活基金轉(zhuǎn)換，降低交易成本
目前多數(shù)基金公司的產(chǎn)品線已比較完整，即有低收益低風(fēng)險(xiǎn)的貨幣基金、高收益高風(fēng)險(xiǎn)的股票型基金，也有風(fēng)險(xiǎn)收益相對適中的配置型基金，而且多家公司都開通了基金轉(zhuǎn)換業(yè)務(wù)，那些對市場波動(dòng)有較好把握能力的投資者不妨多用基金轉(zhuǎn)換來回避風(fēng)險(xiǎn)，保存收益。如果預(yù)計(jì)市場轉(zhuǎn)弱，可將股票型基金轉(zhuǎn)換為債券基金甚至貨幣基金，如果預(yù)期市場反彈，則將貨幣基金或債券基金再轉(zhuǎn)換為股票基金。
相比申購贖回，基金轉(zhuǎn)換有兩個(gè)突出優(yōu)點(diǎn)：一是省費(fèi)用。轉(zhuǎn)換時(shí)基金公司只收贖回費(fèi)用及認(rèn)購費(fèi)用的差價(jià)，有些公司為鼓勵(lì)轉(zhuǎn)換，還給予有限次免費(fèi)轉(zhuǎn)換的優(yōu)惠；二是省時(shí)間。一般比申購贖回所費(fèi)時(shí)間少一到兩個(gè)交易日。