據(jù)了解，通常旅客外出旅游時(shí)購(gòu)買的乘意險(xiǎn)保額都比較低。
俗話說，“天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福?！币馔庾羁膳碌牡胤骄驮谟谒牟豢纱_定性。保險(xiǎn)專家表示，作為一種最難以控制的風(fēng)險(xiǎn)，意外險(xiǎn)應(yīng)是人身險(xiǎn)中最基本的保障，是購(gòu)買時(shí)需要首先考慮的險(xiǎn)種之一。
“天有不測(cè)風(fēng)云”。4月28日膠濟(jì)鐵路事故發(fā)生時(shí)，絕大部分乘客仍在睡夢(mèng)中，這場(chǎng)事故造成72人死亡、416人受傷。而汶川地震也已造成數(shù)萬人死亡。以4?28膠濟(jì)鐵路事故為例，據(jù)從保險(xiǎn)公司了解到的情況來看，盡管事故中傷亡人數(shù)眾多，但其中單獨(dú)購(gòu)買人身意外保險(xiǎn)、乘客人身意外傷害保險(xiǎn)或旅游險(xiǎn)的乘客非常少。保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2007年我國(guó)保險(xiǎn)收入占GDP的比重為2.85%，人均保費(fèi)為533元，僅相當(dāng)于世界平均水平的約1/8和1/3，相當(dāng)于發(fā)達(dá)國(guó)家平均水平的約1/50和1/4。
據(jù)了解，通常旅客外出旅游時(shí)購(gòu)買的乘意險(xiǎn)保額都比較低，以火車為例，每張火車票票價(jià)內(nèi)包含2%的意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)金額為2萬元。這一保險(xiǎn)金額明顯偏低，一旦遇到事故并不能解決實(shí)際問題。
保險(xiǎn)專家指出，在膠濟(jì)鐵路事故和汶川地震中，保險(xiǎn)已顯示出其風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和保障功能。以一款綜合意外傷害險(xiǎn)為例，一年保費(fèi)為1191元，考|試/大一旦發(fā)生普通意外導(dǎo)致身故、燒傷或者殘疾，可以得到20萬元的賠付。而如果在乘坐公共交通工具時(shí)發(fā)生意外導(dǎo)致身故、燒傷或者殘疾，則可得到額為40萬元的賠付。
保障范圍較廣的團(tuán)體意外險(xiǎn)和個(gè)人意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限通常為1年，由于各種意外事故造成的身故或殘疾，都屬于保險(xiǎn)責(zé)任。正是因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)看似簡(jiǎn)單的保障內(nèi)容，使得很多消費(fèi)者錯(cuò)誤地以為，隨便購(gòu)買一份意外險(xiǎn)就可以把所有意外損失全部涵蓋。
投保意外險(xiǎn)應(yīng)全面
了解到，有些保戶購(gòu)買的意外險(xiǎn)僅針對(duì)“大意外”，如殘疾或身故才能得到賠付。如果只是一般的小磕小碰，或是車禍中輕微受傷，需要到醫(yī)院就診，這部分費(fèi)用保險(xiǎn)公司不會(huì)賠付。投保人如果想將這部分意外情況也納入賠付范圍，就需要購(gòu)買更全面的意外險(xiǎn)，如意外傷害醫(yī)藥補(bǔ)償，意外住院手術(shù)費(fèi)用補(bǔ)償?shù)龋@些雖然都統(tǒng)稱為意外險(xiǎn)，但給予的保障范圍是有區(qū)別的。
意外險(xiǎn)通常分為意外傷害險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn)。前者的保險(xiǎn)責(zé)任通常包含意外身故和意外傷殘，后者通常含有意外事故產(chǎn)生的門診、急診醫(yī)療費(fèi)用、住院費(fèi)用的報(bào)銷等。
應(yīng)同時(shí)買傷害險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)
專家建議，投保意外險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該同時(shí)購(gòu)買意外傷害險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)。了解到，同時(shí)購(gòu)買數(shù)家保險(xiǎn)公司的意外傷害險(xiǎn)不會(huì)造成沖突，只要按時(shí)交納保費(fèi)都可理賠。但是在同一家公司購(gòu)買多份意外險(xiǎn)則會(huì)根據(jù)不同的公司有不同的標(biāo)準(zhǔn)，一般會(huì)有限制。
需要注意的是，意外醫(yī)療保險(xiǎn)具有損失補(bǔ)償性質(zhì)，其賠償標(biāo)準(zhǔn)是遭受意外后，對(duì)就醫(yī)或接受其他幫助時(shí)實(shí)際支出費(fèi)用的補(bǔ)償，如被保人通過醫(yī)保等其他渠道獲得部分補(bǔ)償，則保險(xiǎn)公司只承擔(dān)剩余的費(fèi)用。
投保提示
先評(píng)估職業(yè)性質(zhì)
對(duì)于投保人來說，購(gòu)買意外險(xiǎn)前首先應(yīng)該對(duì)自身發(fā)生意外的概率做一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估。
與壽險(xiǎn)不同，意外險(xiǎn)的費(fèi)率（價(jià)格）與被保險(xiǎn)人的年齡關(guān)聯(lián)度并不大，被保險(xiǎn)人的職業(yè)性質(zhì)成為決定價(jià)格的關(guān)鍵因素。
職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越高，相應(yīng)的意外險(xiǎn)的價(jià)格也越高。例如司機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相對(duì)較高，保險(xiǎn)公司的費(fèi)率自然會(huì)高一些。另外一類是經(jīng)常出差的“空中飛人”，他們本身的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可能并不高，但由于頻繁乘坐飛機(jī)、火車等交通工具，發(fā)生意外的概率也相對(duì)較高。因此在選擇意外險(xiǎn)的時(shí)候，應(yīng)當(dāng)特別注重意外事故多倍給付的條款。
保險(xiǎn)專家提醒消費(fèi)者，一般的市民每天上下班，意外發(fā)生的概率比較小。可以在購(gòu)買壽險(xiǎn)后直接附加幾份意外傷害賠償保險(xiǎn)，就可以解決意外保障問題。如果是乘坐公共交通工具上下班，可以補(bǔ)充公共交通工具意外險(xiǎn)。旅游時(shí)再購(gòu)買適量的旅游意外險(xiǎn)。
業(yè)內(nèi)人士強(qiáng)調(diào)，投保意外險(xiǎn)時(shí)對(duì)于職業(yè)的說明一定要慎重，這不僅關(guān)系到保費(fèi)的高低，還與事后理賠聯(lián)系緊密。當(dāng)工作職位發(fā)生變動(dòng)后，應(yīng)主動(dòng)告知保險(xiǎn)公司，辦理相應(yīng)的職位變動(dòng)手續(xù)。
俗話說，“天有不測(cè)風(fēng)云，人有旦夕禍福?！币馔庾羁膳碌牡胤骄驮谟谒牟豢纱_定性。保險(xiǎn)專家表示，作為一種最難以控制的風(fēng)險(xiǎn)，意外險(xiǎn)應(yīng)是人身險(xiǎn)中最基本的保障，是購(gòu)買時(shí)需要首先考慮的險(xiǎn)種之一。
“天有不測(cè)風(fēng)云”。4月28日膠濟(jì)鐵路事故發(fā)生時(shí)，絕大部分乘客仍在睡夢(mèng)中，這場(chǎng)事故造成72人死亡、416人受傷。而汶川地震也已造成數(shù)萬人死亡。以4?28膠濟(jì)鐵路事故為例，據(jù)從保險(xiǎn)公司了解到的情況來看，盡管事故中傷亡人數(shù)眾多，但其中單獨(dú)購(gòu)買人身意外保險(xiǎn)、乘客人身意外傷害保險(xiǎn)或旅游險(xiǎn)的乘客非常少。保監(jiān)會(huì)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，2007年我國(guó)保險(xiǎn)收入占GDP的比重為2.85%，人均保費(fèi)為533元，僅相當(dāng)于世界平均水平的約1/8和1/3，相當(dāng)于發(fā)達(dá)國(guó)家平均水平的約1/50和1/4。
據(jù)了解，通常旅客外出旅游時(shí)購(gòu)買的乘意險(xiǎn)保額都比較低，以火車為例，每張火車票票價(jià)內(nèi)包含2%的意外傷害保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)金額為2萬元。這一保險(xiǎn)金額明顯偏低，一旦遇到事故并不能解決實(shí)際問題。
保險(xiǎn)專家指出，在膠濟(jì)鐵路事故和汶川地震中，保險(xiǎn)已顯示出其風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和保障功能。以一款綜合意外傷害險(xiǎn)為例，一年保費(fèi)為1191元，考|試/大一旦發(fā)生普通意外導(dǎo)致身故、燒傷或者殘疾，可以得到20萬元的賠付。而如果在乘坐公共交通工具時(shí)發(fā)生意外導(dǎo)致身故、燒傷或者殘疾，則可得到額為40萬元的賠付。
保障范圍較廣的團(tuán)體意外險(xiǎn)和個(gè)人意外險(xiǎn)，保險(xiǎn)期限通常為1年，由于各種意外事故造成的身故或殘疾，都屬于保險(xiǎn)責(zé)任。正是因?yàn)橐馔怆U(xiǎn)看似簡(jiǎn)單的保障內(nèi)容，使得很多消費(fèi)者錯(cuò)誤地以為，隨便購(gòu)買一份意外險(xiǎn)就可以把所有意外損失全部涵蓋。
投保意外險(xiǎn)應(yīng)全面
了解到，有些保戶購(gòu)買的意外險(xiǎn)僅針對(duì)“大意外”，如殘疾或身故才能得到賠付。如果只是一般的小磕小碰，或是車禍中輕微受傷，需要到醫(yī)院就診，這部分費(fèi)用保險(xiǎn)公司不會(huì)賠付。投保人如果想將這部分意外情況也納入賠付范圍，就需要購(gòu)買更全面的意外險(xiǎn)，如意外傷害醫(yī)藥補(bǔ)償，意外住院手術(shù)費(fèi)用補(bǔ)償?shù)龋@些雖然都統(tǒng)稱為意外險(xiǎn)，但給予的保障范圍是有區(qū)別的。
意外險(xiǎn)通常分為意外傷害險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn)。前者的保險(xiǎn)責(zé)任通常包含意外身故和意外傷殘，后者通常含有意外事故產(chǎn)生的門診、急診醫(yī)療費(fèi)用、住院費(fèi)用的報(bào)銷等。
應(yīng)同時(shí)買傷害險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)
專家建議，投保意外險(xiǎn)時(shí)應(yīng)該同時(shí)購(gòu)買意外傷害險(xiǎn)和意外醫(yī)療險(xiǎn)。了解到，同時(shí)購(gòu)買數(shù)家保險(xiǎn)公司的意外傷害險(xiǎn)不會(huì)造成沖突，只要按時(shí)交納保費(fèi)都可理賠。但是在同一家公司購(gòu)買多份意外險(xiǎn)則會(huì)根據(jù)不同的公司有不同的標(biāo)準(zhǔn)，一般會(huì)有限制。
需要注意的是，意外醫(yī)療保險(xiǎn)具有損失補(bǔ)償性質(zhì)，其賠償標(biāo)準(zhǔn)是遭受意外后，對(duì)就醫(yī)或接受其他幫助時(shí)實(shí)際支出費(fèi)用的補(bǔ)償，如被保人通過醫(yī)保等其他渠道獲得部分補(bǔ)償，則保險(xiǎn)公司只承擔(dān)剩余的費(fèi)用。
投保提示
先評(píng)估職業(yè)性質(zhì)
對(duì)于投保人來說，購(gòu)買意外險(xiǎn)前首先應(yīng)該對(duì)自身發(fā)生意外的概率做一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)評(píng)估。
與壽險(xiǎn)不同，意外險(xiǎn)的費(fèi)率（價(jià)格）與被保險(xiǎn)人的年齡關(guān)聯(lián)度并不大，被保險(xiǎn)人的職業(yè)性質(zhì)成為決定價(jià)格的關(guān)鍵因素。
職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)越高，相應(yīng)的意外險(xiǎn)的價(jià)格也越高。例如司機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)相對(duì)較高，保險(xiǎn)公司的費(fèi)率自然會(huì)高一些。另外一類是經(jīng)常出差的“空中飛人”，他們本身的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)可能并不高，但由于頻繁乘坐飛機(jī)、火車等交通工具，發(fā)生意外的概率也相對(duì)較高。因此在選擇意外險(xiǎn)的時(shí)候，應(yīng)當(dāng)特別注重意外事故多倍給付的條款。
保險(xiǎn)專家提醒消費(fèi)者，一般的市民每天上下班，意外發(fā)生的概率比較小。可以在購(gòu)買壽險(xiǎn)后直接附加幾份意外傷害賠償保險(xiǎn)，就可以解決意外保障問題。如果是乘坐公共交通工具上下班，可以補(bǔ)充公共交通工具意外險(xiǎn)。旅游時(shí)再購(gòu)買適量的旅游意外險(xiǎn)。
業(yè)內(nèi)人士強(qiáng)調(diào)，投保意外險(xiǎn)時(shí)對(duì)于職業(yè)的說明一定要慎重，這不僅關(guān)系到保費(fèi)的高低，還與事后理賠聯(lián)系緊密。當(dāng)工作職位發(fā)生變動(dòng)后，應(yīng)主動(dòng)告知保險(xiǎn)公司，辦理相應(yīng)的職位變動(dòng)手續(xù)。