據(jù)了解，通常旅客外出旅游時購買的乘意險保額都比較低。
俗話說，“天有不測風云，人有旦夕禍福。”意外最可怕的地方就在于它的不可確定性。保險專家表示，作為一種最難以控制的風險，意外險應是人身險中最基本的保障，是購買時需要首先考慮的險種之一。
“天有不測風云”。4月28日膠濟鐵路事故發(fā)生時，絕大部分乘客仍在睡夢中，這場事故造成72人死亡、416人受傷。而汶川地震也已造成數(shù)萬人死亡。以4?28膠濟鐵路事故為例，據(jù)從保險公司了解到的情況來看，盡管事故中傷亡人數(shù)眾多，但其中單獨購買人身意外保險、乘客人身意外傷害保險或旅游險的乘客非常少。保監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2007年我國保險收入占GDP的比重為2.85%，人均保費為533元，僅相當于世界平均水平的約1/8和1/3，相當于發(fā)達國家平均水平的約1/50和1/4。
據(jù)了解，通常旅客外出旅游時購買的乘意險保額都比較低，以火車為例，每張火車票票價內包含2%的意外傷害保險費，保險金額為2萬元。這一保險金額明顯偏低，一旦遇到事故并不能解決實際問題。
保險專家指出，在膠濟鐵路事故和汶川地震中，保險已顯示出其風險分擔和保障功能。以一款綜合意外傷害險為例，一年保費為1191元，考|試/大一旦發(fā)生普通意外導致身故、燒傷或者殘疾，可以得到20萬元的賠付。而如果在乘坐公共交通工具時發(fā)生意外導致身故、燒傷或者殘疾，則可得到額為40萬元的賠付。
保障范圍較廣的團體意外險和個人意外險，保險期限通常為1年，由于各種意外事故造成的身故或殘疾，都屬于保險責任。正是因為意外險看似簡單的保障內容，使得很多消費者錯誤地以為，隨便購買一份意外險就可以把所有意外損失全部涵蓋。
投保意外險應全面
了解到，有些保戶購買的意外險僅針對“大意外”，如殘疾或身故才能得到賠付。如果只是一般的小磕小碰，或是車禍中輕微受傷，需要到醫(yī)院就診，這部分費用保險公司不會賠付。投保人如果想將這部分意外情況也納入賠付范圍，就需要購買更全面的意外險，如意外傷害醫(yī)藥補償，意外住院手術費用補償?shù)?，這些雖然都統(tǒng)稱為意外險，但給予的保障范圍是有區(qū)別的。
意外險通常分為意外傷害險和意外醫(yī)療保險。前者的保險責任通常包含意外身故和意外傷殘，后者通常含有意外事故產生的門診、急診醫(yī)療費用、住院費用的報銷等。
應同時買傷害險和醫(yī)療險
專家建議，投保意外險時應該同時購買意外傷害險和意外醫(yī)療險。了解到，同時購買數(shù)家保險公司的意外傷害險不會造成沖突，只要按時交納保費都可理賠。但是在同一家公司購買多份意外險則會根據(jù)不同的公司有不同的標準，一般會有限制。
需要注意的是，意外醫(yī)療保險具有損失補償性質，其賠償標準是遭受意外后，對就醫(yī)或接受其他幫助時實際支出費用的補償，如被保人通過醫(yī)保等其他渠道獲得部分補償，則保險公司只承擔剩余的費用。
投保提示
先評估職業(yè)性質
對于投保人來說，購買意外險前首先應該對自身發(fā)生意外的概率做一個風險等級評估。
與壽險不同，意外險的費率（價格）與被保險人的年齡關聯(lián)度并不大，被保險人的職業(yè)性質成為決定價格的關鍵因素。
職業(yè)風險越高，相應的意外險的價格也越高。例如司機的風險等級相對較高，保險公司的費率自然會高一些。另外一類是經(jīng)常出差的“空中飛人”，他們本身的職業(yè)風險可能并不高，但由于頻繁乘坐飛機、火車等交通工具，發(fā)生意外的概率也相對較高。因此在選擇意外險的時候，應當特別注重意外事故多倍給付的條款。
保險專家提醒消費者，一般的市民每天上下班，意外發(fā)生的概率比較小?？梢栽谫徺I壽險后直接附加幾份意外傷害賠償保險，就可以解決意外保障問題。如果是乘坐公共交通工具上下班，可以補充公共交通工具意外險。旅游時再購買適量的旅游意外險。
業(yè)內人士強調，投保意外險時對于職業(yè)的說明一定要慎重，這不僅關系到保費的高低，還與事后理賠聯(lián)系緊密。當工作職位發(fā)生變動后，應主動告知保險公司，辦理相應的職位變動手續(xù)。
俗話說，“天有不測風云，人有旦夕禍福。”意外最可怕的地方就在于它的不可確定性。保險專家表示，作為一種最難以控制的風險，意外險應是人身險中最基本的保障，是購買時需要首先考慮的險種之一。
“天有不測風云”。4月28日膠濟鐵路事故發(fā)生時，絕大部分乘客仍在睡夢中，這場事故造成72人死亡、416人受傷。而汶川地震也已造成數(shù)萬人死亡。以4?28膠濟鐵路事故為例，據(jù)從保險公司了解到的情況來看，盡管事故中傷亡人數(shù)眾多，但其中單獨購買人身意外保險、乘客人身意外傷害保險或旅游險的乘客非常少。保監(jiān)會統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，2007年我國保險收入占GDP的比重為2.85%，人均保費為533元，僅相當于世界平均水平的約1/8和1/3，相當于發(fā)達國家平均水平的約1/50和1/4。
據(jù)了解，通常旅客外出旅游時購買的乘意險保額都比較低，以火車為例，每張火車票票價內包含2%的意外傷害保險費，保險金額為2萬元。這一保險金額明顯偏低，一旦遇到事故并不能解決實際問題。
保險專家指出，在膠濟鐵路事故和汶川地震中，保險已顯示出其風險分擔和保障功能。以一款綜合意外傷害險為例，一年保費為1191元，考|試/大一旦發(fā)生普通意外導致身故、燒傷或者殘疾，可以得到20萬元的賠付。而如果在乘坐公共交通工具時發(fā)生意外導致身故、燒傷或者殘疾，則可得到額為40萬元的賠付。
保障范圍較廣的團體意外險和個人意外險，保險期限通常為1年，由于各種意外事故造成的身故或殘疾，都屬于保險責任。正是因為意外險看似簡單的保障內容，使得很多消費者錯誤地以為，隨便購買一份意外險就可以把所有意外損失全部涵蓋。
投保意外險應全面
了解到，有些保戶購買的意外險僅針對“大意外”，如殘疾或身故才能得到賠付。如果只是一般的小磕小碰，或是車禍中輕微受傷，需要到醫(yī)院就診，這部分費用保險公司不會賠付。投保人如果想將這部分意外情況也納入賠付范圍，就需要購買更全面的意外險，如意外傷害醫(yī)藥補償，意外住院手術費用補償?shù)?，這些雖然都統(tǒng)稱為意外險，但給予的保障范圍是有區(qū)別的。
意外險通常分為意外傷害險和意外醫(yī)療保險。前者的保險責任通常包含意外身故和意外傷殘，后者通常含有意外事故產生的門診、急診醫(yī)療費用、住院費用的報銷等。
應同時買傷害險和醫(yī)療險
專家建議，投保意外險時應該同時購買意外傷害險和意外醫(yī)療險。了解到，同時購買數(shù)家保險公司的意外傷害險不會造成沖突，只要按時交納保費都可理賠。但是在同一家公司購買多份意外險則會根據(jù)不同的公司有不同的標準，一般會有限制。
需要注意的是，意外醫(yī)療保險具有損失補償性質，其賠償標準是遭受意外后，對就醫(yī)或接受其他幫助時實際支出費用的補償，如被保人通過醫(yī)保等其他渠道獲得部分補償，則保險公司只承擔剩余的費用。
投保提示
先評估職業(yè)性質
對于投保人來說，購買意外險前首先應該對自身發(fā)生意外的概率做一個風險等級評估。
與壽險不同，意外險的費率（價格）與被保險人的年齡關聯(lián)度并不大，被保險人的職業(yè)性質成為決定價格的關鍵因素。
職業(yè)風險越高，相應的意外險的價格也越高。例如司機的風險等級相對較高，保險公司的費率自然會高一些。另外一類是經(jīng)常出差的“空中飛人”，他們本身的職業(yè)風險可能并不高，但由于頻繁乘坐飛機、火車等交通工具，發(fā)生意外的概率也相對較高。因此在選擇意外險的時候，應當特別注重意外事故多倍給付的條款。
保險專家提醒消費者，一般的市民每天上下班，意外發(fā)生的概率比較小?？梢栽谫徺I壽險后直接附加幾份意外傷害賠償保險，就可以解決意外保障問題。如果是乘坐公共交通工具上下班，可以補充公共交通工具意外險。旅游時再購買適量的旅游意外險。
業(yè)內人士強調，投保意外險時對于職業(yè)的說明一定要慎重，這不僅關系到保費的高低，還與事后理賠聯(lián)系緊密。當工作職位發(fā)生變動后，應主動告知保險公司，辦理相應的職位變動手續(xù)。