第一章 金融體系與金融機構
一、知識點歸納
（一）商業(yè)銀行
1．定義
2．與其他金融機構相比的顯著特征
3．國家控股的四大商業(yè)銀行（一級法人的總分行制）
（1）原有分工
（2）2005年相繼股改、上市（建、中、工商）；2007年農(nóng)行
4．股份制銀行
5．城市商業(yè)銀行
6．農(nóng)村商業(yè)銀行（2001 首家 江蘇）
6．外資銀行
（1）分類
（2）關注外資銀行管理條例
（二）政策性銀行
1．定義、銀行的共性、特性（政策控制性、經(jīng)營目標非營利性、融資原則非商業(yè)性、業(yè)務范圍的確定性）
2．國家開發(fā)銀行
主要任務和資金運用領域；
軟貸款和硬貸款
3．進出口銀行（業(yè)務、援外貸款、轉貸款）
4．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（業(yè)務、信貸原則、資金來源）
（三）證券機構
1．界定（廣義、狹義）、類別
2．證券公司
綜合類：承銷、經(jīng)紀、自營
經(jīng)紀類
3．證交所
4．證券登記結算公司（T+1）
（四）保險公司
1．中國人民保險公司改組
2．太平洋保險公司
3．平安保險公司
（五）其他金融機構
1．金融資產(chǎn)管理公司
類別、成立時限、經(jīng)營目標、監(jiān)管機構（銀監(jiān)會、證監(jiān)會、財政部）
2．農(nóng)村信用合作組織
類別、業(yè)務
農(nóng)信社改革：模式、要求、解決兩個問題、扶持政策
3．信托投資公司
定義、歷程、信息披露管理暫行辦法
4．財務公司
熟悉《企業(yè)集團財務公司管理辦法》的相關規(guī)定
5．金融租賃公司
熟悉《金融租賃公司管理辦法》的相關規(guī)定
（六）中國人民銀行
1．歷史沿革（人行保留對貨幣市場的部分監(jiān)管職能、上?？偛浚?BR> 2．性質、相對獨立性
3．職責：14項
（七）銀監(jiān)會2003
1．歷史沿革
2．性質
3．職責
（八）證監(jiān)會1992
1．歷史沿革
2．職責
（九）保監(jiān)會
1．歷史沿革：1998
2．職責
（十）國家外匯管理局1979
1．歷史沿革
2．職責
（十一）國有重點金融機構監(jiān)事會2000
1．重點監(jiān)管國有重點金融機構資產(chǎn)的保值、增值
2．以財務監(jiān)督為核心
3．歸銀監(jiān)會管理
（十二）金融機構行業(yè)自律組織
中國銀行業(yè)協(xié)會2000
中國證券業(yè)協(xié)會1991
中國財務公司協(xié)會1994
（十三）貨幣市場
1．同業(yè)拆借市場
定義、特點、功能
2．票據(jù)市場
票據(jù)定義
票據(jù)行為環(huán)節(jié)：出票、背書、承兌、保證、貼現(xiàn)
票據(jù)類別：匯票、本票、支票
3．證券回購市場
定義
回購對象
回購作用
我國回購市場
（十四）資本市場
定義
1．股票市場
股票分類
股票市場分類：主板市場、中小企業(yè)版市場、代辦股份轉讓系統(tǒng)
產(chǎn)權交易中心
2．債券市場
發(fā)行市場和流通市場
證交所市場、銀行間債券市場、銀行柜臺市場
3．證券投資基金市場
定義
發(fā)展階段
（十五）外匯市場
1．定義
1979外匯調劑市場―――――1994全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場
2．銀行間外匯市場
基本框架
交易品種
3．銀行結售匯市場
結、售匯含義
（十六）黃金市場
上海黃金交易所
黃金管理體制市場化的兩個階段
（十七）金融衍生工具市場
1、遠期合約
2．期貨交易
3．期權
4．互換
二、歷年試題
2004
單選
13．根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行可以( A )。
A．經(jīng)營國家黃金儲備 B．確定市場利率
c．代理工商信貸業(yè)務 D．代理政策性銀行業(yè)務
14．政策性金融機構與商業(yè)性金融機構之間最根本的區(qū)別在于是否( C )。
A．由政府出資 B．以政府的政策旨意發(fā)放貸款
c．以盈利為目的 D．自主選擇貸款對象
15．我國中央銀行的發(fā)行基金是指( C )。
A．財政性存款 B．存放在商業(yè)銀行業(yè)務庫的現(xiàn)金
c．待發(fā)行的貨幣 D．流通中的現(xiàn)金
2005
單選
13.我國現(xiàn)有的股份制商業(yè)銀行的股本結構以（ B）為主。
A.財政入股 B.企業(yè)法人和財政入股
C.社會公眾入股 D.國有獨資
14.中央銀行最重要的負債業(yè)務是（ B）。
A.公開市場業(yè)務 B.貨幣發(fā)行業(yè)務
C.經(jīng)理國庫業(yè)務 D.跨國清算業(yè)務
15.一國為了擴大本國大型機器設備或成套設備出口，指定商業(yè)銀行或進出口銀行向外國進口商或進口商所在地銀行提供的貸款，稱為（ C）。
A.直接信貸 B.間接信貸
C.買方信貸 D.賣方信貸
多選
65.中央銀行經(jīng)營國際儲備的重要作用包括（BCE ）。
A.刺激國內經(jīng)濟增長 B.維護匯率穩(wěn)定
C.增強國際信譽度 D.擴大出口
E.平衡國際收支
67.下列屬于衍生金融工具的有（BCD?。?BR> A.貸款承諾 B.金融期貨
C.互換 D.金融期權
E.備用信用證
2006
單選
15.在我國，主要體現(xiàn)中央銀行“銀行的銀行”職責的業(yè)務是（ B）。
A.對政府貸款
B.再貸款
C.貨幣發(fā)行
D.轉貼現(xiàn)
68.下列屬于衍生金融工具的有（BCD ）。
A.貸款承諾
B.金融期貨
C.互換
D.金融期權
E.備用信用證
一、知識點歸納
（一）商業(yè)銀行
1．定義
2．與其他金融機構相比的顯著特征
3．國家控股的四大商業(yè)銀行（一級法人的總分行制）
（1）原有分工
（2）2005年相繼股改、上市（建、中、工商）；2007年農(nóng)行
4．股份制銀行
5．城市商業(yè)銀行
6．農(nóng)村商業(yè)銀行（2001 首家 江蘇）
6．外資銀行
（1）分類
（2）關注外資銀行管理條例
（二）政策性銀行
1．定義、銀行的共性、特性（政策控制性、經(jīng)營目標非營利性、融資原則非商業(yè)性、業(yè)務范圍的確定性）
2．國家開發(fā)銀行
主要任務和資金運用領域；
軟貸款和硬貸款
3．進出口銀行（業(yè)務、援外貸款、轉貸款）
4．中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行（業(yè)務、信貸原則、資金來源）
（三）證券機構
1．界定（廣義、狹義）、類別
2．證券公司
綜合類：承銷、經(jīng)紀、自營
經(jīng)紀類
3．證交所
4．證券登記結算公司（T+1）
（四）保險公司
1．中國人民保險公司改組
2．太平洋保險公司
3．平安保險公司
（五）其他金融機構
1．金融資產(chǎn)管理公司
類別、成立時限、經(jīng)營目標、監(jiān)管機構（銀監(jiān)會、證監(jiān)會、財政部）
2．農(nóng)村信用合作組織
類別、業(yè)務
農(nóng)信社改革：模式、要求、解決兩個問題、扶持政策
3．信托投資公司
定義、歷程、信息披露管理暫行辦法
4．財務公司
熟悉《企業(yè)集團財務公司管理辦法》的相關規(guī)定
5．金融租賃公司
熟悉《金融租賃公司管理辦法》的相關規(guī)定
（六）中國人民銀行
1．歷史沿革（人行保留對貨幣市場的部分監(jiān)管職能、上?？偛浚?BR> 2．性質、相對獨立性
3．職責：14項
（七）銀監(jiān)會2003
1．歷史沿革
2．性質
3．職責
（八）證監(jiān)會1992
1．歷史沿革
2．職責
（九）保監(jiān)會
1．歷史沿革：1998
2．職責
（十）國家外匯管理局1979
1．歷史沿革
2．職責
（十一）國有重點金融機構監(jiān)事會2000
1．重點監(jiān)管國有重點金融機構資產(chǎn)的保值、增值
2．以財務監(jiān)督為核心
3．歸銀監(jiān)會管理
（十二）金融機構行業(yè)自律組織
中國銀行業(yè)協(xié)會2000
中國證券業(yè)協(xié)會1991
中國財務公司協(xié)會1994
（十三）貨幣市場
1．同業(yè)拆借市場
定義、特點、功能
2．票據(jù)市場
票據(jù)定義
票據(jù)行為環(huán)節(jié)：出票、背書、承兌、保證、貼現(xiàn)
票據(jù)類別：匯票、本票、支票
3．證券回購市場
定義
回購對象
回購作用
我國回購市場
（十四）資本市場
定義
1．股票市場
股票分類
股票市場分類：主板市場、中小企業(yè)版市場、代辦股份轉讓系統(tǒng)
產(chǎn)權交易中心
2．債券市場
發(fā)行市場和流通市場
證交所市場、銀行間債券市場、銀行柜臺市場
3．證券投資基金市場
定義
發(fā)展階段
（十五）外匯市場
1．定義
1979外匯調劑市場―――――1994全國統(tǒng)一的銀行間外匯市場
2．銀行間外匯市場
基本框架
交易品種
3．銀行結售匯市場
結、售匯含義
（十六）黃金市場
上海黃金交易所
黃金管理體制市場化的兩個階段
（十七）金融衍生工具市場
1、遠期合約
2．期貨交易
3．期權
4．互換
二、歷年試題
2004
單選
13．根據(jù)《中國人民銀行法》的規(guī)定，中國人民銀行可以( A )。
A．經(jīng)營國家黃金儲備 B．確定市場利率
c．代理工商信貸業(yè)務 D．代理政策性銀行業(yè)務
14．政策性金融機構與商業(yè)性金融機構之間最根本的區(qū)別在于是否( C )。
A．由政府出資 B．以政府的政策旨意發(fā)放貸款
c．以盈利為目的 D．自主選擇貸款對象
15．我國中央銀行的發(fā)行基金是指( C )。
A．財政性存款 B．存放在商業(yè)銀行業(yè)務庫的現(xiàn)金
c．待發(fā)行的貨幣 D．流通中的現(xiàn)金
2005
單選
13.我國現(xiàn)有的股份制商業(yè)銀行的股本結構以（ B）為主。
A.財政入股 B.企業(yè)法人和財政入股
C.社會公眾入股 D.國有獨資
14.中央銀行最重要的負債業(yè)務是（ B）。
A.公開市場業(yè)務 B.貨幣發(fā)行業(yè)務
C.經(jīng)理國庫業(yè)務 D.跨國清算業(yè)務
15.一國為了擴大本國大型機器設備或成套設備出口，指定商業(yè)銀行或進出口銀行向外國進口商或進口商所在地銀行提供的貸款，稱為（ C）。
A.直接信貸 B.間接信貸
C.買方信貸 D.賣方信貸
多選
65.中央銀行經(jīng)營國際儲備的重要作用包括（BCE ）。
A.刺激國內經(jīng)濟增長 B.維護匯率穩(wěn)定
C.增強國際信譽度 D.擴大出口
E.平衡國際收支
67.下列屬于衍生金融工具的有（BCD?。?BR> A.貸款承諾 B.金融期貨
C.互換 D.金融期權
E.備用信用證
2006
單選
15.在我國，主要體現(xiàn)中央銀行“銀行的銀行”職責的業(yè)務是（ B）。
A.對政府貸款
B.再貸款
C.貨幣發(fā)行
D.轉貼現(xiàn)
68.下列屬于衍生金融工具的有（BCD ）。
A.貸款承諾
B.金融期貨
C.互換
D.金融期權
E.備用信用證