一、單項(xiàng)選擇題（1~70題，每題1分，共70分。每小題只有一個(gè)最恰當(dāng)?shù)拇鸢?，?qǐng)?jiān)诖痤}卡上將所選答案的相應(yīng)字母涂黑）
1、現(xiàn)金規(guī)劃來(lái)源于客戶的短期需求，而（ ）不屬于客戶短期需求的動(dòng)機(jī)。
A、交易動(dòng)機(jī) B、謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或預(yù)防動(dòng)機(jī) C、投機(jī)動(dòng)機(jī) D、個(gè)人偏好
2、關(guān)于貨幣市場(chǎng)基金說(shuō)法不正確的是（ ）。
A、貨幣市場(chǎng)基金是指僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的基金。
B、貨幣市場(chǎng)基金具有良好的流動(dòng)性
C、貨幣市場(chǎng)基金具有較高的安全性
D、一般來(lái)說(shuō)，申購(gòu)或認(rèn)購(gòu)貨幣市場(chǎng)基金不限制最低投資額
3、典當(dāng)期限由雙方約定，最長(zhǎng)不得超過(guò)（ ）。
A、6個(gè)月 B、12個(gè)月 C、18個(gè)月 D、24個(gè)月
4、小李剛剛參加工作一年，初步打算明年9月份結(jié)婚，并決定在結(jié)婚前買(mǎi)一套房子。按照他的收入水平，他打算買(mǎi)一套一室一廳的小戶型商品房，但小李工作時(shí)間不長(zhǎng)，月收入3，000元，如果房貸過(guò)重會(huì)影響其日常生活，但小李估計(jì)會(huì)有良好的職業(yè)發(fā)展前景。小李更適合采用（ ）還款方式。
A、等額本金 B、等額本息 C、等額遞增 D、等額遞減
5、能夠達(dá)成幫助客戶子女養(yǎng)成良好消費(fèi)習(xí)慣等目的的教育規(guī)劃工具是（ ）。
A、教育儲(chǔ)蓄 B、子女教育信托 C、共同基金 D、定息債券
資料一：劉先生請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師為他的子女做教育規(guī)劃。他的孩子還有5年上大學(xué)，現(xiàn)在大學(xué)每年的各種費(fèi)用大概在12，000元左右。他認(rèn)為國(guó)家助學(xué)貸款作為教育資金的來(lái)源，在做規(guī)劃時(shí)也應(yīng)該考慮進(jìn)來(lái)。另外，理財(cái)規(guī)劃師根據(jù)目前的經(jīng)濟(jì)狀況和教育政策，假設(shè)學(xué)費(fèi)的上漲率為每年2%。
根據(jù)資料一，請(qǐng)回答6~8題。
6、理財(cái)規(guī)劃師告知張先生，在制定子女教育規(guī)劃方案時(shí)通常不考慮國(guó)家助學(xué)貸款，原因是（ ）。
A、國(guó)家助學(xué)貸款額度太小 B、還款條件苛刻
C、國(guó)家貸款成本高 D、國(guó)家助學(xué)貸款不容易取得
7、劉先生孩子上大學(xué)第一年時(shí)，他至少要準(zhǔn)備的第一年費(fèi)用約為（ ）。
A、12，000元 B、13，249元 C、13，076元 D、13，740元
8、為籌集教育費(fèi)用，劉先生詢問(wèn)，如果在孩子上大學(xué)當(dāng)年以8%的年利率借得30，000元，5年等額本息方式還清，則每年應(yīng)償還的金額為（ ）。
A、7，002.4元 B、6，000元 C、7，513.7元 D、8，137.3元
9、教育儲(chǔ)蓄優(yōu)點(diǎn)在于享有免征利息稅、零存整取并以（ ）方式計(jì)息。
A、零存整取 B、存本取息 C、整存整取 D、整存零取
10、同等保額下，消費(fèi)型的健康保險(xiǎn)的保費(fèi)通常比返還性的健康保險(xiǎn)保費(fèi)（ ）。
A、高 B、低 C、相等 D、無(wú)法確定
11、人們對(duì)即將報(bào)廢的汽車(chē)不再投保而繼續(xù)正常使用，這屬于應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的（ ）方式。
A、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān) B、損失控制 C、風(fēng)險(xiǎn)回避 D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
12、2006年1月，小宋為自己的愛(ài)車(chē)投保了盜搶險(xiǎn)，2006年4月，愛(ài)車(chē)丟失，保險(xiǎn)公司對(duì)小宋的損失進(jìn)行了賠償，其確定賠償金額的依據(jù)是（ ）。
A、近因原則 B、誠(chéng)信原則 C、可保利益原則 D、損失補(bǔ)償原則
13、（ ）說(shuō)法不正確。
A、人身保險(xiǎn)合同以人的壽命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的
B、損失補(bǔ)償原則適用于任何保險(xiǎn)合同
C、近因原則是在確定理賠時(shí)判定的依據(jù)
D、訂立和履行保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有可保利益
14、趙蘭特別喜歡自己活潑可愛(ài)的小侄女，打算在她12歲生日時(shí)為其侄女投保一份定額壽險(xiǎn)，沒(méi)想到保險(xiǎn)公司拒保，其拒保的理由是（ ）。
A、趙蘭違反了誠(chéng)信原則 B、趙蘭侄女年齡太小
C、趙蘭對(duì)其侄女不具有可保利益 D、趙蘭違反了損失補(bǔ)償原則
15、老劉已有五年駕齡，并且每年都會(huì)給他的車(chē)投保車(chē)全險(xiǎn)。2006年6月，老劉將車(chē)借給了他的朋友，他的朋友雖然會(huì)開(kāi)車(chē)，但沒(méi)有取得駕照。結(jié)果他的朋友發(fā)生了車(chē)禍，車(chē)輛損失嚴(yán)重，經(jīng)交管部門(mén)裁定，老劉的朋友應(yīng)負(fù)全部責(zé)任。對(duì)此（ ）。
A、因?yàn)槔蟿⒌呐笥褯](méi)有駕照，所以保險(xiǎn)公司不予賠付
B、因?yàn)檐?chē)是老劉的，與他的朋友無(wú)關(guān)，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠付
C、因?yàn)橐呀?jīng)為車(chē)購(gòu)買(mǎi)了車(chē)全險(xiǎn)，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠付
D、保險(xiǎn)公司不予賠付但應(yīng)退還保費(fèi)
16、劉先生為太太投保了一份終身壽險(xiǎn)，受益人是他們的兒子劉小強(qiáng)，由于交通意外，太太與兒子同時(shí)死亡，不能證明誰(shuí)先死亡，則（ ）。
A、保險(xiǎn)合同失效 B、保險(xiǎn)金是劉太太的遺產(chǎn)
C、保險(xiǎn)金直接給付劉先生 D、保險(xiǎn)金是劉小強(qiáng)的遺產(chǎn)
17、從2000年起，楊先生開(kāi)始每年為他的自有住房投保一年期、保額10萬(wàn)的家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。在2005年2月，楊先生將房產(chǎn)轉(zhuǎn)手賣(mài)給李某，但沒(méi)有通知保險(xiǎn)公司變更投保人。2005年11月，該房發(fā)生了火災(zāi)，造成損失，對(duì)此（ ）。
A、楊先生可以向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金
B、李某可以向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金
C、楊先生和李某一起向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金
D、保險(xiǎn)公司不用向任何一方提供保險(xiǎn)賠償金
18、投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故在同一保險(xiǎn)期內(nèi)分別向兩個(gè)以上保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)稱作（ ）。
A、原保險(xiǎn) B、共同保險(xiǎn) C、重復(fù)保險(xiǎn) D、再保險(xiǎn)
19、保險(xiǎn)公司不會(huì)承保投資金融債券損失的風(fēng)險(xiǎn)，是因?yàn)椋?）。
A、風(fēng)險(xiǎn)所致的損失不可預(yù)測(cè) B、不存在大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)單位
C、損失的程序偏小 D、非純粹風(fēng)險(xiǎn)
20、（ ）不是投資工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)。
A、利率風(fēng)險(xiǎn) B、價(jià)格變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn) C、信用風(fēng)險(xiǎn) D、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)
21、按《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，投保人分期支付保費(fèi)，在支付首期保費(fèi)后，逾期（ ）未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力中止。
A、30天 B、一個(gè)月 C、60天 D、兩個(gè)月
22、某企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)200萬(wàn)元，投保標(biāo)的物價(jià)值200萬(wàn)元。在投保期間內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，導(dǎo)致企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失195萬(wàn)元，火災(zāi)發(fā)生時(shí)為保護(hù)和搶救財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的各項(xiàng)支出6萬(wàn)元。則保險(xiǎn)公司應(yīng)向企業(yè)賠付（ ）。
A、195萬(wàn)元 B、200萬(wàn)元 C、201萬(wàn)元 D、206萬(wàn)元
23、不考慮通貨膨脹因素，從本金的安全性來(lái)看，（ ）的安全性。
A、國(guó)債 B、股票 C、公司債券 D、企業(yè)債券
24、（ ）不能被視為固定收益證券。
A、國(guó)債 B、零息債券 C、普通股股票 D、優(yōu)先股股票
25、某債券面值100元，票面利率6%，期限10年，每年付息。如果到期收益率為8%，則其發(fā)行價(jià)格（ ）。
A、高于100元 B、低于100元 C、等于100元 D、無(wú)法確定
26、關(guān)于定期定額投資開(kāi)放式基金的說(shuō)法正確的是（ ）。
A、定期定額是基金的一種
B、定期定額投資一定能降低投資成本
C、定期定額投資是一種投資方式，一般能使投資成本平均化
D、定期定額投資基金沒(méi)有投資風(fēng)險(xiǎn)
27、與期貨相比，期權(quán)（ ）。
A、買(mǎi)方只有權(quán)利而沒(méi)有義務(wù) B、賣(mài)方只有權(quán)利而沒(méi)有義務(wù)
C、買(mǎi)方?jīng)]有權(quán)利而只有義務(wù) D、賣(mài)方既有權(quán)利又有義務(wù)
28、某人以40元的價(jià)格購(gòu)入某股票，預(yù)期股利為每股1.02元，一年后能夠以50元的價(jià)格賣(mài)出，則該股票的持有期收益率為（ ）。
A、2.04% B、27.55% C、21% D、55.1%
29、（ ）屬于證券的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。
A、企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn) B、某廠職工罷工引起股票下跌的風(fēng)險(xiǎn)
C、經(jīng)濟(jì)衰退 D、企業(yè)破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)
30、某零息債券還剩3.5年到期，面值100元，目前市場(chǎng)交易價(jià)格為86元，則其到期收益率為（ ）。
A、14% B、16.3% C、4.3% D、4.66%
31、薛女士投資于多只股票，其中20%投資于A股票，30投資于B股票，40%投資于C股票，10%投資于D股票。這幾支股票的β系數(shù)分別為1、0.6、0.5和2.4。則該組合的β系數(shù)為（ ）。
A、0.82 B、0.95 C、1.13 D、1.20
32、假設(shè)金融市場(chǎng)上無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為2%，某投資組合的β系數(shù)為1.5，市場(chǎng)組合的預(yù)期收益率為8%，根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，該投資組合的預(yù)期收益率為（ ）。
A、10% B、11% C、12% D、13%
33、（ ）不能作為衡量證券投資收益水平的指標(biāo)。
A、到期收益率 B、持有期收益率 C、息票收益率 D、標(biāo)準(zhǔn)離異率
34、某股票當(dāng)前每股現(xiàn)金股利為2元，預(yù)期的股利穩(wěn)定增長(zhǎng)率為5%，投資者要求的收益率為10.25%，則該股的理論價(jià)格為（ ）。
A、42元 B、38元 C、27元 D、40元
35、ABC公司面臨甲乙兩個(gè)投資項(xiàng)目，經(jīng)測(cè)算，它們的期望報(bào)酬率相同，甲項(xiàng)目的標(biāo)準(zhǔn)差小于乙項(xiàng)目的標(biāo)準(zhǔn)差。則以下對(duì)甲、乙兩個(gè)項(xiàng)目的表述正確的是（ ）。
A、甲項(xiàng)目?jī)?yōu)于乙項(xiàng)目
B、乙項(xiàng)目?jī)?yōu)于甲項(xiàng)目
C、兩個(gè)項(xiàng)目并無(wú)優(yōu)劣之分，因?yàn)樗鼈兊钠谕麍?bào)酬率相等
D、因?yàn)榧醉?xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)差較小，所以取得高報(bào)酬率的概率更大，應(yīng)選擇甲項(xiàng)目
36、投資者進(jìn)行期貨交易的目的主要是套期保值或（ ）。
A、價(jià)格發(fā)現(xiàn) B、投機(jī)獲利 C、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) D、交割實(shí)物
37、目前我國(guó)的開(kāi)放式基金的管理費(fèi)一般按（ ）計(jì)提。
A、日 B、周 C、月 D、年
資料二：董女士屬于較為穩(wěn)健的投資者，今年33歲，投資經(jīng)驗(yàn)不足。董女士家里的金融資產(chǎn)總計(jì)20萬(wàn)元，其中10萬(wàn)元是活期存款，在銀行客戶經(jīng)理的勸說(shuō)下，一年前認(rèn)購(gòu)了一只股票型開(kāi)放式基金，收益不錯(cuò)，目前總計(jì)6萬(wàn)元，其余的4萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)了國(guó)債。董女士家境不錯(cuò)，負(fù)擔(dān)很輕。
根據(jù)資料二，請(qǐng)回答38～43題
38、對(duì)董女士的投資狀況進(jìn)行描述，相對(duì)最合理的是（ ）。
A、較為穩(wěn)健，投資已經(jīng)分散于股票、債券和活期存款
B、過(guò)于保守，應(yīng)將10萬(wàn)元活期存款轉(zhuǎn)換成股票或基金
C、趨于保守，應(yīng)適當(dāng)加大股票或基金投資的比重
D、由于經(jīng)驗(yàn)不足，不應(yīng)該投資于股票市場(chǎng)，包括購(gòu)買(mǎi)股票基金
39、某理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)為董女士的活期存款比重過(guò)高，以下建議相對(duì)最合理的是（ ）。
A、留足家庭備用金后，適當(dāng)增加股票型基金投資，其余轉(zhuǎn)換成貨幣市場(chǎng)基金
B、由于貨幣市場(chǎng)基金的收益率高于活期存款，應(yīng)將活期存款全部轉(zhuǎn)換成貨幣市場(chǎng)基金
C、應(yīng)將10萬(wàn)元的活期存款全部轉(zhuǎn)換成股票基金
D、應(yīng)將10萬(wàn)元的活期存款全部轉(zhuǎn)換成定期存款
40、如果董女士認(rèn)購(gòu)的債券是一種20年期長(zhǎng)期債券，面臨的主要的投資風(fēng)險(xiǎn)是（ ）。
A、信用風(fēng)險(xiǎn)
B、利率風(fēng)險(xiǎn)，特別是近年來(lái)利率波動(dòng)較劇烈
C、稅收風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)債可能要納稅
D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，變現(xiàn)速度低于活期存款
41、董女士逐漸發(fā)現(xiàn)她所認(rèn)購(gòu)的基金在同類(lèi)型基金中業(yè)績(jī)排名總是處于后1/3，那么下列廉潔不合理的是（ ）。
A、可以考慮轉(zhuǎn)換成業(yè)績(jī)穩(wěn)定且排名靠前的基金
B、可以考慮同時(shí)投資于多只基金，以分散風(fēng)險(xiǎn)
C、一年的時(shí)間還較短，可以繼續(xù)觀察一段時(shí)間，如果業(yè)績(jī)持續(xù)不佳，再考慮更換基金
D、立即轉(zhuǎn)換成目前市場(chǎng)排名第一的基金
42、董女士在理財(cái)規(guī)劃師的建議下，準(zhǔn)備利用混合型基金進(jìn)行股票、債券的配置，進(jìn)行長(zhǎng)期投資，相對(duì)最合適的基金是（ ）。
A、資產(chǎn)配置比例為80%股票+20%債券的基金
B、資產(chǎn)配置比例為80%債券+20%股票的基金
C、資產(chǎn)配置比例為50%股票+50%債券的基金
D、資產(chǎn)配置比例為95%股票+5%現(xiàn)金的基金
43、國(guó)債的投資風(fēng)險(xiǎn)通常遠(yuǎn)小于股票，則下列說(shuō)法最合理的是（ ）。
A、國(guó)債投資不會(huì)虧損
B、股票和國(guó)債的價(jià)格通常同漲同跌，但國(guó)債幅度較小
C、股票的違約風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)大于國(guó)債，投入的錢(qián)很可能打水漂
D、股票比國(guó)債的長(zhǎng)期投資預(yù)期收益率更高
資料三：馬先生2006年3月取得以下收入：
（1）工資收入2，900元；
（2）一次性稿酬收入5，000元；
（3）一次性講學(xué)收入500元；
（4）一次性翻譯資料收入3，000元；
（5）到期國(guó)債利息收入1，285元。
根據(jù)資料三，請(qǐng)回答44~48題。
44、2006年3月，馬先生工資類(lèi)收入需要繳納的所得稅為（ ）。
A、0 B、105元 C、190元 D、300元
45、馬先生應(yīng)就稿酬收入繳納個(gè)人所得稅為（ ）。
A、400元 B、1，000元 C、560元 D、700元
46、馬先生2006年3月份取得的講學(xué)收入應(yīng)納個(gè)人所得稅為（ ）。
A、0 B、50元 C、100元 D、200元
47、馬先生2006年3月份翻譯資料收入應(yīng)納稅所得額適用稅率為（ ）。
A、5% B、10% C、15% D、20%
48、馬先生2006年3月份國(guó)債收入應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅稅額為（ ）。
A、0 B、150元 C、257.2元 D、135元
49、（ ）不屬于消費(fèi)稅征稅的對(duì)象。
A、高檔手表 B、實(shí)木地板 C、糧食白酒 D、高檔住房
50、目前，我國(guó)已經(jīng)建立起來(lái)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度屬于（ ）。
A、完全基金式 B、部分基金式
C、國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)模式 D、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)模式
51、退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃中至關(guān)重要的部分，（ ）是對(duì)退休養(yǎng)老規(guī)劃中所持原則的錯(cuò)誤描述。
A、及早規(guī)劃
B、退休規(guī)劃的確定要注意彈性化
C、應(yīng)本著謹(jǐn)慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出
D、退休基金使用的收益化原則
資料四：李偉，男，56歲；劉翠，女，55歲，二人均早年喪偶，李偉的兒子丁丁，1998年參加工作后和父親分開(kāi)居住。劉翠身邊有一個(gè)兒子?xùn)|東。1999年李偉與劉翠經(jīng)人介紹結(jié)婚，東東跟著他們?cè)谝黄鹕睢?000年，劉翠因病去世，沒(méi)有留下遺囑。
根據(jù)資料四，請(qǐng)回答52~55題。
52、（ ）不屬于劉翠的法定繼承人。
A、李偉 B、丁丁 C、東東 D、無(wú)法確定
53、丁丁與劉翠的關(guān)系是一種（ ）。
A、事實(shí)上的撫養(yǎng)關(guān)系 B、僅僅是直系姻親關(guān)系
C、無(wú)任何關(guān)系 D、法律上的母子關(guān)系
54、（ ）說(shuō)法是正確的。
A、劉翠的遺產(chǎn)要按照法定繼承分配 B、丁丁可以通過(guò)轉(zhuǎn)繼承獲得劉翠的遺產(chǎn)
C、丁丁可以通過(guò)代位繼承獲得劉翠的遺產(chǎn) D、本案例中涉及到遺贈(zèng)扶養(yǎng)關(guān)系
55、關(guān)于父母子女關(guān)系的說(shuō)法中正確的是（ ）。
A、養(yǎng)父母離婚，養(yǎng)父母與養(yǎng)子女間的權(quán)利義務(wù)消除
B、生父母對(duì)其非婚生子不享有繼承權(quán)
C、繼兄弟姐妹之間沒(méi)有繼承權(quán)
D、形成撫養(yǎng)關(guān)系的繼父母與及子女之間發(fā)生繼承關(guān)系
56、理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶的職業(yè)建議的過(guò)程一般不包括（ ）。
A、試著讓客戶分析自己的性格、所處環(huán)境的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)
B、幫助客戶確定職業(yè)發(fā)展范圍
C、制定客戶的資產(chǎn)負(fù)債表，列出未來(lái)可能會(huì)出現(xiàn)的財(cái)務(wù)危機(jī)
D、最后為客戶確定其職業(yè)選擇
1、現(xiàn)金規(guī)劃來(lái)源于客戶的短期需求，而（ ）不屬于客戶短期需求的動(dòng)機(jī)。
A、交易動(dòng)機(jī) B、謹(jǐn)慎動(dòng)機(jī)或預(yù)防動(dòng)機(jī) C、投機(jī)動(dòng)機(jī) D、個(gè)人偏好
2、關(guān)于貨幣市場(chǎng)基金說(shuō)法不正確的是（ ）。
A、貨幣市場(chǎng)基金是指僅投資于貨幣市場(chǎng)工具的基金。
B、貨幣市場(chǎng)基金具有良好的流動(dòng)性
C、貨幣市場(chǎng)基金具有較高的安全性
D、一般來(lái)說(shuō)，申購(gòu)或認(rèn)購(gòu)貨幣市場(chǎng)基金不限制最低投資額
3、典當(dāng)期限由雙方約定，最長(zhǎng)不得超過(guò)（ ）。
A、6個(gè)月 B、12個(gè)月 C、18個(gè)月 D、24個(gè)月
4、小李剛剛參加工作一年，初步打算明年9月份結(jié)婚，并決定在結(jié)婚前買(mǎi)一套房子。按照他的收入水平，他打算買(mǎi)一套一室一廳的小戶型商品房，但小李工作時(shí)間不長(zhǎng)，月收入3，000元，如果房貸過(guò)重會(huì)影響其日常生活，但小李估計(jì)會(huì)有良好的職業(yè)發(fā)展前景。小李更適合采用（ ）還款方式。
A、等額本金 B、等額本息 C、等額遞增 D、等額遞減
5、能夠達(dá)成幫助客戶子女養(yǎng)成良好消費(fèi)習(xí)慣等目的的教育規(guī)劃工具是（ ）。
A、教育儲(chǔ)蓄 B、子女教育信托 C、共同基金 D、定息債券
資料一：劉先生請(qǐng)理財(cái)規(guī)劃師為他的子女做教育規(guī)劃。他的孩子還有5年上大學(xué)，現(xiàn)在大學(xué)每年的各種費(fèi)用大概在12，000元左右。他認(rèn)為國(guó)家助學(xué)貸款作為教育資金的來(lái)源，在做規(guī)劃時(shí)也應(yīng)該考慮進(jìn)來(lái)。另外，理財(cái)規(guī)劃師根據(jù)目前的經(jīng)濟(jì)狀況和教育政策，假設(shè)學(xué)費(fèi)的上漲率為每年2%。
根據(jù)資料一，請(qǐng)回答6~8題。
6、理財(cái)規(guī)劃師告知張先生，在制定子女教育規(guī)劃方案時(shí)通常不考慮國(guó)家助學(xué)貸款，原因是（ ）。
A、國(guó)家助學(xué)貸款額度太小 B、還款條件苛刻
C、國(guó)家貸款成本高 D、國(guó)家助學(xué)貸款不容易取得
7、劉先生孩子上大學(xué)第一年時(shí)，他至少要準(zhǔn)備的第一年費(fèi)用約為（ ）。
A、12，000元 B、13，249元 C、13，076元 D、13，740元
8、為籌集教育費(fèi)用，劉先生詢問(wèn)，如果在孩子上大學(xué)當(dāng)年以8%的年利率借得30，000元，5年等額本息方式還清，則每年應(yīng)償還的金額為（ ）。
A、7，002.4元 B、6，000元 C、7，513.7元 D、8，137.3元
9、教育儲(chǔ)蓄優(yōu)點(diǎn)在于享有免征利息稅、零存整取并以（ ）方式計(jì)息。
A、零存整取 B、存本取息 C、整存整取 D、整存零取
10、同等保額下，消費(fèi)型的健康保險(xiǎn)的保費(fèi)通常比返還性的健康保險(xiǎn)保費(fèi)（ ）。
A、高 B、低 C、相等 D、無(wú)法確定
11、人們對(duì)即將報(bào)廢的汽車(chē)不再投保而繼續(xù)正常使用，這屬于應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的（ ）方式。
A、風(fēng)險(xiǎn)自擔(dān) B、損失控制 C、風(fēng)險(xiǎn)回避 D、風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
12、2006年1月，小宋為自己的愛(ài)車(chē)投保了盜搶險(xiǎn)，2006年4月，愛(ài)車(chē)丟失，保險(xiǎn)公司對(duì)小宋的損失進(jìn)行了賠償，其確定賠償金額的依據(jù)是（ ）。
A、近因原則 B、誠(chéng)信原則 C、可保利益原則 D、損失補(bǔ)償原則
13、（ ）說(shuō)法不正確。
A、人身保險(xiǎn)合同以人的壽命和身體作為保險(xiǎn)標(biāo)的
B、損失補(bǔ)償原則適用于任何保險(xiǎn)合同
C、近因原則是在確定理賠時(shí)判定的依據(jù)
D、訂立和履行保險(xiǎn)合同時(shí)，投保人必須對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的有可保利益
14、趙蘭特別喜歡自己活潑可愛(ài)的小侄女，打算在她12歲生日時(shí)為其侄女投保一份定額壽險(xiǎn)，沒(méi)想到保險(xiǎn)公司拒保，其拒保的理由是（ ）。
A、趙蘭違反了誠(chéng)信原則 B、趙蘭侄女年齡太小
C、趙蘭對(duì)其侄女不具有可保利益 D、趙蘭違反了損失補(bǔ)償原則
15、老劉已有五年駕齡，并且每年都會(huì)給他的車(chē)投保車(chē)全險(xiǎn)。2006年6月，老劉將車(chē)借給了他的朋友，他的朋友雖然會(huì)開(kāi)車(chē)，但沒(méi)有取得駕照。結(jié)果他的朋友發(fā)生了車(chē)禍，車(chē)輛損失嚴(yán)重，經(jīng)交管部門(mén)裁定，老劉的朋友應(yīng)負(fù)全部責(zé)任。對(duì)此（ ）。
A、因?yàn)槔蟿⒌呐笥褯](méi)有駕照，所以保險(xiǎn)公司不予賠付
B、因?yàn)檐?chē)是老劉的，與他的朋友無(wú)關(guān)，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠付
C、因?yàn)橐呀?jīng)為車(chē)購(gòu)買(mǎi)了車(chē)全險(xiǎn)，所以保險(xiǎn)公司應(yīng)該賠付
D、保險(xiǎn)公司不予賠付但應(yīng)退還保費(fèi)
16、劉先生為太太投保了一份終身壽險(xiǎn)，受益人是他們的兒子劉小強(qiáng)，由于交通意外，太太與兒子同時(shí)死亡，不能證明誰(shuí)先死亡，則（ ）。
A、保險(xiǎn)合同失效 B、保險(xiǎn)金是劉太太的遺產(chǎn)
C、保險(xiǎn)金直接給付劉先生 D、保險(xiǎn)金是劉小強(qiáng)的遺產(chǎn)
17、從2000年起，楊先生開(kāi)始每年為他的自有住房投保一年期、保額10萬(wàn)的家庭財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)。在2005年2月，楊先生將房產(chǎn)轉(zhuǎn)手賣(mài)給李某，但沒(méi)有通知保險(xiǎn)公司變更投保人。2005年11月，該房發(fā)生了火災(zāi)，造成損失，對(duì)此（ ）。
A、楊先生可以向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金
B、李某可以向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金
C、楊先生和李某一起向保險(xiǎn)公司索要保險(xiǎn)金
D、保險(xiǎn)公司不用向任何一方提供保險(xiǎn)賠償金
18、投保人對(duì)同一保險(xiǎn)標(biāo)的、同一保險(xiǎn)利益、同一保險(xiǎn)事故在同一保險(xiǎn)期內(nèi)分別向兩個(gè)以上保險(xiǎn)人簽訂保險(xiǎn)合同的保險(xiǎn)稱作（ ）。
A、原保險(xiǎn) B、共同保險(xiǎn) C、重復(fù)保險(xiǎn) D、再保險(xiǎn)
19、保險(xiǎn)公司不會(huì)承保投資金融債券損失的風(fēng)險(xiǎn)，是因?yàn)椋?）。
A、風(fēng)險(xiǎn)所致的損失不可預(yù)測(cè) B、不存在大量同質(zhì)風(fēng)險(xiǎn)單位
C、損失的程序偏小 D、非純粹風(fēng)險(xiǎn)
20、（ ）不是投資工具面臨的風(fēng)險(xiǎn)。
A、利率風(fēng)險(xiǎn) B、價(jià)格變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn) C、信用風(fēng)險(xiǎn) D、責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)
21、按《保險(xiǎn)法》的規(guī)定，投保人分期支付保費(fèi)，在支付首期保費(fèi)后，逾期（ ）未支付當(dāng)期保險(xiǎn)費(fèi)的，合同效力中止。
A、30天 B、一個(gè)月 C、60天 D、兩個(gè)月
22、某企業(yè)投保財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)200萬(wàn)元，投保標(biāo)的物價(jià)值200萬(wàn)元。在投保期間內(nèi)發(fā)生火災(zāi)，導(dǎo)致企業(yè)財(cái)產(chǎn)損失195萬(wàn)元，火災(zāi)發(fā)生時(shí)為保護(hù)和搶救財(cái)產(chǎn)而發(fā)生的各項(xiàng)支出6萬(wàn)元。則保險(xiǎn)公司應(yīng)向企業(yè)賠付（ ）。
A、195萬(wàn)元 B、200萬(wàn)元 C、201萬(wàn)元 D、206萬(wàn)元
23、不考慮通貨膨脹因素，從本金的安全性來(lái)看，（ ）的安全性。
A、國(guó)債 B、股票 C、公司債券 D、企業(yè)債券
24、（ ）不能被視為固定收益證券。
A、國(guó)債 B、零息債券 C、普通股股票 D、優(yōu)先股股票
25、某債券面值100元，票面利率6%，期限10年，每年付息。如果到期收益率為8%，則其發(fā)行價(jià)格（ ）。
A、高于100元 B、低于100元 C、等于100元 D、無(wú)法確定
26、關(guān)于定期定額投資開(kāi)放式基金的說(shuō)法正確的是（ ）。
A、定期定額是基金的一種
B、定期定額投資一定能降低投資成本
C、定期定額投資是一種投資方式，一般能使投資成本平均化
D、定期定額投資基金沒(méi)有投資風(fēng)險(xiǎn)
27、與期貨相比，期權(quán)（ ）。
A、買(mǎi)方只有權(quán)利而沒(méi)有義務(wù) B、賣(mài)方只有權(quán)利而沒(méi)有義務(wù)
C、買(mǎi)方?jīng)]有權(quán)利而只有義務(wù) D、賣(mài)方既有權(quán)利又有義務(wù)
28、某人以40元的價(jià)格購(gòu)入某股票，預(yù)期股利為每股1.02元，一年后能夠以50元的價(jià)格賣(mài)出，則該股票的持有期收益率為（ ）。
A、2.04% B、27.55% C、21% D、55.1%
29、（ ）屬于證券的系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)。
A、企業(yè)違約風(fēng)險(xiǎn) B、某廠職工罷工引起股票下跌的風(fēng)險(xiǎn)
C、經(jīng)濟(jì)衰退 D、企業(yè)破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)
30、某零息債券還剩3.5年到期，面值100元，目前市場(chǎng)交易價(jià)格為86元，則其到期收益率為（ ）。
A、14% B、16.3% C、4.3% D、4.66%
31、薛女士投資于多只股票，其中20%投資于A股票，30投資于B股票，40%投資于C股票，10%投資于D股票。這幾支股票的β系數(shù)分別為1、0.6、0.5和2.4。則該組合的β系數(shù)為（ ）。
A、0.82 B、0.95 C、1.13 D、1.20
32、假設(shè)金融市場(chǎng)上無(wú)風(fēng)險(xiǎn)收益率為2%，某投資組合的β系數(shù)為1.5，市場(chǎng)組合的預(yù)期收益率為8%，根據(jù)資本資產(chǎn)定價(jià)模型，該投資組合的預(yù)期收益率為（ ）。
A、10% B、11% C、12% D、13%
33、（ ）不能作為衡量證券投資收益水平的指標(biāo)。
A、到期收益率 B、持有期收益率 C、息票收益率 D、標(biāo)準(zhǔn)離異率
34、某股票當(dāng)前每股現(xiàn)金股利為2元，預(yù)期的股利穩(wěn)定增長(zhǎng)率為5%，投資者要求的收益率為10.25%，則該股的理論價(jià)格為（ ）。
A、42元 B、38元 C、27元 D、40元
35、ABC公司面臨甲乙兩個(gè)投資項(xiàng)目，經(jīng)測(cè)算，它們的期望報(bào)酬率相同，甲項(xiàng)目的標(biāo)準(zhǔn)差小于乙項(xiàng)目的標(biāo)準(zhǔn)差。則以下對(duì)甲、乙兩個(gè)項(xiàng)目的表述正確的是（ ）。
A、甲項(xiàng)目?jī)?yōu)于乙項(xiàng)目
B、乙項(xiàng)目?jī)?yōu)于甲項(xiàng)目
C、兩個(gè)項(xiàng)目并無(wú)優(yōu)劣之分，因?yàn)樗鼈兊钠谕麍?bào)酬率相等
D、因?yàn)榧醉?xiàng)目標(biāo)準(zhǔn)差較小，所以取得高報(bào)酬率的概率更大，應(yīng)選擇甲項(xiàng)目
36、投資者進(jìn)行期貨交易的目的主要是套期保值或（ ）。
A、價(jià)格發(fā)現(xiàn) B、投機(jī)獲利 C、轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn) D、交割實(shí)物
37、目前我國(guó)的開(kāi)放式基金的管理費(fèi)一般按（ ）計(jì)提。
A、日 B、周 C、月 D、年
資料二：董女士屬于較為穩(wěn)健的投資者，今年33歲，投資經(jīng)驗(yàn)不足。董女士家里的金融資產(chǎn)總計(jì)20萬(wàn)元，其中10萬(wàn)元是活期存款，在銀行客戶經(jīng)理的勸說(shuō)下，一年前認(rèn)購(gòu)了一只股票型開(kāi)放式基金，收益不錯(cuò)，目前總計(jì)6萬(wàn)元，其余的4萬(wàn)元購(gòu)買(mǎi)了國(guó)債。董女士家境不錯(cuò)，負(fù)擔(dān)很輕。
根據(jù)資料二，請(qǐng)回答38～43題
38、對(duì)董女士的投資狀況進(jìn)行描述，相對(duì)最合理的是（ ）。
A、較為穩(wěn)健，投資已經(jīng)分散于股票、債券和活期存款
B、過(guò)于保守，應(yīng)將10萬(wàn)元活期存款轉(zhuǎn)換成股票或基金
C、趨于保守，應(yīng)適當(dāng)加大股票或基金投資的比重
D、由于經(jīng)驗(yàn)不足，不應(yīng)該投資于股票市場(chǎng)，包括購(gòu)買(mǎi)股票基金
39、某理財(cái)規(guī)劃師認(rèn)為董女士的活期存款比重過(guò)高，以下建議相對(duì)最合理的是（ ）。
A、留足家庭備用金后，適當(dāng)增加股票型基金投資，其余轉(zhuǎn)換成貨幣市場(chǎng)基金
B、由于貨幣市場(chǎng)基金的收益率高于活期存款，應(yīng)將活期存款全部轉(zhuǎn)換成貨幣市場(chǎng)基金
C、應(yīng)將10萬(wàn)元的活期存款全部轉(zhuǎn)換成股票基金
D、應(yīng)將10萬(wàn)元的活期存款全部轉(zhuǎn)換成定期存款
40、如果董女士認(rèn)購(gòu)的債券是一種20年期長(zhǎng)期債券，面臨的主要的投資風(fēng)險(xiǎn)是（ ）。
A、信用風(fēng)險(xiǎn)
B、利率風(fēng)險(xiǎn)，特別是近年來(lái)利率波動(dòng)較劇烈
C、稅收風(fēng)險(xiǎn)，國(guó)債可能要納稅
D、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，變現(xiàn)速度低于活期存款
41、董女士逐漸發(fā)現(xiàn)她所認(rèn)購(gòu)的基金在同類(lèi)型基金中業(yè)績(jī)排名總是處于后1/3，那么下列廉潔不合理的是（ ）。
A、可以考慮轉(zhuǎn)換成業(yè)績(jī)穩(wěn)定且排名靠前的基金
B、可以考慮同時(shí)投資于多只基金，以分散風(fēng)險(xiǎn)
C、一年的時(shí)間還較短，可以繼續(xù)觀察一段時(shí)間，如果業(yè)績(jī)持續(xù)不佳，再考慮更換基金
D、立即轉(zhuǎn)換成目前市場(chǎng)排名第一的基金
42、董女士在理財(cái)規(guī)劃師的建議下，準(zhǔn)備利用混合型基金進(jìn)行股票、債券的配置，進(jìn)行長(zhǎng)期投資，相對(duì)最合適的基金是（ ）。
A、資產(chǎn)配置比例為80%股票+20%債券的基金
B、資產(chǎn)配置比例為80%債券+20%股票的基金
C、資產(chǎn)配置比例為50%股票+50%債券的基金
D、資產(chǎn)配置比例為95%股票+5%現(xiàn)金的基金
43、國(guó)債的投資風(fēng)險(xiǎn)通常遠(yuǎn)小于股票，則下列說(shuō)法最合理的是（ ）。
A、國(guó)債投資不會(huì)虧損
B、股票和國(guó)債的價(jià)格通常同漲同跌，但國(guó)債幅度較小
C、股票的違約風(fēng)險(xiǎn)遠(yuǎn)大于國(guó)債，投入的錢(qián)很可能打水漂
D、股票比國(guó)債的長(zhǎng)期投資預(yù)期收益率更高
資料三：馬先生2006年3月取得以下收入：
（1）工資收入2，900元；
（2）一次性稿酬收入5，000元；
（3）一次性講學(xué)收入500元；
（4）一次性翻譯資料收入3，000元；
（5）到期國(guó)債利息收入1，285元。
根據(jù)資料三，請(qǐng)回答44~48題。
44、2006年3月，馬先生工資類(lèi)收入需要繳納的所得稅為（ ）。
A、0 B、105元 C、190元 D、300元
45、馬先生應(yīng)就稿酬收入繳納個(gè)人所得稅為（ ）。
A、400元 B、1，000元 C、560元 D、700元
46、馬先生2006年3月份取得的講學(xué)收入應(yīng)納個(gè)人所得稅為（ ）。
A、0 B、50元 C、100元 D、200元
47、馬先生2006年3月份翻譯資料收入應(yīng)納稅所得額適用稅率為（ ）。
A、5% B、10% C、15% D、20%
48、馬先生2006年3月份國(guó)債收入應(yīng)繳納的個(gè)人所得稅稅額為（ ）。
A、0 B、150元 C、257.2元 D、135元
49、（ ）不屬于消費(fèi)稅征稅的對(duì)象。
A、高檔手表 B、實(shí)木地板 C、糧食白酒 D、高檔住房
50、目前，我國(guó)已經(jīng)建立起來(lái)的養(yǎng)老保險(xiǎn)制度屬于（ ）。
A、完全基金式 B、部分基金式
C、國(guó)家統(tǒng)籌養(yǎng)老保險(xiǎn)模式 D、強(qiáng)制儲(chǔ)蓄養(yǎng)老保險(xiǎn)模式
51、退休養(yǎng)老規(guī)劃是理財(cái)規(guī)劃中至關(guān)重要的部分，（ ）是對(duì)退休養(yǎng)老規(guī)劃中所持原則的錯(cuò)誤描述。
A、及早規(guī)劃
B、退休規(guī)劃的確定要注意彈性化
C、應(yīng)本著謹(jǐn)慎性原則，多估退休后收入，少估退休后支出
D、退休基金使用的收益化原則
資料四：李偉，男，56歲；劉翠，女，55歲，二人均早年喪偶，李偉的兒子丁丁，1998年參加工作后和父親分開(kāi)居住。劉翠身邊有一個(gè)兒子?xùn)|東。1999年李偉與劉翠經(jīng)人介紹結(jié)婚，東東跟著他們?cè)谝黄鹕睢?000年，劉翠因病去世，沒(méi)有留下遺囑。
根據(jù)資料四，請(qǐng)回答52~55題。
52、（ ）不屬于劉翠的法定繼承人。
A、李偉 B、丁丁 C、東東 D、無(wú)法確定
53、丁丁與劉翠的關(guān)系是一種（ ）。
A、事實(shí)上的撫養(yǎng)關(guān)系 B、僅僅是直系姻親關(guān)系
C、無(wú)任何關(guān)系 D、法律上的母子關(guān)系
54、（ ）說(shuō)法是正確的。
A、劉翠的遺產(chǎn)要按照法定繼承分配 B、丁丁可以通過(guò)轉(zhuǎn)繼承獲得劉翠的遺產(chǎn)
C、丁丁可以通過(guò)代位繼承獲得劉翠的遺產(chǎn) D、本案例中涉及到遺贈(zèng)扶養(yǎng)關(guān)系
55、關(guān)于父母子女關(guān)系的說(shuō)法中正確的是（ ）。
A、養(yǎng)父母離婚，養(yǎng)父母與養(yǎng)子女間的權(quán)利義務(wù)消除
B、生父母對(duì)其非婚生子不享有繼承權(quán)
C、繼兄弟姐妹之間沒(méi)有繼承權(quán)
D、形成撫養(yǎng)關(guān)系的繼父母與及子女之間發(fā)生繼承關(guān)系
56、理財(cái)規(guī)劃師對(duì)客戶的職業(yè)建議的過(guò)程一般不包括（ ）。
A、試著讓客戶分析自己的性格、所處環(huán)境的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)
B、幫助客戶確定職業(yè)發(fā)展范圍
C、制定客戶的資產(chǎn)負(fù)債表，列出未來(lái)可能會(huì)出現(xiàn)的財(cái)務(wù)危機(jī)
D、最后為客戶確定其職業(yè)選擇