歷史的車輪，總是在重復(fù)。
投連險(xiǎn)剛進(jìn)入國內(nèi)時(shí)，因?yàn)殇N售不規(guī)范等原因曾引發(fā)過退保潮，但時(shí)至今日負(fù)面影響已經(jīng)逐漸消退，保險(xiǎn)公司也從中吸取了教訓(xùn)，正在逐步走向正軌。另外老百姓理財(cái)意識(shí)越來越強(qiáng)，對(duì)投連險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)也已日益清晰。應(yīng)該說，投連險(xiǎn)受到客戶的大力追捧是時(shí)候了，但最近受境內(nèi)外資本市場(chǎng)所累，股市在震蕩中告別了牛市蜜月，在投資收益率不可能節(jié)節(jié)攀升的情況下，保險(xiǎn)業(yè)的"香餑餑"投連險(xiǎn)變?yōu)?燙手山芋"，再次的群體性退保事件又令保險(xiǎn)界聞風(fēng)色變。
人們不由要思考一個(gè)問題：投連險(xiǎn)，究竟是一種怎樣的保險(xiǎn)？
狂熱過去，回歸平靜，讓我們來分析一下投連險(xiǎn)的定位。在不少保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的嘴里和許多投保人的眼里，投連險(xiǎn)是一種和基金類似的投資工具，他們更偏重投連險(xiǎn)的投資功能而不是其保障功能。但事實(shí)上，投連險(xiǎn)盡管有部分功能與基金相同，即它具有的投資功能，但它畢竟不是基金。投連險(xiǎn)與基金有兩點(diǎn)的不同，第一它的目的不在投資，而是為投保人提供風(fēng)險(xiǎn)保障，特別是投資連接型養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，它有抗通脹特點(diǎn)，可以提高未來的養(yǎng)老保障水平，有利于對(duì)付生存風(fēng)險(xiǎn)；第二就是投連險(xiǎn)具有保障賬戶，可以對(duì)付死亡風(fēng)險(xiǎn)，而基金沒有。所以，保險(xiǎn)公司離開保障大談收益是無源之水，而客戶為了收益去買投連那真是"本末倒置"??！
有位謝姓同事在2001年選了某保險(xiǎn)公司的投連，隨著買房、買車，他的風(fēng)險(xiǎn)保障也相應(yīng)調(diào)節(jié)，投連的賬戶轉(zhuǎn)換讓他也規(guī)避了本次的金融沖擊，他說，同期投入基金股票市場(chǎng)的資金到現(xiàn)在可能比投連的退保費(fèi)都少了，何況整體他的投連還有收益，而且投連的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)特別低廉讓他覺得頗為討巧。確實(shí)，由于死亡風(fēng)險(xiǎn)保障成本低，目前，只有少數(shù)幾家會(huì)收取一定程度的死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，多數(shù)保險(xiǎn)公司并不收取投保人的死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，免費(fèi)贈(zèng)送。年輕時(shí)對(duì)保額的需求，中老年時(shí)期對(duì)養(yǎng)老和財(cái)富轉(zhuǎn)移的需求，都可以借助投連險(xiǎn)的彈性來實(shí)現(xiàn)。
另一位徐姓朋友則看重投連險(xiǎn)的投資功能，她把資金全部放在激進(jìn)賬戶，當(dāng)時(shí)她為避免代理人誤導(dǎo)，還通過銀行購買，但隨著股市震蕩加劇，她說她在不斷驚出"一身身冷汗"！
也許有人說，如果保費(fèi)低于一定水平，同時(shí)投資效益又不理想的話，有可能投資賬戶出現(xiàn)負(fù)數(shù)，從而使保單被強(qiáng)行終止，此時(shí)還談什么保險(xiǎn)保障呀。但是因?yàn)橥哆B險(xiǎn)是分期交費(fèi)，長(zhǎng)期投資，懂得"平均法"的應(yīng)該知道，這樣投入的資金它的抗風(fēng)險(xiǎn)能力是非常強(qiáng)的。所以作為投資與保障的"混血兒"，投連險(xiǎn)必須強(qiáng)化其保障功能，方能凸顯保險(xiǎn)本質(zhì)！
投連險(xiǎn)的魅力何在？回答是：被忽略的往往是最重要的。
投連險(xiǎn)剛進(jìn)入國內(nèi)時(shí)，因?yàn)殇N售不規(guī)范等原因曾引發(fā)過退保潮，但時(shí)至今日負(fù)面影響已經(jīng)逐漸消退，保險(xiǎn)公司也從中吸取了教訓(xùn)，正在逐步走向正軌。另外老百姓理財(cái)意識(shí)越來越強(qiáng)，對(duì)投連險(xiǎn)的認(rèn)識(shí)也已日益清晰。應(yīng)該說，投連險(xiǎn)受到客戶的大力追捧是時(shí)候了，但最近受境內(nèi)外資本市場(chǎng)所累，股市在震蕩中告別了牛市蜜月，在投資收益率不可能節(jié)節(jié)攀升的情況下，保險(xiǎn)業(yè)的"香餑餑"投連險(xiǎn)變?yōu)?燙手山芋"，再次的群體性退保事件又令保險(xiǎn)界聞風(fēng)色變。
人們不由要思考一個(gè)問題：投連險(xiǎn)，究竟是一種怎樣的保險(xiǎn)？
狂熱過去，回歸平靜，讓我們來分析一下投連險(xiǎn)的定位。在不少保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員的嘴里和許多投保人的眼里，投連險(xiǎn)是一種和基金類似的投資工具，他們更偏重投連險(xiǎn)的投資功能而不是其保障功能。但事實(shí)上，投連險(xiǎn)盡管有部分功能與基金相同，即它具有的投資功能，但它畢竟不是基金。投連險(xiǎn)與基金有兩點(diǎn)的不同，第一它的目的不在投資，而是為投保人提供風(fēng)險(xiǎn)保障，特別是投資連接型養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品，它有抗通脹特點(diǎn)，可以提高未來的養(yǎng)老保障水平，有利于對(duì)付生存風(fēng)險(xiǎn)；第二就是投連險(xiǎn)具有保障賬戶，可以對(duì)付死亡風(fēng)險(xiǎn)，而基金沒有。所以，保險(xiǎn)公司離開保障大談收益是無源之水，而客戶為了收益去買投連那真是"本末倒置"??！
有位謝姓同事在2001年選了某保險(xiǎn)公司的投連，隨著買房、買車，他的風(fēng)險(xiǎn)保障也相應(yīng)調(diào)節(jié)，投連的賬戶轉(zhuǎn)換讓他也規(guī)避了本次的金融沖擊，他說，同期投入基金股票市場(chǎng)的資金到現(xiàn)在可能比投連的退保費(fèi)都少了，何況整體他的投連還有收益，而且投連的風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)特別低廉讓他覺得頗為討巧。確實(shí)，由于死亡風(fēng)險(xiǎn)保障成本低，目前，只有少數(shù)幾家會(huì)收取一定程度的死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，多數(shù)保險(xiǎn)公司并不收取投保人的死亡風(fēng)險(xiǎn)保險(xiǎn)費(fèi)，免費(fèi)贈(zèng)送。年輕時(shí)對(duì)保額的需求，中老年時(shí)期對(duì)養(yǎng)老和財(cái)富轉(zhuǎn)移的需求，都可以借助投連險(xiǎn)的彈性來實(shí)現(xiàn)。
另一位徐姓朋友則看重投連險(xiǎn)的投資功能，她把資金全部放在激進(jìn)賬戶，當(dāng)時(shí)她為避免代理人誤導(dǎo)，還通過銀行購買，但隨著股市震蕩加劇，她說她在不斷驚出"一身身冷汗"！
也許有人說，如果保費(fèi)低于一定水平，同時(shí)投資效益又不理想的話，有可能投資賬戶出現(xiàn)負(fù)數(shù)，從而使保單被強(qiáng)行終止，此時(shí)還談什么保險(xiǎn)保障呀。但是因?yàn)橥哆B險(xiǎn)是分期交費(fèi)，長(zhǎng)期投資，懂得"平均法"的應(yīng)該知道，這樣投入的資金它的抗風(fēng)險(xiǎn)能力是非常強(qiáng)的。所以作為投資與保障的"混血兒"，投連險(xiǎn)必須強(qiáng)化其保障功能，方能凸顯保險(xiǎn)本質(zhì)！
投連險(xiǎn)的魅力何在？回答是：被忽略的往往是最重要的。