1．財產(chǎn)保險的保險利益
財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的是財產(chǎn)及其有關(guān)利益，凡因財產(chǎn)及其有關(guān)利益而遭受損失的投保人，對其財產(chǎn)及有關(guān)利益具有保險利益。財產(chǎn)保險的保險利益有下列情況：
（1）財產(chǎn)所有人、經(jīng)營管理者、財產(chǎn)保管人及承租人的保險利益。一旦其財產(chǎn)毀損滅失，財產(chǎn)所有人就會使自己遭受經(jīng)濟(jì)損失而對該財產(chǎn)具有保險利益；財產(chǎn)的經(jīng)營管理者、保管人、承租人，對他們所經(jīng)營、保管、使用的財產(chǎn)負(fù)有經(jīng)濟(jì)責(zé)任，因而具有保險利益；故他們可以為其擁有、經(jīng)營、保管或承租的財產(chǎn)投保。例如，房屋所有權(quán)人可以為房屋投保家庭財產(chǎn)險；承運人可為托運的貨物投保運輸保險；企業(yè)經(jīng)營者可以為其經(jīng)營的財產(chǎn)投保企業(yè)財產(chǎn)險；房屋承租人可以為所租賃的房屋投?；馂?zāi)保險。
（2）抵押權(quán)人與質(zhì)權(quán)人的保險利益。抵押與出質(zhì)都是債務(wù)的一種擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不能清償債務(wù)時，抵押權(quán)人或質(zhì)權(quán)人有從抵押或出質(zhì)的財產(chǎn)價值中優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，因而對抵押、出質(zhì)的財產(chǎn)均具有保險利益。就銀行抵押貸款的抵押品而言，在貸款未還之前，抵押品的毀損滅失會使銀行蒙受損失，銀行對抵押品具有保險利益；在借款人償還貸款后，銀行對抵押品的抵押權(quán)消失，其保險利益也隨之消失。
（3）合同雙方當(dāng)事人的保險利益。在合同關(guān)系中，一方當(dāng)事人或雙方當(dāng)事人，只要合同標(biāo)的的毀損會給他們帶來經(jīng)濟(jì)損失，其對合同標(biāo)的就具有保險利益。例如，在進(jìn)出口貿(mào)易中，出口方或進(jìn)口方均具有投保貨物運輸保險的保險利益。
2．人身保險的保險利益
人身保險的保險標(biāo)的是人的生命或身體，簽訂人身保險合同要求投保人與保險標(biāo)的之間存在經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系。根據(jù)《保險法》第53條的規(guī)定，人身保險的保險利益可分為以下四種情況。
（1）本人對自己的生命和身體具有保險利益，可以作為投保人為自己投保。
（2）投保人對配偶、子女、父母的生命和身體具有保險利益，可以作為投保人為他們投保。由于配偶之間、父母與子女之間具有法律規(guī)定的撫養(yǎng)或贍養(yǎng)責(zé)任，被保險人的死亡或傷殘會給投保人造成經(jīng)濟(jì)損失，所以投保人對其配偶、父母、子女具有保險利益，可以作為投保人為他們投保。
（3）投保人對上述兩項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親具有保險利益。由于與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭成員、近親屬的傷亡，可能會給投保人帶來經(jīng)濟(jì)上的損失，因此，投保人對他們具有保險利益，可以為他們投保。
（4）除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。在國外，就判定投保人對他人的生命和身體是否具有保險利益方面，主要有兩種觀點：一是利害關(guān)系論。只要投保人對被保險人的存在具有精神和物質(zhì)幸福，被保險人死亡或傷殘會造成投保人痛苦和經(jīng)濟(jì)損失，有這種利害關(guān)系存在就具有保險利益。英美等國一般采用這種主張，如認(rèn)為債權(quán)人對債務(wù)人具有保險利益，企業(yè)對其職工具有保險利益。二是同意或承認(rèn)論。只要投保人征得被保險人同意或承認(rèn)，就對其生命或身體具有投保人身保險的保險利益。德國、日本、瑞士等國采用這種觀點。根據(jù)《保險法》第53條的規(guī)定可以看出，我國對人身保險合同的保險利益的確定方式是采取了限制家庭成員關(guān)系范圍并結(jié)合被保險人同意的方式。
3．責(zé)任保險的保險利益
責(zé)任保險的保險標(biāo)的是被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任，因承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任而支付損害賠償金和其他費用的人具有責(zé)任保險的保險利益。責(zé)任保險的保險利益主要有以下四種：
（1）雇主責(zé)任保險的保險利益。雇主對雇員在受雇期間從事業(yè)務(wù)因遭受意外導(dǎo)致傷殘、死亡或患有有關(guān)的職業(yè)性疾病，而依法或根據(jù)雇用合同應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的（如醫(yī)藥費、工傷補貼、家屬撫恤金等），應(yīng)具有保險利益，可投保雇主責(zé)任保險。
（2）公眾責(zé)任保險的保險利益。各種公眾或非公眾場所（如旅館、商店、影劇院、工程建設(shè)工地等）的所有者或經(jīng)營者，對因這些場所的缺陷或管理上的過失及其他意外事件導(dǎo)致顧客、觀眾等人身傷害或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)對受害人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，應(yīng)具有保險利益，可投保公眾責(zé)任險。
（3）職業(yè)責(zé)任保險的保險利益。各類專業(yè)人員，如醫(yī)師、律師、建筑師、設(shè)計師等，可能由于工作上的疏忽或過失使他人遭受損害而必須依法承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，因而具有保險利益，可投保職業(yè)責(zé)任保險。
（4）產(chǎn)品責(zé)任保險的保險利益。制造商、銷售商因商品質(zhì)量缺陷或其他問題給消費者造成人身傷害或財產(chǎn)損失，依照法律應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，因而對這種侵權(quán)責(zé)任具有保險利益，可投保產(chǎn)品責(zé)任險。
4．信用與保證保險的保險利益
信用與保證保險的保險標(biāo)的是一種信用行為。信用保險的保險利益是指債權(quán)人擔(dān)心債務(wù)人到期無法償還債務(wù)而致使自身遭受經(jīng)濟(jì)損失，從而債權(quán)人對債務(wù)人的信用具有保險利益，債權(quán)人可以投保信用保險。保證保險的保險利益是指債務(wù)人對自身的信用具有保險利益，可以按照債權(quán)人的要求投保自身信用的保險，即保證保險。
財產(chǎn)保險的保險標(biāo)的是財產(chǎn)及其有關(guān)利益，凡因財產(chǎn)及其有關(guān)利益而遭受損失的投保人，對其財產(chǎn)及有關(guān)利益具有保險利益。財產(chǎn)保險的保險利益有下列情況：
（1）財產(chǎn)所有人、經(jīng)營管理者、財產(chǎn)保管人及承租人的保險利益。一旦其財產(chǎn)毀損滅失，財產(chǎn)所有人就會使自己遭受經(jīng)濟(jì)損失而對該財產(chǎn)具有保險利益；財產(chǎn)的經(jīng)營管理者、保管人、承租人，對他們所經(jīng)營、保管、使用的財產(chǎn)負(fù)有經(jīng)濟(jì)責(zé)任，因而具有保險利益；故他們可以為其擁有、經(jīng)營、保管或承租的財產(chǎn)投保。例如，房屋所有權(quán)人可以為房屋投保家庭財產(chǎn)險；承運人可為托運的貨物投保運輸保險；企業(yè)經(jīng)營者可以為其經(jīng)營的財產(chǎn)投保企業(yè)財產(chǎn)險；房屋承租人可以為所租賃的房屋投?；馂?zāi)保險。
（2）抵押權(quán)人與質(zhì)權(quán)人的保險利益。抵押與出質(zhì)都是債務(wù)的一種擔(dān)保，當(dāng)債務(wù)人不能清償債務(wù)時，抵押權(quán)人或質(zhì)權(quán)人有從抵押或出質(zhì)的財產(chǎn)價值中優(yōu)先受償?shù)臋?quán)利，因而對抵押、出質(zhì)的財產(chǎn)均具有保險利益。就銀行抵押貸款的抵押品而言，在貸款未還之前，抵押品的毀損滅失會使銀行蒙受損失，銀行對抵押品具有保險利益；在借款人償還貸款后，銀行對抵押品的抵押權(quán)消失，其保險利益也隨之消失。
（3）合同雙方當(dāng)事人的保險利益。在合同關(guān)系中，一方當(dāng)事人或雙方當(dāng)事人，只要合同標(biāo)的的毀損會給他們帶來經(jīng)濟(jì)損失，其對合同標(biāo)的就具有保險利益。例如，在進(jìn)出口貿(mào)易中，出口方或進(jìn)口方均具有投保貨物運輸保險的保險利益。
2．人身保險的保險利益
人身保險的保險標(biāo)的是人的生命或身體，簽訂人身保險合同要求投保人與保險標(biāo)的之間存在經(jīng)濟(jì)利害關(guān)系。根據(jù)《保險法》第53條的規(guī)定，人身保險的保險利益可分為以下四種情況。
（1）本人對自己的生命和身體具有保險利益，可以作為投保人為自己投保。
（2）投保人對配偶、子女、父母的生命和身體具有保險利益，可以作為投保人為他們投保。由于配偶之間、父母與子女之間具有法律規(guī)定的撫養(yǎng)或贍養(yǎng)責(zé)任，被保險人的死亡或傷殘會給投保人造成經(jīng)濟(jì)損失，所以投保人對其配偶、父母、子女具有保險利益，可以作為投保人為他們投保。
（3）投保人對上述兩項以外與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭其他成員、近親具有保險利益。由于與投保人有撫養(yǎng)、贍養(yǎng)或者扶養(yǎng)關(guān)系的家庭成員、近親屬的傷亡，可能會給投保人帶來經(jīng)濟(jì)上的損失，因此，投保人對他們具有保險利益，可以為他們投保。
（4）除前款規(guī)定外，被保險人同意投保人為其訂立合同的，視為投保人對被保險人具有保險利益。在國外，就判定投保人對他人的生命和身體是否具有保險利益方面，主要有兩種觀點：一是利害關(guān)系論。只要投保人對被保險人的存在具有精神和物質(zhì)幸福，被保險人死亡或傷殘會造成投保人痛苦和經(jīng)濟(jì)損失，有這種利害關(guān)系存在就具有保險利益。英美等國一般采用這種主張，如認(rèn)為債權(quán)人對債務(wù)人具有保險利益，企業(yè)對其職工具有保險利益。二是同意或承認(rèn)論。只要投保人征得被保險人同意或承認(rèn)，就對其生命或身體具有投保人身保險的保險利益。德國、日本、瑞士等國采用這種觀點。根據(jù)《保險法》第53條的規(guī)定可以看出，我國對人身保險合同的保險利益的確定方式是采取了限制家庭成員關(guān)系范圍并結(jié)合被保險人同意的方式。
3．責(zé)任保險的保險利益
責(zé)任保險的保險標(biāo)的是被保險人對第三者依法應(yīng)負(fù)的賠償責(zé)任，因承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任而支付損害賠償金和其他費用的人具有責(zé)任保險的保險利益。責(zé)任保險的保險利益主要有以下四種：
（1）雇主責(zé)任保險的保險利益。雇主對雇員在受雇期間從事業(yè)務(wù)因遭受意外導(dǎo)致傷殘、死亡或患有有關(guān)的職業(yè)性疾病，而依法或根據(jù)雇用合同應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的（如醫(yī)藥費、工傷補貼、家屬撫恤金等），應(yīng)具有保險利益，可投保雇主責(zé)任保險。
（2）公眾責(zé)任保險的保險利益。各種公眾或非公眾場所（如旅館、商店、影劇院、工程建設(shè)工地等）的所有者或經(jīng)營者，對因這些場所的缺陷或管理上的過失及其他意外事件導(dǎo)致顧客、觀眾等人身傷害或財產(chǎn)損失，依法應(yīng)對受害人承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，應(yīng)具有保險利益，可投保公眾責(zé)任險。
（3）職業(yè)責(zé)任保險的保險利益。各類專業(yè)人員，如醫(yī)師、律師、建筑師、設(shè)計師等，可能由于工作上的疏忽或過失使他人遭受損害而必須依法承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，因而具有保險利益，可投保職業(yè)責(zé)任保險。
（4）產(chǎn)品責(zé)任保險的保險利益。制造商、銷售商因商品質(zhì)量缺陷或其他問題給消費者造成人身傷害或財產(chǎn)損失，依照法律應(yīng)承擔(dān)經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任，因而對這種侵權(quán)責(zé)任具有保險利益，可投保產(chǎn)品責(zé)任險。
4．信用與保證保險的保險利益
信用與保證保險的保險標(biāo)的是一種信用行為。信用保險的保險利益是指債權(quán)人擔(dān)心債務(wù)人到期無法償還債務(wù)而致使自身遭受經(jīng)濟(jì)損失，從而債權(quán)人對債務(wù)人的信用具有保險利益，債權(quán)人可以投保信用保險。保證保險的保險利益是指債務(wù)人對自身的信用具有保險利益，可以按照債權(quán)人的要求投保自身信用的保險，即保證保險。