1.前言
工程監(jiān)理和職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)是本文主要的兩個(gè)研究對(duì)象。
本文研究的基礎(chǔ)是工程風(fēng)險(xiǎn)的理論。從主觀的角度來(lái)看,風(fēng)險(xiǎn)指的是未來(lái)?yè)p失的不確定性(ｕｎｃｅｒｔａｉｎｔｙａｂｏｕｔｆｕｔｕｒｅｌｏｓｓ);特別地,一個(gè)工程項(xiàng)目在設(shè)計(jì)、施工及移交運(yùn)行各個(gè)階段可能遭受的風(fēng)險(xiǎn)稱(chēng)為工程風(fēng)險(xiǎn)(ｐｒｏｊｅｃｔｒｉｓｋ)。
責(zé)任也是風(fēng)險(xiǎn)的一種,它是在法律中人為規(guī)定的。法律對(duì)各種責(zé)任做出了定義。責(zé)任就是自然人或法人違反法律義務(wù)或者侵犯他人權(quán)利時(shí)所引起的法律后果。
從事各種專(zhuān)業(yè)技術(shù)工作的單位和個(gè)人,由于工作中的過(guò)失、錯(cuò)誤,或由于他們的雇員或合伙人的過(guò)失或錯(cuò)誤,可能給他們的當(dāng)事人或其他人造成經(jīng)濟(jì)上的損失或人身傷害,這類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)即為職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。專(zhuān)業(yè)人員對(duì)職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任就是職業(yè)責(zé)任。
保險(xiǎn)是指集合同類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)損失的一種經(jīng)濟(jì)制度。保險(xiǎn)是迄今采用最普遍、的風(fēng)險(xiǎn)管理手段。因?yàn)楣こ添?xiàng)目可能遭遇可能風(fēng)險(xiǎn),為了消除或補(bǔ)償遭遇風(fēng)險(xiǎn)而造成的損失,必須進(jìn)行工程保險(xiǎn)。
按保險(xiǎn)事故對(duì)象,可以把保險(xiǎn)分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)四類(lèi)。其中,責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過(guò)特別約定的合同責(zé)任作為承保對(duì)象的保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)又可以分為公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任與職業(yè)責(zé)保險(xiǎn)和雇主責(zé)任保險(xiǎn)四類(lèi)。
職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn),是指承保各種專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員因工作上的疏忽或過(guò)失造成合同對(duì)方或他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)始于1890-1900年間歐美保險(xiǎn)市場(chǎng)上的醫(yī)生職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn),屬于一項(xiàng)“較具時(shí)代性的保險(xiǎn)”。20世紀(jì)70年代,職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)開(kāi)始在西方國(guó)家風(fēng)行并走向成熟和完善。承保的險(xiǎn)種由醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)等少數(shù)幾個(gè)險(xiǎn)種擴(kuò)展到了針對(duì)設(shè)計(jì)師、工程師、醫(yī)生、律師、會(huì)計(jì)師等至少80種職業(yè)人員及其它服務(wù)項(xiàng)目提供者的不同類(lèi)型的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
國(guó)外根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任范圍,將職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)分為兩類(lèi):被保險(xiǎn)人的工作疏忽(ｍａｌｐｒａｃｔｉｃｅ)責(zé)任保險(xiǎn)和業(yè)務(wù)過(guò)失(ｅｒｒｏｒａｎｄｏｍｉｓ ｓｉｏｎｓ)責(zé)任保險(xiǎn)。前者的保險(xiǎn)對(duì)象包括外科醫(yī)生、牙醫(yī)、護(hù)士、律師等職業(yè);后者的保險(xiǎn)對(duì)象包括會(huì)計(jì)、建筑師和工程師、保險(xiǎn)代理等職業(yè)。咨詢工程師的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)屬于過(guò)失責(zé)任保險(xiǎn)中的工程師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)(ｐｒｏｆｅｓｓｉｏｎａｌｌｉａ ｂｉｌｉｔｙｉｎｓｕｒａｎｃｅｆｏｒＡｒｃｈｉｔｅｃｔｓａｎｄＥｎｇｉｎｅｅｒｓ)。
在國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)上,美國(guó)的責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展最為典型。1948年,美國(guó)國(guó)家工程師協(xié)會(huì)(ＴｈｅＮａｔｉｏｎａｌＳｏｃｉｅｔｙｏｆＰｒｏｆｅｓｓｉｏｎａｌＥｎｇｉｎｅｅｒｓ)首次投保工程師職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)。到了1956年,英國(guó)的Ｌｌｏｙｄ’ｓｏｆＬｏｎｄｏｎ已經(jīng)在美國(guó)經(jīng)營(yíng)幾乎所有已有的責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù),但工程師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的服務(wù)對(duì)象僅限于得到認(rèn)可的三個(gè)工程師組織。1957年,美國(guó)的ｔｈｅＣｏｎｔｉｎｅｎｔａｌＣａｓｕａｌｔｙＣｏｍｐａｎｙ開(kāi)始向聯(lián)邦工程師協(xié)會(huì)和美國(guó)建筑師協(xié)會(huì)(ＡｍｅｒｉｃａｎＩｎｓｔｉｔｕｔｅｏｆＡｒ ｃｈｉｔｅｃｔｓ)提供責(zé)任保險(xiǎn)。60年代以來(lái),工程損失開(kāi)始以穩(wěn)定的速率增長(zhǎng),因此保險(xiǎn)費(fèi)也相應(yīng)地增長(zhǎng)。到80年代,由于巨額的工程損失,美國(guó)的保險(xiǎn)公司的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)開(kāi)始以驚人的速率提高,從而產(chǎn)生了所謂的“保險(xiǎn)危機(jī)”(ｔｈｅｉｎｓｕｒａｎｃｅｃｒｉｓｉｓ)。1984年,各州法院受理了超過(guò)1660萬(wàn)件的土木工程訴訟;聯(lián)邦法院受理了超過(guò)15萬(wàn)件。對(duì)于工程師職業(yè)責(zé)任,每100家公司就有44家被提出索賠,索賠額由1978年的平均40 000美元增加到了1984年的平均148 480美元。
2.中國(guó)迫切需要實(shí)施監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)
對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的基本對(duì)策有兩種:一是將風(fēng)險(xiǎn)自留并予以控制,二是把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去。在工程項(xiàng)目中,風(fēng)險(xiǎn)主要通過(guò)非保險(xiǎn)的合同轉(zhuǎn)移方式、工程項(xiàng)目保險(xiǎn)或工程項(xiàng)目擔(dān)保三種方式轉(zhuǎn)移。具體地說(shuō),業(yè)主通過(guò)與承包商、設(shè)計(jì)方、監(jiān)理方等各方簽訂服務(wù)合同的方式,把項(xiàng)目的一部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到其它各方,另外,業(yè)主和承包商利用工程項(xiàng)目保險(xiǎn)或擔(dān)保,可以把部分項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司或擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
業(yè)主與監(jiān)理單位之間通過(guò)建設(shè)監(jiān)理委托合同明確了監(jiān)理方應(yīng)負(fù)的責(zé)任。對(duì)于職業(yè)過(guò)失而造成的經(jīng)濟(jì)損失,監(jiān)理單位應(yīng)向業(yè)主進(jìn)行賠償。在監(jiān)理單位依靠自身力量不能承擔(dān)上述賠償責(zé)任的情況下,可以投保職業(yè)責(zé)任險(xiǎn),把自身的職業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)部分或全部地轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)公司,由保險(xiǎn)公司對(duì)監(jiān)理單位的賠償能力提供保障。
職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)在發(fā)達(dá)國(guó)家的完善和成熟不過(guò)是近三、四十年里的事,而隨著我國(guó)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)體制的不斷發(fā)展和大規(guī)模建設(shè)的進(jìn)行,監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)在我國(guó)的實(shí)施已經(jīng)被提上了日程。2000年1月,上海天安保險(xiǎn)公司推出國(guó)內(nèi)首創(chuàng)的建設(shè)工程監(jiān)理責(zé)任保險(xiǎn)并且獲得保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。加入收藏
在工程建設(shè)領(lǐng)域,由于在過(guò)去的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下工程建設(shè)的參與各方都主要是國(guó)有經(jīng)濟(jì)的組成部分,難免會(huì)造成經(jīng)濟(jì)責(zé)任分配不合理的情況。我國(guó)目前面臨的情況是,監(jiān)理的職業(yè)責(zé)任與職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)不相匹配(見(jiàn)圖一)。1995年頒布的《工程建設(shè)監(jiān)理合同標(biāo)準(zhǔn)條件》對(duì)監(jiān)理單位的責(zé)任規(guī)定:“如果因監(jiān)理單位過(guò)失造成了經(jīng)濟(jì)損失,應(yīng)向業(yè)主進(jìn)行賠償。累計(jì)賠償總額不應(yīng)超過(guò)監(jiān)理酬金總數(shù)。”而根據(jù)國(guó)家于1992年發(fā)布的《工程監(jiān)理費(fèi)計(jì)算方法》,我國(guó)監(jiān)理單位的酬金遠(yuǎn)低于國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。因此,一旦工程事故發(fā)生,監(jiān)理單位在項(xiàng)目中只對(duì)工程損失承擔(dān)很小一部分經(jīng)濟(jì)責(zé)任,即便損失是由監(jiān)理單位明顯的失職行為造成的。
在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下,隨著經(jīng)濟(jì)利益主體多元化,牽涉到監(jiān)理單位的經(jīng)濟(jì)責(zé)任的糾紛逐漸增多,越來(lái)越多的業(yè)主要求監(jiān)理單位對(duì)自身的職業(yè)過(guò)失造成的損失承擔(dān)全額賠償?shù)呢?zé)任。在這種情況下,作為一種明確業(yè)主和監(jiān)理單位之間的經(jīng)濟(jì)責(zé)任、把監(jiān)理單位的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)合理地轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)公司的手段,監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)勢(shì)在必行 3.在我國(guó)實(shí)施工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的必要條件
3.1.有關(guān)法律法規(guī)的修訂
目前,除了《民法通則》中關(guān)于企業(yè)損害賠償?shù)幕驹瓌t以外,《工程建設(shè)監(jiān)理規(guī)定》對(duì)監(jiān)理單位的經(jīng)濟(jì)責(zé)任、資質(zhì)評(píng)定以及過(guò)失行為的行政處罰也做出了具體的規(guī)定?！睹穹ㄍ▌t》第四十八條對(duì)企業(yè)法人經(jīng)濟(jì)責(zé)任的規(guī)定:“全民所有制企業(yè)法人以國(guó)家授予它經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任。集體所有制企業(yè)法人以企業(yè)所有的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任。中外合資經(jīng)營(yíng)企業(yè)法人、中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)法人和外資企業(yè)法人以企業(yè)所有的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任,法律另有規(guī)定的除外?！备鶕?jù)《民法通則》的規(guī)定,在法律沒(méi)有另行規(guī)定的情況下,監(jiān)理單位的經(jīng)濟(jì)責(zé)任僅限于監(jiān)理單位所有的財(cái)產(chǎn)而通過(guò)前面的討論,一旦由于監(jiān)理單位的過(guò)失造成重大的工程事故,依靠其自身財(cái)產(chǎn)是無(wú)法做出賠償?shù)?。因?在這種情況下,相應(yīng)的法律法規(guī)對(duì)監(jiān)理單位通過(guò)適當(dāng)手段轉(zhuǎn)移部分經(jīng)濟(jì)責(zé)任做出另行規(guī)定是必要的。
僅僅對(duì)監(jiān)理單位的經(jīng)濟(jì)責(zé)任(包括職業(yè)責(zé)任)做出規(guī)定還是不夠的。如果沒(méi)有對(duì)監(jiān)理單位的責(zé)任保險(xiǎn)做出任何行政上的規(guī)定建設(shè)單位為了節(jié)省保險(xiǎn)費(fèi)用很可能選擇沒(méi)有進(jìn)行職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的監(jiān)理單位。盡管這是合同雙方的問(wèn)題,但監(jiān)理單位一旦造成工程事故,勢(shì)必造成以下問(wèn)題:
· 建設(shè)單位和監(jiān)理單位的責(zé)任糾紛遲遲得不到解決,將嚴(yán)重影響建設(shè)單位和監(jiān)理單位的經(jīng)濟(jì)活動(dòng),擾亂市場(chǎng)秩序。
· 由于目前的大多數(shù)大中型建設(shè)項(xiàng)目仍然由國(guó)家投資,如果監(jiān)理單位無(wú)力對(duì)自身的責(zé)任做出賠償,將造成國(guó)家財(cái)產(chǎn)的嚴(yán)重?fù)p失。加入收藏
在這種情況下,比較可行的辦法是充分發(fā)揮政府監(jiān)理的功能,將各級(jí)政府對(duì)監(jiān)理單位資質(zhì)等級(jí)的審批權(quán)加以利用?！豆こ探ㄔO(shè)監(jiān)理規(guī)定》第十七條明確規(guī)定,“監(jiān)理單位施行資質(zhì)審批制度。”目前,我國(guó)監(jiān)理單位的資質(zhì)等級(jí)主要取決于單位負(fù)責(zé)人和技術(shù)負(fù)責(zé)人的監(jiān)理資格、工程技術(shù)與管理人員的人數(shù)和資格、注冊(cè)資金和歷史業(yè)績(jī)等。通過(guò)對(duì)《工程建設(shè)監(jiān)理規(guī)定》的修訂,可以把是否進(jìn)行監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)作為監(jiān)理資質(zhì)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)之一,使沒(méi)有職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的監(jiān)理單位無(wú)法參與到重大工程項(xiàng)目中去。
在監(jiān)理單位對(duì)其職業(yè)過(guò)失承擔(dān)職業(yè)責(zé)任的同時(shí),對(duì)其予以行政處罰,對(duì)于提高監(jiān)理質(zhì)量,整頓監(jiān)理市場(chǎng)也是十分必要的。《工程建設(shè)規(guī)定》的第七章“罰則”對(duì)此已經(jīng)有詳細(xì)的規(guī)定。目前,對(duì)于監(jiān)理單位的職業(yè)過(guò)失,即當(dāng)監(jiān)理單位“因工作失誤造成重大事故”時(shí),有關(guān)部門(mén)可以對(duì)其進(jìn)行警告批評(píng)、停業(yè)整頓、降低資質(zhì)、吊銷(xiāo)資質(zhì)證書(shū)或者行政罰款。為了實(shí)施監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn),有必要在“罰則”中對(duì)監(jiān)理單位的職業(yè)過(guò)失和非職業(yè)過(guò)失加以區(qū)別,并對(duì)監(jiān)理單位不投?；蛘哂幸饨档捅ｎ~的行為加以處罰。
3.2.建設(shè)監(jiān)理委托合同的修訂
根據(jù)《工程建設(shè)監(jiān)理合同》的規(guī)定,“如果因監(jiān)理單位過(guò)失而造成了經(jīng)濟(jì)損失,應(yīng)當(dāng)向業(yè)主進(jìn)行賠償。累計(jì)賠償總額不應(yīng)超過(guò)監(jiān)理酬金總數(shù)?！北M管合同中沒(méi)有明確的規(guī)定,費(fèi)用總額超過(guò)監(jiān)理酬金數(shù)的部分事實(shí)上都是由業(yè)主承擔(dān)的。這顯然是不合理的。因此,有必要參照國(guó)際慣例,對(duì)我國(guó)的工程監(jiān)理合同進(jìn)行修訂,進(jìn)一步明確監(jiān)理單位和業(yè)主各自的責(zé)任。這也是實(shí)施監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的必要條件之一。
ＩＧＲＡ1980ＰＭ是國(guó)際咨詢工程師協(xié)會(huì)(ＦＩＤＩＣ)編輯發(fā)表的“顧主與咨詢工程師項(xiàng)目管理協(xié)議書(shū)的國(guó)際范本與國(guó)際通用規(guī)則”,是用于業(yè)主與項(xiàng)目管理咨詢單位之間的國(guó)際通用合同。值得注意的是:第一,顧主(ｃｌｉｅｎｔ,即委托監(jiān)理工程師從事項(xiàng)目管理的人)很可能就是業(yè)主(ｏｗｎｅｒ),但在高度社會(huì)分工條件下,也可能不是業(yè)主。第二,嚴(yán)格來(lái)說(shuō),國(guó)際上的工程項(xiàng)目管理制度和我國(guó)的建設(shè)監(jiān)理制度含義并不一樣,但ＩＧＲＡ1980ＰＭ作為國(guó)際慣例,它對(duì)項(xiàng)目經(jīng)理(ｐｒｏｊｅｃｔｍａｎａｇｅｒ)的責(zé)任規(guī)定對(duì)于我們明確監(jiān)理工程師的責(zé)任有著重要的借鑒意義。
ＩＧＲＡ1980ＰＭ的2 4款對(duì)項(xiàng)目經(jīng)理的責(zé)任做出了明確的規(guī)定。它清楚地闡明了以下問(wèn)題:
(1)項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)當(dāng)對(duì)哪些問(wèn)題承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任
· 由于項(xiàng)目經(jīng)理明顯的失職或犯罪行為所造成的索賠、損失、開(kāi)支或費(fèi)用(2 4 1款);
· 項(xiàng)目經(jīng)理在文件中引用了任何違反法律的條款或侵犯了第三方的諸如專(zhuān)利權(quán)、版權(quán)等權(quán)益(2 4 3款);
· 項(xiàng)目經(jīng)理在服務(wù)過(guò)程中做出決策和指導(dǎo)造成的損失(2 4 5款)。
(2) 項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)哪些問(wèn)題不承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任
· 項(xiàng)目經(jīng)理不為不是由他設(shè)計(jì)的或不在他責(zé)任之內(nèi)的工程承擔(dān)責(zé)任(2 4 5款);
· 項(xiàng)目經(jīng)理不為不包括在他的服務(wù)范圍內(nèi)的、或項(xiàng)目經(jīng)理的指示與書(shū)面意見(jiàn)內(nèi)的由于顧主、承包商和供應(yīng)商的任何行為造成的損失承擔(dān)責(zé)任(2 4 6款)。
(3) 項(xiàng)目經(jīng)理的財(cái)務(wù)責(zé)任項(xiàng)目經(jīng)理并不是要對(duì)其所有的經(jīng)濟(jì)責(zé)任進(jìn)行賠償。根據(jù)2 4 1款“項(xiàng)目經(jīng)理的財(cái)務(wù)責(zé)任”的規(guī)定,在項(xiàng)目經(jīng)理責(zé)任總額(在ＩＧＲＡ1980ＰＭ第二部分中規(guī)定)以外,顧主應(yīng)使項(xiàng)目經(jīng)理避免負(fù)擔(dān)任何直接或間接的與服務(wù)有關(guān)的各種索賠、損失、開(kāi)支或費(fèi)用;對(duì)于超過(guò)項(xiàng)目經(jīng)理自負(fù)擔(dān)額以外的部分應(yīng)給予補(bǔ)償或保護(hù)項(xiàng)目經(jīng)理不受損害。但是,顧主的這種補(bǔ)償與保護(hù)不適用于那些由于項(xiàng)目經(jīng)理的明顯的失職或犯罪行為造成的索賠、損失、開(kāi)支或費(fèi)用。因?yàn)轭欀鞑⒉粚?duì)項(xiàng)目經(jīng)理的職業(yè)責(zé)任進(jìn)行補(bǔ)償與保護(hù),當(dāng)項(xiàng)目經(jīng)理無(wú)法依靠自身力量承擔(dān)這部分責(zé)任時(shí),就應(yīng)當(dāng)事先進(jìn)行職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。
(4) 保險(xiǎn)
根據(jù)2 4 4款“第三方向與顧主的設(shè)備保險(xiǎn)”的規(guī)定,項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)以顧主的費(fèi)用,安排并維持第三方責(zé)任以及專(zhuān)用設(shè)備進(jìn)行保險(xiǎn),“但項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)盡努力,用自己的費(fèi)用,投保合理的專(zhuān)業(yè)責(zé)任險(xiǎn)?！?
工程監(jiān)理和職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)是本文主要的兩個(gè)研究對(duì)象。
本文研究的基礎(chǔ)是工程風(fēng)險(xiǎn)的理論。從主觀的角度來(lái)看,風(fēng)險(xiǎn)指的是未來(lái)?yè)p失的不確定性(ｕｎｃｅｒｔａｉｎｔｙａｂｏｕｔｆｕｔｕｒｅｌｏｓｓ);特別地,一個(gè)工程項(xiàng)目在設(shè)計(jì)、施工及移交運(yùn)行各個(gè)階段可能遭受的風(fēng)險(xiǎn)稱(chēng)為工程風(fēng)險(xiǎn)(ｐｒｏｊｅｃｔｒｉｓｋ)。
責(zé)任也是風(fēng)險(xiǎn)的一種,它是在法律中人為規(guī)定的。法律對(duì)各種責(zé)任做出了定義。責(zé)任就是自然人或法人違反法律義務(wù)或者侵犯他人權(quán)利時(shí)所引起的法律后果。
從事各種專(zhuān)業(yè)技術(shù)工作的單位和個(gè)人,由于工作中的過(guò)失、錯(cuò)誤,或由于他們的雇員或合伙人的過(guò)失或錯(cuò)誤,可能給他們的當(dāng)事人或其他人造成經(jīng)濟(jì)上的損失或人身傷害,這類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)即為職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)。專(zhuān)業(yè)人員對(duì)職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)承擔(dān)的損害賠償責(zé)任就是職業(yè)責(zé)任。
保險(xiǎn)是指集合同類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)損失的一種經(jīng)濟(jì)制度。保險(xiǎn)是迄今采用最普遍、的風(fēng)險(xiǎn)管理手段。因?yàn)楣こ添?xiàng)目可能遭遇可能風(fēng)險(xiǎn),為了消除或補(bǔ)償遭遇風(fēng)險(xiǎn)而造成的損失,必須進(jìn)行工程保險(xiǎn)。
按保險(xiǎn)事故對(duì)象,可以把保險(xiǎn)分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)、人身保險(xiǎn)、責(zé)任保險(xiǎn)和保證保險(xiǎn)四類(lèi)。其中,責(zé)任保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人依法應(yīng)負(fù)的民事?lián)p害賠償責(zé)任或經(jīng)過(guò)特別約定的合同責(zé)任作為承保對(duì)象的保險(xiǎn)。責(zé)任保險(xiǎn)又可以分為公眾責(zé)任保險(xiǎn)、產(chǎn)品責(zé)任保險(xiǎn)、職業(yè)責(zé)任與職業(yè)責(zé)保險(xiǎn)和雇主責(zé)任保險(xiǎn)四類(lèi)。
職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn),是指承保各種專(zhuān)業(yè)技術(shù)人員因工作上的疏忽或過(guò)失造成合同對(duì)方或他人的人身傷害或財(cái)產(chǎn)損失的經(jīng)濟(jì)賠償責(zé)任的保險(xiǎn)。職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)始于1890-1900年間歐美保險(xiǎn)市場(chǎng)上的醫(yī)生職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn),屬于一項(xiàng)“較具時(shí)代性的保險(xiǎn)”。20世紀(jì)70年代,職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)開(kāi)始在西方國(guó)家風(fēng)行并走向成熟和完善。承保的險(xiǎn)種由醫(yī)療責(zé)任保險(xiǎn)等少數(shù)幾個(gè)險(xiǎn)種擴(kuò)展到了針對(duì)設(shè)計(jì)師、工程師、醫(yī)生、律師、會(huì)計(jì)師等至少80種職業(yè)人員及其它服務(wù)項(xiàng)目提供者的不同類(lèi)型的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。
國(guó)外根據(jù)保險(xiǎn)責(zé)任范圍,將職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)分為兩類(lèi):被保險(xiǎn)人的工作疏忽(ｍａｌｐｒａｃｔｉｃｅ)責(zé)任保險(xiǎn)和業(yè)務(wù)過(guò)失(ｅｒｒｏｒａｎｄｏｍｉｓ ｓｉｏｎｓ)責(zé)任保險(xiǎn)。前者的保險(xiǎn)對(duì)象包括外科醫(yī)生、牙醫(yī)、護(hù)士、律師等職業(yè);后者的保險(xiǎn)對(duì)象包括會(huì)計(jì)、建筑師和工程師、保險(xiǎn)代理等職業(yè)。咨詢工程師的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)屬于過(guò)失責(zé)任保險(xiǎn)中的工程師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)(ｐｒｏｆｅｓｓｉｏｎａｌｌｉａ ｂｉｌｉｔｙｉｎｓｕｒａｎｃｅｆｏｒＡｒｃｈｉｔｅｃｔｓａｎｄＥｎｇｉｎｅｅｒｓ)。
在國(guó)際保險(xiǎn)市場(chǎng)上,美國(guó)的責(zé)任保險(xiǎn)發(fā)展最為典型。1948年,美國(guó)國(guó)家工程師協(xié)會(huì)(ＴｈｅＮａｔｉｏｎａｌＳｏｃｉｅｔｙｏｆＰｒｏｆｅｓｓｉｏｎａｌＥｎｇｉｎｅｅｒｓ)首次投保工程師職業(yè)責(zé)任險(xiǎn)。到了1956年,英國(guó)的Ｌｌｏｙｄ’ｓｏｆＬｏｎｄｏｎ已經(jīng)在美國(guó)經(jīng)營(yíng)幾乎所有已有的責(zé)任保險(xiǎn)業(yè)務(wù),但工程師職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的服務(wù)對(duì)象僅限于得到認(rèn)可的三個(gè)工程師組織。1957年,美國(guó)的ｔｈｅＣｏｎｔｉｎｅｎｔａｌＣａｓｕａｌｔｙＣｏｍｐａｎｙ開(kāi)始向聯(lián)邦工程師協(xié)會(huì)和美國(guó)建筑師協(xié)會(huì)(ＡｍｅｒｉｃａｎＩｎｓｔｉｔｕｔｅｏｆＡｒ ｃｈｉｔｅｃｔｓ)提供責(zé)任保險(xiǎn)。60年代以來(lái),工程損失開(kāi)始以穩(wěn)定的速率增長(zhǎng),因此保險(xiǎn)費(fèi)也相應(yīng)地增長(zhǎng)。到80年代,由于巨額的工程損失,美國(guó)的保險(xiǎn)公司的職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)費(fèi)開(kāi)始以驚人的速率提高,從而產(chǎn)生了所謂的“保險(xiǎn)危機(jī)”(ｔｈｅｉｎｓｕｒａｎｃｅｃｒｉｓｉｓ)。1984年,各州法院受理了超過(guò)1660萬(wàn)件的土木工程訴訟;聯(lián)邦法院受理了超過(guò)15萬(wàn)件。對(duì)于工程師職業(yè)責(zé)任,每100家公司就有44家被提出索賠,索賠額由1978年的平均40 000美元增加到了1984年的平均148 480美元。
2.中國(guó)迫切需要實(shí)施監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)
對(duì)待風(fēng)險(xiǎn)的基本對(duì)策有兩種:一是將風(fēng)險(xiǎn)自留并予以控制,二是把風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移出去。在工程項(xiàng)目中,風(fēng)險(xiǎn)主要通過(guò)非保險(xiǎn)的合同轉(zhuǎn)移方式、工程項(xiàng)目保險(xiǎn)或工程項(xiàng)目擔(dān)保三種方式轉(zhuǎn)移。具體地說(shuō),業(yè)主通過(guò)與承包商、設(shè)計(jì)方、監(jiān)理方等各方簽訂服務(wù)合同的方式,把項(xiàng)目的一部分風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移到其它各方,另外,業(yè)主和承包商利用工程項(xiàng)目保險(xiǎn)或擔(dān)保,可以把部分項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司或擔(dān)保機(jī)構(gòu)。
業(yè)主與監(jiān)理單位之間通過(guò)建設(shè)監(jiān)理委托合同明確了監(jiān)理方應(yīng)負(fù)的責(zé)任。對(duì)于職業(yè)過(guò)失而造成的經(jīng)濟(jì)損失,監(jiān)理單位應(yīng)向業(yè)主進(jìn)行賠償。在監(jiān)理單位依靠自身力量不能承擔(dān)上述賠償責(zé)任的情況下,可以投保職業(yè)責(zé)任險(xiǎn),把自身的職業(yè)責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)部分或全部地轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)公司,由保險(xiǎn)公司對(duì)監(jiān)理單位的賠償能力提供保障。
職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)在發(fā)達(dá)國(guó)家的完善和成熟不過(guò)是近三、四十年里的事,而隨著我國(guó)社會(huì)主義經(jīng)濟(jì)體制的不斷發(fā)展和大規(guī)模建設(shè)的進(jìn)行,監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)在我國(guó)的實(shí)施已經(jīng)被提上了日程。2000年1月,上海天安保險(xiǎn)公司推出國(guó)內(nèi)首創(chuàng)的建設(shè)工程監(jiān)理責(zé)任保險(xiǎn)并且獲得保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)。加入收藏
在工程建設(shè)領(lǐng)域,由于在過(guò)去的計(jì)劃經(jīng)濟(jì)體制下工程建設(shè)的參與各方都主要是國(guó)有經(jīng)濟(jì)的組成部分,難免會(huì)造成經(jīng)濟(jì)責(zé)任分配不合理的情況。我國(guó)目前面臨的情況是,監(jiān)理的職業(yè)責(zé)任與職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)不相匹配(見(jiàn)圖一)。1995年頒布的《工程建設(shè)監(jiān)理合同標(biāo)準(zhǔn)條件》對(duì)監(jiān)理單位的責(zé)任規(guī)定:“如果因監(jiān)理單位過(guò)失造成了經(jīng)濟(jì)損失,應(yīng)向業(yè)主進(jìn)行賠償。累計(jì)賠償總額不應(yīng)超過(guò)監(jiān)理酬金總數(shù)。”而根據(jù)國(guó)家于1992年發(fā)布的《工程監(jiān)理費(fèi)計(jì)算方法》,我國(guó)監(jiān)理單位的酬金遠(yuǎn)低于國(guó)際標(biāo)準(zhǔn)。因此,一旦工程事故發(fā)生,監(jiān)理單位在項(xiàng)目中只對(duì)工程損失承擔(dān)很小一部分經(jīng)濟(jì)責(zé)任,即便損失是由監(jiān)理單位明顯的失職行為造成的。
在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下,隨著經(jīng)濟(jì)利益主體多元化,牽涉到監(jiān)理單位的經(jīng)濟(jì)責(zé)任的糾紛逐漸增多,越來(lái)越多的業(yè)主要求監(jiān)理單位對(duì)自身的職業(yè)過(guò)失造成的損失承擔(dān)全額賠償?shù)呢?zé)任。在這種情況下,作為一種明確業(yè)主和監(jiān)理單位之間的經(jīng)濟(jì)責(zé)任、把監(jiān)理單位的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)合理地轉(zhuǎn)移到保險(xiǎn)公司的手段,監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)勢(shì)在必行 3.在我國(guó)實(shí)施工程監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的必要條件
3.1.有關(guān)法律法規(guī)的修訂
目前,除了《民法通則》中關(guān)于企業(yè)損害賠償?shù)幕驹瓌t以外,《工程建設(shè)監(jiān)理規(guī)定》對(duì)監(jiān)理單位的經(jīng)濟(jì)責(zé)任、資質(zhì)評(píng)定以及過(guò)失行為的行政處罰也做出了具體的規(guī)定?！睹穹ㄍ▌t》第四十八條對(duì)企業(yè)法人經(jīng)濟(jì)責(zé)任的規(guī)定:“全民所有制企業(yè)法人以國(guó)家授予它經(jīng)營(yíng)管理的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任。集體所有制企業(yè)法人以企業(yè)所有的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任。中外合資經(jīng)營(yíng)企業(yè)法人、中外合作經(jīng)營(yíng)企業(yè)法人和外資企業(yè)法人以企業(yè)所有的財(cái)產(chǎn)承擔(dān)民事責(zé)任,法律另有規(guī)定的除外?！备鶕?jù)《民法通則》的規(guī)定,在法律沒(méi)有另行規(guī)定的情況下,監(jiān)理單位的經(jīng)濟(jì)責(zé)任僅限于監(jiān)理單位所有的財(cái)產(chǎn)而通過(guò)前面的討論,一旦由于監(jiān)理單位的過(guò)失造成重大的工程事故,依靠其自身財(cái)產(chǎn)是無(wú)法做出賠償?shù)?。因?在這種情況下,相應(yīng)的法律法規(guī)對(duì)監(jiān)理單位通過(guò)適當(dāng)手段轉(zhuǎn)移部分經(jīng)濟(jì)責(zé)任做出另行規(guī)定是必要的。
僅僅對(duì)監(jiān)理單位的經(jīng)濟(jì)責(zé)任(包括職業(yè)責(zé)任)做出規(guī)定還是不夠的。如果沒(méi)有對(duì)監(jiān)理單位的責(zé)任保險(xiǎn)做出任何行政上的規(guī)定建設(shè)單位為了節(jié)省保險(xiǎn)費(fèi)用很可能選擇沒(méi)有進(jìn)行職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的監(jiān)理單位。盡管這是合同雙方的問(wèn)題,但監(jiān)理單位一旦造成工程事故,勢(shì)必造成以下問(wèn)題:
· 建設(shè)單位和監(jiān)理單位的責(zé)任糾紛遲遲得不到解決,將嚴(yán)重影響建設(shè)單位和監(jiān)理單位的經(jīng)濟(jì)活動(dòng),擾亂市場(chǎng)秩序。
· 由于目前的大多數(shù)大中型建設(shè)項(xiàng)目仍然由國(guó)家投資,如果監(jiān)理單位無(wú)力對(duì)自身的責(zé)任做出賠償,將造成國(guó)家財(cái)產(chǎn)的嚴(yán)重?fù)p失。加入收藏
在這種情況下,比較可行的辦法是充分發(fā)揮政府監(jiān)理的功能,將各級(jí)政府對(duì)監(jiān)理單位資質(zhì)等級(jí)的審批權(quán)加以利用?！豆こ探ㄔO(shè)監(jiān)理規(guī)定》第十七條明確規(guī)定,“監(jiān)理單位施行資質(zhì)審批制度。”目前,我國(guó)監(jiān)理單位的資質(zhì)等級(jí)主要取決于單位負(fù)責(zé)人和技術(shù)負(fù)責(zé)人的監(jiān)理資格、工程技術(shù)與管理人員的人數(shù)和資格、注冊(cè)資金和歷史業(yè)績(jī)等。通過(guò)對(duì)《工程建設(shè)監(jiān)理規(guī)定》的修訂,可以把是否進(jìn)行監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)作為監(jiān)理資質(zhì)評(píng)定標(biāo)準(zhǔn)之一,使沒(méi)有職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的監(jiān)理單位無(wú)法參與到重大工程項(xiàng)目中去。
在監(jiān)理單位對(duì)其職業(yè)過(guò)失承擔(dān)職業(yè)責(zé)任的同時(shí),對(duì)其予以行政處罰,對(duì)于提高監(jiān)理質(zhì)量,整頓監(jiān)理市場(chǎng)也是十分必要的。《工程建設(shè)規(guī)定》的第七章“罰則”對(duì)此已經(jīng)有詳細(xì)的規(guī)定。目前,對(duì)于監(jiān)理單位的職業(yè)過(guò)失,即當(dāng)監(jiān)理單位“因工作失誤造成重大事故”時(shí),有關(guān)部門(mén)可以對(duì)其進(jìn)行警告批評(píng)、停業(yè)整頓、降低資質(zhì)、吊銷(xiāo)資質(zhì)證書(shū)或者行政罰款。為了實(shí)施監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn),有必要在“罰則”中對(duì)監(jiān)理單位的職業(yè)過(guò)失和非職業(yè)過(guò)失加以區(qū)別,并對(duì)監(jiān)理單位不投?；蛘哂幸饨档捅ｎ~的行為加以處罰。
3.2.建設(shè)監(jiān)理委托合同的修訂
根據(jù)《工程建設(shè)監(jiān)理合同》的規(guī)定,“如果因監(jiān)理單位過(guò)失而造成了經(jīng)濟(jì)損失,應(yīng)當(dāng)向業(yè)主進(jìn)行賠償。累計(jì)賠償總額不應(yīng)超過(guò)監(jiān)理酬金總數(shù)?！北M管合同中沒(méi)有明確的規(guī)定,費(fèi)用總額超過(guò)監(jiān)理酬金數(shù)的部分事實(shí)上都是由業(yè)主承擔(dān)的。這顯然是不合理的。因此,有必要參照國(guó)際慣例,對(duì)我國(guó)的工程監(jiān)理合同進(jìn)行修訂,進(jìn)一步明確監(jiān)理單位和業(yè)主各自的責(zé)任。這也是實(shí)施監(jiān)理職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)的必要條件之一。
ＩＧＲＡ1980ＰＭ是國(guó)際咨詢工程師協(xié)會(huì)(ＦＩＤＩＣ)編輯發(fā)表的“顧主與咨詢工程師項(xiàng)目管理協(xié)議書(shū)的國(guó)際范本與國(guó)際通用規(guī)則”,是用于業(yè)主與項(xiàng)目管理咨詢單位之間的國(guó)際通用合同。值得注意的是:第一,顧主(ｃｌｉｅｎｔ,即委托監(jiān)理工程師從事項(xiàng)目管理的人)很可能就是業(yè)主(ｏｗｎｅｒ),但在高度社會(huì)分工條件下,也可能不是業(yè)主。第二,嚴(yán)格來(lái)說(shuō),國(guó)際上的工程項(xiàng)目管理制度和我國(guó)的建設(shè)監(jiān)理制度含義并不一樣,但ＩＧＲＡ1980ＰＭ作為國(guó)際慣例,它對(duì)項(xiàng)目經(jīng)理(ｐｒｏｊｅｃｔｍａｎａｇｅｒ)的責(zé)任規(guī)定對(duì)于我們明確監(jiān)理工程師的責(zé)任有著重要的借鑒意義。
ＩＧＲＡ1980ＰＭ的2 4款對(duì)項(xiàng)目經(jīng)理的責(zé)任做出了明確的規(guī)定。它清楚地闡明了以下問(wèn)題:
(1)項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)當(dāng)對(duì)哪些問(wèn)題承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任
· 由于項(xiàng)目經(jīng)理明顯的失職或犯罪行為所造成的索賠、損失、開(kāi)支或費(fèi)用(2 4 1款);
· 項(xiàng)目經(jīng)理在文件中引用了任何違反法律的條款或侵犯了第三方的諸如專(zhuān)利權(quán)、版權(quán)等權(quán)益(2 4 3款);
· 項(xiàng)目經(jīng)理在服務(wù)過(guò)程中做出決策和指導(dǎo)造成的損失(2 4 5款)。
(2) 項(xiàng)目經(jīng)理對(duì)哪些問(wèn)題不承擔(dān)經(jīng)濟(jì)責(zé)任
· 項(xiàng)目經(jīng)理不為不是由他設(shè)計(jì)的或不在他責(zé)任之內(nèi)的工程承擔(dān)責(zé)任(2 4 5款);
· 項(xiàng)目經(jīng)理不為不包括在他的服務(wù)范圍內(nèi)的、或項(xiàng)目經(jīng)理的指示與書(shū)面意見(jiàn)內(nèi)的由于顧主、承包商和供應(yīng)商的任何行為造成的損失承擔(dān)責(zé)任(2 4 6款)。
(3) 項(xiàng)目經(jīng)理的財(cái)務(wù)責(zé)任項(xiàng)目經(jīng)理并不是要對(duì)其所有的經(jīng)濟(jì)責(zé)任進(jìn)行賠償。根據(jù)2 4 1款“項(xiàng)目經(jīng)理的財(cái)務(wù)責(zé)任”的規(guī)定,在項(xiàng)目經(jīng)理責(zé)任總額(在ＩＧＲＡ1980ＰＭ第二部分中規(guī)定)以外,顧主應(yīng)使項(xiàng)目經(jīng)理避免負(fù)擔(dān)任何直接或間接的與服務(wù)有關(guān)的各種索賠、損失、開(kāi)支或費(fèi)用;對(duì)于超過(guò)項(xiàng)目經(jīng)理自負(fù)擔(dān)額以外的部分應(yīng)給予補(bǔ)償或保護(hù)項(xiàng)目經(jīng)理不受損害。但是,顧主的這種補(bǔ)償與保護(hù)不適用于那些由于項(xiàng)目經(jīng)理的明顯的失職或犯罪行為造成的索賠、損失、開(kāi)支或費(fèi)用。因?yàn)轭欀鞑⒉粚?duì)項(xiàng)目經(jīng)理的職業(yè)責(zé)任進(jìn)行補(bǔ)償與保護(hù),當(dāng)項(xiàng)目經(jīng)理無(wú)法依靠自身力量承擔(dān)這部分責(zé)任時(shí),就應(yīng)當(dāng)事先進(jìn)行職業(yè)責(zé)任保險(xiǎn)。
(4) 保險(xiǎn)
根據(jù)2 4 4款“第三方向與顧主的設(shè)備保險(xiǎn)”的規(guī)定,項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)以顧主的費(fèi)用,安排并維持第三方責(zé)任以及專(zhuān)用設(shè)備進(jìn)行保險(xiǎn),“但項(xiàng)目經(jīng)理應(yīng)盡努力,用自己的費(fèi)用,投保合理的專(zhuān)業(yè)責(zé)任險(xiǎn)?！?