1．意外傷害的含義
在意外傷害保險中，“意外傷害”具有特定的含義，它包含意外和傷害兩層含義，兩者缺一不可。意外是就被保險人的主觀狀態(tài)而言的，指傷害事件的發(fā)生是被保險人事先沒有預見到的，或者違背被保險人主觀意愿的。傷害則是指人的身體受到侵害的客觀事實。意外傷害保險中所稱的意外傷害是指，在被保險人沒有預見到或違背被保險人主觀意愿的情況下，突然發(fā)生的外來致害物對被保險人的身體明顯、劇烈的侵害的客觀事實。
（1、）意外。
意外傷害保險中所稱的意外并非人們在日常生活中通常所理解的意外，是特指傷害事件的發(fā)生是被保險人事先沒有預見到的或者是違背被保險人的主觀意愿的，這是就被保險人的主觀狀態(tài)而言的。
被保險人事先沒有預見到傷害事件的發(fā)生，是指被保險人事先不能預見或無法預見傷害事件的發(fā)生，或者被保險人雖然能夠事先預見到傷害事件的發(fā)生，但由于疏忽而實際沒有預見到。比如例如，游客在游樂場乘坐過山車時，因為機械故障而發(fā)生墜落，這并非游客所能預見到的。被保險人不能預見的傷害，或被保險人能夠預見但由于疏忽而沒有預見到的傷害，應該是偶然發(fā)生的事件或突然發(fā)生的事件。偶然是相對于必然發(fā)生的事件而言的，是指在正常狀態(tài)下不會發(fā)生的事件。突然則是指事件的發(fā)生對被保險人而言來不及預防，即指事件發(fā)生的原因與結果之間具有直接瞬間的關系，。例如，飛機失事、爆炸等引起的人身傷亡均屬意外。
傷害事件的發(fā)生違背被保險人的主觀意愿，可以理解為被保險人預見到傷害事件即將發(fā)生時，在技術上已無法采取措施避免，或者被保險人已預見到傷害事件即將發(fā)生，也可以采取防范措施加以避免，但基于法律或職責上的規(guī)定而不能躲避。比如例如，銀行工作人員面對持槍搶劫的歹徒，為保護國家財產、恪盡職守而與歹徒搏斗受傷，仍屬意外事件所致的傷害。
最后還應明確的是，凡是被保險人的故意行為導致其身體遭受傷害的，均不屬于意外。
（2、）傷害。
傷害也稱損傷，是指被保險人的身體受到侵害的客觀事實。傷害由致害物、侵害對象和侵害事實三個要素共同構成，三者缺一不可。
致害物是指直接造成傷害的物體或物質。沒有致害物，就不可能構成傷害。根據(jù)致害物的不同，傷害可以分為器械傷害、自然傷害、化學傷害、生物傷害和精神傷害。在意外傷害保險中，只有致害物是外來的，才被認為是傷害。
侵害對象是致害物侵害的客體。在意外傷害保險中，只討論對被保險人的身體或生命的侵害情況，而不討論有關權益上的侵害。
侵害事實是指被保險人的身體與致害物以一定的方式破壞性地接觸并作用于被保險人身體的客觀事實。如果致害物沒有接觸或作用于被保險人的身體，就不能形成侵害事實，也就不構成傷害。法醫(yī)學將侵害的方式分為以下十五種：碰撞、撞擊、墜落、跌倒、坍塌、淹溺、灼燙、火災、輻射、爆炸、中毒、觸電、接觸、掩埋和傾覆。
（3、）意外傷害的構成。
意外傷害保險中，意外傷害的構成包括意外和傷害兩個必要條件。僅有主觀上的意外而無傷害的客觀事實，或者僅有傷害的客觀事實而無意外事件的發(fā)生，均不能構成意外傷害。只有同時具備意外和傷害兩個條件，即在意外的條件下發(fā)生傷害的客觀事實，才構成意外傷害。意外傷害是指在被保險人沒有預見到或違背被保險人主觀意愿的情況下，突然發(fā)生的外來致害物明顯、劇烈地侵害被保險人身體的客觀事實。
2．意外傷害保險的定義
意外傷害保險，是指當被保險人因遭受意外傷害而致死亡或殘疾時，保險人依照合同規(guī)定給付保險金的人身保險。
保險人與投保人協(xié)商訂立意外傷害保險合同，以被保險人的生命及身體為保險標的，投保人向保險人繳納一定的保險費，。雙方約定，如果被保險人在保險期限內遭受意外傷害并以此為直接原因或近因，在自遭受此意外傷害之日起的一定時期內造成被保險人死亡或殘疾等結果，則保險人給付約定數(shù)量的保險金。
可見，意外傷害保險包含以下三層含義：第一，意外事故的發(fā)生是首要條件；第二，被保險人遭受意外事故導致死亡或殘疾的結果；第三，意外事故的發(fā)生與被保險人死亡或殘疾的結果之間存在內在的必然聯(lián)系，即前者是后者的直接原因或近因。
意外傷害保險主要提供死亡給付和殘疾給付這兩項基本的保障，即當被保險人遭受意外傷害造成死亡時，保險人給付死亡保險金；當被保險人遭受意外傷害造成殘疾時，保險人給付殘疾保險金。除此之外，有些意外傷害保險的保險責任中還可能包括醫(yī)療費補償、誤工給付、喪葬費給付和遺囑生活費給付等派生責任。
在意外傷害保險中，“意外傷害”具有特定的含義，它包含意外和傷害兩層含義，兩者缺一不可。意外是就被保險人的主觀狀態(tài)而言的，指傷害事件的發(fā)生是被保險人事先沒有預見到的，或者違背被保險人主觀意愿的。傷害則是指人的身體受到侵害的客觀事實。意外傷害保險中所稱的意外傷害是指，在被保險人沒有預見到或違背被保險人主觀意愿的情況下，突然發(fā)生的外來致害物對被保險人的身體明顯、劇烈的侵害的客觀事實。
（1、）意外。
意外傷害保險中所稱的意外并非人們在日常生活中通常所理解的意外，是特指傷害事件的發(fā)生是被保險人事先沒有預見到的或者是違背被保險人的主觀意愿的，這是就被保險人的主觀狀態(tài)而言的。
被保險人事先沒有預見到傷害事件的發(fā)生，是指被保險人事先不能預見或無法預見傷害事件的發(fā)生，或者被保險人雖然能夠事先預見到傷害事件的發(fā)生，但由于疏忽而實際沒有預見到。比如例如，游客在游樂場乘坐過山車時，因為機械故障而發(fā)生墜落，這并非游客所能預見到的。被保險人不能預見的傷害，或被保險人能夠預見但由于疏忽而沒有預見到的傷害，應該是偶然發(fā)生的事件或突然發(fā)生的事件。偶然是相對于必然發(fā)生的事件而言的，是指在正常狀態(tài)下不會發(fā)生的事件。突然則是指事件的發(fā)生對被保險人而言來不及預防，即指事件發(fā)生的原因與結果之間具有直接瞬間的關系，。例如，飛機失事、爆炸等引起的人身傷亡均屬意外。
傷害事件的發(fā)生違背被保險人的主觀意愿，可以理解為被保險人預見到傷害事件即將發(fā)生時，在技術上已無法采取措施避免，或者被保險人已預見到傷害事件即將發(fā)生，也可以采取防范措施加以避免，但基于法律或職責上的規(guī)定而不能躲避。比如例如，銀行工作人員面對持槍搶劫的歹徒，為保護國家財產、恪盡職守而與歹徒搏斗受傷，仍屬意外事件所致的傷害。
最后還應明確的是，凡是被保險人的故意行為導致其身體遭受傷害的，均不屬于意外。
（2、）傷害。
傷害也稱損傷，是指被保險人的身體受到侵害的客觀事實。傷害由致害物、侵害對象和侵害事實三個要素共同構成，三者缺一不可。
致害物是指直接造成傷害的物體或物質。沒有致害物，就不可能構成傷害。根據(jù)致害物的不同，傷害可以分為器械傷害、自然傷害、化學傷害、生物傷害和精神傷害。在意外傷害保險中，只有致害物是外來的，才被認為是傷害。
侵害對象是致害物侵害的客體。在意外傷害保險中，只討論對被保險人的身體或生命的侵害情況，而不討論有關權益上的侵害。
侵害事實是指被保險人的身體與致害物以一定的方式破壞性地接觸并作用于被保險人身體的客觀事實。如果致害物沒有接觸或作用于被保險人的身體，就不能形成侵害事實，也就不構成傷害。法醫(yī)學將侵害的方式分為以下十五種：碰撞、撞擊、墜落、跌倒、坍塌、淹溺、灼燙、火災、輻射、爆炸、中毒、觸電、接觸、掩埋和傾覆。
（3、）意外傷害的構成。
意外傷害保險中，意外傷害的構成包括意外和傷害兩個必要條件。僅有主觀上的意外而無傷害的客觀事實，或者僅有傷害的客觀事實而無意外事件的發(fā)生，均不能構成意外傷害。只有同時具備意外和傷害兩個條件，即在意外的條件下發(fā)生傷害的客觀事實，才構成意外傷害。意外傷害是指在被保險人沒有預見到或違背被保險人主觀意愿的情況下，突然發(fā)生的外來致害物明顯、劇烈地侵害被保險人身體的客觀事實。
2．意外傷害保險的定義
意外傷害保險，是指當被保險人因遭受意外傷害而致死亡或殘疾時，保險人依照合同規(guī)定給付保險金的人身保險。
保險人與投保人協(xié)商訂立意外傷害保險合同，以被保險人的生命及身體為保險標的，投保人向保險人繳納一定的保險費，。雙方約定，如果被保險人在保險期限內遭受意外傷害并以此為直接原因或近因，在自遭受此意外傷害之日起的一定時期內造成被保險人死亡或殘疾等結果，則保險人給付約定數(shù)量的保險金。
可見，意外傷害保險包含以下三層含義：第一，意外事故的發(fā)生是首要條件；第二，被保險人遭受意外事故導致死亡或殘疾的結果；第三，意外事故的發(fā)生與被保險人死亡或殘疾的結果之間存在內在的必然聯(lián)系，即前者是后者的直接原因或近因。
意外傷害保險主要提供死亡給付和殘疾給付這兩項基本的保障，即當被保險人遭受意外傷害造成死亡時，保險人給付死亡保險金；當被保險人遭受意外傷害造成殘疾時，保險人給付殘疾保險金。除此之外，有些意外傷害保險的保險責任中還可能包括醫(yī)療費補償、誤工給付、喪葬費給付和遺囑生活費給付等派生責任。