保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理是從投保人的投保管理開始的。投保，也稱購(gòu)買保險(xiǎn)，投保人通過購(gòu)買保險(xiǎn)與保險(xiǎn)公司建立保險(xiǎn)合同關(guān)系。保險(xiǎn)公司通過提供保險(xiǎn)服務(wù)使投保人的保障需求得到滿足。保險(xiǎn)公司提供的服務(wù)有以下幾種。
1．分析風(fēng)險(xiǎn)和確定保險(xiǎn)需求
不同的風(fēng)險(xiǎn)需要有不同的保險(xiǎn)計(jì)劃。保險(xiǎn)人要指導(dǎo)投保人分析自身所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而，投保人可以確定自己的保險(xiǎn)需求，應(yīng)購(gòu)買哪些合適的險(xiǎn)種來(lái)應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和個(gè)人健康將會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重威脅的風(fēng)險(xiǎn)，屬于必保風(fēng)險(xiǎn)。一般來(lái)說，投保人確定保險(xiǎn)需求的首要原則是“高額損失原則”，即對(duì)發(fā)生頻率雖然不高，但造成的損失嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)優(yōu)先投保。
2．估算投保費(fèi)用
對(duì)于投保人來(lái)說，確定保險(xiǎn)需求后，還需要考慮自己究竟能拿出多少資金來(lái)投保。資金充裕的投保人，可以投保保額較高、保障較全的險(xiǎn)種；資金不足的投保人，可以先為必須保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)投保；資金緊張的投保人，可購(gòu)買保險(xiǎn)金額可以修訂的險(xiǎn)種。
3．制定具體的保險(xiǎn)計(jì)劃
保險(xiǎn)人替投保人安排保險(xiǎn)計(jì)劃時(shí)，確定的內(nèi)容應(yīng)包括保險(xiǎn)標(biāo)的情況、投保風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的范圍、保險(xiǎn)金額的多寡、保險(xiǎn)費(fèi)率的高低、保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)短等。在制定保險(xiǎn)計(jì)劃時(shí)，應(yīng)處理好以下幾個(gè)問題。
（1）綜合投保與單項(xiàng)投保。綜合保單的費(fèi)率比各個(gè)單項(xiàng)保單費(fèi)率的總和要優(yōu)惠很多，有利于投保人用較少的資金獲得的保障。同時(shí)，綜合保單可以避免各個(gè)單項(xiàng)保單之間可能出現(xiàn)的遺漏，使保障更全面。如果投保人需要保障的項(xiàng)目較多，且資金也充裕，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)盡量為其安排綜合性保單。
（2）保障與收益。對(duì)于偏重收益的投保人，保險(xiǎn)人要提醒投保人，買保險(xiǎn)不是為了賺錢，而是為了獲得保障。如果投保人一味追求高收益，就會(huì)削弱保險(xiǎn)的保障功能，使自己在一些關(guān)鍵方面失去必要的保障。
（3）保額與免賠額。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，為了加強(qiáng)投保人對(duì)所投保財(cái)產(chǎn)的管理，保險(xiǎn)人通常都規(guī)定有免賠額。保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商確定保險(xiǎn)金額時(shí)，應(yīng)提醒他在盡可能的范圍內(nèi)，根據(jù)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值選擇保險(xiǎn)金額的額度。如果保險(xiǎn)金額過低，投保人在出險(xiǎn)時(shí)就得不到充分的賠償；如果保險(xiǎn)金額過高，投保人要承擔(dān)過多的保險(xiǎn)費(fèi)。投保人可以通過接受免賠額的規(guī)定來(lái)減少保險(xiǎn)費(fèi)的支出。
1．分析風(fēng)險(xiǎn)和確定保險(xiǎn)需求
不同的風(fēng)險(xiǎn)需要有不同的保險(xiǎn)計(jì)劃。保險(xiǎn)人要指導(dǎo)投保人分析自身所面臨的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而，投保人可以確定自己的保險(xiǎn)需求，應(yīng)購(gòu)買哪些合適的險(xiǎn)種來(lái)應(yīng)對(duì)這些風(fēng)險(xiǎn)。
對(duì)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)和個(gè)人健康將會(huì)產(chǎn)生嚴(yán)重威脅的風(fēng)險(xiǎn)，屬于必保風(fēng)險(xiǎn)。一般來(lái)說，投保人確定保險(xiǎn)需求的首要原則是“高額損失原則”，即對(duì)發(fā)生頻率雖然不高，但造成的損失嚴(yán)重的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)優(yōu)先投保。
2．估算投保費(fèi)用
對(duì)于投保人來(lái)說，確定保險(xiǎn)需求后，還需要考慮自己究竟能拿出多少資金來(lái)投保。資金充裕的投保人，可以投保保額較高、保障較全的險(xiǎn)種；資金不足的投保人，可以先為必須保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)投保；資金緊張的投保人，可購(gòu)買保險(xiǎn)金額可以修訂的險(xiǎn)種。
3．制定具體的保險(xiǎn)計(jì)劃
保險(xiǎn)人替投保人安排保險(xiǎn)計(jì)劃時(shí)，確定的內(nèi)容應(yīng)包括保險(xiǎn)標(biāo)的情況、投保風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任的范圍、保險(xiǎn)金額的多寡、保險(xiǎn)費(fèi)率的高低、保險(xiǎn)期限的長(zhǎng)短等。在制定保險(xiǎn)計(jì)劃時(shí)，應(yīng)處理好以下幾個(gè)問題。
（1）綜合投保與單項(xiàng)投保。綜合保單的費(fèi)率比各個(gè)單項(xiàng)保單費(fèi)率的總和要優(yōu)惠很多，有利于投保人用較少的資金獲得的保障。同時(shí)，綜合保單可以避免各個(gè)單項(xiàng)保單之間可能出現(xiàn)的遺漏，使保障更全面。如果投保人需要保障的項(xiàng)目較多，且資金也充裕，保險(xiǎn)人應(yīng)當(dāng)盡量為其安排綜合性保單。
（2）保障與收益。對(duì)于偏重收益的投保人，保險(xiǎn)人要提醒投保人，買保險(xiǎn)不是為了賺錢，而是為了獲得保障。如果投保人一味追求高收益，就會(huì)削弱保險(xiǎn)的保障功能，使自己在一些關(guān)鍵方面失去必要的保障。
（3）保額與免賠額。在財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)中，為了加強(qiáng)投保人對(duì)所投保財(cái)產(chǎn)的管理，保險(xiǎn)人通常都規(guī)定有免賠額。保險(xiǎn)人與投保人協(xié)商確定保險(xiǎn)金額時(shí)，應(yīng)提醒他在盡可能的范圍內(nèi)，根據(jù)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值選擇保險(xiǎn)金額的額度。如果保險(xiǎn)金額過低，投保人在出險(xiǎn)時(shí)就得不到充分的賠償；如果保險(xiǎn)金額過高，投保人要承擔(dān)過多的保險(xiǎn)費(fèi)。投保人可以通過接受免賠額的規(guī)定來(lái)減少保險(xiǎn)費(fèi)的支出。