結(jié)婚，兩個(gè)人既要為相伴一生努力奮斗，又要為幸福理財(cái)運(yùn)籌帷幄。如何讓家庭財(cái)富得到快速積累，是新婚理財(cái)?shù)谋匦拚n。
案例分析
錢先生和錢小姐是一對(duì)新人。錢先生35歲，私營業(yè)主，企業(yè)發(fā)展較穩(wěn)定，每月固定凈收入9000元。錢小姐26歲，某國有單位職員，月收入4000元。錢小姐2年前開始進(jìn)行基金定投，每月1000元，她還為自己購買了儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，平均每月交納保費(fèi)700元，10年后返還。兩個(gè)人在市區(qū)有一套住房，與父母同住，房屋價(jià)值150萬元，無貸款。但由于籌備結(jié)婚，兩人的儲(chǔ)蓄已所剩無幾。加上婚后諸如贍養(yǎng)老人、撫養(yǎng)子女、籌備養(yǎng)老基金等花費(fèi)的不斷增大，讓他們開始感到生活的壓力。要想過上輕松自在、后顧無憂的生活，剛步入婚姻殿堂的錢先生一家需要早早開始籌劃準(zhǔn)備。
從錢先生一家情況來看，他們無負(fù)債且收入穩(wěn)定。歸納其家庭理財(cái)目標(biāo)如下：
1.計(jì)劃在2008年生一個(gè)“奧運(yùn)寶寶”，需積累足夠的子女撫養(yǎng)費(fèi)、教育費(fèi)和相關(guān)保險(xiǎn)支出。
2.根據(jù)資金用途，拓寬投資途徑實(shí)現(xiàn)增值。
3.盡快完成保險(xiǎn)規(guī)劃。
4.從現(xiàn)在開始籌備養(yǎng)老準(zhǔn)備金。
理財(cái)建議
錢先生為私營業(yè)主，因此家庭應(yīng)做好風(fēng)險(xiǎn)防范。這可從兩部分著手：家庭資產(chǎn)投資要嚴(yán)格控制產(chǎn)品組合的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，有一套完善的家庭保障體系。
■備足小孩撫養(yǎng)及教育資金
根據(jù)當(dāng)前家庭收支情況，每月可節(jié)余3300元，到2008年養(yǎng)育孩子，大致可籌集到4萬元，基本可以滿足生育孩子的準(zhǔn)備。同時(shí)鑒于2007年股市看牛的判斷,建議每月將節(jié)余的3300元以基金定投的方式投入例如南方穩(wěn)健、廣發(fā)聚富等混合型基金中，這些基金在工行等銀行都有購買。借助基金定投，在確保小夫妻的每月強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的同時(shí)，還可輕松享受中國股市帶來的機(jī)會(huì)。
■將資產(chǎn)分成四大塊投資
成長(zhǎng)型：期限短、風(fēng)險(xiǎn)高，主要有股票和股票型基金。
穩(wěn)健型：風(fēng)險(xiǎn)較低，收益較高，主要有混合型基金、銀行“申購新股”產(chǎn)品。
保守型：時(shí)間長(zhǎng)，固定收益無風(fēng)險(xiǎn)，主要包括人民幣理財(cái)產(chǎn)品、信托、國債。
流動(dòng)型：T+1支取、利息高于活期，包括貨幣基金、1天通知存款。
考慮到錢先生私營業(yè)主的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大，所以在資產(chǎn)投資時(shí)，建議重點(diǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)，將投資重頭放在穩(wěn)健型產(chǎn)品中，股票型和保守型的投資比例可根據(jù)當(dāng)時(shí)股票行情，作適時(shí)調(diào)整。就目前行情建議投資比例依次為30%、40%、20%、10%。
■保險(xiǎn)的配置
隨著年齡的增大，適當(dāng)增加為家庭起到重要保障作用的保險(xiǎn)。建議保費(fèi)不超過整個(gè)家庭收入的10%為宜，夫妻雙方的保額是總收入的10倍。錢小姐買了儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)，保障功能不是很強(qiáng)，可適當(dāng)購買消費(fèi)型保險(xiǎn)。而家庭的經(jīng)濟(jì)支柱錢先生卻未購買任何保險(xiǎn)，建議其重點(diǎn)配置壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)。
■養(yǎng)老準(zhǔn)備金的囤積
由于現(xiàn)在社會(huì)保障體系的重大改革，養(yǎng)老成為越來越多家庭必須重視的問題。建議錢先生每年固定投資一筆金額在穩(wěn)健收入項(xiàng)目上，如購買國債、銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品等。
家庭理財(cái)小技巧
■養(yǎng)成記賬習(xí)慣，掌握資金狀況
■對(duì)家庭開支經(jīng)常討論回顧
■像孩子一樣學(xué)會(huì)用儲(chǔ)蓄罐
■合理安排，減少不必要的支出
家庭理財(cái)就是把家庭的收入和支出進(jìn)行合理的計(jì)劃安排和使用，合理消費(fèi)、保值增值、不斷提高生活品質(zhì)和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保障家庭經(jīng)濟(jì)生活的安全和穩(wěn)定，提高幸福指數(shù)。
案例分析
錢先生和錢小姐是一對(duì)新人。錢先生35歲，私營業(yè)主，企業(yè)發(fā)展較穩(wěn)定，每月固定凈收入9000元。錢小姐26歲，某國有單位職員，月收入4000元。錢小姐2年前開始進(jìn)行基金定投，每月1000元，她還為自己購買了儲(chǔ)蓄型重疾險(xiǎn)和意外險(xiǎn)，平均每月交納保費(fèi)700元，10年后返還。兩個(gè)人在市區(qū)有一套住房，與父母同住，房屋價(jià)值150萬元，無貸款。但由于籌備結(jié)婚，兩人的儲(chǔ)蓄已所剩無幾。加上婚后諸如贍養(yǎng)老人、撫養(yǎng)子女、籌備養(yǎng)老基金等花費(fèi)的不斷增大，讓他們開始感到生活的壓力。要想過上輕松自在、后顧無憂的生活，剛步入婚姻殿堂的錢先生一家需要早早開始籌劃準(zhǔn)備。
從錢先生一家情況來看，他們無負(fù)債且收入穩(wěn)定。歸納其家庭理財(cái)目標(biāo)如下：
1.計(jì)劃在2008年生一個(gè)“奧運(yùn)寶寶”，需積累足夠的子女撫養(yǎng)費(fèi)、教育費(fèi)和相關(guān)保險(xiǎn)支出。
2.根據(jù)資金用途，拓寬投資途徑實(shí)現(xiàn)增值。
3.盡快完成保險(xiǎn)規(guī)劃。
4.從現(xiàn)在開始籌備養(yǎng)老準(zhǔn)備金。
理財(cái)建議
錢先生為私營業(yè)主，因此家庭應(yīng)做好風(fēng)險(xiǎn)防范。這可從兩部分著手：家庭資產(chǎn)投資要嚴(yán)格控制產(chǎn)品組合的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)，有一套完善的家庭保障體系。
■備足小孩撫養(yǎng)及教育資金
根據(jù)當(dāng)前家庭收支情況，每月可節(jié)余3300元，到2008年養(yǎng)育孩子，大致可籌集到4萬元，基本可以滿足生育孩子的準(zhǔn)備。同時(shí)鑒于2007年股市看牛的判斷,建議每月將節(jié)余的3300元以基金定投的方式投入例如南方穩(wěn)健、廣發(fā)聚富等混合型基金中，這些基金在工行等銀行都有購買。借助基金定投，在確保小夫妻的每月強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的同時(shí)，還可輕松享受中國股市帶來的機(jī)會(huì)。
■將資產(chǎn)分成四大塊投資
成長(zhǎng)型：期限短、風(fēng)險(xiǎn)高，主要有股票和股票型基金。
穩(wěn)健型：風(fēng)險(xiǎn)較低，收益較高，主要有混合型基金、銀行“申購新股”產(chǎn)品。
保守型：時(shí)間長(zhǎng)，固定收益無風(fēng)險(xiǎn)，主要包括人民幣理財(cái)產(chǎn)品、信托、國債。
流動(dòng)型：T+1支取、利息高于活期，包括貨幣基金、1天通知存款。
考慮到錢先生私營業(yè)主的職業(yè)風(fēng)險(xiǎn)較大，所以在資產(chǎn)投資時(shí)，建議重點(diǎn)控制風(fēng)險(xiǎn)，將投資重頭放在穩(wěn)健型產(chǎn)品中，股票型和保守型的投資比例可根據(jù)當(dāng)時(shí)股票行情，作適時(shí)調(diào)整。就目前行情建議投資比例依次為30%、40%、20%、10%。
■保險(xiǎn)的配置
隨著年齡的增大，適當(dāng)增加為家庭起到重要保障作用的保險(xiǎn)。建議保費(fèi)不超過整個(gè)家庭收入的10%為宜，夫妻雙方的保額是總收入的10倍。錢小姐買了儲(chǔ)蓄保險(xiǎn)，保障功能不是很強(qiáng)，可適當(dāng)購買消費(fèi)型保險(xiǎn)。而家庭的經(jīng)濟(jì)支柱錢先生卻未購買任何保險(xiǎn)，建議其重點(diǎn)配置壽險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)和意外傷害險(xiǎn)。
■養(yǎng)老準(zhǔn)備金的囤積
由于現(xiàn)在社會(huì)保障體系的重大改革，養(yǎng)老成為越來越多家庭必須重視的問題。建議錢先生每年固定投資一筆金額在穩(wěn)健收入項(xiàng)目上，如購買國債、銀行人民幣理財(cái)產(chǎn)品等。
家庭理財(cái)小技巧
■養(yǎng)成記賬習(xí)慣，掌握資金狀況
■對(duì)家庭開支經(jīng)常討論回顧
■像孩子一樣學(xué)會(huì)用儲(chǔ)蓄罐
■合理安排，減少不必要的支出
家庭理財(cái)就是把家庭的收入和支出進(jìn)行合理的計(jì)劃安排和使用，合理消費(fèi)、保值增值、不斷提高生活品質(zhì)和規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，保障家庭經(jīng)濟(jì)生活的安全和穩(wěn)定，提高幸福指數(shù)。