隨著保險(xiǎn)意識(shí)的加強(qiáng)，買(mǎi)保險(xiǎn)成為消費(fèi)者的新選擇。但保險(xiǎn)是專(zhuān)業(yè)的金融產(chǎn)品，在買(mǎi)保險(xiǎn)的過(guò)程中會(huì)遇到各種問(wèn)題。
2006年1月23日，投保人甲為其子乙向某壽險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)期限為1年的人身意外傷害保險(xiǎn)并附加人身意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，共繳納保險(xiǎn)費(fèi)180元。
同年10月9日，乙到某市走親戚時(shí)，好奇心促使他將親戚家的兩輪摩托車(chē)騎上了街。由于街上人多車(chē)多，道路條件復(fù)雜，乙在騎行中不慎摔倒，經(jīng)事故發(fā)生地區(qū)級(jí)人民醫(yī)院診斷為：（1）右手軟組織損傷；（2）右下肢軟組織損傷；（3）頭部表皮擦傷。乙在該院治療后，共花去醫(yī)藥費(fèi)用985.30元。12月5日，被保險(xiǎn)人乙持保險(xiǎn)單證、身份證明和醫(yī)院的診斷證明書(shū)、醫(yī)藥費(fèi)收據(jù)向承保的壽險(xiǎn)公司提出索賠申請(qǐng)。
壽險(xiǎn)公司的理賠員在核賠過(guò)程中，通知乙提交自己的機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證及所駕機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證的復(fù)印件，但被保險(xiǎn)人乙一直未能提供；經(jīng)查，乙屬無(wú)證駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)。該壽險(xiǎn)公司遂做出決定：不予立案；退回原始單證。
乙在保險(xiǎn)期限內(nèi)出險(xiǎn)，確實(shí)發(fā)生了意外傷害，且有就診醫(yī)院出具的醫(yī)療費(fèi)收據(jù)，該壽險(xiǎn)公司為何不予立案、不予賠付？乙十分不解。原來(lái)，該合同條款的“除外責(zé)任”中規(guī)定，被保險(xiǎn)人因“基本險(xiǎn)合同除外責(zé)任所致”而支付的醫(yī)療、醫(yī)藥費(fèi)用，本公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。在基本險(xiǎn)——個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)條款的除外責(zé)任中有“被保險(xiǎn)人無(wú)照駕駛機(jī)動(dòng)交通工具”，保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任的規(guī)定。本案中，被保險(xiǎn)人乙無(wú)照駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)出險(xiǎn)，被排除在保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任的范圍之外，故保險(xiǎn)公司不予支付保險(xiǎn)金。
保險(xiǎn)合同中，幾乎所有的條款都有“保險(xiǎn)責(zé)任”和“責(zé)任免除”的內(nèi)容。前者是被保險(xiǎn)人受到保障的范圍，是保險(xiǎn)公司應(yīng)負(fù)的合同責(zé)任，具有給付內(nèi)容；后者則是保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的事項(xiàng)列舉。被保險(xiǎn)人在投保時(shí)，一定要先看清條款，明確在哪些情況下能獲得保障，哪些情況不能獲得保障；在申請(qǐng)理賠前要弄清自己的出險(xiǎn)是否在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，如果自己的出險(xiǎn)屬于保險(xiǎn)條款的“責(zé)任免除”，就不能得到保險(xiǎn)公司的賠付。
2006年1月23日，投保人甲為其子乙向某壽險(xiǎn)公司投保了保險(xiǎn)期限為1年的人身意外傷害保險(xiǎn)并附加人身意外傷害醫(yī)療保險(xiǎn)，共繳納保險(xiǎn)費(fèi)180元。
同年10月9日，乙到某市走親戚時(shí)，好奇心促使他將親戚家的兩輪摩托車(chē)騎上了街。由于街上人多車(chē)多，道路條件復(fù)雜，乙在騎行中不慎摔倒，經(jīng)事故發(fā)生地區(qū)級(jí)人民醫(yī)院診斷為：（1）右手軟組織損傷；（2）右下肢軟組織損傷；（3）頭部表皮擦傷。乙在該院治療后，共花去醫(yī)藥費(fèi)用985.30元。12月5日，被保險(xiǎn)人乙持保險(xiǎn)單證、身份證明和醫(yī)院的診斷證明書(shū)、醫(yī)藥費(fèi)收據(jù)向承保的壽險(xiǎn)公司提出索賠申請(qǐng)。
壽險(xiǎn)公司的理賠員在核賠過(guò)程中，通知乙提交自己的機(jī)動(dòng)車(chē)駕駛證及所駕機(jī)動(dòng)車(chē)行駛證的復(fù)印件，但被保險(xiǎn)人乙一直未能提供；經(jīng)查，乙屬無(wú)證駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)。該壽險(xiǎn)公司遂做出決定：不予立案；退回原始單證。
乙在保險(xiǎn)期限內(nèi)出險(xiǎn)，確實(shí)發(fā)生了意外傷害，且有就診醫(yī)院出具的醫(yī)療費(fèi)收據(jù)，該壽險(xiǎn)公司為何不予立案、不予賠付？乙十分不解。原來(lái)，該合同條款的“除外責(zé)任”中規(guī)定，被保險(xiǎn)人因“基本險(xiǎn)合同除外責(zé)任所致”而支付的醫(yī)療、醫(yī)藥費(fèi)用，本公司不承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任。在基本險(xiǎn)——個(gè)人人身意外傷害保險(xiǎn)條款的除外責(zé)任中有“被保險(xiǎn)人無(wú)照駕駛機(jī)動(dòng)交通工具”，保險(xiǎn)公司不負(fù)賠償責(zé)任的規(guī)定。本案中，被保險(xiǎn)人乙無(wú)照駕駛機(jī)動(dòng)車(chē)出險(xiǎn)，被排除在保險(xiǎn)公司承擔(dān)責(zé)任的范圍之外，故保險(xiǎn)公司不予支付保險(xiǎn)金。
保險(xiǎn)合同中，幾乎所有的條款都有“保險(xiǎn)責(zé)任”和“責(zé)任免除”的內(nèi)容。前者是被保險(xiǎn)人受到保障的范圍，是保險(xiǎn)公司應(yīng)負(fù)的合同責(zé)任，具有給付內(nèi)容；后者則是保險(xiǎn)公司不承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任的事項(xiàng)列舉。被保險(xiǎn)人在投保時(shí)，一定要先看清條款，明確在哪些情況下能獲得保障，哪些情況不能獲得保障；在申請(qǐng)理賠前要弄清自己的出險(xiǎn)是否在保險(xiǎn)責(zé)任范圍內(nèi)，如果自己的出險(xiǎn)屬于保險(xiǎn)條款的“責(zé)任免除”，就不能得到保險(xiǎn)公司的賠付。