近些年來，國內(nèi)市場上消費型險種的保單銷售始終處于不溫不火的尷尬境地中，尤其是目前家財險的市場現(xiàn)狀，更是令人擔(dān)憂。
家財險為何在中國遭遇“冷眼”？據(jù)有關(guān)專家分析，一方面是市民對投保家財險的必要性認(rèn)識還不足，另一方面，有人覺得家財險對保戶來說實惠不多，在扣除免賠額后，實際可能賠不了多少錢，而且理賠手續(xù)繁瑣。
其實，投保家財險，不過是花錢買個安全，以防萬一。它不是投資手段，不能用劃算不劃算來想問題，而要從家庭財產(chǎn)安全的角度來做個配置。從這個意義上說，一年只需交200-300元保費，即可獲得所需求的保障，何樂而不為呢？
總保額≠理賠額
“總保額達(dá)35.6萬元，年保費僅220元”———在選擇家財險的時候，我們會經(jīng)常聽到這樣的誘人承諾。但請注意，實際情況并非如此。
張先生年前剛住進新裝修的房子，經(jīng)朋友強力推薦花了440元購買了兩份平安保險的“吉祥三保A款”家庭保障產(chǎn)品。天有不測風(fēng)云，假期全家出游時，小偷趁機光顧，不僅損壞了門、窗，還將他家中現(xiàn)金、珠寶、服裝洗劫一空，損失慘重。正當(dāng)張先生萬分懊惱之時，想到了購買的家財險保單。最終，張先生所買保單中含有2.4萬元盜搶險責(zé)任，在向公安機關(guān)報案后，保險公司迅速予以理賠。
其實，在張先生購買的這款產(chǎn)品中，僅“家庭財產(chǎn)損失保障”一項的總額度就為20.7萬元，但為什么張先生家里出險后，只拿到了2.4萬元的理賠款呢？
專家告訴我們，家庭財產(chǎn)保險是分項承保、分項理賠的。張先生家里發(fā)生的風(fēng)險經(jīng)核定屬于“盜搶險”，所以最終的理賠金就是每張保單1.2萬元，共2.4萬元。另外，保戶在投保時還應(yīng)注意，各類財產(chǎn)都有自己的保額：房屋的保額是房屋的實際價值；家具、家電的保額是其對應(yīng)的實際價值，在發(fā)生保險事故后，各類財產(chǎn)的損失賠償要以其自身的保額為限。
走出家財險四大誤區(qū)
家庭財產(chǎn)保險雖然并不復(fù)雜，但還是由于缺乏保險常識，在申請投保、持有保單和后期理賠的過程中存在著一些誤區(qū)。
誤區(qū)一：家庭財產(chǎn)保險保額越高越好。其實，保險公司在定損時，是按照財產(chǎn)的實際價值和損失程度確定賠償金額，損失多少賠多少。如果在投保時你向保險公司申請的保額高于財產(chǎn)的實際價值，超出的部分是無效的，多出的保費也是白交。
誤區(qū)二：標(biāo)的發(fā)生變化不及時告知保險公司。保險公司承擔(dān)的是保險標(biāo)的隨時可能遭遇風(fēng)險的經(jīng)濟賠償責(zé)任。因此對涉及保險標(biāo)的危險程度變化等相關(guān)內(nèi)容具有密切的利害關(guān)系。對于合同內(nèi)容的變更，投保人必須征得保險公司的審核同意，簽發(fā)批單或?qū)υ芜M行批注后才產(chǎn)生法律效力。
誤區(qū)三：投保后就可高枕無憂。有一些保戶認(rèn)為，投保后，危險都交給保險公司了，自己就開始有些麻痹大意。然而根據(jù)財產(chǎn)保險合同規(guī)定，參加保險的人有維護財產(chǎn)安全的義務(wù)。一旦發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故，要迅速采取積極有效的施救措施，將財產(chǎn)損失程度降低到最低限度。
此外，投保人還應(yīng)妥善保管所投保物品的原始發(fā)票，一旦出險，被保險人可以向保險公司提出理賠申請，提供損失清單，由保險公司派專人現(xiàn)場核保定損，清點確認(rèn)損失。
家財險為何在中國遭遇“冷眼”？據(jù)有關(guān)專家分析，一方面是市民對投保家財險的必要性認(rèn)識還不足，另一方面，有人覺得家財險對保戶來說實惠不多，在扣除免賠額后，實際可能賠不了多少錢，而且理賠手續(xù)繁瑣。
其實，投保家財險，不過是花錢買個安全，以防萬一。它不是投資手段，不能用劃算不劃算來想問題，而要從家庭財產(chǎn)安全的角度來做個配置。從這個意義上說，一年只需交200-300元保費，即可獲得所需求的保障，何樂而不為呢？
總保額≠理賠額
“總保額達(dá)35.6萬元，年保費僅220元”———在選擇家財險的時候，我們會經(jīng)常聽到這樣的誘人承諾。但請注意，實際情況并非如此。
張先生年前剛住進新裝修的房子，經(jīng)朋友強力推薦花了440元購買了兩份平安保險的“吉祥三保A款”家庭保障產(chǎn)品。天有不測風(fēng)云，假期全家出游時，小偷趁機光顧，不僅損壞了門、窗，還將他家中現(xiàn)金、珠寶、服裝洗劫一空，損失慘重。正當(dāng)張先生萬分懊惱之時，想到了購買的家財險保單。最終，張先生所買保單中含有2.4萬元盜搶險責(zé)任，在向公安機關(guān)報案后，保險公司迅速予以理賠。
其實，在張先生購買的這款產(chǎn)品中，僅“家庭財產(chǎn)損失保障”一項的總額度就為20.7萬元，但為什么張先生家里出險后，只拿到了2.4萬元的理賠款呢？
專家告訴我們，家庭財產(chǎn)保險是分項承保、分項理賠的。張先生家里發(fā)生的風(fēng)險經(jīng)核定屬于“盜搶險”，所以最終的理賠金就是每張保單1.2萬元，共2.4萬元。另外，保戶在投保時還應(yīng)注意，各類財產(chǎn)都有自己的保額：房屋的保額是房屋的實際價值；家具、家電的保額是其對應(yīng)的實際價值，在發(fā)生保險事故后，各類財產(chǎn)的損失賠償要以其自身的保額為限。
走出家財險四大誤區(qū)
家庭財產(chǎn)保險雖然并不復(fù)雜，但還是由于缺乏保險常識，在申請投保、持有保單和后期理賠的過程中存在著一些誤區(qū)。
誤區(qū)一：家庭財產(chǎn)保險保額越高越好。其實，保險公司在定損時，是按照財產(chǎn)的實際價值和損失程度確定賠償金額，損失多少賠多少。如果在投保時你向保險公司申請的保額高于財產(chǎn)的實際價值，超出的部分是無效的，多出的保費也是白交。
誤區(qū)二：標(biāo)的發(fā)生變化不及時告知保險公司。保險公司承擔(dān)的是保險標(biāo)的隨時可能遭遇風(fēng)險的經(jīng)濟賠償責(zé)任。因此對涉及保險標(biāo)的危險程度變化等相關(guān)內(nèi)容具有密切的利害關(guān)系。對于合同內(nèi)容的變更，投保人必須征得保險公司的審核同意，簽發(fā)批單或?qū)υ芜M行批注后才產(chǎn)生法律效力。
誤區(qū)三：投保后就可高枕無憂。有一些保戶認(rèn)為，投保后，危險都交給保險公司了，自己就開始有些麻痹大意。然而根據(jù)財產(chǎn)保險合同規(guī)定，參加保險的人有維護財產(chǎn)安全的義務(wù)。一旦發(fā)生自然災(zāi)害或意外事故，要迅速采取積極有效的施救措施，將財產(chǎn)損失程度降低到最低限度。
此外，投保人還應(yīng)妥善保管所投保物品的原始發(fā)票，一旦出險，被保險人可以向保險公司提出理賠申請，提供損失清單，由保險公司派專人現(xiàn)場核保定損，清點確認(rèn)損失。