第一節(jié) 保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理概述及流程
一、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
1 有較好的市場適應(yīng)性，但是價(jià)格低
2 具有較為公平的價(jià)格，但是市場適應(yīng)性差
核保承保風(fēng)險(xiǎn)
1 忽視風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任控制，隨意提高自留額、降低費(fèi)率、放寬承保條件、采取高額退費(fèi)
2 超承保能力承保
理賠與損失管理風(fēng)險(xiǎn)
資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)
再保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)
二、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程
險(xiǎn)種開發(fā)原則：客戶需求滿足原則/科學(xué)計(jì)費(fèi)原則/可保利益原則
險(xiǎn)種開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理：市場調(diào)查/可行性分析/保險(xiǎn)條款設(shè)計(jì)/鑒定/報(bào)批/進(jìn)入市場
展業(yè)基本原則：創(chuàng)造保險(xiǎn)需求原則/非價(jià)格競爭原則/有效激勵(lì)原則
展業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理：分析展業(yè)環(huán)境，制定展業(yè)計(jì)劃/提高展等嗽幣滴袼刂屎橢耙檔賴?重視售后服務(wù)
核保承保風(fēng)險(xiǎn)管理
1 制定合理的承保標(biāo)準(zhǔn)
2 編制承保手冊，并根據(jù)此承保業(yè)務(wù)
3 收集和整理承保信息，為核保決定提供依據(jù)
4 核保
5 加大對異常信息和行為的監(jiān)控力度
理賠風(fēng)險(xiǎn)管理
1 加強(qiáng)專業(yè)化的理賠隊(duì)伍建設(shè)
2 建立有限的理賠人員考核制度
3 全方位與外部溝通協(xié)作
4 建立健全理賠權(quán)限管理制度
資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理
保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理層次：宏觀決策層次/投資實(shí)施層測/監(jiān)督與考核層次
保險(xiǎn)自己運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容：
1 完善保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理體制和運(yùn)行機(jī)制
2 提高保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理水平
3 建立保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)控制的制衡機(jī)制
第二節(jié) 我國保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理
一、保險(xiǎn)公司整體風(fēng)險(xiǎn)管理概述
1 建立整體風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)
2 建立專門機(jī)構(gòu)進(jìn)行整體風(fēng)險(xiǎn)管理
3 進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析和度量
4 制定風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃
二、我國保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題
1 風(fēng)險(xiǎn)管理水平較低，風(fēng)險(xiǎn)管理理念不強(qiáng)
2 較為注重顯性風(fēng)險(xiǎn)管理，對隱性風(fēng)險(xiǎn)管理重視不夠
3 較為注重內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)管理，忽視外生風(fēng)險(xiǎn)管理
4 未能建立起有效的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)
三、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀對我們保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的影響
1 影響保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)
2 不利于增強(qiáng)社會(huì)公眾對保險(xiǎn)業(yè)的信任
3 不利于提高中國保險(xiǎn)業(yè)在國際保險(xiǎn)市場中的競爭力
第三節(jié) 再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理
再保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理須注意以下兩個(gè)方面：
1 提高再保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)判斷能力
2 堅(jiān)持再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)模與效益、質(zhì)量與速度相匹配
一、保險(xiǎn)原則在再保險(xiǎn)中的應(yīng)用
二、再保險(xiǎn)整體風(fēng)險(xiǎn)管理的主要技術(shù)
1 合理確定承包限額和自留額
2 選擇適當(dāng)?shù)姆直；蜣D(zhuǎn)分保方式
3 根據(jù)需要對自留額部分的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任安排超額保障
4 建立合理的分級授權(quán)和嚴(yán)格的核保核賠制度
5 分?；蜣D(zhuǎn)分保的安排要盡可能在國際間分散
6 確立分?；蜣D(zhuǎn)分保接受公司的資信標(biāo)準(zhǔn)
7 建立有效的信息系統(tǒng)
三、再保險(xiǎn)分出業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理
管理流程
1 確立合理的自留額
2 選擇適當(dāng)?shù)姆直７绞?BR> 3 提出分保建議
4 完備手續(xù)
5 發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故后的賠款處理
注意事項(xiàng)：
1 如何選擇合適的分保接受人
風(fēng)險(xiǎn)要盡可能的分散/區(qū)域分布要合理
2 直接分出和間接分出的比例要安排適當(dāng)
3 爭取好的分保條件
A 在保障分出人利益的前提下要兼顧分保接受人的利益
B 不要違背再保險(xiǎn)市場上的習(xí)慣做法
C 應(yīng)認(rèn)真對待首席承保人的意見和要求
D 分保接受人提出的普遍、具有共性的問題應(yīng)該慎重考慮和研究
四、再保險(xiǎn)分入業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理
重要性：
1 再保險(xiǎn)人有遭受巨大損失的可能性
2 承保決策時(shí)信息的不對稱性加大了再保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)
再保險(xiǎn)分入業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)
四個(gè)層次：風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)/制定承保指南/操作手段/監(jiān)控措施
再保險(xiǎn)分入業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程
承保前
1 審查分入業(yè)務(wù)的質(zhì)量
2 審查員保險(xiǎn)人提出的分保建議，分析分保條件是否合理。
3 確定承保限額
一、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)
保險(xiǎn)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
1 有較好的市場適應(yīng)性，但是價(jià)格低
2 具有較為公平的價(jià)格，但是市場適應(yīng)性差
核保承保風(fēng)險(xiǎn)
1 忽視風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任控制，隨意提高自留額、降低費(fèi)率、放寬承保條件、采取高額退費(fèi)
2 超承保能力承保
理賠與損失管理風(fēng)險(xiǎn)
資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)
再保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)
二、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程
險(xiǎn)種開發(fā)原則：客戶需求滿足原則/科學(xué)計(jì)費(fèi)原則/可保利益原則
險(xiǎn)種開發(fā)風(fēng)險(xiǎn)管理：市場調(diào)查/可行性分析/保險(xiǎn)條款設(shè)計(jì)/鑒定/報(bào)批/進(jìn)入市場
展業(yè)基本原則：創(chuàng)造保險(xiǎn)需求原則/非價(jià)格競爭原則/有效激勵(lì)原則
展業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理：分析展業(yè)環(huán)境，制定展業(yè)計(jì)劃/提高展等嗽幣滴袼刂屎橢耙檔賴?重視售后服務(wù)
核保承保風(fēng)險(xiǎn)管理
1 制定合理的承保標(biāo)準(zhǔn)
2 編制承保手冊，并根據(jù)此承保業(yè)務(wù)
3 收集和整理承保信息，為核保決定提供依據(jù)
4 核保
5 加大對異常信息和行為的監(jiān)控力度
理賠風(fēng)險(xiǎn)管理
1 加強(qiáng)專業(yè)化的理賠隊(duì)伍建設(shè)
2 建立有限的理賠人員考核制度
3 全方位與外部溝通協(xié)作
4 建立健全理賠權(quán)限管理制度
資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理
保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理層次：宏觀決策層次/投資實(shí)施層測/監(jiān)督與考核層次
保險(xiǎn)自己運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)管理的主要內(nèi)容：
1 完善保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理體制和運(yùn)行機(jī)制
2 提高保險(xiǎn)資金運(yùn)用管理水平
3 建立保險(xiǎn)資金運(yùn)用風(fēng)險(xiǎn)控制的制衡機(jī)制
第二節(jié) 我國保險(xiǎn)公司保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理
一、保險(xiǎn)公司整體風(fēng)險(xiǎn)管理概述
1 建立整體風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)
2 建立專門機(jī)構(gòu)進(jìn)行整體風(fēng)險(xiǎn)管理
3 進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析和度量
4 制定風(fēng)險(xiǎn)管理計(jì)劃
二、我國保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理中存在的問題
1 風(fēng)險(xiǎn)管理水平較低，風(fēng)險(xiǎn)管理理念不強(qiáng)
2 較為注重顯性風(fēng)險(xiǎn)管理，對隱性風(fēng)險(xiǎn)管理重視不夠
3 較為注重內(nèi)生風(fēng)險(xiǎn)管理，忽視外生風(fēng)險(xiǎn)管理
4 未能建立起有效的風(fēng)險(xiǎn)管理信息系統(tǒng)
三、保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀對我們保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)展的影響
1 影響保險(xiǎn)業(yè)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)
2 不利于增強(qiáng)社會(huì)公眾對保險(xiǎn)業(yè)的信任
3 不利于提高中國保險(xiǎn)業(yè)在國際保險(xiǎn)市場中的競爭力
第三節(jié) 再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理
再保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管理須注意以下兩個(gè)方面：
1 提高再保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)判斷能力
2 堅(jiān)持再保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的規(guī)模與效益、質(zhì)量與速度相匹配
一、保險(xiǎn)原則在再保險(xiǎn)中的應(yīng)用
二、再保險(xiǎn)整體風(fēng)險(xiǎn)管理的主要技術(shù)
1 合理確定承包限額和自留額
2 選擇適當(dāng)?shù)姆直；蜣D(zhuǎn)分保方式
3 根據(jù)需要對自留額部分的風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任安排超額保障
4 建立合理的分級授權(quán)和嚴(yán)格的核保核賠制度
5 分?；蜣D(zhuǎn)分保的安排要盡可能在國際間分散
6 確立分?；蜣D(zhuǎn)分保接受公司的資信標(biāo)準(zhǔn)
7 建立有效的信息系統(tǒng)
三、再保險(xiǎn)分出業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理
管理流程
1 確立合理的自留額
2 選擇適當(dāng)?shù)姆直７绞?BR> 3 提出分保建議
4 完備手續(xù)
5 發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)事故后的賠款處理
注意事項(xiàng)：
1 如何選擇合適的分保接受人
風(fēng)險(xiǎn)要盡可能的分散/區(qū)域分布要合理
2 直接分出和間接分出的比例要安排適當(dāng)
3 爭取好的分保條件
A 在保障分出人利益的前提下要兼顧分保接受人的利益
B 不要違背再保險(xiǎn)市場上的習(xí)慣做法
C 應(yīng)認(rèn)真對待首席承保人的意見和要求
D 分保接受人提出的普遍、具有共性的問題應(yīng)該慎重考慮和研究
四、再保險(xiǎn)分入業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理
重要性：
1 再保險(xiǎn)人有遭受巨大損失的可能性
2 承保決策時(shí)信息的不對稱性加大了再保險(xiǎn)人的風(fēng)險(xiǎn)
再保險(xiǎn)分入業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)
四個(gè)層次：風(fēng)險(xiǎn)管理目標(biāo)/制定承保指南/操作手段/監(jiān)控措施
再保險(xiǎn)分入業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理流程
承保前
1 審查分入業(yè)務(wù)的質(zhì)量
2 審查員保險(xiǎn)人提出的分保建議，分析分保條件是否合理。
3 確定承保限額