最近，因虛假申領(lǐng)銀行卡進行商戶POS套現(xiàn)行為引發(fā)的欺詐風(fēng)險事件頻繁發(fā)生，涉嫌欺詐的交易金額水平有所上升，商業(yè)銀行開展銀行卡業(yè)務(wù)面臨的信用風(fēng)險、操作風(fēng)險、合規(guī)風(fēng)險等呈現(xiàn)上升態(tài)勢。銀監(jiān)會辦公廳日前下發(fā)了關(guān)于加強銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)風(fēng)險管理的通知。
通知要求銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)執(zhí)行嚴格的資信審批程序。各發(fā)卡銀行應(yīng)遵循“了解你的客戶”和“了解你的業(yè)務(wù)”的原則，注重對銀行卡持卡人有效身份的確認，在發(fā)卡前必須進行詳細的資信調(diào)查。
銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)遵守嚴格的授信額度管理制度。初始額度審批及其適度調(diào)整要遵循審慎原則，根據(jù)銀行卡申請人的整體資料和財務(wù)情況，綜合評估其償還能力后核定各類銀行卡的授信額度。對每個無擔(dān)?？蛻?，應(yīng)根據(jù)對其風(fēng)險狀況的評估進行集中化的銀行卡賬戶總授信額度管理。對已持有多家銀行發(fā)行的多張銀行卡的無擔(dān)?？蛻?，在其賬戶總授信額度可能超出總授信額度時，發(fā)卡銀行可不予核發(fā)新的銀行卡。
銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)高度重視合規(guī)性管理。各發(fā)卡銀行應(yīng)本著審慎經(jīng)營原則，公開明確告知申請人須提交的主要申請資料及基本要求，并按規(guī)定進行認真審核。
銀行機構(gòu)應(yīng)充分利用有效的風(fēng)險管理系統(tǒng)。開展銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，要及時識別、衡量和控制銀行卡賬戶的各類風(fēng)險，高度關(guān)注銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險指標(biāo)，尤其是呆賬率、偽冒損失率等的變動情況。
銀行機構(gòu)應(yīng)采取有效方式密切監(jiān)測和防范銀行卡欺詐交易。在向客戶發(fā)放新的銀行卡時，發(fā)卡銀行必須給持卡人發(fā)放“安全用卡須知”，明確告知與客戶聯(lián)絡(luò)和交易信息傳遞的方式，向持卡人披露銀行卡交易中可能產(chǎn)生的風(fēng)險。
通知要求銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)執(zhí)行嚴格的資信審批程序。各發(fā)卡銀行應(yīng)遵循“了解你的客戶”和“了解你的業(yè)務(wù)”的原則，注重對銀行卡持卡人有效身份的確認，在發(fā)卡前必須進行詳細的資信調(diào)查。
銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)遵守嚴格的授信額度管理制度。初始額度審批及其適度調(diào)整要遵循審慎原則，根據(jù)銀行卡申請人的整體資料和財務(wù)情況，綜合評估其償還能力后核定各類銀行卡的授信額度。對每個無擔(dān)?？蛻?，應(yīng)根據(jù)對其風(fēng)險狀況的評估進行集中化的銀行卡賬戶總授信額度管理。對已持有多家銀行發(fā)行的多張銀行卡的無擔(dān)?？蛻?，在其賬戶總授信額度可能超出總授信額度時，發(fā)卡銀行可不予核發(fā)新的銀行卡。
銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)應(yīng)高度重視合規(guī)性管理。各發(fā)卡銀行應(yīng)本著審慎經(jīng)營原則，公開明確告知申請人須提交的主要申請資料及基本要求，并按規(guī)定進行認真審核。
銀行機構(gòu)應(yīng)充分利用有效的風(fēng)險管理系統(tǒng)。開展銀行卡發(fā)卡業(yè)務(wù)，要及時識別、衡量和控制銀行卡賬戶的各類風(fēng)險，高度關(guān)注銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險指標(biāo)，尤其是呆賬率、偽冒損失率等的變動情況。
銀行機構(gòu)應(yīng)采取有效方式密切監(jiān)測和防范銀行卡欺詐交易。在向客戶發(fā)放新的銀行卡時，發(fā)卡銀行必須給持卡人發(fā)放“安全用卡須知”，明確告知與客戶聯(lián)絡(luò)和交易信息傳遞的方式，向持卡人披露銀行卡交易中可能產(chǎn)生的風(fēng)險。