商業(yè)銀行在對(duì)潛在目標(biāo)客戶(hù)群進(jìn)行分析研究的基礎(chǔ)上,針對(duì)特定的目標(biāo)客戶(hù)群開(kāi)發(fā)設(shè)計(jì)并銷(xiāo)售的資金投資和管理計(jì)劃。
①保證收益理財(cái)計(jì)劃:商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn);或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照合同約定分配,并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。
(這里的附加條件可以是對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利,也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等)
②非保證收益理財(cái)計(jì)劃:
保本浮動(dòng)收益:商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)保證本金支付,本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān),并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶(hù)實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。
非保本浮動(dòng)收益:商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶(hù)支付收益,并不保證客戶(hù)本金的安全的理財(cái)計(jì)劃。
①保證收益理財(cái)計(jì)劃:商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾支付固定收益,銀行承擔(dān)由此產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn);或銀行按照約定條件向客戶(hù)承諾最低收益并承擔(dān)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn),其他投資收益由銀行和客戶(hù)按照合同約定分配,并共同承擔(dān)相關(guān)投資風(fēng)險(xiǎn)的理財(cái)計(jì)劃。
(這里的附加條件可以是對(duì)理財(cái)計(jì)劃期限調(diào)整、幣種轉(zhuǎn)換等權(quán)利,也可以是對(duì)最終支付貨幣和工具的選擇權(quán)利等)
②非保證收益理財(cái)計(jì)劃:
保本浮動(dòng)收益:商業(yè)銀行按照約定條件向客戶(hù)保證本金支付,本金以外的投資風(fēng)險(xiǎn)由客戶(hù)承擔(dān),并依據(jù)實(shí)際投資收益情況確定客戶(hù)實(shí)際收益的理財(cái)計(jì)劃。
非保本浮動(dòng)收益:商業(yè)銀行根據(jù)約定條件和實(shí)際投資收益情況向客戶(hù)支付收益,并不保證客戶(hù)本金的安全的理財(cái)計(jì)劃。