一、概念
基金定投申購業(yè)務是在一定的投資期間內投資人定額申購某只基金產品的業(yè)務?；鸸芾砉窘邮芡顿Y人的基金定投申購業(yè)務申請后，基金代銷機構將根據投資人的要求在某一固定期間（一月為最小單位），從投資人指定的資金賬戶內扣劃固定的申購款項。我行于2005年1月6日推出基金定投業(yè)務。
二、投資業(yè)務范圍
基金定投業(yè)申購業(yè)務投資人特指個人投資人。
三、基金定投申購業(yè)務的基本規(guī)定
1. 交易時間及基金狀態(tài)
（1）交易時間：開放日規(guī)定的交易時間內辦理。
（2）基金狀態(tài)：開辦基金定投申購業(yè)務的基金為存續(xù)期基金，且基金狀態(tài)必須為“交易”狀態(tài)。
2. 交易原則
（1）“未知價”指投資人辦理基金定投申購業(yè)務后，以交易申請當日（資金扣款日）的基金單位資產凈值為基準進行計算。
（2）“金額申購”指投資人辦理基金定投申購業(yè)務時，以其持有的金額為單位提交申請。
3. 申購最低金額
基金定投業(yè)務的每月最低申購額為200元人民幣，追加最低金額為100元人民幣，投資金額級差為100元人民幣。
4. 投資期限
投資期限分為3年和5年兩個檔次（目前工行定投業(yè)務推出361計劃和601計劃兩項品種）。
5. 交易費用與收費模式
（1）交易費用：與一般基金交易費用相同，不收取額外費用。具體費率以各基金產品公告為準。
（2）收費模式：與該基金公告收費模式一致。
如該基金收費模式為“前后端”，則投資人在辦理基金定投申購業(yè)務時，可選擇前端、后端收費模式。
6. 申請計劃
（1）前提條件：必須先開立中國工商銀行人民幣結算賬戶（基金定投申購業(yè)務扣款帳戶）、基金交易卡、中國工商銀行基金交易賬戶、基金管理公司的TA基金賬戶（賬戶狀態(tài)正常）。
（2）客戶提交基金交易卡，并填寫一式兩聯的《基金定投業(yè)務申請書》，并詳細閱讀申請書第二聯背面的填表須知。（柜臺辦理）
（3）投資人可以多次申請參加同一基金的定投，也可參加多個基金的定投。
（4）指投資人同意按照基金管理公司和代銷機構的規(guī)定。
（5）申請當天，投資人不能辦理基金定投申購業(yè)務退出申請。
（6）交易確認（T+2）成功后，投資人可到我行基金業(yè)務受理網點打印基金業(yè)務確認通知單。
（7）TA基金賬戶開戶確認后，才可申請參加基金定投申購業(yè)務。
（8）客戶申請定投計劃后，不能申請TA基金賬戶銷戶處理。
7. 扣款
（1）扣款賬戶：與牡丹靈通卡（含e時代卡）或理財金賬戶卡對應的本行同城個人人民幣結算賬戶作為扣款賬戶，我行不提供柜面現金方式定期繳款的定投申購服務。
（2）扣款方式：系統(tǒng)采用批量扣款扣劃申購資金。
（3）扣款時間：
①申請當日：資金賬戶扣款成功后，我行在當日日終批量處理后，將投資人的基金定投業(yè)務申請上送基金公司由基金管理公司對投資人提交的業(yè)務申請進行交易確認。
②其他扣款期次：投資人申請基金定投申購業(yè)務計劃后，我行系統(tǒng)會根據投資人申請的扣款金額、投資年限、扣款間隔時間自動從每一期次的第一天（指基金交易日）開始從客戶指定的資金賬戶扣款，直到扣款申購成功為止。基金定投申購業(yè)務計劃到期后，停止扣款申購。
8. 贖回
可以隨時辦理基金的贖回，定投基金贖回與普通贖回處理相同，于受理時間內持本人有效身份證件和基金交易卡到營業(yè)網點，隨時可以辦理基金贖回。
9. 退出計劃
（1）主動退出：投資人主動提出退出基金定投申購業(yè)務申請，基金管理公司確認（T+2日）后，定投計劃停止，系統(tǒng)停止扣款。投資人主動退出基金定投申購業(yè)務計劃時，應提交基金交易，并填寫一式兩聯的《基金定投業(yè)務申請書》。
（2）違約退出：投資人指定的扣款賬戶內資金不足，且投資人未能按照約定補足申購資金，系統(tǒng)將記錄投資人違約次數，如違約超過違約次數（暫定3次），系統(tǒng)自動終止投資人的基金定投計劃。
10. 違約次數計算
若投資人本期內的資金賬戶余額不足，則本期扣款申購不成功，違約次數加一。在下一期次內，系統(tǒng)不僅要補扣上期申購款，還要扣取本期申購款，若補扣申購和本期扣款申購兩者都成功，違約次數減一；若補扣上期申購和本期扣款申購兩者成功一個，違約次數不變；若補扣申購和本期扣款申購兩者都不成功，違約次數再加一；以此類推。在整個投資期限內，違約次數若超過該基金定投業(yè)務參數設置的違約次數，則停止該計劃的執(zhí)行。
11. 分紅
與正常申購業(yè)務一樣享受基金分紅，可在我行系統(tǒng)修改分紅方式。
12. 注意事項：
（1）請于每日的15：00之前存款（基金交易時間內）。
（2）通過定投申購的基金贖回不影響定投扣款的繼續(xù)進行。
（3）如果辦理多個基金公司的定投業(yè)務，將按注冊機構代碼從小到大的順序進行扣款。具體請參考各基金產品的基金合同、招募說明書和份額發(fā)售公告等相關產品材料。
基金定投申購業(yè)務是在一定的投資期間內投資人定額申購某只基金產品的業(yè)務?；鸸芾砉窘邮芡顿Y人的基金定投申購業(yè)務申請后，基金代銷機構將根據投資人的要求在某一固定期間（一月為最小單位），從投資人指定的資金賬戶內扣劃固定的申購款項。我行于2005年1月6日推出基金定投業(yè)務。
二、投資業(yè)務范圍
基金定投業(yè)申購業(yè)務投資人特指個人投資人。
三、基金定投申購業(yè)務的基本規(guī)定
1. 交易時間及基金狀態(tài)
（1）交易時間：開放日規(guī)定的交易時間內辦理。
（2）基金狀態(tài)：開辦基金定投申購業(yè)務的基金為存續(xù)期基金，且基金狀態(tài)必須為“交易”狀態(tài)。
2. 交易原則
（1）“未知價”指投資人辦理基金定投申購業(yè)務后，以交易申請當日（資金扣款日）的基金單位資產凈值為基準進行計算。
（2）“金額申購”指投資人辦理基金定投申購業(yè)務時，以其持有的金額為單位提交申請。
3. 申購最低金額
基金定投業(yè)務的每月最低申購額為200元人民幣，追加最低金額為100元人民幣，投資金額級差為100元人民幣。
4. 投資期限
投資期限分為3年和5年兩個檔次（目前工行定投業(yè)務推出361計劃和601計劃兩項品種）。
5. 交易費用與收費模式
（1）交易費用：與一般基金交易費用相同，不收取額外費用。具體費率以各基金產品公告為準。
（2）收費模式：與該基金公告收費模式一致。
如該基金收費模式為“前后端”，則投資人在辦理基金定投申購業(yè)務時，可選擇前端、后端收費模式。
6. 申請計劃
（1）前提條件：必須先開立中國工商銀行人民幣結算賬戶（基金定投申購業(yè)務扣款帳戶）、基金交易卡、中國工商銀行基金交易賬戶、基金管理公司的TA基金賬戶（賬戶狀態(tài)正常）。
（2）客戶提交基金交易卡，并填寫一式兩聯的《基金定投業(yè)務申請書》，并詳細閱讀申請書第二聯背面的填表須知。（柜臺辦理）
（3）投資人可以多次申請參加同一基金的定投，也可參加多個基金的定投。
（4）指投資人同意按照基金管理公司和代銷機構的規(guī)定。
（5）申請當天，投資人不能辦理基金定投申購業(yè)務退出申請。
（6）交易確認（T+2）成功后，投資人可到我行基金業(yè)務受理網點打印基金業(yè)務確認通知單。
（7）TA基金賬戶開戶確認后，才可申請參加基金定投申購業(yè)務。
（8）客戶申請定投計劃后，不能申請TA基金賬戶銷戶處理。
7. 扣款
（1）扣款賬戶：與牡丹靈通卡（含e時代卡）或理財金賬戶卡對應的本行同城個人人民幣結算賬戶作為扣款賬戶，我行不提供柜面現金方式定期繳款的定投申購服務。
（2）扣款方式：系統(tǒng)采用批量扣款扣劃申購資金。
（3）扣款時間：
①申請當日：資金賬戶扣款成功后，我行在當日日終批量處理后，將投資人的基金定投業(yè)務申請上送基金公司由基金管理公司對投資人提交的業(yè)務申請進行交易確認。
②其他扣款期次：投資人申請基金定投申購業(yè)務計劃后，我行系統(tǒng)會根據投資人申請的扣款金額、投資年限、扣款間隔時間自動從每一期次的第一天（指基金交易日）開始從客戶指定的資金賬戶扣款，直到扣款申購成功為止。基金定投申購業(yè)務計劃到期后，停止扣款申購。
8. 贖回
可以隨時辦理基金的贖回，定投基金贖回與普通贖回處理相同，于受理時間內持本人有效身份證件和基金交易卡到營業(yè)網點，隨時可以辦理基金贖回。
9. 退出計劃
（1）主動退出：投資人主動提出退出基金定投申購業(yè)務申請，基金管理公司確認（T+2日）后，定投計劃停止，系統(tǒng)停止扣款。投資人主動退出基金定投申購業(yè)務計劃時，應提交基金交易，并填寫一式兩聯的《基金定投業(yè)務申請書》。
（2）違約退出：投資人指定的扣款賬戶內資金不足，且投資人未能按照約定補足申購資金，系統(tǒng)將記錄投資人違約次數，如違約超過違約次數（暫定3次），系統(tǒng)自動終止投資人的基金定投計劃。
10. 違約次數計算
若投資人本期內的資金賬戶余額不足，則本期扣款申購不成功，違約次數加一。在下一期次內，系統(tǒng)不僅要補扣上期申購款，還要扣取本期申購款，若補扣申購和本期扣款申購兩者都成功，違約次數減一；若補扣上期申購和本期扣款申購兩者成功一個，違約次數不變；若補扣申購和本期扣款申購兩者都不成功，違約次數再加一；以此類推。在整個投資期限內，違約次數若超過該基金定投業(yè)務參數設置的違約次數，則停止該計劃的執(zhí)行。
11. 分紅
與正常申購業(yè)務一樣享受基金分紅，可在我行系統(tǒng)修改分紅方式。
12. 注意事項：
（1）請于每日的15：00之前存款（基金交易時間內）。
（2）通過定投申購的基金贖回不影響定投扣款的繼續(xù)進行。
（3）如果辦理多個基金公司的定投業(yè)務，將按注冊機構代碼從小到大的順序進行扣款。具體請參考各基金產品的基金合同、招募說明書和份額發(fā)售公告等相關產品材料。