備受關(guān)注的新醫(yī)改方案已經(jīng)正式公布，對(duì)于保險(xiǎn)業(yè)而言，消費(fèi)者會(huì)不會(huì)因新醫(yī)改的實(shí)施不再購買商業(yè)保險(xiǎn)？對(duì)于消費(fèi)者而言，商業(yè)險(xiǎn)還需要買嗎?
記者為此走訪了保險(xiǎn)界資深人士，業(yè)界普遍認(rèn)為，盡管新醫(yī)改方案降低了老百姓醫(yī)藥費(fèi)的自付比例，但商業(yè)險(xiǎn)的作用不會(huì)被削弱。
你對(duì)社保了解嗎？
“我都有社保了，還買商業(yè)保險(xiǎn)干嗎？”就此，保險(xiǎn)專家表示，目前國情決定我們的社會(huì)醫(yī)療保障只能是“低水平、廣覆蓋”。這就意味著我們享有的醫(yī)療保險(xiǎn)面臨不少的限制。
首先是社保醫(yī)療報(bào)銷數(shù)額上的限制。簡單講就是“下有門檻費(fèi)，上有封頂線”。據(jù)介紹，基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金支付個(gè)人住院醫(yī)療費(fèi)用，設(shè)定有起付標(biāo)準(zhǔn)和封頂線。起付標(biāo)準(zhǔn)以下和封頂線以上的醫(yī)療費(fèi)用由個(gè)人賬戶或現(xiàn)金支付。社保只對(duì)起付標(biāo)準(zhǔn)以上、限額以下且符合報(bào)銷范圍的費(fèi)用按比例支付。
其次是報(bào)銷范圍的限制。某些藥品(新藥、進(jìn)口藥、貴藥等)以及一些診療項(xiàng)目、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施都不在社會(huì)醫(yī)保報(bào)銷范圍之內(nèi)。交通事故造成的醫(yī)療費(fèi)用，社會(huì)醫(yī)保一般也是不報(bào)銷的。
舉個(gè)例子：35歲的吳先生最近因病住院花去醫(yī)療費(fèi)近20000元，其中屬于符合社保醫(yī)療報(bào)銷的有18000元，不屬于基本醫(yī)療保險(xiǎn)支付范圍的費(fèi)用2000元，當(dāng)?shù)刈≡洪T檻費(fèi)為800元。那么，吳先生應(yīng)由醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金支付的金額為：(實(shí)際發(fā)生住院醫(yī)療費(fèi)用－不屬于基本醫(yī)療保險(xiǎn)支付范圍的費(fèi)用－當(dāng)?shù)刈≡浩鸶稑?biāo)準(zhǔn))×支付比例，即(20000－2000－800)×85%＝14620元。由此看，吳先生還需自付5380元。
買商業(yè)醫(yī)保有講究
準(zhǔn)備買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)嗎？有什么竅門或注意事項(xiàng)？專家給出了以下建議。
建議一：重疾險(xiǎn)保額至少10萬
根據(jù)最近的統(tǒng)計(jì)，重大疾病的治療費(fèi)用少則七八萬元，多則十幾萬元甚至更高，因此購買重疾險(xiǎn)保額至少10萬元，期限盡量選擇繳費(fèi)期長的繳費(fèi)方式。一是因?yàn)槔U費(fèi)期長，雖然所付總額可能略多些，但每次繳費(fèi)較少，不會(huì)給家庭帶來太大的負(fù)擔(dān)，加之利息等因素，實(shí)際成本不一定高于一次繳清的繳費(fèi)方式。二是因?yàn)椴簧俦ｋU(xiǎn)公司規(guī)定，若重大疾病保險(xiǎn)金的給付發(fā)生在繳費(fèi)期內(nèi)，從給付之日起，免繳以后各期保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。這就是說，如果被保險(xiǎn)人繳費(fèi)第二年身染重疾，選擇10年繳，實(shí)際保費(fèi)只付了五分之一；若是20年繳，就只支付了十分之一的保費(fèi)。
建議二：如何挑選產(chǎn)品
在走訪了多家銀行和保險(xiǎn)公司后，招行一款產(chǎn)品吸引了記者的注意。該款產(chǎn)品住院津貼保障可達(dá)終身，而且不會(huì)因?yàn)閭€(gè)人健康問題被拒絕續(xù)?；蛘呒淤M(fèi)，只需繳費(fèi)3次或5次，即可終身獲得累計(jì)1000天、每天300元、總額30萬元的住院津貼。
記者為此走訪了保險(xiǎn)界資深人士，業(yè)界普遍認(rèn)為，盡管新醫(yī)改方案降低了老百姓醫(yī)藥費(fèi)的自付比例，但商業(yè)險(xiǎn)的作用不會(huì)被削弱。
你對(duì)社保了解嗎？
“我都有社保了，還買商業(yè)保險(xiǎn)干嗎？”就此，保險(xiǎn)專家表示，目前國情決定我們的社會(huì)醫(yī)療保障只能是“低水平、廣覆蓋”。這就意味著我們享有的醫(yī)療保險(xiǎn)面臨不少的限制。
首先是社保醫(yī)療報(bào)銷數(shù)額上的限制。簡單講就是“下有門檻費(fèi)，上有封頂線”。據(jù)介紹，基本醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金支付個(gè)人住院醫(yī)療費(fèi)用，設(shè)定有起付標(biāo)準(zhǔn)和封頂線。起付標(biāo)準(zhǔn)以下和封頂線以上的醫(yī)療費(fèi)用由個(gè)人賬戶或現(xiàn)金支付。社保只對(duì)起付標(biāo)準(zhǔn)以上、限額以下且符合報(bào)銷范圍的費(fèi)用按比例支付。
其次是報(bào)銷范圍的限制。某些藥品(新藥、進(jìn)口藥、貴藥等)以及一些診療項(xiàng)目、醫(yī)療服務(wù)設(shè)施都不在社會(huì)醫(yī)保報(bào)銷范圍之內(nèi)。交通事故造成的醫(yī)療費(fèi)用，社會(huì)醫(yī)保一般也是不報(bào)銷的。
舉個(gè)例子：35歲的吳先生最近因病住院花去醫(yī)療費(fèi)近20000元，其中屬于符合社保醫(yī)療報(bào)銷的有18000元，不屬于基本醫(yī)療保險(xiǎn)支付范圍的費(fèi)用2000元，當(dāng)?shù)刈≡洪T檻費(fèi)為800元。那么，吳先生應(yīng)由醫(yī)療保險(xiǎn)統(tǒng)籌基金支付的金額為：(實(shí)際發(fā)生住院醫(yī)療費(fèi)用－不屬于基本醫(yī)療保險(xiǎn)支付范圍的費(fèi)用－當(dāng)?shù)刈≡浩鸶稑?biāo)準(zhǔn))×支付比例，即(20000－2000－800)×85%＝14620元。由此看，吳先生還需自付5380元。
買商業(yè)醫(yī)保有講究
準(zhǔn)備買商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)嗎？有什么竅門或注意事項(xiàng)？專家給出了以下建議。
建議一：重疾險(xiǎn)保額至少10萬
根據(jù)最近的統(tǒng)計(jì)，重大疾病的治療費(fèi)用少則七八萬元，多則十幾萬元甚至更高，因此購買重疾險(xiǎn)保額至少10萬元，期限盡量選擇繳費(fèi)期長的繳費(fèi)方式。一是因?yàn)槔U費(fèi)期長，雖然所付總額可能略多些，但每次繳費(fèi)較少，不會(huì)給家庭帶來太大的負(fù)擔(dān)，加之利息等因素，實(shí)際成本不一定高于一次繳清的繳費(fèi)方式。二是因?yàn)椴簧俦ｋU(xiǎn)公司規(guī)定，若重大疾病保險(xiǎn)金的給付發(fā)生在繳費(fèi)期內(nèi)，從給付之日起，免繳以后各期保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)合同繼續(xù)有效。這就是說，如果被保險(xiǎn)人繳費(fèi)第二年身染重疾，選擇10年繳，實(shí)際保費(fèi)只付了五分之一；若是20年繳，就只支付了十分之一的保費(fèi)。
建議二：如何挑選產(chǎn)品
在走訪了多家銀行和保險(xiǎn)公司后，招行一款產(chǎn)品吸引了記者的注意。該款產(chǎn)品住院津貼保障可達(dá)終身，而且不會(huì)因?yàn)閭€(gè)人健康問題被拒絕續(xù)?；蛘呒淤M(fèi)，只需繳費(fèi)3次或5次，即可終身獲得累計(jì)1000天、每天300元、總額30萬元的住院津貼。