2018年中級銀行從業(yè)資格考試試題及答案:個人貸款(章節(jié)習(xí)題3)

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    第一章個人貸款概述
    三、個人貸款產(chǎn)品的要素
    1[單選題]對于1年以上的個人貸款,下列說法正確的是()。
    A.展期期限累計不得超過原貸款期限
    B.原貸款期限不得超過累計展期期限
    C.展期期限累計與原貸款期限相加.不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限
    D.展期期限累計與原貸款期限相加.可以超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限
    參考答案:C
    參考解析:對于1年以上的個人貸款,展期期限累計與原貸款期限相加.不得超過該貸款品種規(guī)定的最長貸款期限。
    2[單選題]每月的還款本金固定,而利息越來越少,貸款人起初還款壓力比較大,但是隨
    著時間的推移,每月還款數(shù)也越來越少,這種還款方式稱為()。
    A.等額本息
    B.等額本金
    C.等額遞減
    D.等比遞增
    參考答案:B
    參考解析:等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金,貸款利息隨本金逐月遞減。等額本金還款法的特點是定期、定額還本,也就是在貸款后,每期借款人除了繳納貸款利息外,還需要定額分?jǐn)們斶€本金。由于等額本金法每月還本額固定,所以其貸款余額以定額逐漸減少,每月付款及每月貸款余額也定額減少,以這種方式還款的人,初期還款金額較大、壓力也較大,但后期還款數(shù)額較小,故選B。
    3[單選題]下列關(guān)于個人貸款還款方式的表述中,正確的是()。
    A.等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于,在每個時間段上約定還款的固定額度
    B.等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于,當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時.只能通過調(diào)整累進(jìn)額來適應(yīng)客戶還款能力的變化
    C.對于收入減少的客戶,可以采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法,使借款人分期還款額增多,從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān)
    D.等額累進(jìn)還款法中,對于收入水平下降的客戶,可以采取減少累進(jìn)額、擴(kuò)大累進(jìn)間隔期等辦法使借款人本期還款額減少,以減輕借款人的還款壓力
    參考答案:D
    參考解析:等額累進(jìn)還款法與等比累進(jìn)還款法的相似之處在于。當(dāng)借款人還款能力發(fā)生變化時,可以通過調(diào)整累進(jìn)額或間隔期來適應(yīng)客戶還款能力的變化。而對于收入增加的客戶,可以采取增大累進(jìn)額、縮短間隔期等辦法,使借款人分期還款額增多,從而減少借款人的利息負(fù)擔(dān).故D項正確。
    4[單選題]李先生每月收入1萬元,貸款20萬元用于購買住房.采用等額本金還款法,期限10年,年利率為5%,李先生首月還款的金額為()元。
    A.2600
    B.2800
    C.2500
    D.2400
    參考答案:C
    參考解析:每月還款額=貸款本金/還款期數(shù)+(貸款本金-已歸還貸款本金累計額)×月利率,代入數(shù)據(jù)可得,首月還款額=200000/120+(200000-0)×5%/12=2500(元)。
    5[單選題]個人貸款產(chǎn)品有不同的還款方式供借款人選擇,可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款,且滿足個性化需求程度的還款方式是().
    A.組合還款法
    B.等額累進(jìn)還款法
    C.等額本金還款法
    D.等額本息還款法
    參考答案:A
    參考解析:組合還款法是一種將貸款本金分段償還.根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式。這種方法可以比較靈活地按照借款人的還款能力規(guī)劃還款進(jìn)度.真正滿足個性化需求。
    6[單選題]下列還款方式中,每月償還本金額逐月遞增的是()。
    A.等額本息還款法
    B.等額本金還款法
    C.等比累進(jìn)還款法
    D.等額累進(jìn)還款法
    參考答案:A
    7[單選題]到期一次還本付息法一般適用于期限在()的貸款。
    A.1年以內(nèi)(含1年)
    B.1年以上
    C.3年以內(nèi)(合3年)
    D.3年以上
    參考答案:A
    參考解析:到期一次還本付息法又稱期末清償法。指借款人需在貸款到期日還清貸款本息,利隨本清。此種方式一般適用于期限在1年以內(nèi)(含1年)的貸款。
    8[單選題]下列說法不正確的是()。
    A.在質(zhì)押擔(dān)保中.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有
    B.組合還款法可以將貸款本金分段償還
    C.在抵押擔(dān)保中.借款人或第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有
    D.根據(jù)《擔(dān)保法》的規(guī)定,企業(yè)法人的分支機(jī)構(gòu)、職能部門不能擔(dān)任擔(dān)保人,但如果有法人授權(quán)的.其分支機(jī)構(gòu)可以在授權(quán)的范圍內(nèi)提供擔(dān)保
    參考答案:C
    參考解析:抵押擔(dān)保是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有,將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。
    9[單選題]()是指借款人或第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有,將該財產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保。
    A.質(zhì)押擔(dān)保
    B.抵押擔(dān)保
    C.保證擔(dān)保
    D.信用擔(dān)保
    參考答案:B
    參考解析:抵押擔(dān)保的定義。
    10[單選題]動產(chǎn)質(zhì)押是指借款人或第三人將其動產(chǎn)移交()占用,將該動產(chǎn)作為貸款的擔(dān)保,借款人不履行還款義務(wù)時,貸款銀行有權(quán)依法以動產(chǎn)折價或者拍賣、變賣動產(chǎn)的價款優(yōu)先受償。
    A.擔(dān)保公司
    B.保險公司
    C.貸款銀行
    D.中國人民銀行
    參考答案:C
    參考解析:動產(chǎn)質(zhì)押的概念。
    11[多選題]個人住房貸款的對象應(yīng)滿足的條件包括()。
    A.具有完全民事行為能力
    B.具有合法有效的身份或居留證明
    C.具有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入
    D.具有合法有效的購買住房的合同
    E.有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押.或有足夠代償能力的保證人
    參考答案:A,B,C,D,E
    參考解析:個人住房貸款的對象應(yīng)是具有完全民事行為能力的自然人。申請人還須滿足貸款銀行的其他要求,例如:①合法有效的身份或居留證明;②有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入,良好的信用,償還貸款本息的能力;③有合法有效的購買(建造、大修)住房的合同、協(xié)議以及貸款銀行要求提供的其他證明文件:④有貸款銀行認(rèn)可的資產(chǎn)進(jìn)行抵押或質(zhì)押.或有足夠代償能力的法人、其他經(jīng)濟(jì)組織或自然人作為保證人:⑤貸款銀行規(guī)定的其他條件。
    12[多選題]下列關(guān)于個人貸款的利率說法正確的有()。
    A.按中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率和浮動利率執(zhí)行
    B.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實行合同利率,遇法定利率調(diào)整分段計息
    C.貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實行合同利率,遇法定利率調(diào)整執(zhí)行原合同利率
    D.貸款期限在1年以上的,可在合同期間按月、按季、按年調(diào)整,也可采用固定利率的確定方式
    E.按中國人民銀行規(guī)定的同檔次貸款利率和浮動利率執(zhí)行.不上浮考點9貸款期限
    參考答案:A,C,D
    參考解析:貸款期限在1年以內(nèi)(含1年)的實行合同利率.遇法定利率調(diào)整不分段計息,執(zhí)行原合同利率,選項B錯誤。個人貸款的利率按中國人民銀行規(guī)定等執(zhí)行.可根據(jù)貸款產(chǎn)品的特性,在一定的區(qū)間內(nèi)浮動。選項E錯誤。
    13[多選題]下列關(guān)于等額本金還款法的說法,正確的有()。
    A.貸款期內(nèi)每期等額償還本金
    B.貸款期內(nèi)還款額度逐月遞增
    C.貸款期內(nèi)償還的利息逐月遞增
    D.貸款期內(nèi)償還的本金逐月遞增
    E.貸款期內(nèi)每期貸款余額以定額逐漸減少
    參考答案:A,E
    參考解析:等額本金還款法是指在貸款期內(nèi)每月等額償還貸款本金,貸款利息隨本金逐月遞減。等額本金還款法的特點是定期、定額還本金.也就是在貸款后,每期借款人除了繳納貸款利息外,還需要定額攤還本金。由于等額本金還款法每月還本額固定.所以其貸款余額以定額逐漸減少,每月付款及每月貸款余額也定額減少。
    14[多選題]下列關(guān)于等額本息還款法和等額本金還款法的說法,正確的有()。
    A.等額本金還款法下貸款利息隨本金逐月遞增
    B.等額本息還款法是每月以相等的額度償還貸款本息
    C.等額本息還款法每月償還貸款的本息配比是逐月變化的.利息逐月遞減.本金逐月遞增
    D.等額本金還款法下貸款利息隨本金逐月遞減
    E.等額本息還款法每月償還貸款的本息配比是逐月變化的,利息逐月遞增.本金逐月遞減
    參考答案:B,C,D
    參考解析:等額本息還款法每月償還的額度相等,該額度中既包括貸款本金,也包括貸款利息,其中本金和利息的比例逐月變化,利息逐月遞減、本金逐月遞增。等額本金還款法每月償還相等的本金,隨著本金的逐月償還,償還的利息逐月遞減。
    15[判斷題]個人貸款不可以展期。()
    A.√
    B.×
    參考答案:錯
    參考解析:經(jīng)貸款人同意,個人貸款可以展期。
    16[判斷題]客戶還款方式一旦確定,就不得變更。()
    A.√
    B.×
    參考答案:錯
    參考解析:客戶可以根據(jù)自己的需求和還款能力的變化情況,與貸款銀行協(xié)商后改變還款方式。
    17[判斷題]一筆借款合同可以選擇多種還款方式。()
    A.√
    B.×
    參考答案:錯
    參考解析:借款人可以根據(jù)需要選擇還款方式,一筆借款合同只能選擇一種還款方式,貸款合同簽訂后,未經(jīng)貸款銀行同意,不得更改還款方式。借款人有權(quán)選擇多種還款方式,但一筆借款合同只能指定其中一種,但是在還款的過程中可以和貸款銀行進(jìn)行協(xié)商改變還款方法。
    18[判斷題]組合還款法使得借款人可以在貸款期限內(nèi)將本金分為幾部分,各部分采用不同還款方式。()
    A.√
    B.×
    參考答案:錯
    參考解析:組合還款法是一種將貸款本金分段償還,根據(jù)資金的實際占用時間計算利息的還款方式,即根據(jù)借款人未來的收支情況.首先將整個貸款本金按比例分成若干償還階段.然后確定每個階段的還款年限。還款期間,每個階段約定償還的本金在規(guī)定的年限中按等額本息的方式計算每月償還額.未歸還的本金部分按月計息.兩部分相加就是每月的還款金額。
    19[判斷題]抵押是指債務(wù)人或者第三人轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有,將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保。()
    A.√
    B.×
    參考答案:錯
    參考解析:根據(jù)抵押定義,抵押是指債務(wù)人或者第三人不轉(zhuǎn)移對法定財產(chǎn)的占有,將該財產(chǎn)作為債權(quán)的擔(dān)保.
    20[判斷題]貸款額度是指銀行向借款人提供的以貨幣計量的貸款數(shù)額。()
    A.√
    B.×
    參考答案:對