上周外幣理財?shù)膶ｎ}刊登以來，不少讀者打電話來咨詢?nèi)绾卫碡數(shù)膯栴}，其中家有澳洲留學(xué)生女兒的李阿姨比較有代表性。我們邀請了銀行的相關(guān)理財師專門設(shè)計了一個理財方案。
理財故事打理外幣理財不容易
寶山區(qū)李阿姨的女兒在澳洲留學(xué)，她屬于上海市民中與外資銀行打交道比較早的，但她近來卻為手里的澳元犯愁得厲害：李阿姨去年年初拿出一部分購買了當(dāng)時正當(dāng)紅的澳元理財產(chǎn)品，一部分則換回人民幣在外資銀行做了三年期的定期存款，希望獲得高一點的利率。
不過，李阿姨買的澳元理財可謂生不逢時，受金融危機影響，這款產(chǎn)品在一年后到期收益為零，幸好李阿姨選擇了保本理財，要不然很可能蒙受高額虧損。
原以為人民幣賬戶這一塊會比較太平，然而就在上周，李阿姨發(fā)現(xiàn)，匯豐、花旗銀行調(diào)低了兩年期以上的人民幣存款利率，這樣算下來，定存1年利息比起2年和3年來，要高出1倍多。李阿姨大呼看不懂："我在花旗的10萬元人民幣存款，5年期的存款要少掉1200元。真是定存3年還不如存1年。"
而近日多家銀行宣布調(diào)整存款利率，英鎊、加拿大元、瑞士法郎和澳大利亞元等的利率出現(xiàn)不同程度的下調(diào)。但兒子還在繼續(xù)念書，該留的外幣還是要留，李阿姨到底該如何處置手中的澳元資產(chǎn)呢？
澳洲留學(xué)每年少花7萬元
其實雖然李阿姨在投資理財上戰(zhàn)果不佳，但是由于近來澳元屢屢貶值，其實她女兒的留學(xué)成本反而低了。
澳大利亞一直以來都是我國學(xué)子出國留學(xué)的首選地之一。受此次金融危機的影響，澳幣匯率屢創(chuàng)近年來的新低。與去年7月的澳元兌人民幣匯價6.6550相比，跌幅約達38.39%。按照留澳一年的學(xué)費約2萬澳幣，生活費1000澳幣/月計算，一年的總花費約在3萬澳幣。若按去年7月的匯率測算，留學(xué)澳大利亞每人每年平均總花費20萬元人民幣。如果參考今年年初的匯率，留學(xué)花費每年將節(jié)約7萬元人民幣左右，大大減輕了留學(xué)生的經(jīng)濟負擔(dān)。
建議李阿姨可以在以下幾個方面做準備：
1、擔(dān)保金：擔(dān)保金是用來判斷該留學(xué)生是否有經(jīng)濟能力在澳大利亞完成學(xué)業(yè)的前提，也是澳使館是否簽發(fā)簽證的重要元素，辦理留學(xué)最重要的環(huán)節(jié)就是準備充足而符合要求的擔(dān)保金。擔(dān)保金包括了學(xué)費和生活費，但由于必須以人民幣作為擔(dān)保金貨幣，所以還需要考慮到匯率的波動。
建議：在所需金額的基礎(chǔ)上，再加10%，避免因為匯率的變動而使得擔(dān)保金不足，從而造成拒簽。
2、購匯或應(yīng)對學(xué)費上漲：自4月初以來，澳元的上升態(tài)勢不減，其兌美元匯率已經(jīng)突破了200日均線的阻擋，澳元兌人民幣的匯價也從早前的4.5左右上漲到了5.36左右，升幅達27.6％。另外，學(xué)費上漲是全球的趨勢，每年漲幅約在5%-10%左右。
建議：短期內(nèi)赴澳留學(xué)的家長們可擇機購入澳元，避免匯率波動帶來的風(fēng)險，從而錯過了購買的良機。由于受到全球金融危機的影響，各國貨幣目前都處于降息通道之中，因此如果想獲得更高的存款收益，理財師建議結(jié)合今后的生活費及學(xué)費的開支情況，選擇適當(dāng)?shù)拇婵钇谙薮嫒氚脑Ｄ壳跋つ岚男裸y行公布的一年期存款利率維持在3.6%左右的水平，與國內(nèi)一年期澳元存款利率1.135%相比仍然高出許多。如果選擇國內(nèi)投資，也可以適當(dāng)?shù)剡x擇國內(nèi)銀行的一些外匯理財產(chǎn)品，如中國銀行的澳元匯聚寶產(chǎn)品、澳幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品、兩得寶期權(quán)產(chǎn)品等。理財視窗手機銀行改變生活
今天，現(xiàn)代科技的發(fā)達，為手機增添了新的頭銜，那就是"手機銀行"。手機銀行的誕生，是現(xiàn)代通訊工具與金融服務(wù)的聯(lián)姻，改變了傳統(tǒng)金融服務(wù)必須依托于實體網(wǎng)點的局限，也突破了網(wǎng)上銀行必須有電腦才能理財?shù)膶擂?，真正做到了隨時隨地，匯款、繳費、炒股、賬戶查詢、買賣基金、資金調(diào)度，原本需要在銀行網(wǎng)點完成的業(yè)務(wù)，現(xiàn)在完全可以通過手機來實現(xiàn)，也就是“拇指族”經(jīng)常笑稱的：將偌大的銀行裝進了自己小小的口袋。手機作為現(xiàn)代金融工具已經(jīng)被更多的都市“拇指族”所接受，甚至推崇。
理財故事打理外幣理財不容易
寶山區(qū)李阿姨的女兒在澳洲留學(xué)，她屬于上海市民中與外資銀行打交道比較早的，但她近來卻為手里的澳元犯愁得厲害：李阿姨去年年初拿出一部分購買了當(dāng)時正當(dāng)紅的澳元理財產(chǎn)品，一部分則換回人民幣在外資銀行做了三年期的定期存款，希望獲得高一點的利率。
不過，李阿姨買的澳元理財可謂生不逢時，受金融危機影響，這款產(chǎn)品在一年后到期收益為零，幸好李阿姨選擇了保本理財，要不然很可能蒙受高額虧損。
原以為人民幣賬戶這一塊會比較太平，然而就在上周，李阿姨發(fā)現(xiàn)，匯豐、花旗銀行調(diào)低了兩年期以上的人民幣存款利率，這樣算下來，定存1年利息比起2年和3年來，要高出1倍多。李阿姨大呼看不懂："我在花旗的10萬元人民幣存款，5年期的存款要少掉1200元。真是定存3年還不如存1年。"
而近日多家銀行宣布調(diào)整存款利率，英鎊、加拿大元、瑞士法郎和澳大利亞元等的利率出現(xiàn)不同程度的下調(diào)。但兒子還在繼續(xù)念書，該留的外幣還是要留，李阿姨到底該如何處置手中的澳元資產(chǎn)呢？
澳洲留學(xué)每年少花7萬元
其實雖然李阿姨在投資理財上戰(zhàn)果不佳，但是由于近來澳元屢屢貶值，其實她女兒的留學(xué)成本反而低了。
澳大利亞一直以來都是我國學(xué)子出國留學(xué)的首選地之一。受此次金融危機的影響，澳幣匯率屢創(chuàng)近年來的新低。與去年7月的澳元兌人民幣匯價6.6550相比，跌幅約達38.39%。按照留澳一年的學(xué)費約2萬澳幣，生活費1000澳幣/月計算，一年的總花費約在3萬澳幣。若按去年7月的匯率測算，留學(xué)澳大利亞每人每年平均總花費20萬元人民幣。如果參考今年年初的匯率，留學(xué)花費每年將節(jié)約7萬元人民幣左右，大大減輕了留學(xué)生的經(jīng)濟負擔(dān)。
建議李阿姨可以在以下幾個方面做準備：
1、擔(dān)保金：擔(dān)保金是用來判斷該留學(xué)生是否有經(jīng)濟能力在澳大利亞完成學(xué)業(yè)的前提，也是澳使館是否簽發(fā)簽證的重要元素，辦理留學(xué)最重要的環(huán)節(jié)就是準備充足而符合要求的擔(dān)保金。擔(dān)保金包括了學(xué)費和生活費，但由于必須以人民幣作為擔(dān)保金貨幣，所以還需要考慮到匯率的波動。
建議：在所需金額的基礎(chǔ)上，再加10%，避免因為匯率的變動而使得擔(dān)保金不足，從而造成拒簽。
2、購匯或應(yīng)對學(xué)費上漲：自4月初以來，澳元的上升態(tài)勢不減，其兌美元匯率已經(jīng)突破了200日均線的阻擋，澳元兌人民幣的匯價也從早前的4.5左右上漲到了5.36左右，升幅達27.6％。另外，學(xué)費上漲是全球的趨勢，每年漲幅約在5%-10%左右。
建議：短期內(nèi)赴澳留學(xué)的家長們可擇機購入澳元，避免匯率波動帶來的風(fēng)險，從而錯過了購買的良機。由于受到全球金融危機的影響，各國貨幣目前都處于降息通道之中，因此如果想獲得更高的存款收益，理財師建議結(jié)合今后的生活費及學(xué)費的開支情況，選擇適當(dāng)?shù)拇婵钇谙薮嫒氚脑Ｄ壳跋つ岚男裸y行公布的一年期存款利率維持在3.6%左右的水平，與國內(nèi)一年期澳元存款利率1.135%相比仍然高出許多。如果選擇國內(nèi)投資，也可以適當(dāng)?shù)剡x擇國內(nèi)銀行的一些外匯理財產(chǎn)品，如中國銀行的澳元匯聚寶產(chǎn)品、澳幣結(jié)構(gòu)性理財產(chǎn)品、兩得寶期權(quán)產(chǎn)品等。理財視窗手機銀行改變生活
今天，現(xiàn)代科技的發(fā)達，為手機增添了新的頭銜，那就是"手機銀行"。手機銀行的誕生，是現(xiàn)代通訊工具與金融服務(wù)的聯(lián)姻，改變了傳統(tǒng)金融服務(wù)必須依托于實體網(wǎng)點的局限，也突破了網(wǎng)上銀行必須有電腦才能理財?shù)膶擂?，真正做到了隨時隨地，匯款、繳費、炒股、賬戶查詢、買賣基金、資金調(diào)度，原本需要在銀行網(wǎng)點完成的業(yè)務(wù)，現(xiàn)在完全可以通過手機來實現(xiàn)，也就是“拇指族”經(jīng)常笑稱的：將偌大的銀行裝進了自己小小的口袋。手機作為現(xiàn)代金融工具已經(jīng)被更多的都市“拇指族”所接受，甚至推崇。