1、銀行自身吃大鍋飯。長期的計劃經濟體制，造成了銀行自身吃大鍋飯。中國的國有商業(yè)銀行的產權與國有企業(yè)一樣，屬國家所有，產權不清晰，出資人不到位，導致誰也不對國有商業(yè)銀行資產經營好壞負責。同時由于人事制度的局限性，銀行內部也缺乏激勵約束機制，大家干好干壞一個樣，不管自身效益如何，工資獎金照發(fā)不誤，福利待遇照樣享受，同時在貸款過程中，責任不明確，目前銀行貸款雖然三分離或三級審批制度，但每級審批人在整個貸款發(fā)放過程中應負什么責任，大都沒有明確，同時就某一個人而言，也負不起什么責任。
2、銀行對防范信貸資產風險沒有行之有效的手段。長期以來，銀行發(fā)放的都是信用貸款，沒有一點防范信貸資產風險的東西，這樣貸款一發(fā)放。本身就是一種潛在的風險?，F(xiàn)在雖然有了《貸款通則》、《商業(yè)銀行法》、《擔保法》等，但剛實行不久;現(xiàn)在貸款雖然實行擔保，但由于體制的原因，法制不健全及銀行的手段欠缺，抵押物很難變現(xiàn)，抵押也就流于形式，信貸資產潛在的風險也就變成了現(xiàn)實的風險。
3、某些銀行干部職工自身素質不高也造成信貸資產損失。銀行干部職工一部分人由于政治素質低，加之監(jiān)督制度不健全，一些人在發(fā)放貸款過程中搞權錢交易，以貸謀私、發(fā)放人情貸款，這樣的貸款很大一部分就要壞賬。由于中國用人制度和就業(yè)制度還很不規(guī)范和科學，銀行特別是基層行沒有公開、公平接納各種人才，造成干部職工隊伍素質高低不一，由于沒有一定的專業(yè)知識，就很難了解經濟發(fā)展動態(tài)，也就沒有什么發(fā)言權，提不出什么問題及好的建議，也就不能有充分理由說明這個項目該上不該上，從而把風險控制在萌芽狀態(tài)。
4、銀行預測監(jiān)控風險嚴重滯后。正如前所述，銀行沒有各類專業(yè)人才搜集各種信息，更沒有一個完整的信息系統(tǒng)，對宏觀經濟發(fā)展動態(tài)、國內市場進行信息搜集、分析處理以預測市場前景。為貸款決策提供科學的依據(jù)，以期限度規(guī)避貸款風險。
2、銀行對防范信貸資產風險沒有行之有效的手段。長期以來，銀行發(fā)放的都是信用貸款，沒有一點防范信貸資產風險的東西，這樣貸款一發(fā)放。本身就是一種潛在的風險?，F(xiàn)在雖然有了《貸款通則》、《商業(yè)銀行法》、《擔保法》等，但剛實行不久;現(xiàn)在貸款雖然實行擔保，但由于體制的原因，法制不健全及銀行的手段欠缺，抵押物很難變現(xiàn)，抵押也就流于形式，信貸資產潛在的風險也就變成了現(xiàn)實的風險。
3、某些銀行干部職工自身素質不高也造成信貸資產損失。銀行干部職工一部分人由于政治素質低，加之監(jiān)督制度不健全，一些人在發(fā)放貸款過程中搞權錢交易，以貸謀私、發(fā)放人情貸款，這樣的貸款很大一部分就要壞賬。由于中國用人制度和就業(yè)制度還很不規(guī)范和科學，銀行特別是基層行沒有公開、公平接納各種人才，造成干部職工隊伍素質高低不一，由于沒有一定的專業(yè)知識，就很難了解經濟發(fā)展動態(tài)，也就沒有什么發(fā)言權，提不出什么問題及好的建議，也就不能有充分理由說明這個項目該上不該上，從而把風險控制在萌芽狀態(tài)。
4、銀行預測監(jiān)控風險嚴重滯后。正如前所述，銀行沒有各類專業(yè)人才搜集各種信息，更沒有一個完整的信息系統(tǒng)，對宏觀經濟發(fā)展動態(tài)、國內市場進行信息搜集、分析處理以預測市場前景。為貸款決策提供科學的依據(jù)，以期限度規(guī)避貸款風險。