現(xiàn)在的大學(xué)畢業(yè)生很多都缺乏理財(cái)意識(shí)，很容易成為入不敷出的“月光族”。只要?jiǎng)觿?dòng)腦筋，從現(xiàn)在起合理地管理自己的財(cái)富，也就向成功邁進(jìn)了一大步。小玉現(xiàn)在已經(jīng)參加工作一年了，目前的月薪是3300元。因?yàn)楣べY的高低和學(xué)歷也有關(guān)系，小玉打算2年后報(bào)考在職研究生。按現(xiàn)在讀研究生的費(fèi)用2萬(wàn)元/年計(jì)算，3年的費(fèi)用為6萬(wàn)元?，F(xiàn)在看我們?yōu)樗д小?BR> 工作兢兢業(yè)業(yè) 追求品質(zhì)生活的金牛女
小玉的同事們都說(shuō)她是屬于典型的金牛座的性格，在工作上兢兢業(yè)業(yè)，生活上對(duì)物質(zhì)生活的品質(zhì)也有嚴(yán)格的要求。在河西一家企業(yè)單位上班的小玉，工作能力在單位同齡人中都是佼佼者。她在離單位不遠(yuǎn)的地方租了一間單身公寓，和小玉一起同居的還有她花1500元買(mǎi)的一只松獅愛(ài)犬名叫獅獅，小玉說(shuō)：“我們家獅獅還算好帶，每個(gè)月只要從生活費(fèi)中抽出300元伺候它就足夠了?！?為了把自己的冰箱填滿(mǎn)，每個(gè)月都會(huì)去大超市shopping。平時(shí)小玉喜歡用知識(shí)來(lái)充實(shí)自己，偶爾過(guò)幾個(gè)月會(huì)在網(wǎng)上買(mǎi)書(shū)，每個(gè)月都會(huì)買(mǎi)一些時(shí)尚雜志。
今朝有酒今朝醉 月光族瀟灑背后是苦笑
小玉不但會(huì)賺錢(qián)，像所有女孩一樣，小玉平時(shí)也特別愛(ài)打扮，漂亮的衣服，時(shí)尚的鞋子，堅(jiān)持用一線(xiàn)品牌的化妝品，對(duì)愛(ài)好的小玉來(lái)說(shuō)，這是三大開(kāi)支。小玉說(shuō)：“這三項(xiàng)開(kāi)支我得輪著來(lái)，比如這個(gè)月買(mǎi)了化妝品，就只好不買(mǎi)鞋子和衣服了，否則5000元都不夠花?！逼綍r(shí)，小玉喜歡和朋友一起去泡吧，每個(gè)月還得去整理頭發(fā)，淪為“月光族”實(shí)在也沒(méi)什么奇怪的，有時(shí)太窘迫了，還得向老媽要點(diǎn)贊助。小玉說(shuō)：“我不屬于購(gòu)物狂，但是我覺(jué)得衣服款式簡(jiǎn)單大方，質(zhì)量好就行?！泵慨?dāng)看著自己的豐碩戰(zhàn)績(jī)和“奄奄一息”的錢(qián)包，小玉只有一聲嘆息。
小玉8月份的流水賬
8月 支出
吃飯 每天中午在辦公室吃10元錢(qián)的盒飯，每周有幾天會(huì)出去和男朋友吃晚餐(大多數(shù)是男友買(mǎi)單)
交通 每天上下班花2元錢(qián)坐公車(chē)，偶爾趕時(shí)間就打的
通訊 本月移動(dòng)給我的電話(huà)費(fèi)賬單是142元
寵物 給獅獅(寵物狗)買(mǎi)一袋10公斤狗糧148元和專(zhuān)用的洗發(fā)水39.8元
生活用品 去附近的沃爾瑪超市購(gòu)物，買(mǎi)了喜歡的零食和生活用品156.9元
鞋子 去王府井購(gòu)物買(mǎi)了一雙百麗的涼鞋折后248元
化妝用品 一套迪奧的護(hù)膚品套裝580元
住宿 房租一季度交清2400元，抄水電表的師傅說(shuō)這個(gè)月的水電費(fèi)是80元
充電 每月定期去報(bào)刊亭買(mǎi)了《昕薇》和《米娜》。去當(dāng)當(dāng)網(wǎng)網(wǎng)購(gòu)《杜拉拉升職記》32.4元
財(cái)務(wù)規(guī)劃
開(kāi)支預(yù)算：理財(cái)?shù)母?，在于有?cái)可理，所以首先必須要聚集財(cái)富。對(duì)于像小玉這樣的月光族來(lái)說(shuō)，的做法是每月列出一個(gè)強(qiáng)制性的開(kāi)支預(yù)算，從現(xiàn)在開(kāi)始就學(xué)會(huì)每日記賬，通過(guò)記賬分析出哪些是彈性支出，從而嚴(yán)格控制不該有的彈性支出，堅(jiān)持理性消費(fèi)。 信用卡是很好的記賬工具，小玉可以考慮辦一張，但信用額度控制在1000元之內(nèi)，防止沖動(dòng)消費(fèi)。另外，巧用信用卡還可以享受到的免息期，以達(dá)到理財(cái)?shù)男Ч?BR> 根據(jù)小玉目前的支出情況，其中剛性支出建議如下：
1.餐費(fèi)，每月大概是600元，建議學(xué)會(huì)自己做飯，盡量少在外面吃。
2.交通費(fèi)，每月控制在60元內(nèi)，盡量少搭出租車(chē)。
3.生活必需品，掌握好必需的尺度，每月控制在100元以?xún)?nèi)。
4.房租水電，目前是880元，如果考慮與人合租，將可以節(jié)省一筆不小的固定開(kāi)支。
每月剛性支出共計(jì)1640元，仍有節(jié)省的空間。
針對(duì)小玉每月的彈性支出，建議如下：
1.小玉是否可考慮將松獅愛(ài)犬賣(mài)掉。不但有1500元的收入，每月還可以節(jié)約300元的費(fèi)用。另外小玉可以有更多的時(shí)間用來(lái)學(xué)習(xí)，好好準(zhǔn)備考研和讀研。
2.通訊費(fèi) 目前的支出是150元每月，建議調(diào)整話(huà)費(fèi)套餐，改為打入免費(fèi)，并盡量少主動(dòng)打出，把通訊費(fèi)控制在100元以?xún)?nèi)。
3.小玉可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)了解時(shí)尚信息來(lái)替代時(shí)尚雜志的消費(fèi)，節(jié)約的錢(qián)可以用來(lái)買(mǎi)工具書(shū)或投資，每月控制在30元吧。
4.小玉在衣、鞋、化妝品的消費(fèi)方面彈性較大，一定要克制自己的沖動(dòng)，不崇尚照樣也能時(shí)尚、漂亮，建議每月控制在300元內(nèi)。
這樣每月的彈性支出可以節(jié)省出600元左右。
參照上述建議，月收入3300-月支出2070=月結(jié)余1230元，小玉只要合理計(jì)劃，并按計(jì)劃執(zhí)行，是可以達(dá)成目標(biāo)的。
開(kāi)始儲(chǔ)蓄：根據(jù)小玉目前的情況每個(gè)月拿出500元做“零存整取”存款。這樣，在兩年后就可以保證第一年的學(xué)費(fèi)開(kāi)支的60%以上，還可以限度地獲取存款利息收益。
嘗試投資：傳統(tǒng)的銀行儲(chǔ)蓄方式盡管比較適合“月光族”積累資金，但缺點(diǎn)是收益相對(duì)較低，因此建議小玉每月可拿600-700元進(jìn)行一些投資?；鸲ㄍ妒敲吭鹿潭ㄍ顿Y的理想方式，鑒于當(dāng)下的市場(chǎng)環(huán)境，小玉可以先采取穩(wěn)健的基金定投組合(債券基金50%+股票基金50%的定投組合)，且各類(lèi)型基金分別選擇兩只，在今后市場(chǎng)趨勢(shì)走穩(wěn)后，去掉一只債券基金，增加股票基金配置，以提高組合收益率。
小玉的自我總結(jié)
我發(fā)現(xiàn)我就是一個(gè)“名副其實(shí)”的“月光族”，幸好我才出來(lái)工作不久還可以找家里人“求助”，如果我們沒(méi)有父母這個(gè)后盾，如果我們國(guó)家有以卡養(yǎng)卡的這種政策，或許我身邊的朋友大部分都已是表面風(fēng)光實(shí)則窘迫吧?！坝蓛€入奢易，由奢入儉難”，如果有一天父母不再做后盾時(shí)，“月光族”明天又該如何去生活呢?
直到月末我把我的財(cái)政流水賬列出來(lái)的時(shí)候，我才發(fā)現(xiàn)我有點(diǎn)“失控”了。那套迪奧的化妝品，我一直很鐘愛(ài)的品牌，當(dāng)時(shí)頭腦發(fā)熱就買(mǎi)了。買(mǎi)完之后看到我空空如也的錢(qián)包，就開(kāi)始后悔。事后我在家里盤(pán)算，如果我單買(mǎi)迪奧的精華液和保濕液，像洗面奶等基礎(chǔ)護(hù)膚品就選擇一些價(jià)格實(shí)惠一些的品牌。
小玉的同事們都說(shuō)她是屬于典型的金牛座的性格，在工作上兢兢業(yè)業(yè)，生活上對(duì)物質(zhì)生活的品質(zhì)也有嚴(yán)格的要求。在河西一家企業(yè)單位上班的小玉，工作能力在單位同齡人中都是佼佼者。她在離單位不遠(yuǎn)的地方租了一間單身公寓，和小玉一起同居的還有她花1500元買(mǎi)的一只松獅愛(ài)犬名叫獅獅，小玉說(shuō)：“我們家獅獅還算好帶，每個(gè)月只要從生活費(fèi)中抽出300元伺候它就足夠了?！?為了把自己的冰箱填滿(mǎn)，每個(gè)月都會(huì)去大超市shopping。平時(shí)小玉喜歡用知識(shí)來(lái)充實(shí)自己，偶爾過(guò)幾個(gè)月會(huì)在網(wǎng)上買(mǎi)書(shū)，每個(gè)月都會(huì)買(mǎi)一些時(shí)尚雜志。
今朝有酒今朝醉 月光族瀟灑背后是苦笑
小玉不但會(huì)賺錢(qián)，像所有女孩一樣，小玉平時(shí)也特別愛(ài)打扮，漂亮的衣服，時(shí)尚的鞋子，堅(jiān)持用一線(xiàn)品牌的化妝品，對(duì)愛(ài)好的小玉來(lái)說(shuō)，這是三大開(kāi)支。小玉說(shuō)：“這三項(xiàng)開(kāi)支我得輪著來(lái)，比如這個(gè)月買(mǎi)了化妝品，就只好不買(mǎi)鞋子和衣服了，否則5000元都不夠花?！逼綍r(shí)，小玉喜歡和朋友一起去泡吧，每個(gè)月還得去整理頭發(fā)，淪為“月光族”實(shí)在也沒(méi)什么奇怪的，有時(shí)太窘迫了，還得向老媽要點(diǎn)贊助。小玉說(shuō)：“我不屬于購(gòu)物狂，但是我覺(jué)得衣服款式簡(jiǎn)單大方，質(zhì)量好就行?！泵慨?dāng)看著自己的豐碩戰(zhàn)績(jī)和“奄奄一息”的錢(qián)包，小玉只有一聲嘆息。
小玉8月份的流水賬
8月 支出
吃飯 每天中午在辦公室吃10元錢(qián)的盒飯，每周有幾天會(huì)出去和男朋友吃晚餐(大多數(shù)是男友買(mǎi)單)
交通 每天上下班花2元錢(qián)坐公車(chē)，偶爾趕時(shí)間就打的
通訊 本月移動(dòng)給我的電話(huà)費(fèi)賬單是142元
寵物 給獅獅(寵物狗)買(mǎi)一袋10公斤狗糧148元和專(zhuān)用的洗發(fā)水39.8元
生活用品 去附近的沃爾瑪超市購(gòu)物，買(mǎi)了喜歡的零食和生活用品156.9元
鞋子 去王府井購(gòu)物買(mǎi)了一雙百麗的涼鞋折后248元
化妝用品 一套迪奧的護(hù)膚品套裝580元
住宿 房租一季度交清2400元，抄水電表的師傅說(shuō)這個(gè)月的水電費(fèi)是80元
充電 每月定期去報(bào)刊亭買(mǎi)了《昕薇》和《米娜》。去當(dāng)當(dāng)網(wǎng)網(wǎng)購(gòu)《杜拉拉升職記》32.4元
財(cái)務(wù)規(guī)劃
開(kāi)支預(yù)算：理財(cái)?shù)母?，在于有?cái)可理，所以首先必須要聚集財(cái)富。對(duì)于像小玉這樣的月光族來(lái)說(shuō)，的做法是每月列出一個(gè)強(qiáng)制性的開(kāi)支預(yù)算，從現(xiàn)在開(kāi)始就學(xué)會(huì)每日記賬，通過(guò)記賬分析出哪些是彈性支出，從而嚴(yán)格控制不該有的彈性支出，堅(jiān)持理性消費(fèi)。 信用卡是很好的記賬工具，小玉可以考慮辦一張，但信用額度控制在1000元之內(nèi)，防止沖動(dòng)消費(fèi)。另外，巧用信用卡還可以享受到的免息期，以達(dá)到理財(cái)?shù)男Ч?BR> 根據(jù)小玉目前的支出情況，其中剛性支出建議如下：
1.餐費(fèi)，每月大概是600元，建議學(xué)會(huì)自己做飯，盡量少在外面吃。
2.交通費(fèi)，每月控制在60元內(nèi)，盡量少搭出租車(chē)。
3.生活必需品，掌握好必需的尺度，每月控制在100元以?xún)?nèi)。
4.房租水電，目前是880元，如果考慮與人合租，將可以節(jié)省一筆不小的固定開(kāi)支。
每月剛性支出共計(jì)1640元，仍有節(jié)省的空間。
針對(duì)小玉每月的彈性支出，建議如下：
1.小玉是否可考慮將松獅愛(ài)犬賣(mài)掉。不但有1500元的收入，每月還可以節(jié)約300元的費(fèi)用。另外小玉可以有更多的時(shí)間用來(lái)學(xué)習(xí)，好好準(zhǔn)備考研和讀研。
2.通訊費(fèi) 目前的支出是150元每月，建議調(diào)整話(huà)費(fèi)套餐，改為打入免費(fèi)，并盡量少主動(dòng)打出，把通訊費(fèi)控制在100元以?xún)?nèi)。
3.小玉可以通過(guò)網(wǎng)絡(luò)了解時(shí)尚信息來(lái)替代時(shí)尚雜志的消費(fèi)，節(jié)約的錢(qián)可以用來(lái)買(mǎi)工具書(shū)或投資，每月控制在30元吧。
4.小玉在衣、鞋、化妝品的消費(fèi)方面彈性較大，一定要克制自己的沖動(dòng)，不崇尚照樣也能時(shí)尚、漂亮，建議每月控制在300元內(nèi)。
這樣每月的彈性支出可以節(jié)省出600元左右。
參照上述建議，月收入3300-月支出2070=月結(jié)余1230元，小玉只要合理計(jì)劃，并按計(jì)劃執(zhí)行，是可以達(dá)成目標(biāo)的。
開(kāi)始儲(chǔ)蓄：根據(jù)小玉目前的情況每個(gè)月拿出500元做“零存整取”存款。這樣，在兩年后就可以保證第一年的學(xué)費(fèi)開(kāi)支的60%以上，還可以限度地獲取存款利息收益。
嘗試投資：傳統(tǒng)的銀行儲(chǔ)蓄方式盡管比較適合“月光族”積累資金，但缺點(diǎn)是收益相對(duì)較低，因此建議小玉每月可拿600-700元進(jìn)行一些投資?；鸲ㄍ妒敲吭鹿潭ㄍ顿Y的理想方式，鑒于當(dāng)下的市場(chǎng)環(huán)境，小玉可以先采取穩(wěn)健的基金定投組合(債券基金50%+股票基金50%的定投組合)，且各類(lèi)型基金分別選擇兩只，在今后市場(chǎng)趨勢(shì)走穩(wěn)后，去掉一只債券基金，增加股票基金配置，以提高組合收益率。
小玉的自我總結(jié)
我發(fā)現(xiàn)我就是一個(gè)“名副其實(shí)”的“月光族”，幸好我才出來(lái)工作不久還可以找家里人“求助”，如果我們沒(méi)有父母這個(gè)后盾，如果我們國(guó)家有以卡養(yǎng)卡的這種政策，或許我身邊的朋友大部分都已是表面風(fēng)光實(shí)則窘迫吧?！坝蓛€入奢易，由奢入儉難”，如果有一天父母不再做后盾時(shí)，“月光族”明天又該如何去生活呢?
直到月末我把我的財(cái)政流水賬列出來(lái)的時(shí)候，我才發(fā)現(xiàn)我有點(diǎn)“失控”了。那套迪奧的化妝品，我一直很鐘愛(ài)的品牌，當(dāng)時(shí)頭腦發(fā)熱就買(mǎi)了。買(mǎi)完之后看到我空空如也的錢(qián)包，就開(kāi)始后悔。事后我在家里盤(pán)算，如果我單買(mǎi)迪奧的精華液和保濕液，像洗面奶等基礎(chǔ)護(hù)膚品就選擇一些價(jià)格實(shí)惠一些的品牌。