個人理財業(yè)務(wù)在國外的發(fā)展大體上分為三個階段：
第一個階段:20世紀(jì)30年代到60年代
這是個人理財業(yè)務(wù)出現(xiàn)與初步發(fā)展的時期。最初主要是保險公司的銷售人員為促進保險產(chǎn)品的銷售，根據(jù)不同年齡、不同收入狀況的客戶，利用生命周期不同階段的特征，為客戶提供購買保險的建議，進而促進產(chǎn)品銷售。一直到20世紀(jì)60年代，理財業(yè)務(wù)仍主要局限于簡單的委托代理活動，商業(yè)銀行主要是提供咨詢顧問服務(wù)，其內(nèi)容主要是代理客戶進行投資收益分析、籌劃資金安排和代辦有關(guān)手續(xù)等。
第二個階段：20世紀(jì)60年代到80年代
這個時期銀行資產(chǎn)負債管理理論漸趨成熟并成為銀行經(jīng)營管理的主要理論依據(jù)，商業(yè)銀行開始認識到為客戶提供多元化服務(wù)的可能性和重要性。金融機構(gòu)為了提高客戶的忠誠度，滿足客戶的實際需求，提升自身的競爭能力，普遍實行以客戶為中心的經(jīng)營策略。通過對客戶自身特點的分析，對客戶的需求進行全面的了解，以滿足客戶需求防范風(fēng)險為前提，為客戶提供個性化的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)。
同時，銀行內(nèi)部也進行相關(guān)部門的職能調(diào)整，使之能夠最便捷、化地服務(wù)于客戶，強調(diào)與客戶建立“全面”、“長期”的關(guān)系。在這個階段，理財業(yè)務(wù)開始向“產(chǎn)品化”的方向發(fā)展，融合了傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和咨詢顧問業(yè)務(wù)，組合式理財產(chǎn)品快速發(fā)展，到80年代末期已成為理財業(yè)務(wù)發(fā)展的主要方式。具體而言，組合式理財就是將風(fēng)險特征不同的存款、基金和保險產(chǎn)品組合起來，向客戶銷售，分散投資風(fēng)險，使客戶獲得更高的收益率。
第三個階段：20世紀(jì)80年代到現(xiàn)在
隨著商業(yè)銀行的管理理論從資產(chǎn)負債管理向客戶管理的轉(zhuǎn)變，銀行開始根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力和風(fēng)險偏好，使用各類衍生品，為客戶提供個性化服務(wù)。理財業(yè)務(wù)逐漸成為商業(yè)銀行增強客戶忠誠度，提供銀行競爭力，更好管理客戶風(fēng)險，提高銀行風(fēng)險對沖和管理能力的重要業(yè)務(wù)方式，也成為商業(yè)銀行適應(yīng)市場需要的一項基本服務(wù)要求。隨著美國金融服務(wù)現(xiàn)代化法案的頒布，理財業(yè)務(wù)進一步與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行的基金管理業(yè)務(wù)等結(jié)合起來。主要業(yè)務(wù)有：
代理保險業(yè)務(wù)、代理基金業(yè)務(wù)、以銀行卡為載體的業(yè)務(wù)
第一個階段:20世紀(jì)30年代到60年代
這是個人理財業(yè)務(wù)出現(xiàn)與初步發(fā)展的時期。最初主要是保險公司的銷售人員為促進保險產(chǎn)品的銷售，根據(jù)不同年齡、不同收入狀況的客戶，利用生命周期不同階段的特征，為客戶提供購買保險的建議，進而促進產(chǎn)品銷售。一直到20世紀(jì)60年代，理財業(yè)務(wù)仍主要局限于簡單的委托代理活動，商業(yè)銀行主要是提供咨詢顧問服務(wù)，其內(nèi)容主要是代理客戶進行投資收益分析、籌劃資金安排和代辦有關(guān)手續(xù)等。
第二個階段：20世紀(jì)60年代到80年代
這個時期銀行資產(chǎn)負債管理理論漸趨成熟并成為銀行經(jīng)營管理的主要理論依據(jù)，商業(yè)銀行開始認識到為客戶提供多元化服務(wù)的可能性和重要性。金融機構(gòu)為了提高客戶的忠誠度，滿足客戶的實際需求，提升自身的競爭能力，普遍實行以客戶為中心的經(jīng)營策略。通過對客戶自身特點的分析，對客戶的需求進行全面的了解，以滿足客戶需求防范風(fēng)險為前提，為客戶提供個性化的金融產(chǎn)品和金融服務(wù)。
同時，銀行內(nèi)部也進行相關(guān)部門的職能調(diào)整，使之能夠最便捷、化地服務(wù)于客戶，強調(diào)與客戶建立“全面”、“長期”的關(guān)系。在這個階段，理財業(yè)務(wù)開始向“產(chǎn)品化”的方向發(fā)展，融合了傳統(tǒng)存貸款業(yè)務(wù)、投資業(yè)務(wù)和咨詢顧問業(yè)務(wù)，組合式理財產(chǎn)品快速發(fā)展，到80年代末期已成為理財業(yè)務(wù)發(fā)展的主要方式。具體而言，組合式理財就是將風(fēng)險特征不同的存款、基金和保險產(chǎn)品組合起來，向客戶銷售，分散投資風(fēng)險，使客戶獲得更高的收益率。
第三個階段：20世紀(jì)80年代到現(xiàn)在
隨著商業(yè)銀行的管理理論從資產(chǎn)負債管理向客戶管理的轉(zhuǎn)變，銀行開始根據(jù)客戶的風(fēng)險承受能力和風(fēng)險偏好，使用各類衍生品，為客戶提供個性化服務(wù)。理財業(yè)務(wù)逐漸成為商業(yè)銀行增強客戶忠誠度，提供銀行競爭力，更好管理客戶風(fēng)險，提高銀行風(fēng)險對沖和管理能力的重要業(yè)務(wù)方式，也成為商業(yè)銀行適應(yīng)市場需要的一項基本服務(wù)要求。隨著美國金融服務(wù)現(xiàn)代化法案的頒布，理財業(yè)務(wù)進一步與信托業(yè)務(wù)、商業(yè)銀行的基金管理業(yè)務(wù)等結(jié)合起來。主要業(yè)務(wù)有：
代理保險業(yè)務(wù)、代理基金業(yè)務(wù)、以銀行卡為載體的業(yè)務(wù)