表3-5 銀行信貸資金來(lái)源與運(yùn)用平衡表 單位：億元
資金來(lái)源 期初余額 期末余額 資金運(yùn)用 期初余額 期末余額
資金來(lái)源合計(jì)
各項(xiàng)存款
金融債券
對(duì)國(guó)際金融機(jī)構(gòu)負(fù)債
流通中的貨幣
其他 資金運(yùn)用合計(jì)
各項(xiàng)貨款
有價(jià)證券及投資
在國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)
黃金占款
外匯占款
財(cái)政貸款
[例3-4]中國(guó)信貸資金平衡統(tǒng)計(jì)分析
表3-6及3-7分別從資金來(lái)源和運(yùn)用的角度說(shuō)明了1999年、2000年我國(guó)金融機(jī)構(gòu)信貸資金構(gòu)成及其平衡狀況。結(jié)合上述知識(shí)點(diǎn)，從中我們可以得到如下幾點(diǎn)簡(jiǎn)單結(jié)論：
(1) 我國(guó)金融機(jī)構(gòu)信貸資金四個(gè)主要來(lái)源中，包括企業(yè)存款、城鄉(xiāng)儲(chǔ)蓄存款等在內(nèi)的各項(xiàng)存款是最主要的組成成分，1999年其比重為88.27%，而2000年這一比重略有上升;貨幣流通量以大約十分之一的比重為第二大組成部分;在存款的構(gòu)成中，又以城鄉(xiāng)儲(chǔ)蓄存款為最多，占到了一半以上，企業(yè)存款其次，二者占據(jù)了存款的絕大部分。
(2) 在金融機(jī)構(gòu)信貸資金運(yùn)用中，與存款主導(dǎo)相對(duì)應(yīng)的是各項(xiàng)貸款為最主要的運(yùn)用渠道，1999、2000年這一比重均在70%以上;其次是有價(jià)證券及投資和外匯占款，二者比重均在10%-15%之間;在各項(xiàng)貸款中，又以短期借款居多，占據(jù)了半壁江山，工業(yè)借款和商業(yè)借款次之。
(3) 從金融機(jī)構(gòu)信貸資金來(lái)源與運(yùn)用的平衡來(lái)看，2000年貨幣流通量比1999年略有增加，說(shuō)明當(dāng)期有貨幣凈投放，意味著當(dāng)期信貸資金收入小于支出，信貸收支差額表現(xiàn)為付差(或稱(chēng)貸差)，其差額是由貨幣投放來(lái)彌補(bǔ)的。
表3-6 我國(guó)金融機(jī)構(gòu)借貸資金平衡表(資金來(lái)源) 單位：億元
資金來(lái)源 1999年 2000年
總額 所占比重% 總額 所占比重%
合計(jì) 123230.6 100.00 135483.7 100.00
各項(xiàng)存款 108778.9 88.27 123804.4 91.38
企業(yè)存款 37182.4 34.18 44093.7 35.62
財(cái)政存款 2128.1 1.96 3508.1 2.83
機(jī)關(guān)團(tuán)體存款 1814.5 1.67 2224.3 1.80
城鄉(xiāng)儲(chǔ)蓄存款 59621.8 54.81 64332.4 51.96
農(nóng)業(yè)存款 2126.3 1.95 2642.9 2.13
信托類(lèi)存款 3072.2 2.82 2873.6 2.32
其他類(lèi)存款 2833.7 2.61 4129.4 3.34
金融債券 39.5 0.03 30.2 0.02
對(duì)國(guó)際金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé) 371.9 0.30 368.3 0.27
貨幣流通量 13455.5 10.92 14652.7 10.82
其他 584.8 0.47 -3371.9 -2.49
表3-7 我國(guó)金融機(jī)構(gòu)信貸資金平衡表(資金運(yùn)用) 單位：億元
資金運(yùn)用 1999 2000
總額 所占比重% 總額 所占比重%
合計(jì) 123230.6 100 135483.7 100
各項(xiàng)貸款 93734.3 76.1 99371.1 73.3
短期貸款 63887.6 51.8 65748.1 48.5
工業(yè)貸款 17948.9 14.6 17019.3 12.6
商業(yè)貸款 19890.9 16.1 17868.5 13.2
建筑業(yè)貸款 1476.9 1.2 1617.1 1.2
農(nóng)業(yè)貸款 4792.4 3.9 4889.0 3.6
鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款 6161.3 5.0 6060.8 4.5
私營(yíng)企業(yè)及個(gè)體貸款 579.1 0.5 654.6 0.5
三資企業(yè)貸款 2985.8 2.4 349.8 2.3
其他短期貸款 10052.4 8.2 14589.0 10.8
中長(zhǎng)期貸款 23968.3 19.4 27931.2 20.6
信托類(lèi)貸款 2504.6 2.0 2409.7 1.8
其他類(lèi)貸款 3373.8 2.7 3282.1 2.4
有價(jià)證券及投資 12505.8 10.1 19651.1 14.5
在國(guó)際金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn) 604.1 0.5 576.3 0.4
黃金(金銀)占款 12.0 0.0095 12.0 0.0085
外匯占款 14792.4 12.0 14391.1 10.5
財(cái)政借款 1582.1 1.3 1582.1 1.2
資金來(lái)源 期初余額 期末余額 資金運(yùn)用 期初余額 期末余額
資金來(lái)源合計(jì)
各項(xiàng)存款
金融債券
對(duì)國(guó)際金融機(jī)構(gòu)負(fù)債
流通中的貨幣
其他 資金運(yùn)用合計(jì)
各項(xiàng)貨款
有價(jià)證券及投資
在國(guó)際金融機(jī)構(gòu)的資產(chǎn)
黃金占款
外匯占款
財(cái)政貸款
[例3-4]中國(guó)信貸資金平衡統(tǒng)計(jì)分析
表3-6及3-7分別從資金來(lái)源和運(yùn)用的角度說(shuō)明了1999年、2000年我國(guó)金融機(jī)構(gòu)信貸資金構(gòu)成及其平衡狀況。結(jié)合上述知識(shí)點(diǎn)，從中我們可以得到如下幾點(diǎn)簡(jiǎn)單結(jié)論：
(1) 我國(guó)金融機(jī)構(gòu)信貸資金四個(gè)主要來(lái)源中，包括企業(yè)存款、城鄉(xiāng)儲(chǔ)蓄存款等在內(nèi)的各項(xiàng)存款是最主要的組成成分，1999年其比重為88.27%，而2000年這一比重略有上升;貨幣流通量以大約十分之一的比重為第二大組成部分;在存款的構(gòu)成中，又以城鄉(xiāng)儲(chǔ)蓄存款為最多，占到了一半以上，企業(yè)存款其次，二者占據(jù)了存款的絕大部分。
(2) 在金融機(jī)構(gòu)信貸資金運(yùn)用中，與存款主導(dǎo)相對(duì)應(yīng)的是各項(xiàng)貸款為最主要的運(yùn)用渠道，1999、2000年這一比重均在70%以上;其次是有價(jià)證券及投資和外匯占款，二者比重均在10%-15%之間;在各項(xiàng)貸款中，又以短期借款居多，占據(jù)了半壁江山，工業(yè)借款和商業(yè)借款次之。
(3) 從金融機(jī)構(gòu)信貸資金來(lái)源與運(yùn)用的平衡來(lái)看，2000年貨幣流通量比1999年略有增加，說(shuō)明當(dāng)期有貨幣凈投放，意味著當(dāng)期信貸資金收入小于支出，信貸收支差額表現(xiàn)為付差(或稱(chēng)貸差)，其差額是由貨幣投放來(lái)彌補(bǔ)的。
表3-6 我國(guó)金融機(jī)構(gòu)借貸資金平衡表(資金來(lái)源) 單位：億元
資金來(lái)源 1999年 2000年
總額 所占比重% 總額 所占比重%
合計(jì) 123230.6 100.00 135483.7 100.00
各項(xiàng)存款 108778.9 88.27 123804.4 91.38
企業(yè)存款 37182.4 34.18 44093.7 35.62
財(cái)政存款 2128.1 1.96 3508.1 2.83
機(jī)關(guān)團(tuán)體存款 1814.5 1.67 2224.3 1.80
城鄉(xiāng)儲(chǔ)蓄存款 59621.8 54.81 64332.4 51.96
農(nóng)業(yè)存款 2126.3 1.95 2642.9 2.13
信托類(lèi)存款 3072.2 2.82 2873.6 2.32
其他類(lèi)存款 2833.7 2.61 4129.4 3.34
金融債券 39.5 0.03 30.2 0.02
對(duì)國(guó)際金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé) 371.9 0.30 368.3 0.27
貨幣流通量 13455.5 10.92 14652.7 10.82
其他 584.8 0.47 -3371.9 -2.49
表3-7 我國(guó)金融機(jī)構(gòu)信貸資金平衡表(資金運(yùn)用) 單位：億元
資金運(yùn)用 1999 2000
總額 所占比重% 總額 所占比重%
合計(jì) 123230.6 100 135483.7 100
各項(xiàng)貸款 93734.3 76.1 99371.1 73.3
短期貸款 63887.6 51.8 65748.1 48.5
工業(yè)貸款 17948.9 14.6 17019.3 12.6
商業(yè)貸款 19890.9 16.1 17868.5 13.2
建筑業(yè)貸款 1476.9 1.2 1617.1 1.2
農(nóng)業(yè)貸款 4792.4 3.9 4889.0 3.6
鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)貸款 6161.3 5.0 6060.8 4.5
私營(yíng)企業(yè)及個(gè)體貸款 579.1 0.5 654.6 0.5
三資企業(yè)貸款 2985.8 2.4 349.8 2.3
其他短期貸款 10052.4 8.2 14589.0 10.8
中長(zhǎng)期貸款 23968.3 19.4 27931.2 20.6
信托類(lèi)貸款 2504.6 2.0 2409.7 1.8
其他類(lèi)貸款 3373.8 2.7 3282.1 2.4
有價(jià)證券及投資 12505.8 10.1 19651.1 14.5
在國(guó)際金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn) 604.1 0.5 576.3 0.4
黃金(金銀)占款 12.0 0.0095 12.0 0.0085
外匯占款 14792.4 12.0 14391.1 10.5
財(cái)政借款 1582.1 1.3 1582.1 1.2