眼下的全球金融危機不可避免地觸及生活的各個方面，越來越多的人希望通過縮減支出，減少危機對于家庭生活質(zhì)量的影響。保費是否也在縮減之列？能否找到一個解決辦法，既能保留保障，又能減少保費支出？答案是肯定的。
保單處理應謹慎
保險理財專家建議，全球金融危機中應謹慎處理保單，提前終止已有的保單往往需要承擔較大的損失?？梢越栌靡恍┍ｋU公司提供的資金管理服務，達到減少保費開支的目的，同時又不會使保單失效。的處理方案是：根據(jù)自己家庭的經(jīng)濟財務狀況，對持有的不同保險產(chǎn)品做不同的處理，而非人云亦云。在需要時可以咨詢?yōu)樽约悍盏拇砣耍犅犓麄兊慕ㄗh，再結(jié)合自身想法作恰當?shù)膽獙μ幚怼?BR> 中德安聯(lián)人壽的理財師告訴記者，先從風險管理的角度對保險產(chǎn)品做一個分類。在所有壽險產(chǎn)品中，意外險和人身險是保障程度較高的兩個險種，保費相對較為低廉，應當盡可能保留；醫(yī)療保險和重大疾病保險所提供的保障對于危機時期的家庭來說尤其重要，如果經(jīng)濟能力短時間內(nèi)確實難以承擔保費支出，可以考慮申請暫時減少保額。
另一些壽險產(chǎn)品偏重于資金管理功能，如分紅險、投連險、萬能險等，這些保險產(chǎn)品的保費繳納方式相對比較靈活，特別是投連險和萬能險，保單持有人在風險管理費用足夠支付保險金額的前提下，可以自由繳費，不受繳費期限和周期的限制。在保證家庭必要支出的基礎上，適當調(diào)整資金投入。如投連險的投資單位價格會上下波動，在危機時投資單位交易價格低，保單持有人可以隨時自由追加保費，購入投資單位，等經(jīng)濟上升，投資單位價格上漲后拋出投資單位，獲得豐厚的投資收益。
善用資金管理服務
值得注意的是，保險公司通常會提供一些資金管理服務，幫助客戶緩解交費壓力，可根據(jù)實際經(jīng)濟情況選擇。比如，善用“寬限期條款”——保險公司允許保單持有人在應交保費之日起60天內(nèi)沒有交費，保單依舊有效。只要客戶在寬限期結(jié)束前完成交費，保險利益不受任何影響。
其次是自動保費墊交。如果暫時無法按時交費，可以申請借用保險合同本身的現(xiàn)金價值申請一筆保單貸款來交納應交的保費，貸款期間保障內(nèi)容不受影響；待經(jīng)濟好轉(zhuǎn)后，在合同有效期內(nèi)向保險公司歸還自動保費墊交所產(chǎn)生的貨款和利息。
另外還有保單復效和減額繳清服務。如果經(jīng)濟條件在相當一段時間里不樂觀，保單持有人可以申請停止交納保險費，暫時中止保險合同，只要在保險合同中止后兩年內(nèi)補足應交保費和利息，就可以申請保單復效；保單持有人也可以申請將保單現(xiàn)金價值折算成一次性交清保費，保險公司將原有保險金額下調(diào)至與之對應的金額，保單持有人不需再支付保費，保障內(nèi)容和期限都不變，只是保障程度相應減少。
理財專家舉了一個例子，比如說，林先生有一份保險，已經(jīng)交費5年，根據(jù)約定還要繼續(xù)交費10年。受金融危機影響，林先生感覺交費壓力太大。保險專家建議他把每年交費一次改成每月或每季度一次，雖然交費次數(shù)多了，總金額也略有增加，但每次交費的壓力大大減輕；另一種解決方案是減額繳清，將已交保費折算成一次性交清的保費。林先生從此不需再交納保費，對應的保險金額即保障程度會隨之減少，但保障功能得以保留，已交付的保費也不會損失，等經(jīng)濟條件恢復，可再考慮購買類似的保障計劃。
保單處理應謹慎
保險理財專家建議，全球金融危機中應謹慎處理保單，提前終止已有的保單往往需要承擔較大的損失?？梢越栌靡恍┍ｋU公司提供的資金管理服務，達到減少保費開支的目的，同時又不會使保單失效。的處理方案是：根據(jù)自己家庭的經(jīng)濟財務狀況，對持有的不同保險產(chǎn)品做不同的處理，而非人云亦云。在需要時可以咨詢?yōu)樽约悍盏拇砣耍犅犓麄兊慕ㄗh，再結(jié)合自身想法作恰當?shù)膽獙μ幚怼?BR> 中德安聯(lián)人壽的理財師告訴記者，先從風險管理的角度對保險產(chǎn)品做一個分類。在所有壽險產(chǎn)品中，意外險和人身險是保障程度較高的兩個險種，保費相對較為低廉，應當盡可能保留；醫(yī)療保險和重大疾病保險所提供的保障對于危機時期的家庭來說尤其重要，如果經(jīng)濟能力短時間內(nèi)確實難以承擔保費支出，可以考慮申請暫時減少保額。
另一些壽險產(chǎn)品偏重于資金管理功能，如分紅險、投連險、萬能險等，這些保險產(chǎn)品的保費繳納方式相對比較靈活，特別是投連險和萬能險，保單持有人在風險管理費用足夠支付保險金額的前提下，可以自由繳費，不受繳費期限和周期的限制。在保證家庭必要支出的基礎上，適當調(diào)整資金投入。如投連險的投資單位價格會上下波動，在危機時投資單位交易價格低，保單持有人可以隨時自由追加保費，購入投資單位，等經(jīng)濟上升，投資單位價格上漲后拋出投資單位，獲得豐厚的投資收益。
善用資金管理服務
值得注意的是，保險公司通常會提供一些資金管理服務，幫助客戶緩解交費壓力，可根據(jù)實際經(jīng)濟情況選擇。比如，善用“寬限期條款”——保險公司允許保單持有人在應交保費之日起60天內(nèi)沒有交費，保單依舊有效。只要客戶在寬限期結(jié)束前完成交費，保險利益不受任何影響。
其次是自動保費墊交。如果暫時無法按時交費，可以申請借用保險合同本身的現(xiàn)金價值申請一筆保單貸款來交納應交的保費，貸款期間保障內(nèi)容不受影響；待經(jīng)濟好轉(zhuǎn)后，在合同有效期內(nèi)向保險公司歸還自動保費墊交所產(chǎn)生的貨款和利息。
另外還有保單復效和減額繳清服務。如果經(jīng)濟條件在相當一段時間里不樂觀，保單持有人可以申請停止交納保險費，暫時中止保險合同，只要在保險合同中止后兩年內(nèi)補足應交保費和利息，就可以申請保單復效；保單持有人也可以申請將保單現(xiàn)金價值折算成一次性交清保費，保險公司將原有保險金額下調(diào)至與之對應的金額，保單持有人不需再支付保費，保障內(nèi)容和期限都不變，只是保障程度相應減少。
理財專家舉了一個例子，比如說，林先生有一份保險，已經(jīng)交費5年，根據(jù)約定還要繼續(xù)交費10年。受金融危機影響，林先生感覺交費壓力太大。保險專家建議他把每年交費一次改成每月或每季度一次，雖然交費次數(shù)多了，總金額也略有增加，但每次交費的壓力大大減輕；另一種解決方案是減額繳清，將已交保費折算成一次性交清的保費。林先生從此不需再交納保費，對應的保險金額即保障程度會隨之減少，但保障功能得以保留，已交付的保費也不會損失，等經(jīng)濟條件恢復，可再考慮購買類似的保障計劃。