學習目標
掌握我國金融組織體系的結構及演變；掌握我國中央銀行的形成、作用及職責；熟悉商業(yè)銀行的職責、種類；了解政策性銀行的特征及設立原因；了解非銀行金融機構的職能和作用。
（一） 金融體系的構成
所謂的金融體系指的是由各種金融機構組成的組織體系，按照地位和功能可以把它劃分為兩類：
1. 金融宏觀調控和金融監(jiān)管機構
包括中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會，即所謂的“一行三會”。
2. 經營性金融機構
包括政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作機構、非銀行金融機構等。非銀行金融機構包括證券機構和保險機構，以及金融資產管理公司、信托投資公司、金融租賃公司、企業(yè)集團財務公司、郵政儲蓄機構等。
例題：我國目前已經形成了（ ）的金融體制。
A.混業(yè)經營，分業(yè)監(jiān)管 B.人民銀行統(tǒng)一監(jiān)管
C.分業(yè)經營，分業(yè)監(jiān)管 D.混業(yè)經營、交叉監(jiān)管
答案：C。
解析：對我們國家金融體制要有清楚的認識，它是實行分業(yè)經營，分業(yè)監(jiān)管，不同于西方國家的金融體制。
（二） 掌握中央銀行的形成、作用及職責
1、中央銀行的職能
中央銀行是政府管理貨幣金融的機構，在金融體系中居于核心地位。它具有發(fā)行貨幣壟斷權，是發(fā)行的銀行；代表政府管理全國的金融活動，經理國庫，是政府的銀行；在商業(yè)銀行資金不足時，向其發(fā)放貸款，是銀行的銀行。
2、中央銀行的歷史
世界上最早設立的中央銀行一般認為是瑞典國家銀行，1656年由私人設立。但被公認為現(xiàn)代中央銀行“鼻祖”的是英格蘭銀行，于1694年建立。
3、中國人民銀行發(fā)展的四個階段
我國的中央銀行是中國人民銀行，它是于1948年12月1日在華北銀行、北海銀行、西北農民銀行的基礎上合并組成的。
（1）1948年12月至1986年12月，是中國人民銀行的創(chuàng)建與國家銀行體系建立的時期。在這一時期，人民銀行既行使中央銀行的一般職能，又對企事業(yè)單位和城鄉(xiāng)居民辦理金融業(yè)務。
(2)1984年1月至1993年12月，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，初步確定了中央銀行制度的基本框架。
新設工商銀行，設立中國人民銀行理事會，建立存款準備金制度和央行對專業(yè)銀行的再貸款制度。具有明顯的過渡特征。
(3)1993年12月至1995年3月，是逐步建立規(guī)范化的現(xiàn)代中央銀行的時期。
(4) 1995年3月至今，中國人民銀行體制走向法制化、規(guī)范化的軌道。1995年3月18日，全國人民代表大會通過《中華人民共和國中國人民銀行法》，標志著中國的中央銀行體制走向了法制化、規(guī)范化的軌道，是中央銀行體制建設的重要里程碑。2003年12月全國人大常委會對《中華人民共和國中國人民銀行法》進行了修改，進一步明確和規(guī)范了中國人民銀行作為中央銀行的地位、作用和職責。
4、中國人民銀行的13項職責
（1）發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章；(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策；（3）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通； (4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；（5）實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；（6）監(jiān)督管理黃金市場；（7）持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備；（8）經理國庫（9）維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；（10）指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；（11）負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測；（12）作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動；（13）國務院規(guī)定的其他職責。
隨著改革的深入和市場經濟的不斷發(fā)展，中國人民銀行作為中央銀行的重要作用也將更加明顯。
（三） 政策性銀行
1、政策性銀行的基本概念
政策性銀行，一般是指政府出資或參股設立，以貫徹國家產業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策為目的，不以盈利為目標，在特定的業(yè)務領域內從事融資活動的金融機構。它與商業(yè)銀行最根本的區(qū)別在于不以盈利為目的。我國的政策性銀行有三家，分別是：國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行。
2、 了解政策性銀行的基本特征
（1）資金來源與資金運用體現(xiàn)明顯的政府行為
（2）經營活動不以盈利為目標
（3）具有特定的業(yè)務領域和服務對象
（4）具有特殊的融資原則
例題（單項選擇題）：
政策性金融機構與商業(yè)性金融機構之間的最根本區(qū)別在于（ ）
A.是否為政府出資 B.是否以政府的政策旨意發(fā)放貸款
C.不以盈利為目的 D.是否自主選擇貸款對象
答案：C
解析：政策性金融機構是不以盈利為目的的，這是與商業(yè)性金融機構的根本區(qū)別。
3、 我國三大政策性銀行
國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行
（四） 熟悉商業(yè)銀行的職責、種類
商業(yè)銀行是以經營存、貸款，辦理轉帳結算為主要業(yè)務，以盈利為主要經營目標的金融企業(yè)。
1979年陸續(xù)恢復、分設的有：
1、國有獨資商業(yè)銀行
采取一級法人的總分行制，分支機構按照行政區(qū)劃設立，不是獨立法人
掌握我國金融組織體系的結構及演變；掌握我國中央銀行的形成、作用及職責；熟悉商業(yè)銀行的職責、種類；了解政策性銀行的特征及設立原因；了解非銀行金融機構的職能和作用。
（一） 金融體系的構成
所謂的金融體系指的是由各種金融機構組成的組織體系，按照地位和功能可以把它劃分為兩類：
1. 金融宏觀調控和金融監(jiān)管機構
包括中國人民銀行、中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會、中國證券監(jiān)督管理委員會和中國保險監(jiān)督管理委員會，即所謂的“一行三會”。
2. 經營性金融機構
包括政策性銀行、商業(yè)銀行、信用合作機構、非銀行金融機構等。非銀行金融機構包括證券機構和保險機構，以及金融資產管理公司、信托投資公司、金融租賃公司、企業(yè)集團財務公司、郵政儲蓄機構等。
例題：我國目前已經形成了（ ）的金融體制。
A.混業(yè)經營，分業(yè)監(jiān)管 B.人民銀行統(tǒng)一監(jiān)管
C.分業(yè)經營，分業(yè)監(jiān)管 D.混業(yè)經營、交叉監(jiān)管
答案：C。
解析：對我們國家金融體制要有清楚的認識，它是實行分業(yè)經營，分業(yè)監(jiān)管，不同于西方國家的金融體制。
（二） 掌握中央銀行的形成、作用及職責
1、中央銀行的職能
中央銀行是政府管理貨幣金融的機構，在金融體系中居于核心地位。它具有發(fā)行貨幣壟斷權，是發(fā)行的銀行；代表政府管理全國的金融活動，經理國庫，是政府的銀行；在商業(yè)銀行資金不足時，向其發(fā)放貸款，是銀行的銀行。
2、中央銀行的歷史
世界上最早設立的中央銀行一般認為是瑞典國家銀行，1656年由私人設立。但被公認為現(xiàn)代中央銀行“鼻祖”的是英格蘭銀行，于1694年建立。
3、中國人民銀行發(fā)展的四個階段
我國的中央銀行是中國人民銀行，它是于1948年12月1日在華北銀行、北海銀行、西北農民銀行的基礎上合并組成的。
（1）1948年12月至1986年12月，是中國人民銀行的創(chuàng)建與國家銀行體系建立的時期。在這一時期，人民銀行既行使中央銀行的一般職能，又對企事業(yè)單位和城鄉(xiāng)居民辦理金融業(yè)務。
(2)1984年1月至1993年12月，中國人民銀行開始專門行使中央銀行的職能，初步確定了中央銀行制度的基本框架。
新設工商銀行，設立中國人民銀行理事會，建立存款準備金制度和央行對專業(yè)銀行的再貸款制度。具有明顯的過渡特征。
(3)1993年12月至1995年3月，是逐步建立規(guī)范化的現(xiàn)代中央銀行的時期。
(4) 1995年3月至今，中國人民銀行體制走向法制化、規(guī)范化的軌道。1995年3月18日，全國人民代表大會通過《中華人民共和國中國人民銀行法》，標志著中國的中央銀行體制走向了法制化、規(guī)范化的軌道，是中央銀行體制建設的重要里程碑。2003年12月全國人大常委會對《中華人民共和國中國人民銀行法》進行了修改，進一步明確和規(guī)范了中國人民銀行作為中央銀行的地位、作用和職責。
4、中國人民銀行的13項職責
（1）發(fā)布與履行其職責有關的命令和規(guī)章；(2)依法制定和執(zhí)行貨幣政策；（3）發(fā)行人民幣，管理人民幣流通； (4)監(jiān)督管理銀行間同業(yè)拆借市場和銀行間債券市場；（5）實施外匯管理，監(jiān)督管理銀行間外匯市場；（6）監(jiān)督管理黃金市場；（7）持有、管理、經營國家外匯儲備、黃金儲備；（8）經理國庫（9）維護支付、清算系統(tǒng)的正常運行；（10）指導、部署金融業(yè)反洗錢工作，負責反洗錢的資金監(jiān)測；（11）負責金融業(yè)的統(tǒng)計、調查、分析和預測；（12）作為國家的中央銀行，從事有關的國際金融活動；（13）國務院規(guī)定的其他職責。
隨著改革的深入和市場經濟的不斷發(fā)展，中國人民銀行作為中央銀行的重要作用也將更加明顯。
（三） 政策性銀行
1、政策性銀行的基本概念
政策性銀行，一般是指政府出資或參股設立，以貫徹國家產業(yè)政策、區(qū)域發(fā)展政策為目的，不以盈利為目標，在特定的業(yè)務領域內從事融資活動的金融機構。它與商業(yè)銀行最根本的區(qū)別在于不以盈利為目的。我國的政策性銀行有三家，分別是：國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行。
2、 了解政策性銀行的基本特征
（1）資金來源與資金運用體現(xiàn)明顯的政府行為
（2）經營活動不以盈利為目標
（3）具有特定的業(yè)務領域和服務對象
（4）具有特殊的融資原則
例題（單項選擇題）：
政策性金融機構與商業(yè)性金融機構之間的最根本區(qū)別在于（ ）
A.是否為政府出資 B.是否以政府的政策旨意發(fā)放貸款
C.不以盈利為目的 D.是否自主選擇貸款對象
答案：C
解析：政策性金融機構是不以盈利為目的的，這是與商業(yè)性金融機構的根本區(qū)別。
3、 我國三大政策性銀行
國家開發(fā)銀行、中國進出口銀行和中國農業(yè)發(fā)展銀行
（四） 熟悉商業(yè)銀行的職責、種類
商業(yè)銀行是以經營存、貸款，辦理轉帳結算為主要業(yè)務，以盈利為主要經營目標的金融企業(yè)。
1979年陸續(xù)恢復、分設的有：
1、國有獨資商業(yè)銀行
采取一級法人的總分行制，分支機構按照行政區(qū)劃設立，不是獨立法人