大賬之外再走小賬，是當(dāng)下銀行與保險(xiǎn)公司之間心照不宣的合作潛規(guī)則。面對(duì)這種非理性擴(kuò)張的競(jìng)爭(zhēng)態(tài)勢(shì)，上海保險(xiǎn)監(jiān)管部門日前力表重拳整治之決心。
知情人士昨日稱，日前，滬上十多家中外資壽險(xiǎn)公司的銀保業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人被悄然召集參加銀保工作小組部分公司會(huì)議，就上海擬制定的《上海市人壽(健康)保險(xiǎn)公司關(guān)于銀保業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的》(以下簡(jiǎn)稱)及《銀保業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的檢查方案》聽取意見。
手續(xù)費(fèi)上限3.3%
高企的手續(xù)費(fèi)不僅傷及整個(gè)銀保市場(chǎng)的有序競(jìng)爭(zhēng)，也同樣拖累保險(xiǎn)公司本就薄利甚至無利可圖的銀保業(yè)務(wù)。從本報(bào)拿到的討論稿來看，設(shè)置手續(xù)費(fèi)上限，被清晰地標(biāo)注在討論稿的前處——凡在上海的銀行(郵政)代理保險(xiǎn)市場(chǎng)銷售五年期及以上的躉交保險(xiǎn)產(chǎn)品，其手續(xù)費(fèi)(含培訓(xùn)費(fèi))支付的上限為3.3%，任何壽險(xiǎn)(健康險(xiǎn))公司不得突破。
上述提及的3.3% 即業(yè)內(nèi)人士口中常提的所謂“大賬”。在保險(xiǎn)業(yè)以保費(fèi)規(guī)模為王的這幾年，銀保市場(chǎng)的快速發(fā)展撐大了銀行的胃口，大賬之外再加小賬，似乎已經(jīng)成了壽險(xiǎn)公司挺進(jìn)銀行網(wǎng)點(diǎn)前的潛規(guī)則。
紛繁的“走小賬”伎倆，監(jiān)管部門早已“心中有數(shù)”。討論稿中明確規(guī)定：壽險(xiǎn)(健康險(xiǎn))公司和銀行(郵政)代理機(jī)構(gòu)簽訂的銀保業(yè)務(wù)合作協(xié)議上必須載明手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)且以轉(zhuǎn)賬方式支付。壽險(xiǎn)(健康險(xiǎn))公司及其所屬銀保專管員不得私下以現(xiàn)金方式支付手續(xù)費(fèi)，不得以任何方式給予銀保業(yè)務(wù)合作方或其經(jīng)辦人除手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以外的任何名義的利益和費(fèi)用，包括業(yè)務(wù)推動(dòng)費(fèi)以及以業(yè)務(wù)競(jìng)賽獎(jiǎng)勵(lì)或激勵(lì)名義給予的其他利益。
此外，壽險(xiǎn)(健康險(xiǎn))公司不得向銀保業(yè)務(wù)代理方預(yù)支銀保業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)；不得在公開的銀保業(yè)務(wù)合作協(xié)議之外，另搞突破規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的手續(xù)費(fèi)。
據(jù)了解，上述中所提之規(guī)定由上海保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)各公司一致自覺履行，上海保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)壽險(xiǎn)專業(yè)委員會(huì)的合規(guī)工作小組對(duì)此行使檢查職責(zé)并對(duì)業(yè)內(nèi)舉報(bào)進(jìn)行調(diào)查處理，并提出相應(yīng)意見報(bào)壽險(xiǎn)專業(yè)委員會(huì)。對(duì)業(yè)內(nèi)發(fā)生違反的，將按相關(guān)違約處罰進(jìn)行處理。
明查暗訪相查結(jié)合
擬與同時(shí)出爐的還有配套的檢查方案。根據(jù)目前討論的檢查方案版本來看，將以壽險(xiǎn)專業(yè)委員會(huì)所屬合規(guī)工作小組成員組成4個(gè)檢查組，每組約8人左右，以合規(guī)工作小組正、副組長(zhǎng)為檢查組長(zhǎng)，根據(jù)上海保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)統(tǒng)一安排組織實(shí)施業(yè)內(nèi)檢查。
檢查內(nèi)容包括：《上海市銀行渠道銷售新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)》的執(zhí)行情況(視情況和需要，可能同時(shí)檢查《上海市個(gè)人營銷新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)》執(zhí)行情況)、《上海市人壽(健康)保險(xiǎn)公司關(guān)于銀保業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的》履行情況、保險(xiǎn)公司銀保專管員的從業(yè)資格、銀保產(chǎn)品宣傳資料。
知情人士透露稱，針對(duì)銀保展開的檢查主要為明查與暗訪相結(jié)合，以明查為主，暗訪工作全年進(jìn)行。暗訪以實(shí)地觀察、體驗(yàn)相關(guān)產(chǎn)品在銀行(郵政)網(wǎng)點(diǎn)的投程、發(fā)放宣傳資料情況等為重點(diǎn)，從中索取宣傳資料作為調(diào)查樣本。
針對(duì)銀保手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的明查要點(diǎn)：根據(jù)被查公司與其全部銀保業(yè)務(wù)合作方的合作協(xié)議，看載明的手續(xù)費(fèi)率；根據(jù)規(guī)定期間被查公司的銀保業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)明細(xì)賬和手續(xù)費(fèi)支付憑證，查驗(yàn)與之匹配的五年期保險(xiǎn)產(chǎn)品的躉交保費(fèi)收入數(shù)據(jù)，核驗(yàn)實(shí)際支付的手續(xù)費(fèi)率是否突破標(biāo)準(zhǔn)、突破多少；查驗(yàn)手續(xù)費(fèi)是否轉(zhuǎn)賬支付、是否實(shí)際存在以各種名義給予對(duì)方利益等事情；查驗(yàn)銀保業(yè)務(wù)合作方在收到手續(xù)費(fèi)時(shí)是否出具統(tǒng)一發(fā)票，發(fā)票金額是否和轉(zhuǎn)賬金額一致。
知情人士昨日稱，日前，滬上十多家中外資壽險(xiǎn)公司的銀保業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人被悄然召集參加銀保工作小組部分公司會(huì)議，就上海擬制定的《上海市人壽(健康)保險(xiǎn)公司關(guān)于銀保業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的》(以下簡(jiǎn)稱)及《銀保業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的檢查方案》聽取意見。
手續(xù)費(fèi)上限3.3%
高企的手續(xù)費(fèi)不僅傷及整個(gè)銀保市場(chǎng)的有序競(jìng)爭(zhēng)，也同樣拖累保險(xiǎn)公司本就薄利甚至無利可圖的銀保業(yè)務(wù)。從本報(bào)拿到的討論稿來看，設(shè)置手續(xù)費(fèi)上限，被清晰地標(biāo)注在討論稿的前處——凡在上海的銀行(郵政)代理保險(xiǎn)市場(chǎng)銷售五年期及以上的躉交保險(xiǎn)產(chǎn)品，其手續(xù)費(fèi)(含培訓(xùn)費(fèi))支付的上限為3.3%，任何壽險(xiǎn)(健康險(xiǎn))公司不得突破。
上述提及的3.3% 即業(yè)內(nèi)人士口中常提的所謂“大賬”。在保險(xiǎn)業(yè)以保費(fèi)規(guī)模為王的這幾年，銀保市場(chǎng)的快速發(fā)展撐大了銀行的胃口，大賬之外再加小賬，似乎已經(jīng)成了壽險(xiǎn)公司挺進(jìn)銀行網(wǎng)點(diǎn)前的潛規(guī)則。
紛繁的“走小賬”伎倆，監(jiān)管部門早已“心中有數(shù)”。討論稿中明確規(guī)定：壽險(xiǎn)(健康險(xiǎn))公司和銀行(郵政)代理機(jī)構(gòu)簽訂的銀保業(yè)務(wù)合作協(xié)議上必須載明手續(xù)費(fèi)支付標(biāo)準(zhǔn)且以轉(zhuǎn)賬方式支付。壽險(xiǎn)(健康險(xiǎn))公司及其所屬銀保專管員不得私下以現(xiàn)金方式支付手續(xù)費(fèi)，不得以任何方式給予銀保業(yè)務(wù)合作方或其經(jīng)辦人除手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)以外的任何名義的利益和費(fèi)用，包括業(yè)務(wù)推動(dòng)費(fèi)以及以業(yè)務(wù)競(jìng)賽獎(jiǎng)勵(lì)或激勵(lì)名義給予的其他利益。
此外，壽險(xiǎn)(健康險(xiǎn))公司不得向銀保業(yè)務(wù)代理方預(yù)支銀保業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)；不得在公開的銀保業(yè)務(wù)合作協(xié)議之外，另搞突破規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的手續(xù)費(fèi)。
據(jù)了解，上述中所提之規(guī)定由上海保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)各公司一致自覺履行，上海保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)壽險(xiǎn)專業(yè)委員會(huì)的合規(guī)工作小組對(duì)此行使檢查職責(zé)并對(duì)業(yè)內(nèi)舉報(bào)進(jìn)行調(diào)查處理，并提出相應(yīng)意見報(bào)壽險(xiǎn)專業(yè)委員會(huì)。對(duì)業(yè)內(nèi)發(fā)生違反的，將按相關(guān)違約處罰進(jìn)行處理。
明查暗訪相查結(jié)合
擬與同時(shí)出爐的還有配套的檢查方案。根據(jù)目前討論的檢查方案版本來看，將以壽險(xiǎn)專業(yè)委員會(huì)所屬合規(guī)工作小組成員組成4個(gè)檢查組，每組約8人左右，以合規(guī)工作小組正、副組長(zhǎng)為檢查組長(zhǎng)，根據(jù)上海保險(xiǎn)同業(yè)公會(huì)統(tǒng)一安排組織實(shí)施業(yè)內(nèi)檢查。
檢查內(nèi)容包括：《上海市銀行渠道銷售新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)》的執(zhí)行情況(視情況和需要，可能同時(shí)檢查《上海市個(gè)人營銷新型壽險(xiǎn)產(chǎn)品服務(wù)》執(zhí)行情況)、《上海市人壽(健康)保險(xiǎn)公司關(guān)于銀保業(yè)務(wù)手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的》履行情況、保險(xiǎn)公司銀保專管員的從業(yè)資格、銀保產(chǎn)品宣傳資料。
知情人士透露稱，針對(duì)銀保展開的檢查主要為明查與暗訪相結(jié)合，以明查為主，暗訪工作全年進(jìn)行。暗訪以實(shí)地觀察、體驗(yàn)相關(guān)產(chǎn)品在銀行(郵政)網(wǎng)點(diǎn)的投程、發(fā)放宣傳資料情況等為重點(diǎn)，從中索取宣傳資料作為調(diào)查樣本。
針對(duì)銀保手續(xù)費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)的明查要點(diǎn)：根據(jù)被查公司與其全部銀保業(yè)務(wù)合作方的合作協(xié)議，看載明的手續(xù)費(fèi)率；根據(jù)規(guī)定期間被查公司的銀保業(yè)務(wù)財(cái)務(wù)明細(xì)賬和手續(xù)費(fèi)支付憑證，查驗(yàn)與之匹配的五年期保險(xiǎn)產(chǎn)品的躉交保費(fèi)收入數(shù)據(jù)，核驗(yàn)實(shí)際支付的手續(xù)費(fèi)率是否突破標(biāo)準(zhǔn)、突破多少；查驗(yàn)手續(xù)費(fèi)是否轉(zhuǎn)賬支付、是否實(shí)際存在以各種名義給予對(duì)方利益等事情；查驗(yàn)銀保業(yè)務(wù)合作方在收到手續(xù)費(fèi)時(shí)是否出具統(tǒng)一發(fā)票，發(fā)票金額是否和轉(zhuǎn)賬金額一致。