第四節(jié) 貸款程序與監(jiān)管
一、貸款操作程序
1.貸款申請程序；
2.貸款申請評估；
3.貸款調(diào)查；
4.貸款審批；
5.簽訂借款合同；
6.發(fā)放貸款；
7.貸后檢查；
8.貸款歸還。
二、貸款質(zhì)量監(jiān)管
1.不良貸款登記、考核與沖銷：
（1）不良貸款的登記：
（2）不良貸款的考核；
（3）不良貸款的催收和呆賬貸款的沖銷。
2.不良貸款分類標(biāo)準(zhǔn)：三級分類標(biāo)準(zhǔn)
（1）呆賬貸款，財政部門規(guī)定列為呆賬的貸款；
（2）呆滯貸款，按照財政部有關(guān)規(guī)定，逾期超過規(guī)定年限以上仍未歸還的貸款，或雖未逾期或逾期不瞞規(guī)定期限但生產(chǎn)經(jīng)營已經(jīng)終止、項目已經(jīng)停建的貸款；
（3）逾期貸款，是指借款合同約定到期未歸還的貸款。
五級考核標(biāo)準(zhǔn)：
（1）正常貸款
（2）關(guān)注貸款
（3）次級貸款
（4）可疑貸款
（5）損失貸款
第五節(jié) 貸款責(zé)任制及債權(quán)保全
一、貸款管理責(zé)任制——兩制一禁止
1.行長負(fù)責(zé)制
2.審貸分離與分級審批制
3.禁止銀行中的貸款業(yè)務(wù)人員從事法律禁止的行為。
二、貸款債權(quán)保全和清償?shù)墓芾?BR> 1.借款人實行承包或租賃經(jīng)營時，貸款人應(yīng)當(dāng)要求其在承包、租賃合同中明確落實原貸款債務(wù)的償還責(zé)任，保障貸款人的權(quán)益不受影響。
2.貸款人有權(quán)參與處于兼并、破產(chǎn)或股份制改造等過程中的借款人的債務(wù)重組，要求借款人落實貸款還本付息事宜。
3.貸款人對于實行股份制改造的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其重新簽訂借款合同，明確原貸款債務(wù)的清償責(zé)任。
4.貸款人對聯(lián)營后組成新的企業(yè)法人的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其依據(jù)占用的資本金或資產(chǎn)的比例將貸款債務(wù)落實到新的企業(yè)法人。
5.貸款人對合并或兼并的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在合并或兼并之間清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保。
6.貸款人對于外商合資或合作的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其繼續(xù)承擔(dān)合資或合作前的貸款歸還責(zé)任，并要求其將所得收益優(yōu)先歸還貸款。
7.貸款人對分立的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在分立前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保。
8.貸款人對產(chǎn)權(quán)被有償轉(zhuǎn)讓或申請解散的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓或申請被接受之前落實貸款債務(wù)的清償。
9.貸款人應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律規(guī)定，參與借款人破產(chǎn)財產(chǎn)的認(rèn)定與債權(quán)債務(wù)的清償。
三、貸款管理制度特別規(guī)定
1.建立貸款主辦銀行制度；
2.銀團(tuán)貸款制度；
3.特定貸款管理制度；
4.貸款特許制度；
5.異地貸款備案制度；
6.信貸資金不得用于財政支出。
四、《刑法》中的高利轉(zhuǎn)貸罪
1.高利轉(zhuǎn)貸行為，以轉(zhuǎn)貸為手段，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金再高利轉(zhuǎn)借給他人，并且借款數(shù)額較大的一種行為。
2.對高利轉(zhuǎn)貸罪的處罰。
一、貸款操作程序
1.貸款申請程序；
2.貸款申請評估；
3.貸款調(diào)查；
4.貸款審批；
5.簽訂借款合同；
6.發(fā)放貸款；
7.貸后檢查；
8.貸款歸還。
二、貸款質(zhì)量監(jiān)管
1.不良貸款登記、考核與沖銷：
（1）不良貸款的登記：
（2）不良貸款的考核；
（3）不良貸款的催收和呆賬貸款的沖銷。
2.不良貸款分類標(biāo)準(zhǔn)：三級分類標(biāo)準(zhǔn)
（1）呆賬貸款，財政部門規(guī)定列為呆賬的貸款；
（2）呆滯貸款，按照財政部有關(guān)規(guī)定，逾期超過規(guī)定年限以上仍未歸還的貸款，或雖未逾期或逾期不瞞規(guī)定期限但生產(chǎn)經(jīng)營已經(jīng)終止、項目已經(jīng)停建的貸款；
（3）逾期貸款，是指借款合同約定到期未歸還的貸款。
五級考核標(biāo)準(zhǔn)：
（1）正常貸款
（2）關(guān)注貸款
（3）次級貸款
（4）可疑貸款
（5）損失貸款
第五節(jié) 貸款責(zé)任制及債權(quán)保全
一、貸款管理責(zé)任制——兩制一禁止
1.行長負(fù)責(zé)制
2.審貸分離與分級審批制
3.禁止銀行中的貸款業(yè)務(wù)人員從事法律禁止的行為。
二、貸款債權(quán)保全和清償?shù)墓芾?BR> 1.借款人實行承包或租賃經(jīng)營時，貸款人應(yīng)當(dāng)要求其在承包、租賃合同中明確落實原貸款債務(wù)的償還責(zé)任，保障貸款人的權(quán)益不受影響。
2.貸款人有權(quán)參與處于兼并、破產(chǎn)或股份制改造等過程中的借款人的債務(wù)重組，要求借款人落實貸款還本付息事宜。
3.貸款人對于實行股份制改造的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其重新簽訂借款合同，明確原貸款債務(wù)的清償責(zé)任。
4.貸款人對聯(lián)營后組成新的企業(yè)法人的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其依據(jù)占用的資本金或資產(chǎn)的比例將貸款債務(wù)落實到新的企業(yè)法人。
5.貸款人對合并或兼并的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在合并或兼并之間清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保。
6.貸款人對于外商合資或合作的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其繼續(xù)承擔(dān)合資或合作前的貸款歸還責(zé)任，并要求其將所得收益優(yōu)先歸還貸款。
7.貸款人對分立的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在分立前清償貸款債務(wù)或提供相應(yīng)的擔(dān)保。
8.貸款人對產(chǎn)權(quán)被有償轉(zhuǎn)讓或申請解散的借款人，應(yīng)當(dāng)要求其在產(chǎn)權(quán)轉(zhuǎn)讓或申請被接受之前落實貸款債務(wù)的清償。
9.貸款人應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律規(guī)定，參與借款人破產(chǎn)財產(chǎn)的認(rèn)定與債權(quán)債務(wù)的清償。
三、貸款管理制度特別規(guī)定
1.建立貸款主辦銀行制度；
2.銀團(tuán)貸款制度；
3.特定貸款管理制度；
4.貸款特許制度；
5.異地貸款備案制度；
6.信貸資金不得用于財政支出。
四、《刑法》中的高利轉(zhuǎn)貸罪
1.高利轉(zhuǎn)貸行為，以轉(zhuǎn)貸為手段，套取金融機(jī)構(gòu)信貸資金再高利轉(zhuǎn)借給他人，并且借款數(shù)額較大的一種行為。
2.對高利轉(zhuǎn)貸罪的處罰。