新《保險(xiǎn)法》10月1日起正式實(shí)施，新舊比照新法更體貼和維護(hù)投保人利益
5月30日，福建保監(jiān)局、福建省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、福建省保險(xiǎn)學(xué)會(huì)組織我省39家保險(xiǎn)公司在福州五一廣場(chǎng)舉行了以學(xué)習(xí)新《保險(xiǎn)法》，維護(hù)被保險(xiǎn)人合法權(quán)益為主題的新《保險(xiǎn)法》宣傳日活動(dòng)。
新《保險(xiǎn)法》于今年10月1日起正式實(shí)施。據(jù)記者了解，與舊《保險(xiǎn)法》相比，新《保險(xiǎn)法》更加體貼、保護(hù)投保人的利益，有多項(xiàng)利好政策倒向消費(fèi)者。
合同成立2年后保險(xiǎn)公司不得拒賠
舊《保險(xiǎn)法》規(guī)定，如果投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)，發(fā)生事故后保險(xiǎn)公司可拒賠，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。而新《保險(xiǎn)法》規(guī)定，如果投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)合同成立2年后保險(xiǎn)公司不得拒賠。
解讀：按規(guī)定，如果一個(gè)癌癥客戶隱瞞自己的疾病投保健康險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司經(jīng)過調(diào)查，了解其患病情況，可以不予承保。但目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上卻存在著這樣一種情況——有些保險(xiǎn)公司的銷售人員、代理人員在明知投保人沒有如實(shí)告知實(shí)際情況下也同意承保，等保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司或代理人又以投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)為由，拒絕理賠。這些代理人做了穩(wěn)賺不賠的買賣，投保人不出事就收取保險(xiǎn)費(fèi)，一旦發(fā)生了保險(xiǎn)事故，就以投保人未如實(shí)告知為抗辯理由不賠付，也不退還保費(fèi)。
而新《保險(xiǎn)法》在這方面就會(huì)保護(hù)投保人。其規(guī)定：保險(xiǎn)合同成立滿2年后，保險(xiǎn)公司不得再以該投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)為由解除合同，這既是對(duì)投保人的呵護(hù)，也將對(duì)規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生積極影響。
特殊情況也能獲賠
舊《保險(xiǎn)法》規(guī)定，如果保險(xiǎn)受益人故意殺害被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)公司就不付保險(xiǎn)金，這對(duì)被保險(xiǎn)人很不公平。而新《保險(xiǎn)法》則對(duì)此類事件規(guī)定，保險(xiǎn)公司也要賠錢。
解讀：舊《保險(xiǎn)法》的此項(xiàng)規(guī)定顯然不公平，所以新保險(xiǎn)法修改了這方面的規(guī)定。針對(duì)死亡事件發(fā)生的情況，新版保險(xiǎn)法突出強(qiáng)調(diào)了要保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。例如，在受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病時(shí)，實(shí)施非法行為的受益人喪失受益權(quán)，但保險(xiǎn)人不因此免除保險(xiǎn)責(zé)任，被保險(xiǎn)人的利益仍然受到保護(hù)。此外，受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先，被保險(xiǎn)人死亡在后。
是否賠錢賠多少30天內(nèi)必須核定
據(jù)記者了解，目前關(guān)于出險(xiǎn)理賠，如果保險(xiǎn)公司與投保人因協(xié)議賠償事項(xiàng)無法達(dá)成一致的話，理賠就會(huì)一直拖下去，直至雙方達(dá)成協(xié)議為止。但新《保險(xiǎn)法》實(shí)施后規(guī)定，30天內(nèi)必須作出理賠核定。
解讀：福州某保險(xiǎn)公司人士表示，舊《保險(xiǎn)法》規(guī)定保險(xiǎn)公司與投保人（或收益人）在雙方達(dá)成協(xié)議后30個(gè)工作日內(nèi)完成賠付。但如果雙方就協(xié)議賠償事項(xiàng)無法達(dá)成一致，理賠就會(huì)一直拖下去，直至雙方達(dá)成協(xié)議為止，花費(fèi)的時(shí)間非常長(zhǎng)，令投保人心力交瘁。
而新《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人提出索賠時(shí)，保險(xiǎn)公司如果認(rèn)為需補(bǔ)交有關(guān)證明和資料，應(yīng)當(dāng)及時(shí)一次性通知對(duì)方；材料齊全后，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定，情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在30天內(nèi)作出核定，并將核定結(jié)果書面通知對(duì)方；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)公司在賠付協(xié)議達(dá)成后10天內(nèi)支付賠款；對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起3天內(nèi)發(fā)出拒賠通知書并說明理由。
保險(xiǎn)公司如果未及時(shí)履行這些規(guī)定義務(wù)的，除支付保險(xiǎn)金外，還要賠償被保險(xiǎn)人或者受益人因此受到的損失。
核保理賠可告別“真空期”
舊《保險(xiǎn)法》規(guī)定二手車變更，車主辦理完變更手續(xù)，但保險(xiǎn)合同沒有及時(shí)變更，隨后發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司可能會(huì)因此拒賠。而新《保險(xiǎn)法》實(shí)施后，取消了“理賠真空期”，就不會(huì)拒賠了。
解讀：目前，辦理保險(xiǎn)的程序一般是，保險(xiǎn)公司口頭告知投保人保險(xiǎn)相關(guān)事宜，雙方協(xié)商一致后，投保人填寫投保單并簽字，保險(xiǎn)公司接到投保單后進(jìn)行核保，核保通過后簽發(fā)正式保單。事實(shí)上，許多保險(xiǎn)事故是在已經(jīng)簽了投保單，而正式保單尚未簽發(fā)時(shí)發(fā)生的，其中較為常見的是車險(xiǎn)理賠事故。保險(xiǎn)公司通常按行業(yè)慣例予以賠償，但也有保險(xiǎn)公司以合同未成立為由拒賠，以至于經(jīng)常發(fā)生理賠糾紛。
新《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)合同成立時(shí)間與效力問題作了明確規(guī)定，“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立?！薄耙婪ǔ闪⒌谋ｋU(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限?！?BR> 問：舊保單是否適用新法？
答：保監(jiān)會(huì)法規(guī)部負(fù)責(zé)人楊華柏在接受媒體采訪時(shí)表示，新法實(shí)施后，對(duì)新法實(shí)施之前的行為（即舊保單）不得適用新法，只能沿用舊法。不過，對(duì)于一些期限較長(zhǎng)的壽險(xiǎn)合同，考慮跟有關(guān)部門作出司法解釋。
有律師稱，新法律只對(duì)生效后的合同產(chǎn)生效力，原合同只能按照舊的法律執(zhí)行，不能追溯。不過，如果有特殊原因，可通過院出臺(tái)相關(guān)法律解釋。
問：現(xiàn)在買保險(xiǎn)不劃算等10月1號(hào)后再買，對(duì)嗎？
答：閩保協(xié)人士說，所謂10月1日前買保險(xiǎn)不劃算并沒有根據(jù)?！半m然新《保險(xiǎn)法》中有傾向于保護(hù)被保險(xiǎn)人利益的條款，但是保險(xiǎn)公司肯定會(huì)采取相應(yīng)的舉措來避免保險(xiǎn)公司的損失。比如核保更嚴(yán)格，體檢更多項(xiàng)目等。”此外，因潛在道德風(fēng)險(xiǎn)加大，今后部分保險(xiǎn)的費(fèi)率還有可能會(huì)適當(dāng)提高。所以，該出手時(shí)就出手，畢竟，誰(shuí)也不能保證自己在未來的4個(gè)月中，啥事都沒有。尤其是意外險(xiǎn)之類的保險(xiǎn)，更應(yīng)該當(dāng)機(jī)立斷。
5月30日，福建保監(jiān)局、福建省保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)、福建省保險(xiǎn)學(xué)會(huì)組織我省39家保險(xiǎn)公司在福州五一廣場(chǎng)舉行了以學(xué)習(xí)新《保險(xiǎn)法》，維護(hù)被保險(xiǎn)人合法權(quán)益為主題的新《保險(xiǎn)法》宣傳日活動(dòng)。
新《保險(xiǎn)法》于今年10月1日起正式實(shí)施。據(jù)記者了解，與舊《保險(xiǎn)法》相比，新《保險(xiǎn)法》更加體貼、保護(hù)投保人的利益，有多項(xiàng)利好政策倒向消費(fèi)者。
合同成立2年后保險(xiǎn)公司不得拒賠
舊《保險(xiǎn)法》規(guī)定，如果投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)，發(fā)生事故后保險(xiǎn)公司可拒賠，并不退還保險(xiǎn)費(fèi)。而新《保險(xiǎn)法》規(guī)定，如果投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)，保險(xiǎn)合同成立2年后保險(xiǎn)公司不得拒賠。
解讀：按規(guī)定，如果一個(gè)癌癥客戶隱瞞自己的疾病投保健康險(xiǎn)，保險(xiǎn)公司經(jīng)過調(diào)查，了解其患病情況，可以不予承保。但目前保險(xiǎn)市場(chǎng)上卻存在著這樣一種情況——有些保險(xiǎn)公司的銷售人員、代理人員在明知投保人沒有如實(shí)告知實(shí)際情況下也同意承保，等保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)公司或代理人又以投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)為由，拒絕理賠。這些代理人做了穩(wěn)賺不賠的買賣，投保人不出事就收取保險(xiǎn)費(fèi)，一旦發(fā)生了保險(xiǎn)事故，就以投保人未如實(shí)告知為抗辯理由不賠付，也不退還保費(fèi)。
而新《保險(xiǎn)法》在這方面就會(huì)保護(hù)投保人。其規(guī)定：保險(xiǎn)合同成立滿2年后，保險(xiǎn)公司不得再以該投保人未履行如實(shí)告知義務(wù)為由解除合同，這既是對(duì)投保人的呵護(hù)，也將對(duì)規(guī)范保險(xiǎn)市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生積極影響。
特殊情況也能獲賠
舊《保險(xiǎn)法》規(guī)定，如果保險(xiǎn)受益人故意殺害被保險(xiǎn)人，保險(xiǎn)公司就不付保險(xiǎn)金，這對(duì)被保險(xiǎn)人很不公平。而新《保險(xiǎn)法》則對(duì)此類事件規(guī)定，保險(xiǎn)公司也要賠錢。
解讀：舊《保險(xiǎn)法》的此項(xiàng)規(guī)定顯然不公平，所以新保險(xiǎn)法修改了這方面的規(guī)定。針對(duì)死亡事件發(fā)生的情況，新版保險(xiǎn)法突出強(qiáng)調(diào)了要保護(hù)被保險(xiǎn)人的利益。例如，在受益人故意造成被保險(xiǎn)人死亡、傷殘或者疾病時(shí)，實(shí)施非法行為的受益人喪失受益權(quán)，但保險(xiǎn)人不因此免除保險(xiǎn)責(zé)任，被保險(xiǎn)人的利益仍然受到保護(hù)。此外，受益人與被保險(xiǎn)人在同一事件中死亡，且不能確定死亡先后順序的，推定受益人死亡在先，被保險(xiǎn)人死亡在后。
是否賠錢賠多少30天內(nèi)必須核定
據(jù)記者了解，目前關(guān)于出險(xiǎn)理賠，如果保險(xiǎn)公司與投保人因協(xié)議賠償事項(xiàng)無法達(dá)成一致的話，理賠就會(huì)一直拖下去，直至雙方達(dá)成協(xié)議為止。但新《保險(xiǎn)法》實(shí)施后規(guī)定，30天內(nèi)必須作出理賠核定。
解讀：福州某保險(xiǎn)公司人士表示，舊《保險(xiǎn)法》規(guī)定保險(xiǎn)公司與投保人（或收益人）在雙方達(dá)成協(xié)議后30個(gè)工作日內(nèi)完成賠付。但如果雙方就協(xié)議賠償事項(xiàng)無法達(dá)成一致，理賠就會(huì)一直拖下去，直至雙方達(dá)成協(xié)議為止，花費(fèi)的時(shí)間非常長(zhǎng)，令投保人心力交瘁。
而新《保險(xiǎn)法》規(guī)定，保險(xiǎn)事故發(fā)生后，投保人、被保險(xiǎn)人或受益人提出索賠時(shí)，保險(xiǎn)公司如果認(rèn)為需補(bǔ)交有關(guān)證明和資料，應(yīng)當(dāng)及時(shí)一次性通知對(duì)方；材料齊全后，保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)及時(shí)作出核定，情形復(fù)雜的，應(yīng)當(dāng)在30天內(nèi)作出核定，并將核定結(jié)果書面通知對(duì)方；對(duì)屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，保險(xiǎn)公司在賠付協(xié)議達(dá)成后10天內(nèi)支付賠款；對(duì)不屬于保險(xiǎn)責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)自作出核定之日起3天內(nèi)發(fā)出拒賠通知書并說明理由。
保險(xiǎn)公司如果未及時(shí)履行這些規(guī)定義務(wù)的，除支付保險(xiǎn)金外，還要賠償被保險(xiǎn)人或者受益人因此受到的損失。
核保理賠可告別“真空期”
舊《保險(xiǎn)法》規(guī)定二手車變更，車主辦理完變更手續(xù)，但保險(xiǎn)合同沒有及時(shí)變更，隨后發(fā)生事故，保險(xiǎn)公司可能會(huì)因此拒賠。而新《保險(xiǎn)法》實(shí)施后，取消了“理賠真空期”，就不會(huì)拒賠了。
解讀：目前，辦理保險(xiǎn)的程序一般是，保險(xiǎn)公司口頭告知投保人保險(xiǎn)相關(guān)事宜，雙方協(xié)商一致后，投保人填寫投保單并簽字，保險(xiǎn)公司接到投保單后進(jìn)行核保，核保通過后簽發(fā)正式保單。事實(shí)上，許多保險(xiǎn)事故是在已經(jīng)簽了投保單，而正式保單尚未簽發(fā)時(shí)發(fā)生的，其中較為常見的是車險(xiǎn)理賠事故。保險(xiǎn)公司通常按行業(yè)慣例予以賠償，但也有保險(xiǎn)公司以合同未成立為由拒賠，以至于經(jīng)常發(fā)生理賠糾紛。
新《保險(xiǎn)法》對(duì)保險(xiǎn)合同成立時(shí)間與效力問題作了明確規(guī)定，“投保人提出保險(xiǎn)要求，經(jīng)保險(xiǎn)人同意承保，保險(xiǎn)合同成立?！薄耙婪ǔ闪⒌谋ｋU(xiǎn)合同，自成立時(shí)生效。投保人和保險(xiǎn)人可以對(duì)合同的效力約定附條件或者附期限?！?BR> 問：舊保單是否適用新法？
答：保監(jiān)會(huì)法規(guī)部負(fù)責(zé)人楊華柏在接受媒體采訪時(shí)表示，新法實(shí)施后，對(duì)新法實(shí)施之前的行為（即舊保單）不得適用新法，只能沿用舊法。不過，對(duì)于一些期限較長(zhǎng)的壽險(xiǎn)合同，考慮跟有關(guān)部門作出司法解釋。
有律師稱，新法律只對(duì)生效后的合同產(chǎn)生效力，原合同只能按照舊的法律執(zhí)行，不能追溯。不過，如果有特殊原因，可通過院出臺(tái)相關(guān)法律解釋。
問：現(xiàn)在買保險(xiǎn)不劃算等10月1號(hào)后再買，對(duì)嗎？
答：閩保協(xié)人士說，所謂10月1日前買保險(xiǎn)不劃算并沒有根據(jù)?！半m然新《保險(xiǎn)法》中有傾向于保護(hù)被保險(xiǎn)人利益的條款，但是保險(xiǎn)公司肯定會(huì)采取相應(yīng)的舉措來避免保險(xiǎn)公司的損失。比如核保更嚴(yán)格，體檢更多項(xiàng)目等。”此外，因潛在道德風(fēng)險(xiǎn)加大，今后部分保險(xiǎn)的費(fèi)率還有可能會(huì)適當(dāng)提高。所以，該出手時(shí)就出手，畢竟，誰(shuí)也不能保證自己在未來的4個(gè)月中，啥事都沒有。尤其是意外險(xiǎn)之類的保險(xiǎn)，更應(yīng)該當(dāng)機(jī)立斷。