5.2.3客戶風(fēng)險(xiǎn)特征和其他理財(cái)特性分析
1.客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征
(1)風(fēng)險(xiǎn)偏好
(2)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度
(3)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力
2.其他理財(cái)特征
(1)投資渠道偏好
(2)知識(shí)結(jié)構(gòu)
(3)生活方式
(4)個(gè)人性格
5.2.4客戶理財(cái)需求和目標(biāo)分析
1.目標(biāo)
(1)短期目標(biāo)
(2)中期目標(biāo)
(3)長(zhǎng)期目標(biāo)
2.需求
(1)收入的保護(hù)
(2)資產(chǎn)的保護(hù)
(3)客戶死亡情況下的債務(wù)減免
(4)投資目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)之間的矛盾5.3財(cái)務(wù)規(guī)劃
5.3.1現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理
1.現(xiàn)金管理
2.消費(fèi)管理
(1)即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)
(2)消費(fèi)支出的預(yù)期
(3)孩子的消費(fèi)
(4)住房、汽車等大額消費(fèi)
(5)保險(xiǎn)消費(fèi)
3.債務(wù)管理
4.現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理的綜合考慮
5.3.2保險(xiǎn)規(guī)劃
1.制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則
(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則
(2)量力而行的原則
(3)分析客戶保險(xiǎn)需要
2.保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟
(1)確定保險(xiǎn)標(biāo)的
(2)選定保險(xiǎn)產(chǎn)品
(3)確定保險(xiǎn)金額
(4)明確保險(xiǎn)期限
3.保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)
(1)未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
(2)過(guò)分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
(3)不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
1.客戶的風(fēng)險(xiǎn)特征
(1)風(fēng)險(xiǎn)偏好
(2)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知度
(3)實(shí)際風(fēng)險(xiǎn)承受能力
2.其他理財(cái)特征
(1)投資渠道偏好
(2)知識(shí)結(jié)構(gòu)
(3)生活方式
(4)個(gè)人性格
5.2.4客戶理財(cái)需求和目標(biāo)分析
1.目標(biāo)
(1)短期目標(biāo)
(2)中期目標(biāo)
(3)長(zhǎng)期目標(biāo)
2.需求
(1)收入的保護(hù)
(2)資產(chǎn)的保護(hù)
(3)客戶死亡情況下的債務(wù)減免
(4)投資目標(biāo)與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)之間的矛盾5.3財(cái)務(wù)規(guī)劃
5.3.1現(xiàn)金、消費(fèi)和債務(wù)管理
1.現(xiàn)金管理
2.消費(fèi)管理
(1)即期消費(fèi)和遠(yuǎn)期消費(fèi)
(2)消費(fèi)支出的預(yù)期
(3)孩子的消費(fèi)
(4)住房、汽車等大額消費(fèi)
(5)保險(xiǎn)消費(fèi)
3.債務(wù)管理
4.現(xiàn)金、消費(fèi)及債務(wù)管理的綜合考慮
5.3.2保險(xiǎn)規(guī)劃
1.制定保險(xiǎn)規(guī)劃的原則
(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)的原則
(2)量力而行的原則
(3)分析客戶保險(xiǎn)需要
2.保險(xiǎn)規(guī)劃的主要步驟
(1)確定保險(xiǎn)標(biāo)的
(2)選定保險(xiǎn)產(chǎn)品
(3)確定保險(xiǎn)金額
(4)明確保險(xiǎn)期限
3.保險(xiǎn)規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)
(1)未充分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
(2)過(guò)分保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)
(3)不必要保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)