第四十六條 保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者的請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人不承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。
保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無效。
由于被保險(xiǎn)人的過錯(cuò)致使保險(xiǎn)人不能行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人可以相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償金。
[釋義] 本條是對(duì)因被保險(xiǎn)人的故意或過錯(cuò)行為致使保險(xiǎn)人不能行使代位求償權(quán)法律后果的規(guī)定。
在發(fā)生了因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成的保險(xiǎn)事故以后，被保險(xiǎn)人同時(shí)享有向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金的權(quán)利和向第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。如果被保險(xiǎn)人先向第三者進(jìn)行索賠，第三者承擔(dān)了賠償責(zé)任，支付賠償金，對(duì)于已獲得賠償?shù)膿p失，被保險(xiǎn)人不能再向保險(xiǎn)人索賠。也就是說，第三者賠償?shù)慕痤~如果等于或大于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值，保險(xiǎn)人就不再承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。發(fā)生保險(xiǎn)事故后，如果被保險(xiǎn)人是向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償，保險(xiǎn)人支付了保險(xiǎn)賠償金，則被保險(xiǎn)人向第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利依法應(yīng)由保險(xiǎn)人代位行使，被保險(xiǎn)人只對(duì)未取得保險(xiǎn)賠償?shù)牟糠窒碛邢虻谌哒?qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。法律賦予保險(xiǎn)人代位求償權(quán)，是為了使有過錯(cuò)的第三者承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，體現(xiàn)了社會(huì)公平原則。由此可見，代位求償權(quán)的施行，具體體現(xiàn)了財(cái)產(chǎn)補(bǔ)償原則和社會(huì)公平原則。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人就會(huì)失去代位求償權(quán)，有過錯(cuò)的第三者就會(huì)逃避法律上的賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人的合法權(quán)益也會(huì)受到損害。為了制約被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的行為，本條第一款明確規(guī)定了這種行為的法律后果，這就是，被保險(xiǎn)人將喪失從保險(xiǎn)人取得保險(xiǎn)賠償金的權(quán)利，其保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失不能從保險(xiǎn)人處得到賠償。
保險(xiǎn)人的代位求償權(quán)是法定權(quán)利，在保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付了保險(xiǎn)賠償金后，被保險(xiǎn)人所享有的向有過錯(cuò)的第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利自動(dòng)轉(zhuǎn)移，保險(xiǎn)人的代位求償權(quán)隨之產(chǎn)生。只是由于保險(xiǎn)人須要以被保險(xiǎn)人的名義行使代位求償權(quán)，所以，被保險(xiǎn)人只在名義上享有向第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。因此，要放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利應(yīng)該經(jīng)保險(xiǎn)人的同意，未經(jīng)保險(xiǎn)人同意，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的行為，是無效的。
代位求償權(quán)的成立必須具備一個(gè)基本條件，即：保險(xiǎn)事故的發(fā)生是由于第三者的過錯(cuò)所引起的，如果保險(xiǎn)事故的發(fā)生并非是第三者的責(zé)任，就不存在代位行使權(quán)利的問題。被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故的直接受害者，應(yīng)該掌握有關(guān)第三者責(zé)任的證據(jù)。如果因被保險(xiǎn)人的疏忽大意，造成證據(jù)遺失，保險(xiǎn)人就難以代位行使請(qǐng)求第三者賠償?shù)臋?quán)利。由于這是被保險(xiǎn)人的過錯(cuò)所致，被保險(xiǎn)人應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，保險(xiǎn)人可以扣減應(yīng)該支付給被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)賠償金。
保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人賠償保險(xiǎn)金后，被保險(xiǎn)人未經(jīng)保險(xiǎn)人同意放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，該行為無效。
由于被保險(xiǎn)人的過錯(cuò)致使保險(xiǎn)人不能行使代位請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人可以相應(yīng)扣減保險(xiǎn)賠償金。
[釋義] 本條是對(duì)因被保險(xiǎn)人的故意或過錯(cuò)行為致使保險(xiǎn)人不能行使代位求償權(quán)法律后果的規(guī)定。
在發(fā)生了因第三者對(duì)保險(xiǎn)標(biāo)的的損害而造成的保險(xiǎn)事故以后，被保險(xiǎn)人同時(shí)享有向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償保險(xiǎn)金的權(quán)利和向第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。如果被保險(xiǎn)人先向第三者進(jìn)行索賠，第三者承擔(dān)了賠償責(zé)任，支付賠償金，對(duì)于已獲得賠償?shù)膿p失，被保險(xiǎn)人不能再向保險(xiǎn)人索賠。也就是說，第三者賠償?shù)慕痤~如果等于或大于保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)的實(shí)際價(jià)值，保險(xiǎn)人就不再承擔(dān)賠償保險(xiǎn)金的責(zé)任。發(fā)生保險(xiǎn)事故后，如果被保險(xiǎn)人是向保險(xiǎn)人請(qǐng)求賠償，保險(xiǎn)人支付了保險(xiǎn)賠償金，則被保險(xiǎn)人向第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利依法應(yīng)由保險(xiǎn)人代位行使，被保險(xiǎn)人只對(duì)未取得保險(xiǎn)賠償?shù)牟糠窒碛邢虻谌哒?qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。法律賦予保險(xiǎn)人代位求償權(quán)，是為了使有過錯(cuò)的第三者承擔(dān)相應(yīng)的法律責(zé)任，體現(xiàn)了社會(huì)公平原則。由此可見，代位求償權(quán)的施行，具體體現(xiàn)了財(cái)產(chǎn)補(bǔ)償原則和社會(huì)公平原則。保險(xiǎn)事故發(fā)生后，保險(xiǎn)人未賠償保險(xiǎn)金之前，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的，保險(xiǎn)人就會(huì)失去代位求償權(quán)，有過錯(cuò)的第三者就會(huì)逃避法律上的賠償責(zé)任，保險(xiǎn)人的合法權(quán)益也會(huì)受到損害。為了制約被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的行為，本條第一款明確規(guī)定了這種行為的法律后果，這就是，被保險(xiǎn)人將喪失從保險(xiǎn)人取得保險(xiǎn)賠償金的權(quán)利，其保險(xiǎn)財(cái)產(chǎn)損失不能從保險(xiǎn)人處得到賠償。
保險(xiǎn)人的代位求償權(quán)是法定權(quán)利，在保險(xiǎn)人向被保險(xiǎn)人支付了保險(xiǎn)賠償金后，被保險(xiǎn)人所享有的向有過錯(cuò)的第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利自動(dòng)轉(zhuǎn)移，保險(xiǎn)人的代位求償權(quán)隨之產(chǎn)生。只是由于保險(xiǎn)人須要以被保險(xiǎn)人的名義行使代位求償權(quán)，所以，被保險(xiǎn)人只在名義上享有向第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利。因此，要放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利應(yīng)該經(jīng)保險(xiǎn)人的同意，未經(jīng)保險(xiǎn)人同意，被保險(xiǎn)人放棄對(duì)第三者請(qǐng)求賠償?shù)臋?quán)利的行為，是無效的。
代位求償權(quán)的成立必須具備一個(gè)基本條件，即：保險(xiǎn)事故的發(fā)生是由于第三者的過錯(cuò)所引起的，如果保險(xiǎn)事故的發(fā)生并非是第三者的責(zé)任，就不存在代位行使權(quán)利的問題。被保險(xiǎn)人是保險(xiǎn)事故的直接受害者，應(yīng)該掌握有關(guān)第三者責(zé)任的證據(jù)。如果因被保險(xiǎn)人的疏忽大意，造成證據(jù)遺失，保險(xiǎn)人就難以代位行使請(qǐng)求第三者賠償?shù)臋?quán)利。由于這是被保險(xiǎn)人的過錯(cuò)所致，被保險(xiǎn)人應(yīng)該承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任，保險(xiǎn)人可以扣減應(yīng)該支付給被保險(xiǎn)人的保險(xiǎn)賠償金。