二、監(jiān)管*的外部監(jiān)管
(一)金融監(jiān)管的定義
金融監(jiān)管(掌握)指監(jiān)管*對金融企業(yè)管理和監(jiān)督的總稱。
狹義的金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管*對金融業(yè)的監(jiān)管
廣義的金融監(jiān)管還包括金融企業(yè)的內(nèi)部控制與稽核、行業(yè)自律、社會(huì)中介組織的監(jiān)督等。
(二)金融監(jiān)管的必要性(掌握)
1、金融業(yè)是特殊的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，而且容易發(fā)生支付危機(jī)的連鎖效應(yīng)
2、金融體系的風(fēng)險(xiǎn)直接影響貨幣制度和宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定
3、金融企業(yè)的高管易受到短期利益、局部利益、關(guān)聯(lián)利益和經(jīng)營管理水平諸因素的作用，作出不正確或不審慎的決策對金融企業(yè)的穩(wěn)定帶來不利影響。
金融監(jiān)管是金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展和金融體系穩(wěn)定的客觀需要，是維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)安全的重要保證。
(三)我國金融監(jiān)管的發(fā)展歷程(掌握)
1983年人行專門行使中央銀行職能，央行制度初步建立。
1992年證監(jiān)會(huì)成立
1998年保監(jiān)會(huì)成立
2004年銀監(jiān)會(huì)成立——正式建立分業(yè)監(jiān)管體系
(四)金融監(jiān)管的基本原則(掌握)
1、依法管理
2、合理、適度競爭原則
3、自我約束和外部強(qiáng)制相結(jié)合原則
4、綜合性監(jiān)管原則
5、安全穩(wěn)健與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防原則
6、社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益原則
7、統(tǒng)一監(jiān)管原則
(五)金融監(jiān)管的主要內(nèi)容(掌握)
1、市場準(zhǔn)入管理
(1)市場準(zhǔn)入的定義
(2)市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)
(3)市場準(zhǔn)入程序
屬地原則
分級管理原則
業(yè)務(wù)以法人為對象準(zhǔn)入原則
2、日常監(jiān)管
(1)日常監(jiān)管的內(nèi)容
公司治理結(jié)構(gòu)及其運(yùn)行、內(nèi)控制度建設(shè)及執(zhí)行、業(yè)務(wù)運(yùn)行和風(fēng)險(xiǎn)控制情況等
(2)合規(guī)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管
合規(guī)監(jiān)管：指依法對商業(yè)銀行進(jìn)行嚴(yán)格的市場準(zhǔn)入管理和監(jiān)督檢查的監(jiān)管方式。
風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管：是通過識別商業(yè)銀行固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價(jià)一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式
(3)現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管
現(xiàn)場監(jiān)管：實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)的賬表、文件、檔案等資料和座談詢問等方法對銀行風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)進(jìn)行監(jiān)管的一種方法?？煞譃槿鏅z查和專項(xiàng)檢查
非現(xiàn)場監(jiān)管：通過采集數(shù)據(jù)、核對、整理數(shù)據(jù)、生成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)值進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析、風(fēng)險(xiǎn)初步評價(jià)和早期預(yù)測的方法。
非現(xiàn)場監(jiān)管的主要方法：水平比較分析法、歷史比較分析法和行業(yè)比較分析法
非現(xiàn)場監(jiān)管的成果可以指導(dǎo)現(xiàn)場監(jiān)管的工作，使現(xiàn)場監(jiān)管更有效率。
(4)資本監(jiān)管
資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心
商行資本充足率不低于8%;核心資本充足率不低于4%
3、風(fēng)險(xiǎn)評級
商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評級的結(jié)果是分類監(jiān)管的基本依據(jù)，也是商業(yè)銀行市場準(zhǔn)入和高管任職資格管理的重要參考。
4、風(fēng)險(xiǎn)處置和市場退出
對正?；蚧菊５慕鹑跈C(jī)構(gòu)，采取持續(xù)性措施加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制
對關(guān)注類金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)針對所存在的風(fēng)險(xiǎn)種類和性質(zhì)，分別采取建議性措施或者強(qiáng)制性糾正措施。
對有問題的金融機(jī)構(gòu)，要及時(shí)采取救助性措施，如調(diào)整管理層，實(shí)施資產(chǎn)和債務(wù)重組，外部注資、股東增資等。
對難以挽救的金融機(jī)構(gòu)，要及時(shí)采取市場退出的處置措施，以防止演變?yōu)橄到y(tǒng)性或者地區(qū)性金融風(fēng)險(xiǎn)。
退出的方式：兼并收購、解散、撤銷、破產(chǎn)
[2005單選] 商業(yè)銀行核心資本充足率應(yīng)在(D )以上，才符合監(jiān)管要求。
A.8%
B.10%
C.50%
D.4%
[2005多選] 商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要內(nèi)容是(ABDE )。
A.內(nèi)部業(yè)務(wù)控制
B.公司治理
C.窗口指導(dǎo)
D.人事管理
E.內(nèi)部稽核
三、金融企業(yè)行業(yè)自律(掌握基本內(nèi)容)
四、社會(huì)監(jiān)督(掌握)
社會(huì)監(jiān)督的方式：信息披露、審計(jì)檢查和公眾監(jiān)督。
(一)金融監(jiān)管的定義
金融監(jiān)管(掌握)指監(jiān)管*對金融企業(yè)管理和監(jiān)督的總稱。
狹義的金融監(jiān)管是指金融監(jiān)管*對金融業(yè)的監(jiān)管
廣義的金融監(jiān)管還包括金融企業(yè)的內(nèi)部控制與稽核、行業(yè)自律、社會(huì)中介組織的監(jiān)督等。
(二)金融監(jiān)管的必要性(掌握)
1、金融業(yè)是特殊的高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)，而且容易發(fā)生支付危機(jī)的連鎖效應(yīng)
2、金融體系的風(fēng)險(xiǎn)直接影響貨幣制度和宏觀經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)定
3、金融企業(yè)的高管易受到短期利益、局部利益、關(guān)聯(lián)利益和經(jīng)營管理水平諸因素的作用，作出不正確或不審慎的決策對金融企業(yè)的穩(wěn)定帶來不利影響。
金融監(jiān)管是金融業(yè)穩(wěn)健發(fā)展和金融體系穩(wěn)定的客觀需要，是維護(hù)國家經(jīng)濟(jì)安全的重要保證。
(三)我國金融監(jiān)管的發(fā)展歷程(掌握)
1983年人行專門行使中央銀行職能，央行制度初步建立。
1992年證監(jiān)會(huì)成立
1998年保監(jiān)會(huì)成立
2004年銀監(jiān)會(huì)成立——正式建立分業(yè)監(jiān)管體系
(四)金融監(jiān)管的基本原則(掌握)
1、依法管理
2、合理、適度競爭原則
3、自我約束和外部強(qiáng)制相結(jié)合原則
4、綜合性監(jiān)管原則
5、安全穩(wěn)健與風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防原則
6、社會(huì)經(jīng)濟(jì)效益原則
7、統(tǒng)一監(jiān)管原則
(五)金融監(jiān)管的主要內(nèi)容(掌握)
1、市場準(zhǔn)入管理
(1)市場準(zhǔn)入的定義
(2)市場準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)：機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)、業(yè)務(wù)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)
(3)市場準(zhǔn)入程序
屬地原則
分級管理原則
業(yè)務(wù)以法人為對象準(zhǔn)入原則
2、日常監(jiān)管
(1)日常監(jiān)管的內(nèi)容
公司治理結(jié)構(gòu)及其運(yùn)行、內(nèi)控制度建設(shè)及執(zhí)行、業(yè)務(wù)運(yùn)行和風(fēng)險(xiǎn)控制情況等
(2)合規(guī)監(jiān)管和風(fēng)險(xiǎn)性監(jiān)管
合規(guī)監(jiān)管：指依法對商業(yè)銀行進(jìn)行嚴(yán)格的市場準(zhǔn)入管理和監(jiān)督檢查的監(jiān)管方式。
風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管：是通過識別商業(yè)銀行固有的風(fēng)險(xiǎn)種類，進(jìn)而對其經(jīng)營管理所涉及的各類風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評估，系統(tǒng)、全面、持續(xù)地評價(jià)一家銀行經(jīng)營管理狀況的監(jiān)管方式
(3)現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管
現(xiàn)場監(jiān)管：實(shí)地查閱銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)的賬表、文件、檔案等資料和座談詢問等方法對銀行風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)進(jìn)行監(jiān)管的一種方法?？煞譃槿鏅z查和專項(xiàng)檢查
非現(xiàn)場監(jiān)管：通過采集數(shù)據(jù)、核對、整理數(shù)據(jù)、生成風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)值進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測分析、風(fēng)險(xiǎn)初步評價(jià)和早期預(yù)測的方法。
非現(xiàn)場監(jiān)管的主要方法：水平比較分析法、歷史比較分析法和行業(yè)比較分析法
非現(xiàn)場監(jiān)管的成果可以指導(dǎo)現(xiàn)場監(jiān)管的工作，使現(xiàn)場監(jiān)管更有效率。
(4)資本監(jiān)管
資本監(jiān)管是審慎銀行監(jiān)管的核心
商行資本充足率不低于8%;核心資本充足率不低于4%
3、風(fēng)險(xiǎn)評級
商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)評級的結(jié)果是分類監(jiān)管的基本依據(jù)，也是商業(yè)銀行市場準(zhǔn)入和高管任職資格管理的重要參考。
4、風(fēng)險(xiǎn)處置和市場退出
對正?；蚧菊５慕鹑跈C(jī)構(gòu)，采取持續(xù)性措施加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制
對關(guān)注類金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)針對所存在的風(fēng)險(xiǎn)種類和性質(zhì)，分別采取建議性措施或者強(qiáng)制性糾正措施。
對有問題的金融機(jī)構(gòu)，要及時(shí)采取救助性措施，如調(diào)整管理層，實(shí)施資產(chǎn)和債務(wù)重組，外部注資、股東增資等。
對難以挽救的金融機(jī)構(gòu)，要及時(shí)采取市場退出的處置措施，以防止演變?yōu)橄到y(tǒng)性或者地區(qū)性金融風(fēng)險(xiǎn)。
退出的方式：兼并收購、解散、撤銷、破產(chǎn)
[2005單選] 商業(yè)銀行核心資本充足率應(yīng)在(D )以上，才符合監(jiān)管要求。
A.8%
B.10%
C.50%
D.4%
[2005多選] 商業(yè)銀行內(nèi)部控制的主要內(nèi)容是(ABDE )。
A.內(nèi)部業(yè)務(wù)控制
B.公司治理
C.窗口指導(dǎo)
D.人事管理
E.內(nèi)部稽核
三、金融企業(yè)行業(yè)自律(掌握基本內(nèi)容)
四、社會(huì)監(jiān)督(掌握)
社會(huì)監(jiān)督的方式：信息披露、審計(jì)檢查和公眾監(jiān)督。