一、貸款關(guān)系人及其權(quán)利義務(wù)
（一）貸款人
1.貸款人的概念和資格
貸款人是指提供貸款的銀行和非銀行金融機構(gòu)。經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)，并持有頒發(fā)的經(jīng)營許可證，和憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記領(lǐng)取了營業(yè)執(zhí)照的銀行和非銀行金融機構(gòu)。
2.貸款人的權(quán)利和義務(wù)
3.對貸款人的限制
（1）貸款人發(fā)放貸款，必須嚴格執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的資產(chǎn)負債比例管理指標(biāo)。
（2）對關(guān)系人貸款的限制。
關(guān)系人是指銀行董事、監(jiān)事、管理人員及其親屬，以及上述人員投資或擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)以及其他經(jīng)濟組織。
不能對關(guān)系人發(fā)放信用貸款；
對關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件，不能優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。
（3）未經(jīng)中國人民銀行批準，除信用卡透支外，不能對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款。
（4）自營貸款和特定貸款，除按中國人民銀行規(guī)定計收利息外不能收取其他任何費用。
（5）嚴格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款。
（6）借款人有下列情況之一者，不得對其發(fā)放貸款。
（二）借款人
1.借款人的概念和資格
借款人是向銀行和非銀行金融機構(gòu)借款的企、事業(yè)單位和個人，它必須具有如下資格：
經(jīng)工商行政管理機關(guān)或主管機關(guān)核準登記的企業(yè)、事業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織和工商戶；
具有中華人民共和國國籍和完全民事行為能力的自然人。
2.借款人的權(quán)利和義務(wù)
（1）借款人的權(quán)利
（2）借款人的義務(wù)
3.對借款人的限制
（三）擔(dān)保人
二、我國金融企業(yè)貸款種類
我國金融企業(yè)貸款種類的劃分
我國金融企業(yè)提供的貸款，可以從不同角度進行若干分類。
1.按貸款期限長短分
可分為長期貸款（5年以上）、中期貸款（1-5年）、短期貸款（1年及1年以下，3個月以上）和臨時貸款（不足3個月）。
2.按貸款保障分
可分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。
信用貸款是只憑借款人的信用，借款人不必提供任何擔(dān)保而發(fā)放的貸款。
3.按貸款人承擔(dān)的經(jīng)濟責(zé)任
可分為自營貸款和委托貸款。
自營貸款是金融企業(yè)以合法方式籌集資金，自主發(fā)放的貸款。
委托貸款是金融機構(gòu)接受資金所有者的委托，按委托人指定的貸款對象、金額、期限、用途、利率等代為發(fā)放監(jiān)督使用和代為按期收回的貸款。貸款利息歸委托人，金融機構(gòu)收取手續(xù)費。
4.按貸款的經(jīng)濟用途分
可分為生產(chǎn)經(jīng)營貸款（流動資金貸款和固定資產(chǎn)貸款）、消費貸款和科技開放貸款。
例題：單選
金融企業(yè)以合法方式籌集資金，自主發(fā)放的貸款是（c ）。
A.委托貸款
B.擔(dān)保貸款
C.自營貸款
D.臨時貸款
貸款人對企業(yè)用于購買和儲備勞動對象、勞動產(chǎn)品、商品等資金不足發(fā)放的貸款是（D ）。
A.固定資產(chǎn)貸款
B.科技開發(fā)代款
C.消費貸款
D.流動資金貸款
擔(dān)保貸款
擔(dān)保貸款分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。
1.保證貸款
保證貸款是按照我國《擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，由保證人按約定條件承擔(dān)還款責(zé)任的貸款。
掌握我國擔(dān)保法中不能擔(dān)任保證人的規(guī)定。
例題：單選
下列單位可以作為貸款保證人的是（ ）。
A.國家機關(guān)
B.企業(yè)法人的職能部門
C.具有法人授權(quán)的分支機構(gòu)
D.以公益為目的的事業(yè)單位
答案：C
2.抵押貸款
（1）抵押貸款的概念和抵押物的范圍
抵押貸款是按照我國《擔(dān)保法》所規(guī)定的抵押方式，不轉(zhuǎn)移借款人或第三人對抵押物的占有，而作為債務(wù)擔(dān)保由貸款人對借款人提供的貸款。
我國擔(dān)保法規(guī)定，貸款抵押物包括抵押人所擁有的，或抵押人有權(quán)依法處分的如下財產(chǎn)：
A.土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物，房屋或土地使用權(quán)抵押，必須將同一范圍的兩者同時抵押。
B.機器、交通工具和其他財產(chǎn)。
掌握不能作為抵押物的財產(chǎn)范圍：
（2）貸款抵押物的選擇和估價原則
貸款人對抵押物的選擇，必須符合如下原則：
A.法律、法規(guī)允許買賣原則。
B.減少風(fēng)險的原則。
C.抵押物優(yōu)選原則。
D.易于拍賣的原則
3.質(zhì)押貸款
（1）質(zhì)押貸款的概念和質(zhì)押物的種類
質(zhì)押貸款是按我國擔(dān)保法規(guī)定的質(zhì)押方式，以借款人或第三人提交的動產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)物，并移交貸款人占有作為債務(wù)擔(dān)保發(fā)放的貸款。
質(zhì)押貸款的質(zhì)物分為：
A.動產(chǎn)。
B.權(quán)利。
第一，票據(jù)和單據(jù)。
第二，有價證券。
第三，依法可轉(zhuǎn)讓的無形資產(chǎn)中的財產(chǎn)權(quán)
（三）消費貸款
1.消費貸款的概念
消費貸款是貸款人對消費者個人發(fā)放的，用于購買耐用消費品和支付其他費用的貸款。
2.消費貸款的種類可以從不同的角度按不同標(biāo)準劃分為若干種類。
助學(xué)貸款考試論壇
私人住房貸款
汽車消費貸款
3.消費貸款的提供方式
（四）銀團貸款
（五）信托貸款
（六）票據(jù)貼現(xiàn)
三、貸款管理
（一）貸款原則及其相互關(guān)系
（二）貸款程序
1.貸款申請
2.貸款調(diào)查
3.貸款的審批與發(fā)放
4.貸后檢查
5.貸款的償還
四、貸款的質(zhì)量評價
（一）貸款人
1.貸款人的概念和資格
貸款人是指提供貸款的銀行和非銀行金融機構(gòu)。經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準經(jīng)營貸款業(yè)務(wù)，并持有頒發(fā)的經(jīng)營許可證，和憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記領(lǐng)取了營業(yè)執(zhí)照的銀行和非銀行金融機構(gòu)。
2.貸款人的權(quán)利和義務(wù)
3.對貸款人的限制
（1）貸款人發(fā)放貸款，必須嚴格執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的資產(chǎn)負債比例管理指標(biāo)。
（2）對關(guān)系人貸款的限制。
關(guān)系人是指銀行董事、監(jiān)事、管理人員及其親屬，以及上述人員投資或擔(dān)任高級管理職務(wù)的公司、企業(yè)以及其他經(jīng)濟組織。
不能對關(guān)系人發(fā)放信用貸款；
對關(guān)系人發(fā)放擔(dān)保貸款的條件，不能優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。
（3）未經(jīng)中國人民銀行批準，除信用卡透支外，不能對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款。
（4）自營貸款和特定貸款，除按中國人民銀行規(guī)定計收利息外不能收取其他任何費用。
（5）嚴格控制信用貸款，積極推廣擔(dān)保貸款。
（6）借款人有下列情況之一者，不得對其發(fā)放貸款。
（二）借款人
1.借款人的概念和資格
借款人是向銀行和非銀行金融機構(gòu)借款的企、事業(yè)單位和個人，它必須具有如下資格：
經(jīng)工商行政管理機關(guān)或主管機關(guān)核準登記的企業(yè)、事業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織和工商戶；
具有中華人民共和國國籍和完全民事行為能力的自然人。
2.借款人的權(quán)利和義務(wù)
（1）借款人的權(quán)利
（2）借款人的義務(wù)
3.對借款人的限制
（三）擔(dān)保人
二、我國金融企業(yè)貸款種類
我國金融企業(yè)貸款種類的劃分
我國金融企業(yè)提供的貸款，可以從不同角度進行若干分類。
1.按貸款期限長短分
可分為長期貸款（5年以上）、中期貸款（1-5年）、短期貸款（1年及1年以下，3個月以上）和臨時貸款（不足3個月）。
2.按貸款保障分
可分為信用貸款、擔(dān)保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。
信用貸款是只憑借款人的信用，借款人不必提供任何擔(dān)保而發(fā)放的貸款。
3.按貸款人承擔(dān)的經(jīng)濟責(zé)任
可分為自營貸款和委托貸款。
自營貸款是金融企業(yè)以合法方式籌集資金，自主發(fā)放的貸款。
委托貸款是金融機構(gòu)接受資金所有者的委托，按委托人指定的貸款對象、金額、期限、用途、利率等代為發(fā)放監(jiān)督使用和代為按期收回的貸款。貸款利息歸委托人，金融機構(gòu)收取手續(xù)費。
4.按貸款的經(jīng)濟用途分
可分為生產(chǎn)經(jīng)營貸款（流動資金貸款和固定資產(chǎn)貸款）、消費貸款和科技開放貸款。
例題：單選
金融企業(yè)以合法方式籌集資金，自主發(fā)放的貸款是（c ）。
A.委托貸款
B.擔(dān)保貸款
C.自營貸款
D.臨時貸款
貸款人對企業(yè)用于購買和儲備勞動對象、勞動產(chǎn)品、商品等資金不足發(fā)放的貸款是（D ）。
A.固定資產(chǎn)貸款
B.科技開發(fā)代款
C.消費貸款
D.流動資金貸款
擔(dān)保貸款
擔(dān)保貸款分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。
1.保證貸款
保證貸款是按照我國《擔(dān)保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，由保證人按約定條件承擔(dān)還款責(zé)任的貸款。
掌握我國擔(dān)保法中不能擔(dān)任保證人的規(guī)定。
例題：單選
下列單位可以作為貸款保證人的是（ ）。
A.國家機關(guān)
B.企業(yè)法人的職能部門
C.具有法人授權(quán)的分支機構(gòu)
D.以公益為目的的事業(yè)單位
答案：C
2.抵押貸款
（1）抵押貸款的概念和抵押物的范圍
抵押貸款是按照我國《擔(dān)保法》所規(guī)定的抵押方式，不轉(zhuǎn)移借款人或第三人對抵押物的占有，而作為債務(wù)擔(dān)保由貸款人對借款人提供的貸款。
我國擔(dān)保法規(guī)定，貸款抵押物包括抵押人所擁有的，或抵押人有權(quán)依法處分的如下財產(chǎn)：
A.土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物，房屋或土地使用權(quán)抵押，必須將同一范圍的兩者同時抵押。
B.機器、交通工具和其他財產(chǎn)。
掌握不能作為抵押物的財產(chǎn)范圍：
（2）貸款抵押物的選擇和估價原則
貸款人對抵押物的選擇，必須符合如下原則：
A.法律、法規(guī)允許買賣原則。
B.減少風(fēng)險的原則。
C.抵押物優(yōu)選原則。
D.易于拍賣的原則
3.質(zhì)押貸款
（1）質(zhì)押貸款的概念和質(zhì)押物的種類
質(zhì)押貸款是按我國擔(dān)保法規(guī)定的質(zhì)押方式，以借款人或第三人提交的動產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)物，并移交貸款人占有作為債務(wù)擔(dān)保發(fā)放的貸款。
質(zhì)押貸款的質(zhì)物分為：
A.動產(chǎn)。
B.權(quán)利。
第一，票據(jù)和單據(jù)。
第二，有價證券。
第三，依法可轉(zhuǎn)讓的無形資產(chǎn)中的財產(chǎn)權(quán)
（三）消費貸款
1.消費貸款的概念
消費貸款是貸款人對消費者個人發(fā)放的，用于購買耐用消費品和支付其他費用的貸款。
2.消費貸款的種類可以從不同的角度按不同標(biāo)準劃分為若干種類。
助學(xué)貸款考試論壇
私人住房貸款
汽車消費貸款
3.消費貸款的提供方式
（四）銀團貸款
（五）信托貸款
（六）票據(jù)貼現(xiàn)
三、貸款管理
（一）貸款原則及其相互關(guān)系
（二）貸款程序
1.貸款申請
2.貸款調(diào)查
3.貸款的審批與發(fā)放
4.貸后檢查
5.貸款的償還
四、貸款的質(zhì)量評價