二、相關(guān)法律：合同法
合同的概念：當(dāng)事人之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議
合同的訂立
合同有效
當(dāng)事人有民事權(quán)利能力、行為能力
可以依法委托代理人訂立合同
保密原則
訂立合同過程中，不得泄露或不正當(dāng)使用商業(yè)秘密
合同形式
書面、口頭、其他形式
書面形式包括：合同書、信件、數(shù)據(jù)電文（電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換、電子郵件）
格式條款合同
無效條款：
提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該條款無效
爭(zhēng)議
按照通常的理解予以解釋
有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋
格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款
無效合同
手段：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益
動(dòng)機(jī)：惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益
目的：以合法形式掩蓋非法目的
損害社會(huì)公共利益
違法條款：違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定
可撤銷的合同
簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或撤銷
因重大誤解 訂立的
顯失公平
欺詐、脅迫手段，乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思 的情況下訂立的合同
合同的履行
按照約定履行
抗辯權(quán)
同時(shí)履行抗辯權(quán)：沒有先后履行順序的，同時(shí)履行
先履行抗辯權(quán)：由先后履行順序的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求
不安抗辯權(quán)：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有證據(jù)，可以中止履行
二、相關(guān)法律：商業(yè)銀行法
1995年7月1日起正式實(shí)施
2003年12月27日十屆人大六次會(huì)議修訂
共九章
《商業(yè)銀行法》是調(diào)整商業(yè)銀行的組織及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的法律
吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)：禁止其他單位和個(gè)人
設(shè)立：經(jīng)營許可證，營業(yè)執(zhí)照
違反《商業(yè)銀行法》的法律責(zé)任（教材P309看看）
商業(yè)銀行工作人員違反法律應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任（教材P311看看）
組織形式
組織形式
有限責(zé)任公司
股份有限公司
分支機(jī)構(gòu)
可以在境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)
無獨(dú)立法人資格
資金比例60%
民事責(zé)任：先承擔(dān)，不足部分總行承擔(dān)
經(jīng)營原則
(1)三性原則：即安全性原則、流動(dòng)性原則和效益性原則。
(2)業(yè)務(wù)往來遵循平等、自愿、公平、誠實(shí)信用
(3)保障存款人的合法權(quán)益不受侵犯的原則。
(4)公平競(jìng)爭(zhēng)原則。
(5)依法經(jīng)營，不得損害社會(huì)公益的原則。
(6)嚴(yán)格貸款的資信擔(dān)保、依法按期收回貸款本息原則。
主要業(yè)務(wù)
十三項(xiàng)業(yè)務(wù)，以及：經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)（括個(gè)人理財(cái)）
按照資金來源、用途分類
負(fù)債業(yè)務(wù)
資產(chǎn)業(yè)務(wù)
中間業(yè)務(wù)
二、相關(guān)法律：銀行業(yè)監(jiān)督管理法
2003.12.27十屆全國人大常委會(huì)六次會(huì)議通過；共分六章
2004.02.01施行
銀監(jiān)會(huì)依法監(jiān)管：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)活動(dòng)
銀行業(yè)監(jiān)督管理法
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)(中國銀監(jiān)
會(huì))依法負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。
監(jiān)管目標(biāo)：
促進(jìn)商業(yè)銀行的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。
保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。
監(jiān)管措施 （教材 P313）
要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料
現(xiàn)場(chǎng)檢查
與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話制度
責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息
對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行處理、處罰
對(duì)有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者重組
對(duì)有嚴(yán)重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷
查詢、申請(qǐng)凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶
注意：處罰；接管或重組；撤銷；凍結(jié)賬戶
二、相關(guān)法律：證券法 了解教材內(nèi)容 （P319），注意 證券內(nèi)幕交易、操縱市場(chǎng)等行為的說法，注意判斷題。
《證券法》其核心旨在保護(hù)投資者的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)公共利益。
《證券法》的基本原則：
(1)公開、公平、公正原則
(2)自愿、有償、誠實(shí)信用的原則
(3)合法原則
(4)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的原則
(5)保護(hù)投資者合法權(quán)益的原則
(6)國家集中統(tǒng)一監(jiān)管與行業(yè)自律相結(jié)合的原則
我國證券公司包括兩類：一類是綜合類證券公司，另一類是經(jīng)紀(jì)類
證券公司。
證券交易的有關(guān)規(guī)定（教材P317看看）
內(nèi)幕交易是一種證券投機(jī)行為，是一種欺詐交易行為，是證券違法
的一種常見形態(tài)o
“證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：
(一)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；
(二)持有公司百分之五以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理
人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；
(三)發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；
(四)由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員；
(五)證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、
交易進(jìn)行管理的其他人員；
(六)保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、
證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員；
(七)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他人。"
②內(nèi)幕信息
內(nèi)幕信息是指證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公
司證券的市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的尚未公開的信息。
下列信息皆屬內(nèi)幕信息：
(一)本法第六十七條第二款所列重大事件；
(二)公司分配股利或者增資的計(jì)劃；
(三)公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化；
(四)公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更；
(五)公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過該資產(chǎn)的
百分之三十；
(六)公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的行為可能依法承擔(dān)重大損
害賠償責(zé)任；
(七)上市公司收購的有關(guān)方案；
(八)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的對(duì)證券交易價(jià)格有顯著影響的
其他重要信息。"
③利用內(nèi)幕信息進(jìn)行交易的行為
內(nèi)幕交易行為有三種形式：內(nèi)幕人利用內(nèi)幕信息買賣相關(guān)證券；泄
露內(nèi)幕信息；內(nèi)幕人利用內(nèi)幕信息建議他人買賣證券。
(3)禁止操縱證券市場(chǎng)的行為
所謂操縱市場(chǎng)，是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，利用
其資金、信息等優(yōu)勢(shì)或者濫用職權(quán)，影響證券市場(chǎng)價(jià)格，制造證券市場(chǎng)
假象，誘導(dǎo)或者致使普通投資者在不了解事實(shí)真相的情況下作出證券投
資決定，擾亂證券市場(chǎng)秩序的行為?！蹲C券法》第七十七條規(guī)定：
“禁止任何人以下列手段操縱證券市場(chǎng)：
(一)單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)
勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券交易價(jià)格或者證券交易量；
(二)與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交
易，影響證券交易價(jià)格或者證券交易量；
(三)在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格
或者證券交易量；
(四)以其他手段操縱證券市場(chǎng)。
操縱證券市場(chǎng)行為給投資者造成損失的，行為人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償
責(zé)任?！?BR> (4)禁止欺詐客戶行為
《證券法》第七十九條規(guī)定：
“禁止證券公司及其從業(yè)人員從事下列損害客戶利益的欺詐行為：
(一)違背客戶的委托為其買賣證券；
(二)不在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件；
(三)挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金；
(四)未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義
買賣證券；
(五)為牟取傭金收人，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣；
(六)利用傳播媒介或者通過其他方式提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)投資
者的信息；
(七)其他違背客戶真實(shí)意思表示，損害客戶利益的行為。
欺詐客戶行為給客戶造成損失的，行為人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。"
(5)禁止虛假陳述和信息誤導(dǎo)行為
虛假陳述包括兩種情況，一是虛假陳述行為，即發(fā)行人、承銷商公
告的招股說明書、公司債券募集辦法、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、上市報(bào)告文件、
年度報(bào)告、中期報(bào)告、臨時(shí)報(bào)告中，故意虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者有
重大遺漏致使投資者在證券交易中遭受損失；二是編造并傳播虛假信息，
嚴(yán)重影響證券交易的行為。
《證券法》第七十八條規(guī)定：
“禁止國家工作人員、傳播媒介從業(yè)人員和有關(guān)人員編造、傳播虛假
信息，擾亂證券市場(chǎng)秩序。
禁止證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)及
其從業(yè)人員，證券業(yè)協(xié)會(huì)、證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其工作人員，在證券交
易活動(dòng)中作出虛假陳述或者信息誤導(dǎo)。
各種傳播媒介傳播證券市場(chǎng)信息必須真實(shí)、客觀，禁止誤導(dǎo)?！?BR> (6)禁止的其他行為
《中華人民共和國證券投資基金法》
證券投資基金是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起
來，形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，由基金托管人(商業(yè)銀行)托管，基金管理人(基
金公司)管理，以投資組合的方式進(jìn)行證券投資。
證券投資基金具有以下特點(diǎn)：
第一，證券投資基金是由專家運(yùn)作、管理并專門投資于證券市場(chǎng)的
基金。
第二，證券投資基金是一種間接的證券投資方式；投資者是通過購
買基金而間接投資于證券市場(chǎng)的。與直接購買股票相比，投資者與上市
公司沒有任何直接關(guān)系，不參與公司決策和管理，只享有公司利潤(rùn)的分
配權(quán)。
第三，證券投資基金具有投資小、費(fèi)用低的優(yōu)點(diǎn)。
第四，證券投資基金具有組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的好處。
第五，流動(dòng)性強(qiáng)o
基金的分類
按照基金運(yùn)作方式可以把基金分為封閉式基金、開放式基金或者其
他方式基金。
采用封閉式運(yùn)作方式的基金(以下簡(jiǎn)稱封閉式基金)，是指經(jīng)核準(zhǔn)的
基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的
證券交易場(chǎng)所交易，但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回的基金。
采用開放式運(yùn)作方式的基金(以下簡(jiǎn)稱開放式基金)，是指基金份額
總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購或者贖回
的基金。
基金份額的申購與贖回：
基金份額申購，是指投資人按照基金份額申購價(jià)格，申請(qǐng)購買基金
管理人管理的開放式基金的基金份額?；鸱蓊~贖回，是指基金份額持
有人按照基金份額贖回價(jià)格，要求基金管理人購回其所持有的開放式基
金的基金份額
二、相關(guān)法律：保險(xiǎn)法 （了解）
保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)
于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)
金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、
期承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。
保險(xiǎn)合同
保險(xiǎn)合同概述：保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人
是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。
保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的
保險(xiǎn)公司。
保險(xiǎn)合同分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同。
保險(xiǎn)合同訂立：
(1)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容
(2)保險(xiǎn)合同的履行
③保險(xiǎn)的理賠與索賠
合同履行
保險(xiǎn)代理人、經(jīng)紀(jì)人
二、相關(guān)法律：信托法
2001.04.28九屆人大二十一次會(huì)議通過
2001.10.01施行，共七章
基本內(nèi)容
信托概念
信托當(dāng)事人：委托人、受托人、受益人
調(diào)整對(duì)象：信托關(guān)系
范圍：民事信托、營業(yè)信托、公益信托
中華人民共和國信托法
與商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)內(nèi)容
委托人權(quán)利、義務(wù) （教材P243---P246）
受托人權(quán)利、義務(wù)
受益人權(quán)利、義務(wù)
二、相關(guān)法律：反洗錢法 （教材P346）
十屆人大二十四次會(huì)議通過2006.10.31。施行2007.01.01
意義：五個(gè)方面：
制定《反洗錢法》一是有利于及時(shí)發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，追查并沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定；二是有利于消除洗錢行為給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全；三是有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道，防范新的犯罪行為；四是有利于保護(hù)上游犯罪受害人的財(cái)產(chǎn)權(quán)，維護(hù)法律尊嚴(yán)和社會(huì)正義；五是有利于參與反洗錢國際合作，維護(hù)我國良好的國際
形象。
內(nèi)容：
五個(gè)方面：一是規(guī)定國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工
作，明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門、國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法部
門的反洗錢職責(zé)分工。
二是明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義
務(wù)。
三是規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限。
四是規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則。
五是明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，包括反洗錢行政主
管部門以及其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢
工作的人員的法律責(zé)任，以及金融機(jī)構(gòu)及其直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理
人員、直接責(zé)任人員的法律責(zé)任。
反洗錢義務(wù)主體，包括兩類：
金融機(jī)構(gòu)、行政主管部門、從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)
特定非金融機(jī)構(gòu)
個(gè)人隱私、商業(yè)秘密保護(hù)
三條：一是明確要求對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料
和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個(gè)人提
世
二是對(duì)反洗錢信息的用途作出了嚴(yán)格限制，規(guī)定反洗錢行政主管部
門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲
得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查，同時(shí)規(guī)定司
法機(jī)關(guān)依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反
洗錢刑事訴訟。
三是規(guī)定中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，作為我國統(tǒng)
一的大額和可疑交易報(bào)告的接收、分析、保存機(jī)構(gòu)，避免因反洗錢信息
分散而侵害金融機(jī)構(gòu)客戶的隱私權(quán)和商業(yè)秘密。
公民、法人合法權(quán)利保護(hù)
五條：一是對(duì)公民和組織的信息保密，規(guī)定有關(guān)人員的保密義務(wù)。如對(duì)履
行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)保密，只
能用于反洗錢調(diào)查，非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個(gè)人提供。司法
機(jī)關(guān)依照本規(guī)定獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事
訴訟。對(duì)違反保密義務(wù)的，依法承擔(dān)法律責(zé)任。中國人民銀行設(shè)立中國
反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，作為我國統(tǒng)一的大額交易和可疑交易報(bào)告的接收、
分析、保存機(jī)構(gòu)，避免因反洗錢信息分散而侵害金融機(jī)構(gòu)客戶的隱私權(quán)
和商業(yè)秘密。
二是嚴(yán)格規(guī)定了進(jìn)行行政調(diào)查的審批權(quán)限和程序，中國人民銀行省
級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)有權(quán)進(jìn)行反洗錢調(diào)查，并嚴(yán)格規(guī)定了調(diào)查的程序。
三是嚴(yán)格限定了臨時(shí)凍結(jié)措施的條件和期限。對(duì)不能排除洗錢嫌疑，
同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)
凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過48小時(shí)。在這48小時(shí)內(nèi)未接到偵查
機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，必須立即解除。這些規(guī)定既可以保證反洗錢工作
的正常進(jìn)行，又注意保障了公民和法人的合法權(quán)益。
四是對(duì)有關(guān)機(jī)關(guān)未依法履行職責(zé)，侵犯公民、組織合法權(quán)益的行為
規(guī)定了法律責(zé)任。
同時(shí)，為了發(fā)揮社會(huì)公眾的積極性，動(dòng)員社會(huì)的力量與洗錢犯罪作
斗爭(zhēng)，保護(hù)單位和個(gè)人舉報(bào)洗錢活動(dòng)的合法權(quán)利，《反洗錢法》特別規(guī)定
任何單位和個(gè)人都有權(quán)向中國人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)，同時(shí)
規(guī)定接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。
反洗錢概念：是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為
義務(wù)機(jī)構(gòu)：《反洗錢法》的有關(guān)規(guī)定：
在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢義務(wù)。
國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。
國務(wù)院反洗錢行政主管部門、國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)在
反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)相互配合。
保密制度：《反洗錢法》的有關(guān)規(guī)定：
第五條對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交
易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。
反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、
機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢
行政調(diào)查。
司法機(jī)關(guān)依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗
錢刑事訴訟。
第六條履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和
可疑交易報(bào)告，受法律保護(hù)。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)：P350
法律責(zé)任
合同的概念：當(dāng)事人之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議
合同的訂立
合同有效
當(dāng)事人有民事權(quán)利能力、行為能力
可以依法委托代理人訂立合同
保密原則
訂立合同過程中，不得泄露或不正當(dāng)使用商業(yè)秘密
合同形式
書面、口頭、其他形式
書面形式包括：合同書、信件、數(shù)據(jù)電文（電報(bào)、電傳、傳真、電子數(shù)據(jù)交換、電子郵件）
格式條款合同
無效條款：
提供格式條款一方免除其責(zé)任、加重對(duì)方責(zé)任、排除對(duì)方主要權(quán)利的，該條款無效
爭(zhēng)議
按照通常的理解予以解釋
有兩種以上解釋的，應(yīng)當(dāng)作出不利于提供格式條款一方的解釋
格式條款與非格式條款不一致的，應(yīng)當(dāng)采用非格式條款
無效合同
手段：一方以欺詐、脅迫的手段訂立合同，損害國家利益
動(dòng)機(jī)：惡意串通，損害國家、集體或者第三人利益
目的：以合法形式掩蓋非法目的
損害社會(huì)公共利益
違法條款：違反法律、行政法規(guī)的強(qiáng)制性規(guī)定
可撤銷的合同
簽訂的合同有下列情形時(shí)，當(dāng)事人一方有權(quán)請(qǐng)求人民法院或者仲裁機(jī)構(gòu)變更或撤銷
因重大誤解 訂立的
顯失公平
欺詐、脅迫手段，乘人之危，使對(duì)方在違背真實(shí)意思 的情況下訂立的合同
合同的履行
按照約定履行
抗辯權(quán)
同時(shí)履行抗辯權(quán)：沒有先后履行順序的，同時(shí)履行
先履行抗辯權(quán)：由先后履行順序的，后履行一方有權(quán)拒絕其履行要求
不安抗辯權(quán)：應(yīng)當(dāng)先履行債務(wù)的當(dāng)事人，有證據(jù)，可以中止履行
二、相關(guān)法律：商業(yè)銀行法
1995年7月1日起正式實(shí)施
2003年12月27日十屆人大六次會(huì)議修訂
共九章
《商業(yè)銀行法》是調(diào)整商業(yè)銀行的組織及其業(yè)務(wù)活動(dòng)的法律
吸收公眾存款等商業(yè)銀行業(yè)務(wù)：禁止其他單位和個(gè)人
設(shè)立：經(jīng)營許可證，營業(yè)執(zhí)照
違反《商業(yè)銀行法》的法律責(zé)任（教材P309看看）
商業(yè)銀行工作人員違反法律應(yīng)承擔(dān)的責(zé)任（教材P311看看）
組織形式
組織形式
有限責(zé)任公司
股份有限公司
分支機(jī)構(gòu)
可以在境內(nèi)外設(shè)立分支機(jī)構(gòu)
無獨(dú)立法人資格
資金比例60%
民事責(zé)任：先承擔(dān)，不足部分總行承擔(dān)
經(jīng)營原則
(1)三性原則：即安全性原則、流動(dòng)性原則和效益性原則。
(2)業(yè)務(wù)往來遵循平等、自愿、公平、誠實(shí)信用
(3)保障存款人的合法權(quán)益不受侵犯的原則。
(4)公平競(jìng)爭(zhēng)原則。
(5)依法經(jīng)營，不得損害社會(huì)公益的原則。
(6)嚴(yán)格貸款的資信擔(dān)保、依法按期收回貸款本息原則。
主要業(yè)務(wù)
十三項(xiàng)業(yè)務(wù)，以及：經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)的其他業(yè)務(wù)（括個(gè)人理財(cái)）
按照資金來源、用途分類
負(fù)債業(yè)務(wù)
資產(chǎn)業(yè)務(wù)
中間業(yè)務(wù)
二、相關(guān)法律：銀行業(yè)監(jiān)督管理法
2003.12.27十屆全國人大常委會(huì)六次會(huì)議通過；共分六章
2004.02.01施行
銀監(jiān)會(huì)依法監(jiān)管：銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)、業(yè)務(wù)活動(dòng)
銀行業(yè)監(jiān)督管理法
《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)(中國銀監(jiān)
會(huì))依法負(fù)責(zé)對(duì)全國銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督管理。
監(jiān)管目標(biāo)：
促進(jìn)商業(yè)銀行的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。
保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。
監(jiān)管措施 （教材 P313）
要求銀行金融機(jī)構(gòu)報(bào)送報(bào)表、資料
現(xiàn)場(chǎng)檢查
與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)高管人員談話制度
責(zé)令銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)依法披露信息
對(duì)違規(guī)行為進(jìn)行處理、處罰
對(duì)有信用危機(jī)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行接管或者重組
對(duì)有嚴(yán)重違法經(jīng)營、經(jīng)營管理不善的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)予以撤銷
查詢、申請(qǐng)凍結(jié)有關(guān)機(jī)構(gòu)及人員的賬戶
注意：處罰；接管或重組；撤銷；凍結(jié)賬戶
二、相關(guān)法律：證券法 了解教材內(nèi)容 （P319），注意 證券內(nèi)幕交易、操縱市場(chǎng)等行為的說法，注意判斷題。
《證券法》其核心旨在保護(hù)投資者的合法權(quán)益，維護(hù)社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序和社會(huì)公共利益。
《證券法》的基本原則：
(1)公開、公平、公正原則
(2)自愿、有償、誠實(shí)信用的原則
(3)合法原則
(4)分業(yè)經(jīng)營、分業(yè)管理的原則
(5)保護(hù)投資者合法權(quán)益的原則
(6)國家集中統(tǒng)一監(jiān)管與行業(yè)自律相結(jié)合的原則
我國證券公司包括兩類：一類是綜合類證券公司，另一類是經(jīng)紀(jì)類
證券公司。
證券交易的有關(guān)規(guī)定（教材P317看看）
內(nèi)幕交易是一種證券投機(jī)行為，是一種欺詐交易行為，是證券違法
的一種常見形態(tài)o
“證券交易內(nèi)幕信息的知情人包括：
(一)發(fā)行人的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；
(二)持有公司百分之五以上股份的股東及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理
人員，公司的實(shí)際控制人及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；
(三)發(fā)行人控股的公司及其董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員；
(四)由于所任公司職務(wù)可以獲取公司有關(guān)內(nèi)幕信息的人員；
(五)證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)工作人員以及由于法定職責(zé)對(duì)證券的發(fā)行、
交易進(jìn)行管理的其他人員；
(六)保薦人、承銷的證券公司、證券交易所、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、
證券服務(wù)機(jī)構(gòu)的有關(guān)人員；
(七)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)規(guī)定的其他人。"
②內(nèi)幕信息
內(nèi)幕信息是指證券交易活動(dòng)中，涉及公司的經(jīng)營、財(cái)務(wù)或者對(duì)該公
司證券的市場(chǎng)價(jià)格有重大影響的尚未公開的信息。
下列信息皆屬內(nèi)幕信息：
(一)本法第六十七條第二款所列重大事件；
(二)公司分配股利或者增資的計(jì)劃；
(三)公司股權(quán)結(jié)構(gòu)的重大變化；
(四)公司債務(wù)擔(dān)保的重大變更；
(五)公司營業(yè)用主要資產(chǎn)的抵押、出售或者報(bào)廢一次超過該資產(chǎn)的
百分之三十；
(六)公司的董事、監(jiān)事、高級(jí)管理人員的行為可能依法承擔(dān)重大損
害賠償責(zé)任；
(七)上市公司收購的有關(guān)方案；
(八)國務(wù)院證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)認(rèn)定的對(duì)證券交易價(jià)格有顯著影響的
其他重要信息。"
③利用內(nèi)幕信息進(jìn)行交易的行為
內(nèi)幕交易行為有三種形式：內(nèi)幕人利用內(nèi)幕信息買賣相關(guān)證券；泄
露內(nèi)幕信息；內(nèi)幕人利用內(nèi)幕信息建議他人買賣證券。
(3)禁止操縱證券市場(chǎng)的行為
所謂操縱市場(chǎng)，是指少數(shù)人以獲取利益或者減少損失為目的，利用
其資金、信息等優(yōu)勢(shì)或者濫用職權(quán)，影響證券市場(chǎng)價(jià)格，制造證券市場(chǎng)
假象，誘導(dǎo)或者致使普通投資者在不了解事實(shí)真相的情況下作出證券投
資決定，擾亂證券市場(chǎng)秩序的行為?！蹲C券法》第七十七條規(guī)定：
“禁止任何人以下列手段操縱證券市場(chǎng)：
(一)單獨(dú)或者通過合謀，集中資金優(yōu)勢(shì)、持股優(yōu)勢(shì)或者利用信息優(yōu)
勢(shì)聯(lián)合或者連續(xù)買賣，操縱證券交易價(jià)格或者證券交易量；
(二)與他人串通，以事先約定的時(shí)間、價(jià)格和方式相互進(jìn)行證券交
易，影響證券交易價(jià)格或者證券交易量；
(三)在自己實(shí)際控制的賬戶之間進(jìn)行證券交易，影響證券交易價(jià)格
或者證券交易量；
(四)以其他手段操縱證券市場(chǎng)。
操縱證券市場(chǎng)行為給投資者造成損失的，行為人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償
責(zé)任?！?BR> (4)禁止欺詐客戶行為
《證券法》第七十九條規(guī)定：
“禁止證券公司及其從業(yè)人員從事下列損害客戶利益的欺詐行為：
(一)違背客戶的委托為其買賣證券；
(二)不在規(guī)定時(shí)間內(nèi)向客戶提供交易的書面確認(rèn)文件；
(三)挪用客戶所委托買賣的證券或者客戶賬戶上的資金；
(四)未經(jīng)客戶的委托，擅自為客戶買賣證券，或者假借客戶的名義
買賣證券；
(五)為牟取傭金收人，誘使客戶進(jìn)行不必要的證券買賣；
(六)利用傳播媒介或者通過其他方式提供、傳播虛假或者誤導(dǎo)投資
者的信息；
(七)其他違背客戶真實(shí)意思表示，損害客戶利益的行為。
欺詐客戶行為給客戶造成損失的，行為人應(yīng)當(dāng)依法承擔(dān)賠償責(zé)任。"
(5)禁止虛假陳述和信息誤導(dǎo)行為
虛假陳述包括兩種情況，一是虛假陳述行為，即發(fā)行人、承銷商公
告的招股說明書、公司債券募集辦法、財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)報(bào)告、上市報(bào)告文件、
年度報(bào)告、中期報(bào)告、臨時(shí)報(bào)告中，故意虛假記載、誤導(dǎo)性陳述或者有
重大遺漏致使投資者在證券交易中遭受損失；二是編造并傳播虛假信息，
嚴(yán)重影響證券交易的行為。
《證券法》第七十八條規(guī)定：
“禁止國家工作人員、傳播媒介從業(yè)人員和有關(guān)人員編造、傳播虛假
信息，擾亂證券市場(chǎng)秩序。
禁止證券交易所、證券公司、證券登記結(jié)算機(jī)構(gòu)、證券服務(wù)機(jī)構(gòu)及
其從業(yè)人員，證券業(yè)協(xié)會(huì)、證券監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)及其工作人員，在證券交
易活動(dòng)中作出虛假陳述或者信息誤導(dǎo)。
各種傳播媒介傳播證券市場(chǎng)信息必須真實(shí)、客觀，禁止誤導(dǎo)?！?BR> (6)禁止的其他行為
《中華人民共和國證券投資基金法》
證券投資基金是指通過發(fā)售基金份額，將眾多投資者的資金集中起
來，形成獨(dú)立財(cái)產(chǎn)，由基金托管人(商業(yè)銀行)托管，基金管理人(基
金公司)管理，以投資組合的方式進(jìn)行證券投資。
證券投資基金具有以下特點(diǎn)：
第一，證券投資基金是由專家運(yùn)作、管理并專門投資于證券市場(chǎng)的
基金。
第二，證券投資基金是一種間接的證券投資方式；投資者是通過購
買基金而間接投資于證券市場(chǎng)的。與直接購買股票相比，投資者與上市
公司沒有任何直接關(guān)系，不參與公司決策和管理，只享有公司利潤(rùn)的分
配權(quán)。
第三，證券投資基金具有投資小、費(fèi)用低的優(yōu)點(diǎn)。
第四，證券投資基金具有組合投資、分散風(fēng)險(xiǎn)的好處。
第五，流動(dòng)性強(qiáng)o
基金的分類
按照基金運(yùn)作方式可以把基金分為封閉式基金、開放式基金或者其
他方式基金。
采用封閉式運(yùn)作方式的基金(以下簡(jiǎn)稱封閉式基金)，是指經(jīng)核準(zhǔn)的
基金份額總額在基金合同期限內(nèi)固定不變，基金份額可以在依法設(shè)立的
證券交易場(chǎng)所交易，但基金份額持有人不得申請(qǐng)贖回的基金。
采用開放式運(yùn)作方式的基金(以下簡(jiǎn)稱開放式基金)，是指基金份額
總額不固定，基金份額可以在基金合同約定的時(shí)間和場(chǎng)所申購或者贖回
的基金。
基金份額的申購與贖回：
基金份額申購，是指投資人按照基金份額申購價(jià)格，申請(qǐng)購買基金
管理人管理的開放式基金的基金份額?；鸱蓊~贖回，是指基金份額持
有人按照基金份額贖回價(jià)格，要求基金管理人購回其所持有的開放式基
金的基金份額
二、相關(guān)法律：保險(xiǎn)法 （了解）
保險(xiǎn)，是指投保人根據(jù)合同約定，向保險(xiǎn)人支付保險(xiǎn)費(fèi)，保險(xiǎn)人對(duì)
于合同約定的可能發(fā)生的事故因其發(fā)生所造成的財(cái)產(chǎn)損失承擔(dān)賠償保險(xiǎn)
金責(zé)任，或者當(dāng)被保險(xiǎn)人死亡、傷殘、疾病或者達(dá)到合同約定的年齡、
期承擔(dān)給付保險(xiǎn)金責(zé)任的商業(yè)保險(xiǎn)行為。
保險(xiǎn)合同
保險(xiǎn)合同概述：保險(xiǎn)合同是投保人與保險(xiǎn)人約定保險(xiǎn)權(quán)利義務(wù)關(guān)系的協(xié)議。投保人
是指與保險(xiǎn)人訂立保險(xiǎn)合同，并按照保險(xiǎn)合同負(fù)有支付保險(xiǎn)費(fèi)義務(wù)的人。
保險(xiǎn)人是指與投保人訂立保險(xiǎn)合同，并承擔(dān)賠償或者給付保險(xiǎn)金責(zé)任的
保險(xiǎn)公司。
保險(xiǎn)合同分為財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)合同和人身保險(xiǎn)合同。
保險(xiǎn)合同訂立：
(1)保險(xiǎn)合同的內(nèi)容
(2)保險(xiǎn)合同的履行
③保險(xiǎn)的理賠與索賠
合同履行
保險(xiǎn)代理人、經(jīng)紀(jì)人
二、相關(guān)法律：信托法
2001.04.28九屆人大二十一次會(huì)議通過
2001.10.01施行，共七章
基本內(nèi)容
信托概念
信托當(dāng)事人：委托人、受托人、受益人
調(diào)整對(duì)象：信托關(guān)系
范圍：民事信托、營業(yè)信托、公益信托
中華人民共和國信托法
與商業(yè)銀行個(gè)人理財(cái)業(yè)務(wù)相關(guān)內(nèi)容
委托人權(quán)利、義務(wù) （教材P243---P246）
受托人權(quán)利、義務(wù)
受益人權(quán)利、義務(wù)
二、相關(guān)法律：反洗錢法 （教材P346）
十屆人大二十四次會(huì)議通過2006.10.31。施行2007.01.01
意義：五個(gè)方面：
制定《反洗錢法》一是有利于及時(shí)發(fā)現(xiàn)洗錢活動(dòng)，追查并沒收犯罪所得，遏制洗錢犯罪及其上游犯罪，維護(hù)經(jīng)濟(jì)安全和社會(huì)穩(wěn)定；二是有利于消除洗錢行為給金融機(jī)構(gòu)帶來的潛在金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全；三是有利于發(fā)現(xiàn)和切斷資助犯罪行為的資金來源和渠道，防范新的犯罪行為；四是有利于保護(hù)上游犯罪受害人的財(cái)產(chǎn)權(quán)，維護(hù)法律尊嚴(yán)和社會(huì)正義；五是有利于參與反洗錢國際合作，維護(hù)我國良好的國際
形象。
內(nèi)容：
五個(gè)方面：一是規(guī)定國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工
作，明確國務(wù)院反洗錢行政主管部門、國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法部
門的反洗錢職責(zé)分工。
二是明確應(yīng)履行反洗錢義務(wù)的金融機(jī)構(gòu)的范圍及其具體的反洗錢義
務(wù)。
三是規(guī)定反洗錢調(diào)查措施的行使條件、主體、批準(zhǔn)程序和期限。
四是規(guī)定開展反洗錢國際合作的基本原則。
五是明確違反《反洗錢法》應(yīng)承擔(dān)的法律責(zé)任，包括反洗錢行政主
管部門以及其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)從事反洗錢
工作的人員的法律責(zé)任，以及金融機(jī)構(gòu)及其直接負(fù)責(zé)的董事、高級(jí)管理
人員、直接責(zé)任人員的法律責(zé)任。
反洗錢義務(wù)主體，包括兩類：
金融機(jī)構(gòu)、行政主管部門、從事金融業(yè)務(wù)的其他機(jī)構(gòu)
特定非金融機(jī)構(gòu)
個(gè)人隱私、商業(yè)秘密保護(hù)
三條：一是明確要求對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料
和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個(gè)人提
世
二是對(duì)反洗錢信息的用途作出了嚴(yán)格限制，規(guī)定反洗錢行政主管部
門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲
得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢行政調(diào)查，同時(shí)規(guī)定司
法機(jī)關(guān)依照《反洗錢法》獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反
洗錢刑事訴訟。
三是規(guī)定中國人民銀行設(shè)立中國反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，作為我國統(tǒng)
一的大額和可疑交易報(bào)告的接收、分析、保存機(jī)構(gòu)，避免因反洗錢信息
分散而侵害金融機(jī)構(gòu)客戶的隱私權(quán)和商業(yè)秘密。
公民、法人合法權(quán)利保護(hù)
五條：一是對(duì)公民和組織的信息保密，規(guī)定有關(guān)人員的保密義務(wù)。如對(duì)履
行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)保密，只
能用于反洗錢調(diào)查，非依法律規(guī)定，不得向任何組織和個(gè)人提供。司法
機(jī)關(guān)依照本規(guī)定獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢刑事
訴訟。對(duì)違反保密義務(wù)的，依法承擔(dān)法律責(zé)任。中國人民銀行設(shè)立中國
反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心，作為我國統(tǒng)一的大額交易和可疑交易報(bào)告的接收、
分析、保存機(jī)構(gòu)，避免因反洗錢信息分散而侵害金融機(jī)構(gòu)客戶的隱私權(quán)
和商業(yè)秘密。
二是嚴(yán)格規(guī)定了進(jìn)行行政調(diào)查的審批權(quán)限和程序，中國人民銀行省
級(jí)以上分支機(jī)構(gòu)有權(quán)進(jìn)行反洗錢調(diào)查，并嚴(yán)格規(guī)定了調(diào)查的程序。
三是嚴(yán)格限定了臨時(shí)凍結(jié)措施的條件和期限。對(duì)不能排除洗錢嫌疑，
同時(shí)資金可能轉(zhuǎn)往境外的，經(jīng)中國人民銀行負(fù)責(zé)人批準(zhǔn)，可以采取臨時(shí)
凍結(jié)措施，臨時(shí)凍結(jié)的時(shí)間不得超過48小時(shí)。在這48小時(shí)內(nèi)未接到偵查
機(jī)關(guān)繼續(xù)凍結(jié)通知的，必須立即解除。這些規(guī)定既可以保證反洗錢工作
的正常進(jìn)行，又注意保障了公民和法人的合法權(quán)益。
四是對(duì)有關(guān)機(jī)關(guān)未依法履行職責(zé)，侵犯公民、組織合法權(quán)益的行為
規(guī)定了法律責(zé)任。
同時(shí)，為了發(fā)揮社會(huì)公眾的積極性，動(dòng)員社會(huì)的力量與洗錢犯罪作
斗爭(zhēng)，保護(hù)單位和個(gè)人舉報(bào)洗錢活動(dòng)的合法權(quán)利，《反洗錢法》特別規(guī)定
任何單位和個(gè)人都有權(quán)向中國人民銀行或公安機(jī)關(guān)舉報(bào)洗錢活動(dòng)，同時(shí)
規(guī)定接受舉報(bào)的機(jī)關(guān)應(yīng)當(dāng)對(duì)舉報(bào)人和舉報(bào)內(nèi)容保密。
反洗錢概念：是指為了預(yù)防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動(dòng)，依照本法規(guī)定采取相關(guān)措施的行為
義務(wù)機(jī)構(gòu)：《反洗錢法》的有關(guān)規(guī)定：
在中華人民共和國境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)和按照規(guī)定應(yīng)當(dāng)履行反洗錢義務(wù)的特定非金融機(jī)構(gòu)，應(yīng)當(dāng)依法采取預(yù)防、監(jiān)控措施，建立健全客戶身份識(shí)別制度、客戶身份資料和交易記錄保存制度、大額交易和可疑交易報(bào)告制度，履行反洗錢義務(wù)。
國務(wù)院反洗錢行政主管部門負(fù)責(zé)全國的反洗錢監(jiān)督管理工作。國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)在各自的職責(zé)范圍內(nèi)履行反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)。
國務(wù)院反洗錢行政主管部門、國務(wù)院有關(guān)部門、機(jī)構(gòu)和司法機(jī)關(guān)在
反洗錢工作中應(yīng)當(dāng)相互配合。
保密制度：《反洗錢法》的有關(guān)規(guī)定：
第五條對(duì)依法履行反洗錢職責(zé)或者義務(wù)獲得的客戶身份資料和交
易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何單位和個(gè)人提供。
反洗錢行政主管部門和其他依法負(fù)有反洗錢監(jiān)督管理職責(zé)的部門、
機(jī)構(gòu)履行反洗錢職責(zé)獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗錢
行政調(diào)查。
司法機(jī)關(guān)依照本法獲得的客戶身份資料和交易信息，只能用于反洗
錢刑事訴訟。
第六條履行反洗錢義務(wù)的機(jī)構(gòu)及其工作人員依法提交大額交易和
可疑交易報(bào)告，受法律保護(hù)。
金融機(jī)構(gòu)反洗錢義務(wù)：P350
法律責(zé)任