私人銀行業(yè)務(wù)：向高凈值客戶提供的綜合理財(cái)業(yè)務(wù)，它不僅為客戶提供投資理財(cái)產(chǎn)品，還包括為客戶進(jìn)行個(gè)人理財(cái)，利用信托、保險(xiǎn)、基金等金融工具維護(hù)客戶資產(chǎn)在風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)和盈利三者之間的精準(zhǔn)平衡，同時(shí)也包括與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的一系列法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承、子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)，其目的是通過全球性的財(cái)務(wù)咨詢及投資顧問，達(dá)到財(cái)富保值、增值、繼承、捐贈(zèng)等目標(biāo)。核心是理財(cái)規(guī)劃服務(wù)。
往年試題：
以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有（CDE）。
A．私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心
B．私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要
C．私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)
D．私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問更高
E．私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)
影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素
1．年齡：客戶年齡越大，承受投資風(fēng)險(xiǎn)的能力越低
2．資金的投資期限
如果資金可以長期投資而無須考慮短期內(nèi)變現(xiàn)，這項(xiàng)投資可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就強(qiáng)。影響投資風(fēng)險(xiǎn)主要有以下幾點(diǎn)因素：景氣循環(huán)、復(fù)利效應(yīng)、投資期限。
3．理財(cái)目標(biāo)的彈性：理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險(xiǎn)也越高。
往年試題：
下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（D）。
A．子女教育儲(chǔ)蓄
B．按揭買房
C．退休
D．休假
金融市場的分類
1．按照金融交易是否存在固定場所劃分
有形市場、無形市場
2．按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分
發(fā)行市場（一級(jí)市場）：金融次產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場。
二級(jí)市場：金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場。
第三市場：證券在交易所上市，在場外市場通過交易所會(huì)員的經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行交易的市場。購買者一般為機(jī)構(gòu)投資者，購買量很大，價(jià)格也會(huì)低于二級(jí)市場。
第四市場：大宗交易者利用電腦網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易的市場，中間沒有經(jīng)紀(jì)人的介入。
3．按照交易標(biāo)的物劃分
（1）貨幣市場：又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場。
（2）資本市場：提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場。包括股票、中長期債券市場和證券投資基金市場。
（3）金融衍生品市場：以金融衍生品為交易對(duì)象的市場?？蓜澐譃槠谪浭袌?、期權(quán)市場、遠(yuǎn)期協(xié)議市場和互換市場。
（4）外匯市場：由銀行等金融機(jī)構(gòu)、自營交易商、大型跨國企業(yè)參與，通過中介及機(jī)構(gòu)或電訊系統(tǒng)聯(lián)結(jié)，以各種可兌換貨幣為買賣對(duì)象的交易市場。
（5）保險(xiǎn)市場：以保險(xiǎn)單和年金單的發(fā)行與轉(zhuǎn)讓為交易對(duì)象，是一種特殊形式的金融市場。
（6）黃金及其他投資品市場
往年試題：
資本市場的特征是（A）。
A．風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高
B．收益高，安全性也高
C．流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低
D．風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低
按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為：（ABCEFGH）
A、債券市場 B、股票市場 C、外匯市場 D、交易所市場
E、黃金市場 F、保險(xiǎn)市場 G、票據(jù)市場 H、期貨市場
債券市場交易機(jī)制
（1）債券的發(fā)行
發(fā)行市場也稱一級(jí)市場，債券流通市場也稱二級(jí)市場。
我國《公司法》規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債：股份有限公司、有限責(zé)任公司和國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)。
（2）債券價(jià)格的確定
①按面值發(fā)行，按面值償還，其間按期支付利息；②按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還；③以低于面值的價(jià)格發(fā)行，即貼現(xiàn)發(fā)行，到期按面值償還，面值與發(fā)行價(jià)之間的差額，即為債券利息。
債券的市場交易價(jià)格：取決于公眾對(duì)改債券的評(píng)價(jià)、市場利率以及人們對(duì)通脹率的預(yù)期等。一般來說，債券的價(jià)格與到期收益率秤反比。債券的價(jià)格同市場利率成反比。
往年試題：
關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是（C）。
A．利率風(fēng)險(xiǎn)是市場風(fēng)險(xiǎn)
B．利率上升，債券價(jià)格下降
C．持有債券到期，則無任何損失
D．債券到期時(shí)間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越大
關(guān)于債券的特征，以下說法錯(cuò)誤的是（B）。
A．債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品
B．債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)
C．債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對(duì)固定
D．相對(duì)于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高
往年試題：
以下是私人銀行業(yè)務(wù)的解釋，其中正確的有（CDE）。
A．私人銀行業(yè)務(wù)是銀行提供的一種標(biāo)準(zhǔn)化產(chǎn)品，依然是以產(chǎn)品為中心
B．私人銀行業(yè)務(wù)的主要任務(wù)是通過豐富理財(cái)產(chǎn)品滿足客戶的財(cái)富增值的需要
C．私人銀行業(yè)務(wù)不限于為客戶提供理財(cái)產(chǎn)品，還包括個(gè)人理財(cái)，以及與個(gè)人理財(cái)相關(guān)的法律、財(cái)務(wù)、稅務(wù)、財(cái)產(chǎn)繼承子女教育等專業(yè)顧問服務(wù)
D．私人銀行業(yè)務(wù)的門檻比貴賓理財(cái)、理財(cái)顧問更高
E．私人銀行業(yè)務(wù)已經(jīng)超越了簡單的銀行資產(chǎn)、負(fù)債業(yè)務(wù)，實(shí)際屬于混合業(yè)務(wù)
影響客戶投資風(fēng)險(xiǎn)承受能力的因素
1．年齡：客戶年齡越大，承受投資風(fēng)險(xiǎn)的能力越低
2．資金的投資期限
如果資金可以長期投資而無須考慮短期內(nèi)變現(xiàn)，這項(xiàng)投資可承受的風(fēng)險(xiǎn)能力就強(qiáng)。影響投資風(fēng)險(xiǎn)主要有以下幾點(diǎn)因素：景氣循環(huán)、復(fù)利效應(yīng)、投資期限。
3．理財(cái)目標(biāo)的彈性：理財(cái)目標(biāo)的彈性越大，可承受的風(fēng)險(xiǎn)也越高。
往年試題：
下列理財(cái)目標(biāo)中屬于短期目標(biāo)的是（D）。
A．子女教育儲(chǔ)蓄
B．按揭買房
C．退休
D．休假
金融市場的分類
1．按照金融交易是否存在固定場所劃分
有形市場、無形市場
2．按照金融工具發(fā)行和流通特征劃分
發(fā)行市場（一級(jí)市場）：金融次產(chǎn)首次出售給公眾所形成的交易市場。
二級(jí)市場：金融資產(chǎn)發(fā)行后在不同投資者之間買賣流通所形成的市場。
第三市場：證券在交易所上市，在場外市場通過交易所會(huì)員的經(jīng)紀(jì)人進(jìn)行交易的市場。購買者一般為機(jī)構(gòu)投資者，購買量很大，價(jià)格也會(huì)低于二級(jí)市場。
第四市場：大宗交易者利用電腦網(wǎng)絡(luò)直接進(jìn)行交易的市場，中間沒有經(jīng)紀(jì)人的介入。
3．按照交易標(biāo)的物劃分
（1）貨幣市場：又稱短期資金市場，是指專門融通短期資金和交易期限在一年以內(nèi)（包括一年）的有價(jià)證券市場。
（2）資本市場：提供長期（一年以上）資本融通和交易的市場。包括股票、中長期債券市場和證券投資基金市場。
（3）金融衍生品市場：以金融衍生品為交易對(duì)象的市場?？蓜澐譃槠谪浭袌?、期權(quán)市場、遠(yuǎn)期協(xié)議市場和互換市場。
（4）外匯市場：由銀行等金融機(jī)構(gòu)、自營交易商、大型跨國企業(yè)參與，通過中介及機(jī)構(gòu)或電訊系統(tǒng)聯(lián)結(jié)，以各種可兌換貨幣為買賣對(duì)象的交易市場。
（5）保險(xiǎn)市場：以保險(xiǎn)單和年金單的發(fā)行與轉(zhuǎn)讓為交易對(duì)象，是一種特殊形式的金融市場。
（6）黃金及其他投資品市場
往年試題：
資本市場的特征是（A）。
A．風(fēng)險(xiǎn)性高，收益也高
B．收益高，安全性也高
C．流動(dòng)性低，風(fēng)險(xiǎn)性也低
D．風(fēng)險(xiǎn)性低，安全性也低
按具體的交易工具類型劃分，金融市場可分為：（ABCEFGH）
A、債券市場 B、股票市場 C、外匯市場 D、交易所市場
E、黃金市場 F、保險(xiǎn)市場 G、票據(jù)市場 H、期貨市場
債券市場交易機(jī)制
（1）債券的發(fā)行
發(fā)行市場也稱一級(jí)市場，債券流通市場也稱二級(jí)市場。
我國《公司法》規(guī)定，三類公司可以發(fā)行公司債：股份有限公司、有限責(zé)任公司和國有獨(dú)資企業(yè)或國有控股企業(yè)。
（2）債券價(jià)格的確定
①按面值發(fā)行，按面值償還，其間按期支付利息；②按面值發(fā)行，按本息相加額到期一次償還；③以低于面值的價(jià)格發(fā)行，即貼現(xiàn)發(fā)行，到期按面值償還，面值與發(fā)行價(jià)之間的差額，即為債券利息。
債券的市場交易價(jià)格：取決于公眾對(duì)改債券的評(píng)價(jià)、市場利率以及人們對(duì)通脹率的預(yù)期等。一般來說，債券的價(jià)格與到期收益率秤反比。債券的價(jià)格同市場利率成反比。
往年試題：
關(guān)于債券的利率風(fēng)險(xiǎn)，以下說法錯(cuò)誤的是（C）。
A．利率風(fēng)險(xiǎn)是市場風(fēng)險(xiǎn)
B．利率上升，債券價(jià)格下降
C．持有債券到期，則無任何損失
D．債券到期時(shí)間越長，利率風(fēng)險(xiǎn)越大
關(guān)于債券的特征，以下說法錯(cuò)誤的是（B）。
A．債券是比較穩(wěn)定的投資理財(cái)產(chǎn)品
B．債券的風(fēng)險(xiǎn)總是低于股票的風(fēng)險(xiǎn)
C．債券投資風(fēng)險(xiǎn)低，收益相對(duì)固定
D．相對(duì)于現(xiàn)金存款，債券的收益更加高