5.2.3客戶風(fēng)險特征和其他理財特性分析
1.客戶的風(fēng)險特征
(1)風(fēng)險偏好
(2)風(fēng)險認(rèn)知度
(3)實際風(fēng)險承受能力
2.其他理財特征
(1)投資渠道偏好
(2)知識結(jié)構(gòu)
(3)生活方式
(4)個人性格
5.2.4客戶理財需求和目標(biāo)分析
1.目標(biāo)
(1)短期目標(biāo)
(2)中期目標(biāo)
(3)長期目標(biāo)
2.需求
(1)收入的保護
(2)資產(chǎn)的保護
(3)客戶死亡情況下的債務(wù)減免
(4)投資目標(biāo)與風(fēng)險預(yù)測之間的矛盾5.3財務(wù)規(guī)劃
5.3.1現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理
1.現(xiàn)金管理
2.消費管理
(1)即期消費和遠期消費
(2)消費支出的預(yù)期
(3)孩子的消費
(4)住房、汽車等大額消費
(5)保險消費
3.債務(wù)管理
4.現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理的綜合考慮
5.3.2保險規(guī)劃
1.制定保險規(guī)劃的原則
(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則
(2)量力而行的原則
(3)分析客戶保險需要
2.保險規(guī)劃的主要步驟
(1)確定保險標(biāo)的
(2)選定保險產(chǎn)品
(3)確定保險金額
(4)明確保險期限
3.保險規(guī)劃的風(fēng)險
(1)未充分保險的風(fēng)險
(2)過分保險的風(fēng)險
(3)不必要保險的風(fēng)險5.3.3稅收規(guī)劃
1.客戶的風(fēng)險特征
(1)風(fēng)險偏好
(2)風(fēng)險認(rèn)知度
(3)實際風(fēng)險承受能力
2.其他理財特征
(1)投資渠道偏好
(2)知識結(jié)構(gòu)
(3)生活方式
(4)個人性格
5.2.4客戶理財需求和目標(biāo)分析
1.目標(biāo)
(1)短期目標(biāo)
(2)中期目標(biāo)
(3)長期目標(biāo)
2.需求
(1)收入的保護
(2)資產(chǎn)的保護
(3)客戶死亡情況下的債務(wù)減免
(4)投資目標(biāo)與風(fēng)險預(yù)測之間的矛盾5.3財務(wù)規(guī)劃
5.3.1現(xiàn)金、消費和債務(wù)管理
1.現(xiàn)金管理
2.消費管理
(1)即期消費和遠期消費
(2)消費支出的預(yù)期
(3)孩子的消費
(4)住房、汽車等大額消費
(5)保險消費
3.債務(wù)管理
4.現(xiàn)金、消費及債務(wù)管理的綜合考慮
5.3.2保險規(guī)劃
1.制定保險規(guī)劃的原則
(1)轉(zhuǎn)移風(fēng)險的原則
(2)量力而行的原則
(3)分析客戶保險需要
2.保險規(guī)劃的主要步驟
(1)確定保險標(biāo)的
(2)選定保險產(chǎn)品
(3)確定保險金額
(4)明確保險期限
3.保險規(guī)劃的風(fēng)險
(1)未充分保險的風(fēng)險
(2)過分保險的風(fēng)險
(3)不必要保險的風(fēng)險5.3.3稅收規(guī)劃