第三十七條 銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則的，國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)應(yīng)當(dāng)責(zé)令限期改正；逾期未改正的，或者其行為嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益的，經(jīng)國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責(zé)人批準(zhǔn)，可以區(qū)別情形，采取下列措施：
（一）責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；
（二）限制分配紅利和其他收入；
（三）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；
（四）責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；
（五）責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；
（六）停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機構(gòu)。
銀行業(yè)金融機構(gòu)整改后，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)提交報告。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)經(jīng)驗收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗收完畢之日起三日內(nèi)解除對其采取的前款規(guī)定的有關(guān)措施。
[釋義] 本條是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取監(jiān)管強制措施的規(guī)定。
本條規(guī)定賦予了銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在一定條件下，采取監(jiān)管強制措施糾正銀行業(yè)金融機構(gòu)不安全、不穩(wěn)健行為的權(quán)力。監(jiān)管強制措施是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施有效監(jiān)督管理的必要手段。銀行業(yè)金融機構(gòu)從事的是高風(fēng)險業(yè)務(wù)活動，其資金來源的大部分是吸收非特定公眾的存款，因此，為保護存款人的利益，一般國家都建立了銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，從外部對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施嚴(yán)格的審慎監(jiān)督管理。監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)確保銀行業(yè)金融機構(gòu)審慎經(jīng)營的需要，制定了大量的審慎經(jīng)營規(guī)則，以規(guī)范其經(jīng)營行為。同時監(jiān)管機構(gòu)還采取非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查等措施，檢查監(jiān)督銀行業(yè)金融機構(gòu)遵守審慎經(jīng)營規(guī)則的情況、如果監(jiān)管機構(gòu)發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則，從事了不安全、不穩(wěn)健的經(jīng)營行為，或其資產(chǎn)狀況蘊涵了較大的風(fēng)險，應(yīng)當(dāng)有權(quán)采取必要的行政措施予以糾正。一般情況下，監(jiān)管機構(gòu)會首先采取一些非強制性的監(jiān)管措施，如與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、管理人員進行會談或發(fā)出書面通知，指出其存在的問題并要求其進行改正。但如果銀行業(yè)金融機構(gòu)不予合作，不采取措施進行改正，監(jiān)管機構(gòu)必須有權(quán)采取監(jiān)管強制措施及時予以糾正，才能確保銀行業(yè)金融機構(gòu)的安全、穩(wěn)健運行，保護存款人的利益。監(jiān)管強制措施給審慎經(jīng)營規(guī)則的執(zhí)行提供了保證，使監(jiān)管機構(gòu)能在銀行業(yè)金融機構(gòu)偏離審慎經(jīng)營方向或從事?lián)p害客戶利益的行為時，及時阻止并進行糾正。監(jiān)管強制措施的威懾力，有助于促進銀行業(yè)金融機構(gòu)自覺遵守法律法規(guī)。
本條第三款規(guī)定監(jiān)管機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)完成整改，經(jīng)驗收符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則時，應(yīng)當(dāng)自驗收完畢之日起三日內(nèi)解除對其采取的有關(guān)措施，防止監(jiān)管機構(gòu)濫用監(jiān)督管理權(quán)力。
本條規(guī)定的一些監(jiān)管強制措施在我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的實踐中已經(jīng)有所應(yīng)用，但實施的效果尚不理想，其中一個重要的原因是在法律中沒有明確授予監(jiān)管機構(gòu)采取監(jiān)管強制措施的權(quán)力，監(jiān)管機構(gòu)采取監(jiān)管強制措施缺乏必要的法律依據(jù)。此次銀行業(yè)監(jiān)管立法中總結(jié)了十幾年來我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的實際經(jīng)驗與教訓(xùn)，充分借鑒了國外銀行業(yè)監(jiān)督管理的先進經(jīng)驗，在本法中明確規(guī)定了銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取監(jiān)管強制措施的權(quán)力，完善了銀行業(yè)監(jiān)督管理措施。
一、監(jiān)管強制措施的類型
本條規(guī)定的監(jiān)管強制措施可以分為以下幾種類型：
（一）對銀行業(yè)金融機構(gòu)的措施。一是責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)、停止增設(shè)分支機構(gòu)申請的審查批準(zhǔn)。該項規(guī)定賦予銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)暫停銀行業(yè)金融機構(gòu)部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)其開辦新業(yè)務(wù)和增設(shè)分支機構(gòu)的權(quán)力。該項措施主要是針對銀行業(yè)金融機構(gòu)某項業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理有比較嚴(yán)重的缺陷，缺乏經(jīng)驗豐富的經(jīng)營管理人員，經(jīng)營中已經(jīng)或可能發(fā)生較大損失等的情況，此時必須暫停該機構(gòu)的該項業(yè)務(wù)以防止損失進一步擴大；或者銀行業(yè)金融機構(gòu)的資本不足，內(nèi)部控制和風(fēng)險管理不夠完善，經(jīng)營管理水平較低，工作人員業(yè)務(wù)素質(zhì)較低，重大不安全、不穩(wěn)健的行為尚未得到糾正，不具備開辦新業(yè)務(wù)或增設(shè)分支機構(gòu)的條件。采取該項措施可以限制銀行業(yè)金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)和機構(gòu)上的擴展，從而控制其整體的風(fēng)險。二是限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。該項規(guī)定賦予銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)限制銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓行為的權(quán)力。該項措施主要是針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理有比較嚴(yán)重的缺陷，存在著嚴(yán)重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為，有可能低價轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機構(gòu)蒙受損失等情況。三是限制分配紅利和其他收入。該項規(guī)定賦予銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)限制銀行業(yè)金融機構(gòu)分配紅利或控制其工作人員收入水平的權(quán)力。該項措施主要是針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的資本不足，資產(chǎn)質(zhì)量較低，未提足損失準(zhǔn)備，虛報利潤或發(fā)生較大虧損等情況，以防止該金融機構(gòu)的資本被侵蝕或控制其經(jīng)營成本。
（二）對銀行業(yè)金融機構(gòu)股東的措施。責(zé)令控股方轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制部分股東的權(quán)利。該項規(guī)定賦予銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的股東采取強制要求其轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者強制限制部分股東權(quán)利的權(quán)力。該項措施主要是針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的股東從事了惡意控股、虛假出資以及嚴(yán)重影響該機構(gòu)安全穩(wěn)健運行、損害存款人利益行為的情況，使監(jiān)管機構(gòu)能及時對股東實施干預(yù)，制止其濫用股東權(quán)利。采取該措施的主要目的是有效防范股東的道德風(fēng)險。法律規(guī)定由監(jiān)管機構(gòu)可以對股東采取監(jiān)管強制措施有著重要意義。在實踐中，一些投資人利用銀行股東有限責(zé)任制度控股銀行，然后利用其控股地位從銀行抽走巨額資金，給銀行及其存款人造成重大損失的案例在我國已經(jīng)屢屢發(fā)生。
（三）對銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員的措施。責(zé)令撤換董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利。該項規(guī)定賦予銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)撤換銀行業(yè)金融機構(gòu)不稱職的董事、高級管理人員或者限制其行使權(quán)利的權(quán)力。該項措施主要是針對董事、高級管理人員缺乏履行其職責(zé)的知識、經(jīng)驗和能力，或者從事了違法違規(guī)、濫用經(jīng)營管理權(quán)、拒不接受監(jiān)督管理、嚴(yán)重影響該機構(gòu)安全穩(wěn)健運行和損害存款人利益的行為的情況，是從外部約束銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員，糾正其違法行為，防范該機構(gòu)操作風(fēng)險的有效手段。
二、實施監(jiān)管強制措施的前提條件
本條款規(guī)定了實施各項監(jiān)管強制措施的前提條件：一是銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為違反法律、行政法規(guī)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令限期改正后逾期末改正。審慎經(jīng)營規(guī)則已在本法第二十一條中有明確的釋義，其內(nèi)容包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、流動性、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易等，這些規(guī)則全面構(gòu)筑了銀行業(yè)金融機構(gòu)安全、穩(wěn)健經(jīng)營的防護網(wǎng)，銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營行為若不能嚴(yán)格地遵守這些規(guī)則，勢必會導(dǎo)致其承擔(dān)過高的風(fēng)險，危及其穩(wěn)健運行。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等手段發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機構(gòu)有違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為后責(zé)令其限期改正，而銀行業(yè)金融機構(gòu)未采取改正措施，或雖然采取了改正措施，但措施不夠有效，在規(guī)定的期限內(nèi)未能改正其違規(guī)行為，符合上述情況即構(gòu)成了銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取監(jiān)管強制措施的前提條件。二是銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為違反法律、行政法規(guī)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益。后者與前者的區(qū)別在于銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則行為產(chǎn)生的后果比較嚴(yán)重，已經(jīng)或可能給該機構(gòu)的資產(chǎn)造成損失或給該機構(gòu)的財務(wù)狀況帶來傷害，也就是說嚴(yán)重危及該機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益，在這種情況下，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)不需要經(jīng)過責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)限期改正這一過程，直接采取監(jiān)管強制措施，以及時糾正該機構(gòu)的違規(guī)行為，或者說不安全、不穩(wěn)健的行為，減少或避免損失的發(fā)生。本法做出此項規(guī)定是因為在實踐中一些銀行業(yè)金融機構(gòu)違規(guī)行為的性質(zhì)惡劣，已經(jīng)不可能改正；或者即便可以改正，其造成的后果已經(jīng)非常嚴(yán)重，甚至威脅該機構(gòu)的生存，影響金融體系的穩(wěn)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)需要直接采取行政強制措施，盡早糾正該機構(gòu)的違規(guī)行為，防止損失擴大導(dǎo)致該機構(gòu)資不抵債，保護存款人的利益和金融體系的安全穩(wěn)定運行。
三、實施監(jiān)管強制措施的程序
本條規(guī)定明確實施監(jiān)管強制措施的程序是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查手段發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機構(gòu)存在符合上述實施監(jiān)管強制措施前提條件的行為時，根據(jù)檢查確認的事實，經(jīng)監(jiān)管檢查人員報請國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責(zé)人批準(zhǔn)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)發(fā)布通知執(zhí)行。
除本條款外，本法第三十八條、第三十九條還規(guī)定了一些重要的行政強制措施，包括國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者促成機構(gòu)重組、有權(quán)撤銷銀行業(yè)金融機構(gòu)等。
（四）、國際社會及其他國家監(jiān)管*有關(guān)監(jiān)管強制措施的規(guī)定授權(quán)監(jiān)管*采取監(jiān)管強制措施的權(quán)力（ENFORCEMEN POW－ER）是各國監(jiān)管*實施有效監(jiān)管的重要前提和保障。巴塞爾委員會在《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中將“監(jiān)管者的正規(guī)權(quán)力（formalPower）”作為六個專題之一提出，強調(diào)監(jiān)管*必須具備相應(yīng)的監(jiān)管手段。原則22規(guī)定：“銀行監(jiān)管者必須掌握完善的監(jiān)管手段，以便在銀行未能滿足審慎要求（如最低資本充足率）或當(dāng)存款人的安全受到威脅時及時采取糾正措施。在緊急情況下，其中應(yīng)包括撤銷銀行執(zhí)照或建議撤銷其執(zhí)照”?！啊O(jiān)管者應(yīng)當(dāng)有權(quán)力限制銀行當(dāng)前開展的業(yè)務(wù)，并停止批準(zhǔn)其開辦新業(yè)務(wù)或收購活動。還應(yīng)該有權(quán)力限制或暫停向股東支付紅利或其他收入，禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及購回自己的股權(quán)。監(jiān)管者應(yīng)具備有效的手段解決管理方面的問題，其中包括撤換技股方、管理層或董事，限制其手中的權(quán)力，并可在它認為適當(dāng)?shù)那闆r下將這批人永遠逐出銀行業(yè)……”。
世界上很多國家或地區(qū)也均在相關(guān)法律中明確賦予監(jiān)管*這種權(quán)力。如韓國、美國等。
韓國《銀行法》中授權(quán)監(jiān)管*對金融機構(gòu)采取監(jiān)管強制措施的規(guī)定主要包括：一是對未能遵守審慎管理指引標(biāo)準(zhǔn)的金融機構(gòu)，金融監(jiān)督管理委員會（FSC）可以要求該金融機構(gòu)采取必要措施，增加實繳資本并限制利潤分配（第45條）。二是金融機構(gòu)被認為違反了本法或下位的法規(guī)、命令或指令，存在著妨礙其穩(wěn)健管理的問題，金融監(jiān)督管理委員會有權(quán)發(fā)布整改令、暫停其部分業(yè)務(wù)（期限不超過6個月）及暫停其全部業(yè)務(wù)（期限不超過6個月，第53條）。另外該法還授權(quán)監(jiān)管*對金融機構(gòu)的工作人員采取監(jiān)管強制措施，主要包括：一是金融監(jiān)督管理委員會有權(quán)建議金融機構(gòu)的負責(zé)人對當(dāng)事人給予紀(jì)律處分、暫停其履行職務(wù)或免職；二是金融監(jiān)督管理委員會有權(quán)命令金融機構(gòu)的違規(guī)官員暫停履行職責(zé)，或建議該金融機構(gòu)的股東大會免除該官員的職務(wù)（第54條）。
美國通過一系列的聯(lián)邦立法授權(quán)美國貨幣監(jiān)理署（OCC）、美國聯(lián)邦儲備銀行（FED）、美國聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）等銀行監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)對銀行及其董事、管理人員采取行政措施以及時糾正銀行已發(fā)現(xiàn)的問題。這些行政措施由銀行監(jiān)管機構(gòu)按照情節(jié)輕重程度以董事會決議、命令函、諒解備忘錄、正式合約、中止或停業(yè)命令等形式發(fā)出。行政措施一般會明確銀行糾正錯誤的做法，如改善貸款程序、擬訂合適的政策和程序、更換管理人員、提高資本以及糾正違規(guī)行為等。根據(jù)銀行資本充足率的不同情況，美國銀行監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)對其采取強制性迅速整改措施（PCA），該措施包括限制資產(chǎn)增長或縮減資產(chǎn)規(guī)模、限制資本分配、限制管理費用、限制高級管理人員的薪酬、限制銀行存款的利率水平、限制接受經(jīng)紀(jì)人的存款、限期補充資本、不得設(shè)立新機構(gòu)、不得增加新的業(yè)務(wù)品種等。對于違反法令法規(guī)或規(guī)則、安全穩(wěn)健標(biāo)準(zhǔn)、誠信責(zé)任及拒不執(zhí)行監(jiān)管機構(gòu)簽署的協(xié)議或命令的銀行及其董事、管理人員，美國銀行監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)處以民事罰款。當(dāng)銀行發(fā)生重大不當(dāng)行為時，美國銀行監(jiān)管機構(gòu)還可以采取強制措施對銀行董事、管理人員予以撤職或停職。當(dāng)銀行的問題非常嚴(yán)重時，美國聯(lián)邦存款保險公司有權(quán)終止與其簽訂的存款保險合同。對于資本嚴(yán)重不足，問題非常嚴(yán)重已無法挽救的銀行，美國銀行監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)對其接管或清算。
我國臺灣地區(qū)在《銀行法》中明確規(guī)定監(jiān)管*有采取監(jiān)管強制措施的權(quán)力：一是銀行的資本充足率低于規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的，主管機關(guān)可以限制其分配盈余或采取其他的必要措施，具體辦法由主管機關(guān)制定（第36條）。二是規(guī)定銀行違反法令、章程或有礙健全經(jīng)營時，主管機關(guān)可以視情節(jié)輕重采取撤銷會議決議、停止銀行部分業(yè)務(wù)、命令銀行解除經(jīng)理人或職員的職務(wù)等措施（第61—1條）。
（一）責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)；
（二）限制分配紅利和其他收入；
（三）限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；
（四）責(zé)令控股股東轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制有關(guān)股東的權(quán)利；
（五）責(zé)令調(diào)整董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利；
（六）停止批準(zhǔn)增設(shè)分支機構(gòu)。
銀行業(yè)金融機構(gòu)整改后，應(yīng)當(dāng)向國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)提交報告。國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)經(jīng)驗收，符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則的，應(yīng)當(dāng)自驗收完畢之日起三日內(nèi)解除對其采取的前款規(guī)定的有關(guān)措施。
[釋義] 本條是國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取監(jiān)管強制措施的規(guī)定。
本條規(guī)定賦予了銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)在一定條件下，采取監(jiān)管強制措施糾正銀行業(yè)金融機構(gòu)不安全、不穩(wěn)健行為的權(quán)力。監(jiān)管強制措施是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施有效監(jiān)督管理的必要手段。銀行業(yè)金融機構(gòu)從事的是高風(fēng)險業(yè)務(wù)活動，其資金來源的大部分是吸收非特定公眾的存款，因此，為保護存款人的利益，一般國家都建立了銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)，從外部對銀行業(yè)金融機構(gòu)實施嚴(yán)格的審慎監(jiān)督管理。監(jiān)管機構(gòu)根據(jù)確保銀行業(yè)金融機構(gòu)審慎經(jīng)營的需要，制定了大量的審慎經(jīng)營規(guī)則，以規(guī)范其經(jīng)營行為。同時監(jiān)管機構(gòu)還采取非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查等措施，檢查監(jiān)督銀行業(yè)金融機構(gòu)遵守審慎經(jīng)營規(guī)則的情況、如果監(jiān)管機構(gòu)發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則，從事了不安全、不穩(wěn)健的經(jīng)營行為，或其資產(chǎn)狀況蘊涵了較大的風(fēng)險，應(yīng)當(dāng)有權(quán)采取必要的行政措施予以糾正。一般情況下，監(jiān)管機構(gòu)會首先采取一些非強制性的監(jiān)管措施，如與銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、管理人員進行會談或發(fā)出書面通知，指出其存在的問題并要求其進行改正。但如果銀行業(yè)金融機構(gòu)不予合作，不采取措施進行改正，監(jiān)管機構(gòu)必須有權(quán)采取監(jiān)管強制措施及時予以糾正，才能確保銀行業(yè)金融機構(gòu)的安全、穩(wěn)健運行，保護存款人的利益。監(jiān)管強制措施給審慎經(jīng)營規(guī)則的執(zhí)行提供了保證，使監(jiān)管機構(gòu)能在銀行業(yè)金融機構(gòu)偏離審慎經(jīng)營方向或從事?lián)p害客戶利益的行為時，及時阻止并進行糾正。監(jiān)管強制措施的威懾力，有助于促進銀行業(yè)金融機構(gòu)自覺遵守法律法規(guī)。
本條第三款規(guī)定監(jiān)管機構(gòu)在銀行業(yè)金融機構(gòu)完成整改，經(jīng)驗收符合有關(guān)審慎經(jīng)營規(guī)則時，應(yīng)當(dāng)自驗收完畢之日起三日內(nèi)解除對其采取的有關(guān)措施，防止監(jiān)管機構(gòu)濫用監(jiān)督管理權(quán)力。
本條規(guī)定的一些監(jiān)管強制措施在我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的實踐中已經(jīng)有所應(yīng)用，但實施的效果尚不理想，其中一個重要的原因是在法律中沒有明確授予監(jiān)管機構(gòu)采取監(jiān)管強制措施的權(quán)力，監(jiān)管機構(gòu)采取監(jiān)管強制措施缺乏必要的法律依據(jù)。此次銀行業(yè)監(jiān)管立法中總結(jié)了十幾年來我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的實際經(jīng)驗與教訓(xùn)，充分借鑒了國外銀行業(yè)監(jiān)督管理的先進經(jīng)驗，在本法中明確規(guī)定了銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取監(jiān)管強制措施的權(quán)力，完善了銀行業(yè)監(jiān)督管理措施。
一、監(jiān)管強制措施的類型
本條規(guī)定的監(jiān)管強制措施可以分為以下幾種類型：
（一）對銀行業(yè)金融機構(gòu)的措施。一是責(zé)令暫停部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)開辦新業(yè)務(wù)、停止增設(shè)分支機構(gòu)申請的審查批準(zhǔn)。該項規(guī)定賦予銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)暫停銀行業(yè)金融機構(gòu)部分業(yè)務(wù)、停止批準(zhǔn)其開辦新業(yè)務(wù)和增設(shè)分支機構(gòu)的權(quán)力。該項措施主要是針對銀行業(yè)金融機構(gòu)某項業(yè)務(wù)的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理有比較嚴(yán)重的缺陷，缺乏經(jīng)驗豐富的經(jīng)營管理人員，經(jīng)營中已經(jīng)或可能發(fā)生較大損失等的情況，此時必須暫停該機構(gòu)的該項業(yè)務(wù)以防止損失進一步擴大；或者銀行業(yè)金融機構(gòu)的資本不足，內(nèi)部控制和風(fēng)險管理不夠完善，經(jīng)營管理水平較低，工作人員業(yè)務(wù)素質(zhì)較低，重大不安全、不穩(wěn)健的行為尚未得到糾正，不具備開辦新業(yè)務(wù)或增設(shè)分支機構(gòu)的條件。采取該項措施可以限制銀行業(yè)金融機構(gòu)在業(yè)務(wù)和機構(gòu)上的擴展，從而控制其整體的風(fēng)險。二是限制資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓。該項規(guī)定賦予銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)限制銀行業(yè)金融機構(gòu)資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓行為的權(quán)力。該項措施主要是針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的內(nèi)部控制和風(fēng)險管理有比較嚴(yán)重的缺陷，存在著嚴(yán)重違規(guī)的關(guān)聯(lián)交易行為，有可能低價轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)，使該機構(gòu)蒙受損失等情況。三是限制分配紅利和其他收入。該項規(guī)定賦予銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)限制銀行業(yè)金融機構(gòu)分配紅利或控制其工作人員收入水平的權(quán)力。該項措施主要是針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的資本不足，資產(chǎn)質(zhì)量較低，未提足損失準(zhǔn)備，虛報利潤或發(fā)生較大虧損等情況，以防止該金融機構(gòu)的資本被侵蝕或控制其經(jīng)營成本。
（二）對銀行業(yè)金融機構(gòu)股東的措施。責(zé)令控股方轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者限制部分股東的權(quán)利。該項規(guī)定賦予銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)的股東采取強制要求其轉(zhuǎn)讓股權(quán)或者強制限制部分股東權(quán)利的權(quán)力。該項措施主要是針對銀行業(yè)金融機構(gòu)的股東從事了惡意控股、虛假出資以及嚴(yán)重影響該機構(gòu)安全穩(wěn)健運行、損害存款人利益行為的情況，使監(jiān)管機構(gòu)能及時對股東實施干預(yù)，制止其濫用股東權(quán)利。采取該措施的主要目的是有效防范股東的道德風(fēng)險。法律規(guī)定由監(jiān)管機構(gòu)可以對股東采取監(jiān)管強制措施有著重要意義。在實踐中，一些投資人利用銀行股東有限責(zé)任制度控股銀行，然后利用其控股地位從銀行抽走巨額資金，給銀行及其存款人造成重大損失的案例在我國已經(jīng)屢屢發(fā)生。
（三）對銀行業(yè)金融機構(gòu)董事、高級管理人員的措施。責(zé)令撤換董事、高級管理人員或者限制其權(quán)利。該項規(guī)定賦予銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)撤換銀行業(yè)金融機構(gòu)不稱職的董事、高級管理人員或者限制其行使權(quán)利的權(quán)力。該項措施主要是針對董事、高級管理人員缺乏履行其職責(zé)的知識、經(jīng)驗和能力，或者從事了違法違規(guī)、濫用經(jīng)營管理權(quán)、拒不接受監(jiān)督管理、嚴(yán)重影響該機構(gòu)安全穩(wěn)健運行和損害存款人利益的行為的情況，是從外部約束銀行業(yè)金融機構(gòu)的董事、高級管理人員，糾正其違法行為，防范該機構(gòu)操作風(fēng)險的有效手段。
二、實施監(jiān)管強制措施的前提條件
本條款規(guī)定了實施各項監(jiān)管強制措施的前提條件：一是銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為違反法律、行政法規(guī)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，經(jīng)銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)責(zé)令限期改正后逾期末改正。審慎經(jīng)營規(guī)則已在本法第二十一條中有明確的釋義，其內(nèi)容包括風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、資本充足率、流動性、資產(chǎn)質(zhì)量、損失準(zhǔn)備金、風(fēng)險集中、關(guān)聯(lián)交易等，這些規(guī)則全面構(gòu)筑了銀行業(yè)金融機構(gòu)安全、穩(wěn)健經(jīng)營的防護網(wǎng)，銀行業(yè)金融機構(gòu)的經(jīng)營行為若不能嚴(yán)格地遵守這些規(guī)則，勢必會導(dǎo)致其承擔(dān)過高的風(fēng)險，危及其穩(wěn)健運行。銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查等手段發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機構(gòu)有違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為后責(zé)令其限期改正，而銀行業(yè)金融機構(gòu)未采取改正措施，或雖然采取了改正措施，但措施不夠有效，在規(guī)定的期限內(nèi)未能改正其違規(guī)行為，符合上述情況即構(gòu)成了銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)對銀行業(yè)金融機構(gòu)采取監(jiān)管強制措施的前提條件。二是銀行業(yè)金融機構(gòu)的行為違反法律、行政法規(guī)和國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)規(guī)定的審慎經(jīng)營規(guī)則，嚴(yán)重危及該銀行業(yè)金融機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益。后者與前者的區(qū)別在于銀行業(yè)金融機構(gòu)違反審慎經(jīng)營規(guī)則行為產(chǎn)生的后果比較嚴(yán)重，已經(jīng)或可能給該機構(gòu)的資產(chǎn)造成損失或給該機構(gòu)的財務(wù)狀況帶來傷害，也就是說嚴(yán)重危及該機構(gòu)的穩(wěn)健運行、損害存款人和其他客戶合法權(quán)益，在這種情況下，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)不需要經(jīng)過責(zé)令銀行業(yè)金融機構(gòu)限期改正這一過程，直接采取監(jiān)管強制措施，以及時糾正該機構(gòu)的違規(guī)行為，或者說不安全、不穩(wěn)健的行為，減少或避免損失的發(fā)生。本法做出此項規(guī)定是因為在實踐中一些銀行業(yè)金融機構(gòu)違規(guī)行為的性質(zhì)惡劣，已經(jīng)不可能改正；或者即便可以改正，其造成的后果已經(jīng)非常嚴(yán)重，甚至威脅該機構(gòu)的生存，影響金融體系的穩(wěn)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)需要直接采取行政強制措施，盡早糾正該機構(gòu)的違規(guī)行為，防止損失擴大導(dǎo)致該機構(gòu)資不抵債，保護存款人的利益和金融體系的安全穩(wěn)定運行。
三、實施監(jiān)管強制措施的程序
本條規(guī)定明確實施監(jiān)管強制措施的程序是銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)通過非現(xiàn)場監(jiān)管和現(xiàn)場檢查手段發(fā)現(xiàn)銀行業(yè)金融機構(gòu)存在符合上述實施監(jiān)管強制措施前提條件的行為時，根據(jù)檢查確認的事實，經(jīng)監(jiān)管檢查人員報請國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)負責(zé)人批準(zhǔn)，由國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)或者其省一級派出機構(gòu)發(fā)布通知執(zhí)行。
除本條款外，本法第三十八條、第三十九條還規(guī)定了一些重要的行政強制措施，包括國務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)可以依法對銀行業(yè)金融機構(gòu)實行接管或者促成機構(gòu)重組、有權(quán)撤銷銀行業(yè)金融機構(gòu)等。
（四）、國際社會及其他國家監(jiān)管*有關(guān)監(jiān)管強制措施的規(guī)定授權(quán)監(jiān)管*采取監(jiān)管強制措施的權(quán)力（ENFORCEMEN POW－ER）是各國監(jiān)管*實施有效監(jiān)管的重要前提和保障。巴塞爾委員會在《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中將“監(jiān)管者的正規(guī)權(quán)力（formalPower）”作為六個專題之一提出，強調(diào)監(jiān)管*必須具備相應(yīng)的監(jiān)管手段。原則22規(guī)定：“銀行監(jiān)管者必須掌握完善的監(jiān)管手段，以便在銀行未能滿足審慎要求（如最低資本充足率）或當(dāng)存款人的安全受到威脅時及時采取糾正措施。在緊急情況下，其中應(yīng)包括撤銷銀行執(zhí)照或建議撤銷其執(zhí)照”?！啊O(jiān)管者應(yīng)當(dāng)有權(quán)力限制銀行當(dāng)前開展的業(yè)務(wù)，并停止批準(zhǔn)其開辦新業(yè)務(wù)或收購活動。還應(yīng)該有權(quán)力限制或暫停向股東支付紅利或其他收入，禁止資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓及購回自己的股權(quán)。監(jiān)管者應(yīng)具備有效的手段解決管理方面的問題，其中包括撤換技股方、管理層或董事，限制其手中的權(quán)力，并可在它認為適當(dāng)?shù)那闆r下將這批人永遠逐出銀行業(yè)……”。
世界上很多國家或地區(qū)也均在相關(guān)法律中明確賦予監(jiān)管*這種權(quán)力。如韓國、美國等。
韓國《銀行法》中授權(quán)監(jiān)管*對金融機構(gòu)采取監(jiān)管強制措施的規(guī)定主要包括：一是對未能遵守審慎管理指引標(biāo)準(zhǔn)的金融機構(gòu)，金融監(jiān)督管理委員會（FSC）可以要求該金融機構(gòu)采取必要措施，增加實繳資本并限制利潤分配（第45條）。二是金融機構(gòu)被認為違反了本法或下位的法規(guī)、命令或指令，存在著妨礙其穩(wěn)健管理的問題，金融監(jiān)督管理委員會有權(quán)發(fā)布整改令、暫停其部分業(yè)務(wù)（期限不超過6個月）及暫停其全部業(yè)務(wù)（期限不超過6個月，第53條）。另外該法還授權(quán)監(jiān)管*對金融機構(gòu)的工作人員采取監(jiān)管強制措施，主要包括：一是金融監(jiān)督管理委員會有權(quán)建議金融機構(gòu)的負責(zé)人對當(dāng)事人給予紀(jì)律處分、暫停其履行職務(wù)或免職；二是金融監(jiān)督管理委員會有權(quán)命令金融機構(gòu)的違規(guī)官員暫停履行職責(zé)，或建議該金融機構(gòu)的股東大會免除該官員的職務(wù)（第54條）。
美國通過一系列的聯(lián)邦立法授權(quán)美國貨幣監(jiān)理署（OCC）、美國聯(lián)邦儲備銀行（FED）、美國聯(lián)邦存款保險公司（FDIC）等銀行監(jiān)督管理機構(gòu)有權(quán)對銀行及其董事、管理人員采取行政措施以及時糾正銀行已發(fā)現(xiàn)的問題。這些行政措施由銀行監(jiān)管機構(gòu)按照情節(jié)輕重程度以董事會決議、命令函、諒解備忘錄、正式合約、中止或停業(yè)命令等形式發(fā)出。行政措施一般會明確銀行糾正錯誤的做法，如改善貸款程序、擬訂合適的政策和程序、更換管理人員、提高資本以及糾正違規(guī)行為等。根據(jù)銀行資本充足率的不同情況，美國銀行監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)對其采取強制性迅速整改措施（PCA），該措施包括限制資產(chǎn)增長或縮減資產(chǎn)規(guī)模、限制資本分配、限制管理費用、限制高級管理人員的薪酬、限制銀行存款的利率水平、限制接受經(jīng)紀(jì)人的存款、限期補充資本、不得設(shè)立新機構(gòu)、不得增加新的業(yè)務(wù)品種等。對于違反法令法規(guī)或規(guī)則、安全穩(wěn)健標(biāo)準(zhǔn)、誠信責(zé)任及拒不執(zhí)行監(jiān)管機構(gòu)簽署的協(xié)議或命令的銀行及其董事、管理人員，美國銀行監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)處以民事罰款。當(dāng)銀行發(fā)生重大不當(dāng)行為時，美國銀行監(jiān)管機構(gòu)還可以采取強制措施對銀行董事、管理人員予以撤職或停職。當(dāng)銀行的問題非常嚴(yán)重時，美國聯(lián)邦存款保險公司有權(quán)終止與其簽訂的存款保險合同。對于資本嚴(yán)重不足，問題非常嚴(yán)重已無法挽救的銀行，美國銀行監(jiān)管機構(gòu)有權(quán)對其接管或清算。
我國臺灣地區(qū)在《銀行法》中明確規(guī)定監(jiān)管*有采取監(jiān)管強制措施的權(quán)力：一是銀行的資本充足率低于規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)的，主管機關(guān)可以限制其分配盈余或采取其他的必要措施，具體辦法由主管機關(guān)制定（第36條）。二是規(guī)定銀行違反法令、章程或有礙健全經(jīng)營時，主管機關(guān)可以視情節(jié)輕重采取撤銷會議決議、停止銀行部分業(yè)務(wù)、命令銀行解除經(jīng)理人或職員的職務(wù)等措施（第61—1條）。