第三十五條 銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)根據(jù)履行職責(zé)的需要，可以與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行監(jiān)督管理談話，要求銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事、高級(jí)管理人員就銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)和風(fēng)險(xiǎn)管理的重大事項(xiàng)作出說明。
[釋義] 本條是關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎性監(jiān)督管理會(huì)談的規(guī)定。
本條規(guī)定明確了審慎性監(jiān)督管理會(huì)談的法定地位和嚴(yán)肅性，監(jiān)管部門有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營與風(fēng)險(xiǎn)狀況等， 隨時(shí)提出與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行審慎性監(jiān)督管理會(huì)談的要求；而該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被要求參加審慎性監(jiān)督管理會(huì)談的董事、高級(jí)管理人員則有義務(wù)按照監(jiān)管部門的要求，準(zhǔn)時(shí)參加會(huì)談并對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)及風(fēng)險(xiǎn)管理等重大事項(xiàng)如實(shí)做出說明。若有關(guān)董事、高級(jí)管理人員不按照監(jiān)管部門的要求參加監(jiān)管會(huì)談或未如實(shí)對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)及風(fēng)險(xiǎn)管理等重大事項(xiàng)做出說明，則監(jiān)管*有權(quán)依照本法第四十七條的規(guī)定，對(duì)其予以處罰。
監(jiān)管*與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)、高級(jí)管理人員舉行審慎性監(jiān)督管理會(huì)談是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行持續(xù)性監(jiān)管的手段之一，是介于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查之間的一種監(jiān)管手段，其作用是使監(jiān)管人員能夠與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保持持續(xù)不斷的接觸與溝通，使其在兩次現(xiàn)場(chǎng)檢查之間實(shí)際了解銀行類金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況，預(yù)測(cè)其發(fā)展趨勢(shì)，使監(jiān)管部門可以持續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率。建立審慎性監(jiān)督管理會(huì)談制度有助于提高監(jiān)管*的監(jiān)管權(quán)威，確保監(jiān)管部門能定期與銀行類金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)或高級(jí)管理人員舉行嚴(yán)肅認(rèn)真的監(jiān)管會(huì)談。在我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的實(shí)踐中，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)已經(jīng)在運(yùn)用這一手段。
審慎性監(jiān)督管理會(huì)談是國際社會(huì)普遍采取的銀行監(jiān)督管理手段之一。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的原則17規(guī)定“監(jiān)管者必須與銀行管理層保持經(jīng)常性接觸，全面了解該機(jī)構(gòu)的經(jīng)營情況”，審慎性監(jiān)督管理會(huì)談制度就是保持經(jīng)常接觸的重要手段。美國、德國、澳大利亞和我國香港等世界上許多市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國家和地區(qū)都有類似的監(jiān)管規(guī)定。如香港金融管理局的審慎會(huì)談制度包括與被監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員舉行審慎監(jiān)管會(huì)談和與被監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)董事會(huì)舉行會(huì)談。
審慎性監(jiān)督管理會(huì)談手段與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督和現(xiàn)場(chǎng)檢查手段之間既有聯(lián)系又有區(qū)別。這三種手段在時(shí)間和內(nèi)容上共同構(gòu)成了對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的持續(xù)性監(jiān)督管理，實(shí)現(xiàn)了監(jiān)督管理的連續(xù)性；但這三種手段實(shí)施的方式是不同的，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管主要依靠定期收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的報(bào)表、數(shù)據(jù)和各種資料，對(duì)其經(jīng)營狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況做出各種定量和定性的分析與判斷；現(xiàn)場(chǎng)檢查在非現(xiàn)場(chǎng)分析與判斷的基礎(chǔ)上，主要依靠監(jiān)管人員到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)對(duì)涉及其經(jīng)營管理行為的各種管理制度、資料、數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)地檢查，與董事和各級(jí)經(jīng)營管理人員談話了解情況，對(duì)其經(jīng)營管理狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況做出綜合評(píng)估；審慎性監(jiān)督管理會(huì)談是現(xiàn)場(chǎng)檢查手段、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督管理手段的補(bǔ)充手段，主要依靠監(jiān)管人員與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員的會(huì)談了解其經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況及發(fā)展趨勢(shì)，由于實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查的監(jiān)管成本較高，監(jiān)管*的監(jiān)管資源有限，因此現(xiàn)場(chǎng)檢查之間都有一定的間隔期間，在二次現(xiàn)場(chǎng)檢查之間舉行監(jiān)管人員與被監(jiān)管機(jī)構(gòu)董事和高級(jí)管理人員之間的審慎性會(huì)談，保持相互之間的接觸，可以保持監(jiān)管的連續(xù)性，提高監(jiān)管效率。
[釋義] 本條是關(guān)于銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行審慎性監(jiān)督管理會(huì)談的規(guī)定。
本條規(guī)定明確了審慎性監(jiān)督管理會(huì)談的法定地位和嚴(yán)肅性，監(jiān)管部門有權(quán)根據(jù)監(jiān)管需要及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營與風(fēng)險(xiǎn)狀況等， 隨時(shí)提出與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事、高級(jí)管理人員進(jìn)行審慎性監(jiān)督管理會(huì)談的要求；而該銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)被要求參加審慎性監(jiān)督管理會(huì)談的董事、高級(jí)管理人員則有義務(wù)按照監(jiān)管部門的要求，準(zhǔn)時(shí)參加會(huì)談并對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)及風(fēng)險(xiǎn)管理等重大事項(xiàng)如實(shí)做出說明。若有關(guān)董事、高級(jí)管理人員不按照監(jiān)管部門的要求參加監(jiān)管會(huì)談或未如實(shí)對(duì)相關(guān)業(yè)務(wù)活動(dòng)及風(fēng)險(xiǎn)管理等重大事項(xiàng)做出說明，則監(jiān)管*有權(quán)依照本法第四十七條的規(guī)定，對(duì)其予以處罰。
監(jiān)管*與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)、高級(jí)管理人員舉行審慎性監(jiān)督管理會(huì)談是對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行持續(xù)性監(jiān)管的手段之一，是介于非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管和現(xiàn)場(chǎng)檢查之間的一種監(jiān)管手段，其作用是使監(jiān)管人員能夠與被監(jiān)管的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)保持持續(xù)不斷的接觸與溝通，使其在兩次現(xiàn)場(chǎng)檢查之間實(shí)際了解銀行類金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營狀況，預(yù)測(cè)其發(fā)展趨勢(shì)，使監(jiān)管部門可以持續(xù)跟蹤監(jiān)管，提高監(jiān)管效率。建立審慎性監(jiān)督管理會(huì)談制度有助于提高監(jiān)管*的監(jiān)管權(quán)威，確保監(jiān)管部門能定期與銀行類金融機(jī)構(gòu)董事會(huì)或高級(jí)管理人員舉行嚴(yán)肅認(rèn)真的監(jiān)管會(huì)談。在我國銀行業(yè)監(jiān)督管理的實(shí)踐中，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)已經(jīng)在運(yùn)用這一手段。
審慎性監(jiān)督管理會(huì)談是國際社會(huì)普遍采取的銀行監(jiān)督管理手段之一。巴塞爾銀行監(jiān)管委員會(huì)《有效銀行監(jiān)管的核心原則》中的原則17規(guī)定“監(jiān)管者必須與銀行管理層保持經(jīng)常性接觸，全面了解該機(jī)構(gòu)的經(jīng)營情況”，審慎性監(jiān)督管理會(huì)談制度就是保持經(jīng)常接觸的重要手段。美國、德國、澳大利亞和我國香港等世界上許多市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)國家和地區(qū)都有類似的監(jiān)管規(guī)定。如香港金融管理局的審慎會(huì)談制度包括與被監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的高級(jí)管理人員舉行審慎監(jiān)管會(huì)談和與被監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)董事會(huì)舉行會(huì)談。
審慎性監(jiān)督管理會(huì)談手段與非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督和現(xiàn)場(chǎng)檢查手段之間既有聯(lián)系又有區(qū)別。這三種手段在時(shí)間和內(nèi)容上共同構(gòu)成了對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的持續(xù)性監(jiān)督管理，實(shí)現(xiàn)了監(jiān)督管理的連續(xù)性；但這三種手段實(shí)施的方式是不同的，非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管主要依靠定期收集銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的報(bào)表、數(shù)據(jù)和各種資料，對(duì)其經(jīng)營狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況做出各種定量和定性的分析與判斷；現(xiàn)場(chǎng)檢查在非現(xiàn)場(chǎng)分析與判斷的基礎(chǔ)上，主要依靠監(jiān)管人員到銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的現(xiàn)場(chǎng)對(duì)涉及其經(jīng)營管理行為的各種管理制度、資料、數(shù)據(jù)進(jìn)行實(shí)地檢查，與董事和各級(jí)經(jīng)營管理人員談話了解情況，對(duì)其經(jīng)營管理狀況和風(fēng)險(xiǎn)狀況做出綜合評(píng)估；審慎性監(jiān)督管理會(huì)談是現(xiàn)場(chǎng)檢查手段、非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)督管理手段的補(bǔ)充手段，主要依靠監(jiān)管人員與銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的董事和高級(jí)管理人員的會(huì)談了解其經(jīng)營狀況、風(fēng)險(xiǎn)狀況及發(fā)展趨勢(shì)，由于實(shí)施現(xiàn)場(chǎng)檢查的監(jiān)管成本較高，監(jiān)管*的監(jiān)管資源有限，因此現(xiàn)場(chǎng)檢查之間都有一定的間隔期間，在二次現(xiàn)場(chǎng)檢查之間舉行監(jiān)管人員與被監(jiān)管機(jī)構(gòu)董事和高級(jí)管理人員之間的審慎性會(huì)談，保持相互之間的接觸，可以保持監(jiān)管的連續(xù)性，提高監(jiān)管效率。