1、銀行金融創(chuàng)新的概念
（1）2006年12月11日，銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》正式施行。
（2）定義——銀行金融創(chuàng)新是銀行以客戶為中心，以市場為導向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，從而實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。
2、銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容
組成 內(nèi)容
戰(zhàn)略決策創(chuàng)新
戰(zhàn)略決策是關于銀行發(fā)展方向的決策。
制度安排創(chuàng)新
制度安排是經(jīng)濟主體之間進行合作的一種方式和機制。
機構設置創(chuàng)新
一是實現(xiàn)從“部門銀行”向“流程銀行”的轉變；二是扁平化（通過減少行政管理層次、裁減冗余人員建立一種緊湊、干練的組織結構）
人員準備創(chuàng)新
通過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)吸引并留住優(yōu)秀人才、培訓現(xiàn)有人才、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)，并能使其作用得到充分發(fā)揮。
管理模式創(chuàng)新
基于新的管理思想、管理原則和管理方法，改變銀行的管理流程。主要包括戰(zhàn)略規(guī)劃、資本預算、項目管理、績效評估、內(nèi)部溝通、知識管理。它可以解決主要的管理問題，降低成本和費用，提高效率，增加員工和客戶的滿意度和忠誠度。
金融產(chǎn)品創(chuàng)新
是銀行金融創(chuàng)新的核心，對銀行的收入和市場有非常明顯的影響。
3、銀行金融創(chuàng)新的基本原則
原則名稱 原則內(nèi)容
合法合規(guī)原則
遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不得違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。
公平競爭原則
不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭
知識產(chǎn)權保護原則
應充分尊重他人的知識產(chǎn)權，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權和商業(yè)秘密，應制定有效的知識產(chǎn)權保護戰(zhàn)略，保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務。
成本可算原則
盡可能保證創(chuàng)新成本能比較準確地核算，避免創(chuàng)新活動偏離銀行經(jīng)營目標
風險可控原則
只要是創(chuàng)新就是未曾驗證的，就存在一定的不確定性。銀行創(chuàng)新必須保證風險可控，以保證銀行的安全和整個金融體系的穩(wěn)定。
信息充分披露原則
銀行須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權部分充分披露
維護客戶利益原則
銀行應遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守，完整履行盡職義務，充分維護金融消費者和投資者的利益。
四個“認識”原則
包括：認識你的業(yè)務、認識你的風險、認識你的客戶、認識你的交易對手
4、客戶利益保護
強調(diào)客戶利益保護既是維護社會公平、正義、穩(wěn)定的需要，也是銀行自身發(fā)展、尤其是創(chuàng)新活動正常進行的需要。 保護方面 含義
審慎盡責
為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見，將客戶利益放在首位，履行保密義務。
充分信息披露
向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露，充分提示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務有關的權利、義務和風險。
引導理性消費
向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。
客戶資產(chǎn)隔離
嚴格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進行充分保護。
妥善處理利益沖突
公平處理銀行與客戶、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突，建立有效受理客戶投訴及建議的渠道，不斷提高金融創(chuàng)新的服務質(zhì)量和服務水平。
客戶教育
為客戶提供相關信息和培訓，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務的知識；使他們接受和遵循“買者自負”（產(chǎn)品購買者從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險）這一市場經(jīng)濟基本原則。強調(diào)買者自負的原則包含兩層意思：一方面，金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產(chǎn)品與市場中蘊含的風險，對自己的投資決策負責；另一方面，要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風險進行適當披露，盡可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解。
（1）2006年12月11日，銀監(jiān)會發(fā)布的《商業(yè)銀行金融創(chuàng)新指引》正式施行。
（2）定義——銀行金融創(chuàng)新是銀行以客戶為中心，以市場為導向，不斷提高自主創(chuàng)新能力和風險管理能力，有效提升核心競爭力，更好地滿足金融消費者和投資者日益增長的需求，從而實現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分。
2、銀行金融創(chuàng)新的內(nèi)容
組成 內(nèi)容
戰(zhàn)略決策創(chuàng)新
戰(zhàn)略決策是關于銀行發(fā)展方向的決策。
制度安排創(chuàng)新
制度安排是經(jīng)濟主體之間進行合作的一種方式和機制。
機構設置創(chuàng)新
一是實現(xiàn)從“部門銀行”向“流程銀行”的轉變；二是扁平化（通過減少行政管理層次、裁減冗余人員建立一種緊湊、干練的組織結構）
人員準備創(chuàng)新
通過創(chuàng)新的方式培養(yǎng)吸引并留住優(yōu)秀人才、培訓現(xiàn)有人才、提升現(xiàn)有人才的素質(zhì)，并能使其作用得到充分發(fā)揮。
管理模式創(chuàng)新
基于新的管理思想、管理原則和管理方法，改變銀行的管理流程。主要包括戰(zhàn)略規(guī)劃、資本預算、項目管理、績效評估、內(nèi)部溝通、知識管理。它可以解決主要的管理問題，降低成本和費用，提高效率，增加員工和客戶的滿意度和忠誠度。
金融產(chǎn)品創(chuàng)新
是銀行金融創(chuàng)新的核心，對銀行的收入和市場有非常明顯的影響。
3、銀行金融創(chuàng)新的基本原則
原則名稱 原則內(nèi)容
合法合規(guī)原則
遵守法律、行政法規(guī)和規(guī)章的規(guī)定，不得違反法律規(guī)定或變相逃避監(jiān)管。
公平競爭原則
不得以排擠競爭對手為目的，進行低價傾銷、惡性競爭或其他不正當競爭
知識產(chǎn)權保護原則
應充分尊重他人的知識產(chǎn)權，不得侵犯他人的知識產(chǎn)權和商業(yè)秘密，應制定有效的知識產(chǎn)權保護戰(zhàn)略，保護自主創(chuàng)新的金融產(chǎn)品和服務。
成本可算原則
盡可能保證創(chuàng)新成本能比較準確地核算，避免創(chuàng)新活動偏離銀行經(jīng)營目標
風險可控原則
只要是創(chuàng)新就是未曾驗證的，就存在一定的不確定性。銀行創(chuàng)新必須保證風險可控，以保證銀行的安全和整個金融體系的穩(wěn)定。
信息充分披露原則
銀行須對創(chuàng)新過程中不涉及商業(yè)秘密、不影響知識產(chǎn)權部分充分披露
維護客戶利益原則
銀行應遵守職業(yè)道德標準和專業(yè)操守，完整履行盡職義務，充分維護金融消費者和投資者的利益。
四個“認識”原則
包括：認識你的業(yè)務、認識你的風險、認識你的客戶、認識你的交易對手
4、客戶利益保護
強調(diào)客戶利益保護既是維護社會公平、正義、穩(wěn)定的需要，也是銀行自身發(fā)展、尤其是創(chuàng)新活動正常進行的需要。 保護方面 含義
審慎盡責
為客戶提供專業(yè)、客觀和公平的意見，將客戶利益放在首位，履行保密義務。
充分信息披露
向客戶準確、公平、沒有誤導地進行信息披露，充分提示與創(chuàng)新產(chǎn)品和服務有關的權利、義務和風險。
引導理性消費
向客戶銷售適宜的投資產(chǎn)品。
客戶資產(chǎn)隔離
嚴格界定和區(qū)分銀行資產(chǎn)和客戶資產(chǎn)，進行有效的風險隔離管理，對客戶的資產(chǎn)進行充分保護。
妥善處理利益沖突
公平處理銀行與客戶、銀行與第三方服務提供者之間的利益沖突，建立有效受理客戶投訴及建議的渠道，不斷提高金融創(chuàng)新的服務質(zhì)量和服務水平。
客戶教育
為客戶提供相關信息和培訓，使他們具備理解各類金融產(chǎn)品和服務的知識；使他們接受和遵循“買者自負”（產(chǎn)品購買者從購買行為中獲得利益，也要自己承擔決策風險）這一市場經(jīng)濟基本原則。強調(diào)買者自負的原則包含兩層意思：一方面，金融投資者要加強自我教育，充分認識金融產(chǎn)品與市場中蘊含的風險，對自己的投資決策負責；另一方面，要求產(chǎn)品提供方對產(chǎn)品的已知缺陷和風險進行適當披露，盡可能避免客戶對所購買的產(chǎn)品存在很大的誤解。