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第三篇 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守
一、考試大綱
3．1從業(yè)基本準則
誠實信用
守法合規(guī)
專業(yè)勝任
勤勉盡職
保護商業(yè)秘密與客戶隱私
公平競爭
3．2銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶
熟知業(yè)務
監(jiān)管規(guī)避
崗位職責
信息保密
利益沖突
內幕交易
了解客戶
反洗錢
禮貌服務
公平對待
風險提示
信息披露
授信盡職
協(xié)助執(zhí)行
禮物收送
娛樂及便利
客戶投訴
3．3銀行業(yè)從業(yè)人員與同事
尊重同事
團結合作
互相監(jiān)督
3．4銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構
忠于職守
爭議處理
離職交接
兼職
愛護機構財產(chǎn)
費用報銷
電子設備使用
媒體采訪
舉報違法行為
3．5銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員
互相尊重
交流合作
同業(yè)競爭
商業(yè)保密與知識產(chǎn)權保護
3．6銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者
接受監(jiān)管
配合現(xiàn)場檢查
配合非現(xiàn)場監(jiān)管
禁止賄賂及不當便利
二、練習題
（一）單選題
在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員_______，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和___ __，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。（）
A．職業(yè)紀律，職業(yè)道德 B．職業(yè)行為，職業(yè)道德水準
C．職業(yè)操守，職業(yè)紀律 D．職業(yè)道德，職業(yè)操守水平
2．銀行業(yè)從業(yè)人員不包括（）。
A．銀行工作人員 B．信托公司工作人員 C．汽車金融公司工作人員 D．證券公司工作人員
3．銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力是（）準則。
A．守法合規(guī) B．專業(yè)勝任 C．勤勉盡職 D．誠實信用
4．下列符合“守法合規(guī)”要求的做法包括（）。
A．遵守法律法規(guī) B．遵守行業(yè)自律規(guī)范 C．遵守所在機構的規(guī)章制度 D．以上都應遵守
5．以下哪一項明顯違反了“勤勉盡職”的要求?（）
A．對所在機構誠實信用 B．在工作中時常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個人感興趣的內容
C．切實履行崗位職責 D．維護所在機構商業(yè)信譽
6．以下哪一項關于保護客戶隱私的說法不正確?（）
A．銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息
B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私
C．銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息
D．銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供連貫服務，可以將客戶信息帶至新機構，在介紹新機構的產(chǎn)品與服務后，由客戶自行選擇是否購買其產(chǎn)品或服務
7．以下哪一項不屬于公平競爭行為?（）
A．某銀行為了提高為客戶提供服務的質量，定期對從業(yè)人員進行培訓，講授金融產(chǎn)品和服務的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶
B．某銀行雖然在同類同質產(chǎn)品的定價上并不是低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務的過程中，為客戶提供增值服務
C．某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品
D．某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成
8．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”的有關規(guī)定的是（）。
A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品 B．銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風險，客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風險
C．熟知與自身崗位相關的有關法規(guī) D．熟知業(yè)務處理流程
9．某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?BR> A．認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求
B．認為這是不合理的邀請，堅決不能做
C．認為若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行
D．讓保安人員立即驅逐該客戶
10．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（）。
A．因產(chǎn)品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別
B．在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時，顯露出了不耐煩的神態(tài)
C．設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來
D．耐心公平地對待不熟悉業(yè)務流程的客戶
11．某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強調了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達30%，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調該產(chǎn)品沒有風險，對該行為評價正確的是（）。
A．沒有做到向客戶充分提示風險
B．由于歷該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險
C．該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的
D．以上說法都不對
12．以下哪種行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關信息披露的規(guī)定?（）
A．某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產(chǎn)品時沒有提到終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者
B．在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候，銀行職員大量使用專業(yè)術語和銀行內部用語，使客戶對產(chǎn)品特性很難理解
C．銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的性質、風險、終責任承擔人以及該行的責任與義務，是必要的
D．銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的
13．銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不應該包括（）。
A．了解該企業(yè)所處行業(yè)情況 B．如該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況
C．了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境 D．必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況
14．法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行某業(yè)務員因與該貿易公司保持著很好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了（》規(guī)定。
A．反洗錢 B．協(xié)助執(zhí)行 C．內幕交易 D．監(jiān)管規(guī)避
15．已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享?（）
A．不應當與其共享 B．該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位
C．應當與該成員分享成果因為該成員目前仍是團隊的一員 D．可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經(jīng)驗
16．銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員（）。
A．應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額
B．不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關，不應當過問
C．應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告
D．應當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告
17．當銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的處分有異議時，采取的正確行為有（）。
A．先按正常渠道反映與申訴
B．偷拍竊聽相關人員的行為與談話以獲得對自己有利的證據(jù)
C．立即向媒體披露所受冤屈
D．以上方式都正確
18．我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為（）。
A．違反了有關法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動
B．非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，并應當向所在銀行披露白己的兼職身份
C．非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作
D．與銀行業(yè)務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職兼作
19．某銀行為爭取業(yè)務已經(jīng)批準了該項業(yè)務招待費預算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務。當天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為（）。
A．因為業(yè)務已經(jīng)談妥，所以是合理的 B．不合理，不應當申報不實費用
C．如果消費超過了預算額度，則是不合理的 D．是合理的，因為客戶經(jīng)理并沒有浪費
20．近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。
A．張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說
B．張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認
C．如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某
D．張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪
21．張某是銀行的一名職員，偶然機會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認為（）。
A．該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪
B．這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了
C．自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款
D．應當向所在機構有關部門報告，或向監(jiān)管部門舉報
22．某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。
A．可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財務數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息
B．只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數(shù)據(jù)
C．可以一起參加學術研討會 D．可以稍帶夸張地宣傳所在機構的優(yōu)勢
23．某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時遵守職業(yè)操守規(guī)定的正確做法是（）。
A．為不落后于對方機構，經(jīng)常打聽對方所在機構正在醞釀但尚未公開的重大戰(zhàn)略決策
B．在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方書架上的圖書和文件資料
C．為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設計思路等信息
D．與對方深人探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機構商業(yè)秘密有關的話題
24．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）負責解釋。
A．各銀行黨委 B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C．中國銀行業(yè)協(xié)會 D．中國人民銀行
25．我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于（）起正式通過并實施。
A．1995年3月 B．2000年8月 C．2003年4月 D．2007年2月
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（二）多選題
在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．對于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的監(jiān)督者有（）。
A．從業(yè)人員所在機構 B．銀行業(yè)自律組織 C．銀行業(yè)監(jiān)管機構 D．社會公眾
2某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預期收益率。這種做法違反了從業(yè)人員職業(yè)操守的（）原則。
A．誠實信用 B．禮貌服務 C．風險提示 D．互相監(jiān)督
3．以下哪些行為明顯不妥，有可能會對從業(yè)人員及所在機構產(chǎn)生不利影響?（）
A．某銀行業(yè)務人員在為客戶提供服務的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務，該業(yè)務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規(guī)避法律約束
B．某銀行業(yè)務人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內部流程進行了必要的報告
C．某銀行業(yè)務人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便
D．某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核
4．（），銀行從業(yè)人員應遵守信息保密原則。
A．在受雇期間 B．在離職后 C．在受雇期間與離職后 D．遇有國家機關查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露
5．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（）。
A．除非經(jīng)內部職責調整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責
B．熟知銀行的反洗錢義務
C．保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私
D．在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易
6．某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經(jīng)理關照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理（）。
A．應服從領導的指示，按照分行行長的意思做
B．可以向該分行行長解釋相關規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方
C．可以書面匯報請示有關領導
D．若受到該行長的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報告
7．銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，（）。
A．應當歸還相關辦公物品 B．應當妥善交接工作
C．只能帶走自己在工作中積累的客戶資料 D．歸還所欠公司費用
8．根據(jù)從業(yè)人員職業(yè)操守中“電子設備使用”的有關規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員（）。
A．不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網(wǎng)頁 B．不得在本機構電子設備上安裝盜版軟件 C．如果是為了工作，可以安裝盜版軟件 D．以上都對
9．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競爭”原則的有（）。
A．超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款
B．與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機
C．向客戶轉發(fā)網(wǎng)上有關競爭對手的負面消息
D．以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息
10．有關“接受監(jiān)管”的正確做法是（）。
A．銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構坦誠和誠實
B．銀行業(yè)從業(yè)人員應當與監(jiān)管部門建立并保持良好的關系
C．為維護所在機構形象，不應向監(jiān)管部門披露負面信息
D．銀行業(yè)從業(yè)人員應當接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管
11．銀行工作人員配合監(jiān)管機構的監(jiān)管，應當（）。
A．按照要求提供監(jiān)管機構需要的數(shù)據(jù)
B．向監(jiān)管人員提供財物或免費出國旅游，以便建立并保持良好關系，使所在銀行避免處罰C．建立重大事項報告制度
D．以上都對
12．違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，（）。
A．可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質性的約束
B．其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒
C．情節(jié)不嚴重的，不應當受到懲戒
D．情節(jié)嚴重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機構工作的機會
（三）判斷題
請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。
1．某銀行會計臨時請假離開公司，因為領導不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務章交給無權使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務。這是為銀行業(yè)務考慮的合理行為。（）
2．“利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬不能接受其所在機構提供的金融服務，以避免機構利益和個人利益的沖突。（）
3某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。（）
4．根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。（）
5．銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。（）
6．某銀行業(yè)務人員向當?shù)匾患壹瘓F公司爭取存款的時候，為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑，自己掏錢請該公司相關負責人去國外旅游，使該負責人感到應當與該銀行進行交易，并終使該銀行得到了這筆業(yè)務。這種行為屬于正常的營銷手段。（）
7．銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見時，可以在反饋時限內及時告知客戶相關情況，并提前告知下一個反饋時限。（）
8．銀行業(yè)從業(yè)人員在引用同事已經(jīng)公開發(fā)表并獲得著作權的論文及著述時，若是在內部文稿中交流，則不必提及來源。（）
9．銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時隨時還回。（）
10．銀行業(yè)同業(yè)人員之間應當互相尊重，在面對竟爭的時候不能互相誹謗；還可以進行正常的學術交流，但不能互相交換商業(yè)機密或知識產(chǎn)權。（）
11．銀行及其從業(yè)人員在接受非現(xiàn)場監(jiān)管的時候，提供的數(shù)據(jù)一定要真實、準確，但不必很完整。（）
12．某銀行行長為了表示對當?shù)乇O(jiān)管機構工作的支持，長期將本行用車無償借給監(jiān)管人員執(zhí)行公務使用。這種行為是合理的。（）
參考答案
（一）單選題
1B 2D 3B 4D 5B 6D 7D 8B 9C 10B
11A 12C 13D 14B 15C 16C 17A 14B 19B 20D
21D 22C 23D 24C 25D
（二）多選題
1ABCD 2AC 3AC 4ABC 5BD 6BCD 7ABD 8AB 9ABC 10ABD
11AC 12BD
（三）判斷題
1F 2F 3F 4F 5F 6F 7T 8F 9F 10T 11F 12F
第三篇 銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守
一、考試大綱
3．1從業(yè)基本準則
誠實信用
守法合規(guī)
專業(yè)勝任
勤勉盡職
保護商業(yè)秘密與客戶隱私
公平競爭
3．2銀行業(yè)從業(yè)人員與客戶
熟知業(yè)務
監(jiān)管規(guī)避
崗位職責
信息保密
利益沖突
內幕交易
了解客戶
反洗錢
禮貌服務
公平對待
風險提示
信息披露
授信盡職
協(xié)助執(zhí)行
禮物收送
娛樂及便利
客戶投訴
3．3銀行業(yè)從業(yè)人員與同事
尊重同事
團結合作
互相監(jiān)督
3．4銀行業(yè)從業(yè)人員與所在機構
忠于職守
爭議處理
離職交接
兼職
愛護機構財產(chǎn)
費用報銷
電子設備使用
媒體采訪
舉報違法行為
3．5銀行業(yè)從業(yè)人員與同業(yè)人員
互相尊重
交流合作
同業(yè)競爭
商業(yè)保密與知識產(chǎn)權保護
3．6銀行業(yè)從業(yè)人員與監(jiān)管者
接受監(jiān)管
配合現(xiàn)場檢查
配合非現(xiàn)場監(jiān)管
禁止賄賂及不當便利
二、練習題
（一）單選題
在以下各小題所給出的4個選項中，只有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．制定銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守的宗旨是“為規(guī)范銀行業(yè)從業(yè)人員_______，提高中國銀行業(yè)從業(yè)人員整體素質和___ __，建立健康的銀行業(yè)企業(yè)文化和信用文化，維護銀行業(yè)良好信譽，促進銀行業(yè)的健康發(fā)展，制定本職業(yè)操守”。（）
A．職業(yè)紀律，職業(yè)道德 B．職業(yè)行為，職業(yè)道德水準
C．職業(yè)操守，職業(yè)紀律 D．職業(yè)道德，職業(yè)操守水平
2．銀行業(yè)從業(yè)人員不包括（）。
A．銀行工作人員 B．信托公司工作人員 C．汽車金融公司工作人員 D．證券公司工作人員
3．銀行業(yè)從業(yè)人員應當具備崗位所需的專業(yè)知識、資格和能力是（）準則。
A．守法合規(guī) B．專業(yè)勝任 C．勤勉盡職 D．誠實信用
4．下列符合“守法合規(guī)”要求的做法包括（）。
A．遵守法律法規(guī) B．遵守行業(yè)自律規(guī)范 C．遵守所在機構的規(guī)章制度 D．以上都應遵守
5．以下哪一項明顯違反了“勤勉盡職”的要求?（）
A．對所在機構誠實信用 B．在工作中時常打私人電話，上網(wǎng)瀏覽個人感興趣的內容
C．切實履行崗位職責 D．維護所在機構商業(yè)信譽
6．以下哪一項關于保護客戶隱私的說法不正確?（）
A．銀行業(yè)從業(yè)人員不得違反法律法規(guī)和所在機構關于客戶隱私保護的規(guī)定，透露任何客戶資料和交易信息
B．出于好奇或其他目的向其他同事打聽客戶的個人信息和交易信息屬于不當行為，可能侵犯客戶隱私
C．銀行應當保護在為客戶提供開戶服務時了解到的客戶財務狀況信息
D．銀行業(yè)從業(yè)人員應當妥善保存客戶資料及其交易信息檔案。在離職后，為了繼續(xù)為客戶提供連貫服務，可以將客戶信息帶至新機構，在介紹新機構的產(chǎn)品與服務后，由客戶自行選擇是否購買其產(chǎn)品或服務
7．以下哪一項不屬于公平競爭行為?（）
A．某銀行為了提高為客戶提供服務的質量，定期對從業(yè)人員進行培訓，講授金融產(chǎn)品和服務的特點和技巧，經(jīng)過一段時間后，該行的服務質量和效率顯著提高，吸引了更多客戶
B．某銀行雖然在同類同質產(chǎn)品的定價上并不是低的，但卻能在提供產(chǎn)品和服務的過程中，為客戶提供增值服務
C．某銀行在向客戶推銷信用卡業(yè)務時，明確告知客戶在信用卡使用過程中，消費達到一定金額后，可以獲得某些獎品
D．某銀行客戶經(jīng)理為了獲得一家上市企業(yè)的貸款業(yè)務，答應其財務部負責人可以給予一定比例的提成
8．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，不符合“熟知業(yè)務”的有關規(guī)定的是（）。
A．熟知向客戶推薦的產(chǎn)品 B．銀行產(chǎn)品部門向客戶經(jīng)理介紹產(chǎn)品時未提及風險，客戶經(jīng)理也沒有主動了解產(chǎn)品風險
C．熟知與自身崗位相關的有關法規(guī) D．熟知業(yè)務處理流程
9．某金融專業(yè)剛畢業(yè)的男性客戶到銀行辦理業(yè)務，他以自己對某些風險的理解不夠為理由，禮貌地邀請辦理業(yè)務的一名年輕女性工作人員下班后單獨為其解釋。該女性工作人員恰當?shù)淖龇ㄊ牵ǎ?BR> A．認為該客戶的要求屬于工作人員的職責之一，必須滿足其要求
B．認為這是不合理的邀請，堅決不能做
C．認為若是解釋業(yè)務，應盡量在上班時間在工作場所進行
D．讓保安人員立即驅逐該客戶
10．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，沒有遵守“公平對待”原則的是（）。
A．因產(chǎn)品設計的差異而導致費率和服務便捷程度上的差別
B．在為反復提出小額服務需求的老年客戶辦理業(yè)務時，顯露出了不耐煩的神態(tài)
C．設置明顯的標志，將為VIP客戶提供服務的營業(yè)場所與一般營業(yè)地點區(qū)分開來
D．耐心公平地對待不熟悉業(yè)務流程的客戶
11．某銀行銷售人員在向客戶推薦銀行產(chǎn)品的時候，向客戶特別強調了同類產(chǎn)品歷史年收益率高達30%，暗示肯定能夠達到該收益目標，并強調該產(chǎn)品沒有風險，對該行為評價正確的是（）。
A．沒有做到向客戶充分提示風險
B．由于歷該產(chǎn)品確實沒出過問題，也就不用向客戶說明是否存在風險
C．該人員是為了完成銷售目標，對銀行有利，所以是合理的
D．以上說法都不對
12．以下哪種行為符合銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守有關信息披露的規(guī)定?（）
A．某銀行代理銷售一只基金產(chǎn)品，該行銷售人員為了利用該銀行的知名度實現(xiàn)銷售目標，在介紹產(chǎn)品時沒有提到終責任承擔者，并使得消費者誤以為該銀行是風險承擔者
B．在向普通群眾介紹產(chǎn)品合約的時候，銀行職員大量使用專業(yè)術語和銀行內部用語，使客戶對產(chǎn)品特性很難理解
C．銀行工作人員向消費者詳細介紹該行代理的產(chǎn)品的性質、風險、終責任承擔人以及該行的責任與義務，是必要的
D．銀行職員在介紹銀行所代理產(chǎn)品的時候，利用銀行的聲譽對所代理產(chǎn)品進行合約以外的
13．銀行業(yè)從業(yè)人員應當做到授信盡職，但對申請貸款企業(yè)的審核不應該包括（）。
A．了解該企業(yè)所處行業(yè)情況 B．如該企業(yè)申請擔保貸款，應當了解擔保物的情況
C．了解客戶所在區(qū)域的信用環(huán)境 D．必須了解該企業(yè)總經(jīng)理的個人信用卡消費情況
14．法院持法定手續(xù)到某銀行支行查詢某貿易公司的存款狀況，該行某業(yè)務員因與該貿易公司保持著很好的業(yè)務關系，聞訊后立即告知該貿易公司，此行為違反了（》規(guī)定。
A．反洗錢 B．協(xié)助執(zhí)行 C．內幕交易 D．監(jiān)管規(guī)避
15．已知銀行的一個團隊中的某個成員將要辭職到競爭對手處工作，則團隊的研究成果是否應當與其共享?（）
A．不應當與其共享 B．該成員有權分享團隊的研究成果，并可以將該成果帶到新的工作崗位
C．應當與該成員分享成果因為該成員目前仍是團隊的一員 D．可以與其分享部分成果，但工作中應當處處提防該成員，不能再使其利用本團隊資源增長工作經(jīng)驗
16．銀行某工作人員發(fā)現(xiàn)同事在給客戶介紹產(chǎn)品的時候刻意隱瞞了該產(chǎn)品的風險以實現(xiàn)銷售目標，則該工作人員（）。
A．應當幫助同事隱瞞，以便增加銀行銷售額
B．不管該行為是否符合規(guī)定，與自己無關，不應當過問
C．應當及時提示、制止，并視情況向所在機構或有關部門報告
D．應當立即向監(jiān)管部門檢舉該同事的違規(guī)行為，不必事先提醒同事或向本行領導報告
17．當銀行業(yè)從業(yè)人員對所在機構的處分有異議時，采取的正確行為有（）。
A．先按正常渠道反映與申訴
B．偷拍竊聽相關人員的行為與談話以獲得對自己有利的證據(jù)
C．立即向媒體披露所受冤屈
D．以上方式都正確
18．我國《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行工作人員不得在其他經(jīng)濟組織兼職。作為一家銀行的部門總經(jīng)理，孫某在當?shù)仄髽I(yè)家協(xié)會兼任顧問的行為（）。
A．違反了有關法律法規(guī)和職業(yè)操守的規(guī)定，必須停止兼職活動
B．非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，并應當向所在銀行披露白己的兼職身份
C．非盈利機構屬允許范圍內的兼職活動，可以把一半以上的時間用于此兼職工作
D．與銀行業(yè)務不直接相關，因此可以不披露自己的兼職兼作
19．某銀行為爭取業(yè)務已經(jīng)批準了該項業(yè)務招待費預算，而客戶經(jīng)理并沒有請客戶吃飯就做成了該項業(yè)務。當天，客戶經(jīng)理攜帶家人將該預算自行消費掉，其行為（）。
A．因為業(yè)務已經(jīng)談妥，所以是合理的 B．不合理，不應當申報不實費用
C．如果消費超過了預算額度，則是不合理的 D．是合理的，因為客戶經(jīng)理并沒有浪費
20．近期傳言某銀行支行因為一筆違規(guī)批貸可能導致重大損失，記者李某找到他在該支行的一位朋友張某欲進行采訪。在這種情況下，（）。
A．張某本著誠實信用的原則，有責任對李某將他所知道的情況實話實說
B．張某本著維護所在機構的形象和聲譽的原則，應對該傳言斷然否認
C．如果李某答應不對外宣傳，張某就可以將他所知道的情況告訴李某
D．張某不應擅自代表所在機構接受新聞媒體采訪
21．張某是銀行的一名職員，偶然機會張某發(fā)現(xiàn)該銀行以低于規(guī)定利率向客戶發(fā)放貸款，這種情況下，作為一名銀行業(yè)從業(yè)人員，張某認為（）。
A．該情況屬于銀行正常經(jīng)營行為，不用大驚小怪
B．這件事情與自己關系不大，不用理會，做好自己的事情就可以了
C．自己也加入這種低利率放貸活動，并利用這種機會給自己的朋友提供貸款
D．應當向所在機構有關部門報告，或向監(jiān)管部門舉報
22．某上市銀行職員沈某與另一家上市銀行的職員林某在聚會中認識，作為銀行業(yè)從業(yè)人員，他們（）。
A．可以通過郵件交換各自銀行已在網(wǎng)上公布的財務數(shù)據(jù)，以及將要公布的信息
B．只能交換對某些客戶的評價，不能交流有關客戶的具體數(shù)據(jù)
C．可以一起參加學術研討會 D．可以稍帶夸張地宣傳所在機構的優(yōu)勢
23．某銀行的工作人員在與另一銀行的工作人員接觸時遵守職業(yè)操守規(guī)定的正確做法是（）。
A．為不落后于對方機構，經(jīng)常打聽對方所在機構正在醞釀但尚未公開的重大戰(zhàn)略決策
B．在對方臨時離開辦公室的空閑期間，隨手翻看對方書架上的圖書和文件資料
C．為給客戶提供更全面的市場信息，在下班時間約見對方，詢問對方銀行近期將要推出的新產(chǎn)品設計思路等信息
D．與對方深人探討行業(yè)及市場發(fā)展趨勢的過程中，避開與所在機構商業(yè)秘密有關的話題
24．《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》由（）負責解釋。
A．各銀行黨委 B．中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會 C．中國銀行業(yè)協(xié)會 D．中國人民銀行
25．我國《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》于（）起正式通過并實施。
A．1995年3月 B．2000年8月 C．2003年4月 D．2007年2月
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（二）多選題
在以下各小題所給出的4個選項中，至少有1個選項符合題目要求，請將正確選項的代碼填入括號內。
1．對于銀行業(yè)從業(yè)人員的行為，《銀行業(yè)從業(yè)人員職業(yè)操守》規(guī)定的監(jiān)督者有（）。
A．從業(yè)人員所在機構 B．銀行業(yè)自律組織 C．銀行業(yè)監(jiān)管機構 D．社會公眾
2某銀行從業(yè)人員在向客戶銷售理財產(chǎn)品時，故意混淆預期收益率與保證收益率的概念，并口頭保證該產(chǎn)品肯定能夠達到預期收益率。這種做法違反了從業(yè)人員職業(yè)操守的（）原則。
A．誠實信用 B．禮貌服務 C．風險提示 D．互相監(jiān)督
3．以下哪些行為明顯不妥，有可能會對從業(yè)人員及所在機構產(chǎn)生不利影響?（）
A．某銀行業(yè)務人員在為客戶提供服務的過程中，發(fā)現(xiàn)該客戶提供的業(yè)務申請材料有部分是假造的，但是為了做成業(yè)務，該業(yè)務員暗示客戶其行為可能觸犯法律，并建議該客戶可以經(jīng)由第三方代其申請，以滿足申請條件，并規(guī)避法律約束
B．某銀行業(yè)務人員發(fā)現(xiàn)其經(jīng)辦的某筆業(yè)務是為了逃避監(jiān)管規(guī)定或規(guī)避法律、法規(guī)禁止性規(guī)定，于是按照內部流程進行了必要的報告
C．某銀行業(yè)務人員出于私情向家人提供規(guī)避監(jiān)管規(guī)定的意見和建議，并利用其所在機構的資源為這些行為提供方便
D．某銀行客戶經(jīng)理明確告知某客戶，其申請資料存在不實之處，并讓客戶重新提交真實的申請材料，以順利提交審核
4．（），銀行從業(yè)人員應遵守信息保密原則。
A．在受雇期間 B．在離職后 C．在受雇期間與離職后 D．遇有國家機關查詢客戶資料，不論是否合法，都不能透露
5．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，屬于“反洗錢”規(guī)定的有（）。
A．除非經(jīng)內部職責調整或經(jīng)過適當批準，不為其他崗位的人員代為履行職責
B．熟知銀行的反洗錢義務
C．保守所在機構的商業(yè)秘密，保護客戶信息和隱私
D．在嚴守客戶隱私的同時，及時按照要求報告大額和可疑交易
6．某銀行分行行長要求其分行的一名信貸經(jīng)理關照一筆貸款，而該信貸經(jīng)理發(fā)現(xiàn)該筆貸款明顯不符合規(guī)定，則該信貸經(jīng)理（）。
A．應服從領導的指示，按照分行行長的意思做
B．可以向該分行行長解釋相關規(guī)定以及該貸款不合規(guī)的地方
C．可以書面匯報請示有關領導
D．若受到該行長的巨大壓力，可以向監(jiān)管部門報告
7．銀行業(yè)從業(yè)人員離職時，（）。
A．應當歸還相關辦公物品 B．應當妥善交接工作
C．只能帶走自己在工作中積累的客戶資料 D．歸還所欠公司費用
8．根據(jù)從業(yè)人員職業(yè)操守中“電子設備使用”的有關規(guī)定，銀行業(yè)從業(yè)人員（）。
A．不得利用本機構的電子信息技術設備瀏覽不健康網(wǎng)頁 B．不得在本機構電子設備上安裝盜版軟件 C．如果是為了工作，可以安裝盜版軟件 D．以上都對
9．銀行業(yè)從業(yè)人員的下列行為中，違反“同業(yè)競爭”原則的有（）。
A．超出人民銀行規(guī)定的貸款利率浮動范圍發(fā)放貸款
B．與一些商鋪協(xié)商，安裝具有排他性的POS機
C．向客戶轉發(fā)網(wǎng)上有關競爭對手的負面消息
D．以免費方式向客戶提供國際市場的有關信息
10．有關“接受監(jiān)管”的正確做法是（）。
A．銀行業(yè)從業(yè)人員應當嚴格遵守法律法規(guī)，對監(jiān)管機構坦誠和誠實
B．銀行業(yè)從業(yè)人員應當與監(jiān)管部門建立并保持良好的關系
C．為維護所在機構形象，不應向監(jiān)管部門披露負面信息
D．銀行業(yè)從業(yè)人員應當接受銀行業(yè)監(jiān)管部門的監(jiān)管
11．銀行工作人員配合監(jiān)管機構的監(jiān)管，應當（）。
A．按照要求提供監(jiān)管機構需要的數(shù)據(jù)
B．向監(jiān)管人員提供財物或免費出國旅游，以便建立并保持良好關系，使所在銀行避免處罰C．建立重大事項報告制度
D．以上都對
12．違反從業(yè)人員職業(yè)操守的人員，（）。
A．可能受到公眾譴責，但尚無法進行實質性的約束
B．其所在金融機構應當視情況給予相應懲戒
C．情節(jié)不嚴重的，不應當受到懲戒
D．情節(jié)嚴重的，將被開除，并被通報銀行業(yè)協(xié)會乃至同業(yè)，喪失在銀行業(yè)金融機構工作的機會
（三）判斷題
請判斷以下各小題的對錯，正確的用T表示，錯誤的用F表示。
1．某銀行會計臨時請假離開公司，因為領導不在，為了節(jié)約時間，該會計人員將財務章交給無權使用此章的同事，并告知其可以利用此章處理緊急業(yè)務。這是為銀行業(yè)務考慮的合理行為。（）
2．“利益沖突”原則要求銀行業(yè)從業(yè)人員本人及其親屬不能接受其所在機構提供的金融服務，以避免機構利益和個人利益的沖突。（）
3某上市銀行的員工在家中無意間向親屬透露了所在銀行可能面臨重大訴訟的信息。該親屬第二天就賣掉了該銀行的股票。由于是無意中的行為，不屬違規(guī)。（）
4．根據(jù)“了解客戶”原則，客戶由他人代理辦理業(yè)務的，銀行只需對代理人的身份證明文件進行核對并登記。（）
5．銀行業(yè)從業(yè)人員不允許有任何禮物收送的行為。（）
6．某銀行業(yè)務人員向當?shù)匾患壹瘓F公司爭取存款的時候，為了避免商業(yè)賄賂的嫌疑，自己掏錢請該公司相關負責人去國外旅游，使該負責人感到應當與該銀行進行交易，并終使該銀行得到了這筆業(yè)務。這種行為屬于正常的營銷手段。（）
7．銀行業(yè)從業(yè)人員在客戶投訴反饋時限內無法拿出意見時，可以在反饋時限內及時告知客戶相關情況，并提前告知下一個反饋時限。（）
8．銀行業(yè)從業(yè)人員在引用同事已經(jīng)公開發(fā)表并獲得著作權的論文及著述時，若是在內部文稿中交流，則不必提及來源。（）
9．銀行中如有閑置的手提電腦，從業(yè)人員可以帶回家中供家人使用，銀行需要時隨時還回。（）
10．銀行業(yè)同業(yè)人員之間應當互相尊重，在面對竟爭的時候不能互相誹謗；還可以進行正常的學術交流，但不能互相交換商業(yè)機密或知識產(chǎn)權。（）
11．銀行及其從業(yè)人員在接受非現(xiàn)場監(jiān)管的時候，提供的數(shù)據(jù)一定要真實、準確，但不必很完整。（）
12．某銀行行長為了表示對當?shù)乇O(jiān)管機構工作的支持，長期將本行用車無償借給監(jiān)管人員執(zhí)行公務使用。這種行為是合理的。（）
參考答案
（一）單選題
1B 2D 3B 4D 5B 6D 7D 8B 9C 10B
11A 12C 13D 14B 15C 16C 17A 14B 19B 20D
21D 22C 23D 24C 25D
（二）多選題
1ABCD 2AC 3AC 4ABC 5BD 6BCD 7ABD 8AB 9ABC 10ABD
11AC 12BD
（三）判斷題
1F 2F 3F 4F 5F 6F 7T 8F 9F 10T 11F 12F