第二節(jié) 貸款流程
個人汽車貸款業(yè)務操作包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放以及貸后與檔案管理四個環(huán)節(jié)。
一、貸款的受理和調(diào)查
1.貸款的受理考試論壇
個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行手里到上報審核的全過程。
銀行通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務咨詢宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人住房貸款的個人提供有關信息咨詢服務。
貸款受理人應要求借款申請人填寫個人汽車貸款借款申請書，并按銀行要求提交相關申請材料。對于有共同申請人，應同時要求共同申請人提交有關申請材料。
銀行受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。經(jīng)初審符合要求后，經(jīng)辦人應將借款申請書及申請材料交由貸前調(diào)查人進行貸前調(diào)查。
2.貸前調(diào)查
貸前調(diào)查是指個人汽車貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié)，主要由貸前調(diào)查人審核申請材料是否真實、完整、合法、有效，調(diào)查借款申請人的還款能力、還款意愿、購車行為的真實性以及貸款擔保等情況。
（1）調(diào)查方式
貸前調(diào)查可以采取審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用、實地調(diào)查和電話調(diào)查等多種方式進行。
（2）調(diào)查內(nèi)容
貸前調(diào)查人在調(diào)查申請人基本情況、貸款用途和貸款擔保等情況時，應重點調(diào)查以下內(nèi)容：
①材料一致性的調(diào)查。
②借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查。
③擔保情況的調(diào)查。
四、貸后與檔案管理
個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關事宜的管理，包括貸款的回收、合同變更、貸后檢查、不良貸款管理及貸后檔案管理五個部分。
1.貸款的回收
貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息。貸款的支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式。借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進行變更。貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。
2.合同變更
（1）提前還款
（2）期限調(diào)整
（3）還款方式變更
個人汽車貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本付息三種。
（4）借款合同的變更與解除
個人汽車貸款業(yè)務操作包括貸款的受理和調(diào)查、審查和審批、簽約和發(fā)放以及貸后與檔案管理四個環(huán)節(jié)。
一、貸款的受理和調(diào)查
1.貸款的受理考試論壇
個人汽車貸款的受理是指從客戶向銀行提交借款申請書、銀行手里到上報審核的全過程。
銀行通過現(xiàn)場咨詢、窗口咨詢、電話銀行、網(wǎng)上銀行、業(yè)務咨詢宣傳手冊等渠道和方式，向擬申請個人住房貸款的個人提供有關信息咨詢服務。
貸款受理人應要求借款申請人填寫個人汽車貸款借款申請書，并按銀行要求提交相關申請材料。對于有共同申請人，應同時要求共同申請人提交有關申請材料。
銀行受理人應對借款申請人提交的借款申請書及申請材料進行初審，主要審查借款申請人的主體資格及借款申請人所提交材料的完整性與規(guī)范性。經(jīng)初審符合要求后，經(jīng)辦人應將借款申請書及申請材料交由貸前調(diào)查人進行貸前調(diào)查。
2.貸前調(diào)查
貸前調(diào)查是指個人汽車貸款貸前處理中非常重要的環(huán)節(jié)，主要由貸前調(diào)查人審核申請材料是否真實、完整、合法、有效，調(diào)查借款申請人的還款能力、還款意愿、購車行為的真實性以及貸款擔保等情況。
（1）調(diào)查方式
貸前調(diào)查可以采取審查借款申請材料、面談借款申請人、查詢個人信用、實地調(diào)查和電話調(diào)查等多種方式進行。
（2）調(diào)查內(nèi)容
貸前調(diào)查人在調(diào)查申請人基本情況、貸款用途和貸款擔保等情況時，應重點調(diào)查以下內(nèi)容：
①材料一致性的調(diào)查。
②借款人身份、資信、經(jīng)濟狀況和借款用途的調(diào)查。
③擔保情況的調(diào)查。
四、貸后與檔案管理
個人汽車貸款的貸后與檔案管理是指貸款發(fā)放后到合同終止前對有關事宜的管理，包括貸款的回收、合同變更、貸后檢查、不良貸款管理及貸后檔案管理五個部分。
1.貸款的回收
貸款的回收是指借款人按借款合同約定的還款計劃、還款方式及時、足額地償還貸款本息。貸款的支付方式有委托扣款和柜臺還款兩種方式。借款人可在合同中選定一種還款方式，也可根據(jù)具體情況在貸款期限內(nèi)進行變更。貸款回收的原則是先收息、后收本，全部到期、利隨本清。
2.合同變更
（1）提前還款
（2）期限調(diào)整
（3）還款方式變更
個人汽車貸款的還款方式有多種，比較常用的是等額本息還款法、等額本金還款法和到期一次還本付息三種。
（4）借款合同的變更與解除