第三節(jié) 我國的金融機(jī)構(gòu)與金融制度
考試內(nèi)容：
1. 我國的金融中介機(jī)構(gòu)體系;我國商業(yè)銀行的特點及構(gòu)成，政策性銀行的業(yè)務(wù)特征及改革，證券機(jī)構(gòu)、保險公司、金融資產(chǎn)管理公司、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用合作社、信托投資公司、金融租賃公司、財務(wù)公司、投資基金、小額貸款公司的性質(zhì)及業(yè)務(wù)特點。
2. 我國的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)體系;中國人民銀行、中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會的性質(zhì)和職能;國家外匯管理局的職能作用;國有重點金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會和金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織的職責(zé)作用。
3. 我國金融制度改革與發(fā)展的進(jìn)程，未來發(fā)展趨勢。
商業(yè)銀行
政策性銀行
我國的金融中介機(jī)構(gòu) 證券機(jī)構(gòu)
保險公司
其他金融機(jī)構(gòu)
中國人民銀行
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
中國證券監(jiān)督管理委員會
我國的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu) 中國保險監(jiān)督管理委員會
國家外匯管理局
國有重點金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會
金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織
一、我國的金融中介機(jī)構(gòu)及其制度安排
目前，我國的金融中介機(jī)構(gòu)主要包括商業(yè)銀行、政策性銀行、證券機(jī)構(gòu)、保險公司、金融資產(chǎn)管理公司、農(nóng)村信用社、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司和小額貸款公司等。
(一)商業(yè)銀行
在我國的金融機(jī)構(gòu)體系中，商業(yè)銀行是主體，并且以銀行信貸為主的間接融資在社會總?cè)谫Y中占主導(dǎo)地位。目前，我國的商業(yè)銀行體系分為以下幾個方面：
1.國家控股的四大商業(yè)銀行
從2003年起，中國建設(shè)銀行、中國銀行、中國工商銀行先后進(jìn)行股份制改造，并引進(jìn)海外戰(zhàn)略投資者，成功地實現(xiàn)上市融資。2009年1月，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司成立，這標(biāo)志著農(nóng)業(yè)銀行股份制改革取得了決定性成果。
目前這四家銀行的國有股份占絕對多數(shù)，成為國家控股的大型商業(yè)銀行。四家銀行采取的都是一級法人的總分行制，分支機(jī)構(gòu)不是獨立的法人。
2.股份制商業(yè)銀行
隨著金融體制改革的不斷深化，我國陸續(xù)恢復(fù)、組建了一批新興股份制商業(yè)銀行。1987年4月，重新組建后的交通銀行正式對外營業(yè)，成為新中國成立以來的第一家股份制商業(yè)銀行。隨后，又成立了深圳發(fā)展銀行、中信實業(yè)銀行、中國光大銀行、華夏銀行、招商銀行、廣東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國民生銀行、煙臺住房銀行(現(xiàn)為恒豐銀行)和蚌埠住房儲蓄銀行《蚌埠市商業(yè)銀行)等新興股份制商業(yè)銀行。
渤海銀行是1996年以來獲準(zhǔn)設(shè)立的第一家全國性股份制商業(yè)銀行。
股份制商業(yè)銀行采取股份制的企業(yè)組織形式，股本金來源除了國家投資外，還包括境內(nèi)外企業(yè)法人投資和社會公眾投資。目前，股份制商業(yè)銀行在全國的主要中心城市設(shè)有分支機(jī)構(gòu)。
3.城市商業(yè)銀行
近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，城市商業(yè)銀行開始突破原有地域，到其他城市設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，拓展發(fā)展空間;并陸續(xù)開始邁出引入境外戰(zhàn)略投資者、實現(xiàn)上市融資的步伐。
4.農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)
目前，我國的農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行三種形式。
農(nóng)村商業(yè)銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同發(fā)起成立的股份制地區(qū)性金融機(jī)構(gòu)。主要任務(wù)是為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)，促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。農(nóng)村商業(yè)銀行主要以農(nóng)村信用社和農(nóng)村信用社縣(市)聯(lián)社為基礎(chǔ)組建，是獨立的企業(yè)法人。
農(nóng)村合作銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織入股組成的股份合作制社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)。所謂股份合作制是在合作制的基礎(chǔ)上，吸收股份制運作機(jī)制的一種企業(yè)組織形式。同農(nóng)村商業(yè)銀行基本相同，農(nóng)村合作銀行的主要任務(wù)也是為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)，促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。
村鎮(zhèn)銀行是指依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。村鎮(zhèn)銀行是獨立的企業(yè)法人。
5.中國郵政儲蓄銀行
中國郵政儲蓄銀行是中國郵政集團(tuán)公司以全資方式出資組建的有限責(zé)任性質(zhì)的銀行，該銀行于2006年12月經(jīng)國家批準(zhǔn)開業(yè)。
職責(zé)是：以自然人為服務(wù)對象，吸收本外幣儲蓄、辦理個人匯兌、辦理代理業(yè)務(wù)、承銷兌付政府債券;中國郵政儲蓄機(jī)構(gòu)不得發(fā)放貸款;其吸收的儲蓄存款，除按規(guī)定繳納存款準(zhǔn)備金和留足備付金外，其余部分可以轉(zhuǎn)存中國人民銀行、國有商業(yè)銀行和政策性銀行，或購買國債和國有商業(yè)銀行、政策性銀行發(fā)行的金融債券。
6.外資商業(yè)銀行
目前，我國境內(nèi)設(shè)立的外資銀行可分為四類;一是外資獨資銀行，指在中國境內(nèi)注冊，擁有全部外國資本股份的銀行;二是中外合資銀行，指在中國境內(nèi)注冊、擁有部分外國資本股份的銀行;三是外國銀行在中國境內(nèi)的分行;四是外國銀行駐華代表機(jī)構(gòu)。
考試內(nèi)容：
1. 我國的金融中介機(jī)構(gòu)體系;我國商業(yè)銀行的特點及構(gòu)成，政策性銀行的業(yè)務(wù)特征及改革，證券機(jī)構(gòu)、保險公司、金融資產(chǎn)管理公司、農(nóng)村合作銀行和農(nóng)村信用合作社、信托投資公司、金融租賃公司、財務(wù)公司、投資基金、小額貸款公司的性質(zhì)及業(yè)務(wù)特點。
2. 我國的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)體系;中國人民銀行、中國銀監(jiān)會、中國證監(jiān)會、中國保監(jiān)會的性質(zhì)和職能;國家外匯管理局的職能作用;國有重點金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會和金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織的職責(zé)作用。
3. 我國金融制度改革與發(fā)展的進(jìn)程，未來發(fā)展趨勢。
商業(yè)銀行
政策性銀行
我國的金融中介機(jī)構(gòu) 證券機(jī)構(gòu)
保險公司
其他金融機(jī)構(gòu)
中國人民銀行
中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會
中國證券監(jiān)督管理委員會
我國的金融監(jiān)管機(jī)構(gòu) 中國保險監(jiān)督管理委員會
國家外匯管理局
國有重點金融機(jī)構(gòu)監(jiān)事會
金融機(jī)構(gòu)行業(yè)自律組織
一、我國的金融中介機(jī)構(gòu)及其制度安排
目前，我國的金融中介機(jī)構(gòu)主要包括商業(yè)銀行、政策性銀行、證券機(jī)構(gòu)、保險公司、金融資產(chǎn)管理公司、農(nóng)村信用社、信托投資公司、財務(wù)公司、金融租賃公司和小額貸款公司等。
(一)商業(yè)銀行
在我國的金融機(jī)構(gòu)體系中，商業(yè)銀行是主體，并且以銀行信貸為主的間接融資在社會總?cè)谫Y中占主導(dǎo)地位。目前，我國的商業(yè)銀行體系分為以下幾個方面：
1.國家控股的四大商業(yè)銀行
從2003年起，中國建設(shè)銀行、中國銀行、中國工商銀行先后進(jìn)行股份制改造，并引進(jìn)海外戰(zhàn)略投資者，成功地實現(xiàn)上市融資。2009年1月，中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司成立，這標(biāo)志著農(nóng)業(yè)銀行股份制改革取得了決定性成果。
目前這四家銀行的國有股份占絕對多數(shù)，成為國家控股的大型商業(yè)銀行。四家銀行采取的都是一級法人的總分行制，分支機(jī)構(gòu)不是獨立的法人。
2.股份制商業(yè)銀行
隨著金融體制改革的不斷深化，我國陸續(xù)恢復(fù)、組建了一批新興股份制商業(yè)銀行。1987年4月，重新組建后的交通銀行正式對外營業(yè)，成為新中國成立以來的第一家股份制商業(yè)銀行。隨后，又成立了深圳發(fā)展銀行、中信實業(yè)銀行、中國光大銀行、華夏銀行、招商銀行、廣東發(fā)展銀行、興業(yè)銀行、上海浦東發(fā)展銀行、中國民生銀行、煙臺住房銀行(現(xiàn)為恒豐銀行)和蚌埠住房儲蓄銀行《蚌埠市商業(yè)銀行)等新興股份制商業(yè)銀行。
渤海銀行是1996年以來獲準(zhǔn)設(shè)立的第一家全國性股份制商業(yè)銀行。
股份制商業(yè)銀行采取股份制的企業(yè)組織形式，股本金來源除了國家投資外，還包括境內(nèi)外企業(yè)法人投資和社會公眾投資。目前，股份制商業(yè)銀行在全國的主要中心城市設(shè)有分支機(jī)構(gòu)。
3.城市商業(yè)銀行
近年來，隨著我國經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要，城市商業(yè)銀行開始突破原有地域，到其他城市設(shè)置分支機(jī)構(gòu)，拓展發(fā)展空間;并陸續(xù)開始邁出引入境外戰(zhàn)略投資者、實現(xiàn)上市融資的步伐。
4.農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)
目前，我國的農(nóng)村銀行機(jī)構(gòu)主要包括農(nóng)村商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行和村鎮(zhèn)銀行三種形式。
農(nóng)村商業(yè)銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織共同發(fā)起成立的股份制地區(qū)性金融機(jī)構(gòu)。主要任務(wù)是為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)，促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。農(nóng)村商業(yè)銀行主要以農(nóng)村信用社和農(nóng)村信用社縣(市)聯(lián)社為基礎(chǔ)組建，是獨立的企業(yè)法人。
農(nóng)村合作銀行是由轄內(nèi)農(nóng)民、農(nóng)村工商戶、企業(yè)法人和其他經(jīng)濟(jì)組織入股組成的股份合作制社區(qū)性地方金融機(jī)構(gòu)。所謂股份合作制是在合作制的基礎(chǔ)上，吸收股份制運作機(jī)制的一種企業(yè)組織形式。同農(nóng)村商業(yè)銀行基本相同，農(nóng)村合作銀行的主要任務(wù)也是為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)，促進(jìn)城鄉(xiāng)經(jīng)濟(jì)協(xié)調(diào)發(fā)展。
村鎮(zhèn)銀行是指依據(jù)有關(guān)法律規(guī)定，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。村鎮(zhèn)銀行是獨立的企業(yè)法人。
5.中國郵政儲蓄銀行
中國郵政儲蓄銀行是中國郵政集團(tuán)公司以全資方式出資組建的有限責(zé)任性質(zhì)的銀行，該銀行于2006年12月經(jīng)國家批準(zhǔn)開業(yè)。
職責(zé)是：以自然人為服務(wù)對象，吸收本外幣儲蓄、辦理個人匯兌、辦理代理業(yè)務(wù)、承銷兌付政府債券;中國郵政儲蓄機(jī)構(gòu)不得發(fā)放貸款;其吸收的儲蓄存款，除按規(guī)定繳納存款準(zhǔn)備金和留足備付金外，其余部分可以轉(zhuǎn)存中國人民銀行、國有商業(yè)銀行和政策性銀行，或購買國債和國有商業(yè)銀行、政策性銀行發(fā)行的金融債券。
6.外資商業(yè)銀行
目前，我國境內(nèi)設(shè)立的外資銀行可分為四類;一是外資獨資銀行，指在中國境內(nèi)注冊，擁有全部外國資本股份的銀行;二是中外合資銀行，指在中國境內(nèi)注冊、擁有部分外國資本股份的銀行;三是外國銀行在中國境內(nèi)的分行;四是外國銀行駐華代表機(jī)構(gòu)。