金融企業(yè)的現(xiàn)金資產(chǎn)
一、現(xiàn)金資產(chǎn)的概念、構(gòu)成
1.概念
2.構(gòu)成
庫存現(xiàn)金。
在中央銀行的存款：法定準備金、超額準備金(用于清算和國庫券交易)
在同業(yè)存款
托收中款項
二、現(xiàn)金資產(chǎn)與流動性
1、目的和原則
2.現(xiàn)金頭寸與流動性管理
3.資金營運對頭寸的影響
三、商業(yè)銀行的流動性管理
1、商業(yè)銀行現(xiàn)金頭寸的概念和構(gòu)成
現(xiàn)金頭寸，也叫資金頭寸，是指商業(yè)銀行在一定時期或時點，實際可用的資金量。
按照資金的可用時間劃分，分為時期頭寸和時點頭寸;
按照可用程度劃分，分為基礎頭寸和可用頭寸
基礎頭寸=在央行超額準備金存款+業(yè)務庫存現(xiàn)金
可用頭寸=基礎頭寸±上級行應調(diào)入或調(diào)出資金±到期同業(yè)往來清入或清出資金±法定存款準備金調(diào)減或調(diào)增額±應調(diào)減或調(diào)增二級準備金
例題：單項選擇題
商業(yè)銀行的基礎頭寸等于()。
A.業(yè)務庫存現(xiàn)金加上在中央銀行準備金賬戶存款
B.業(yè)務庫存現(xiàn)金加上在中央銀行超額準備金存款
C.業(yè)務庫存現(xiàn)金加上在中央銀行的存款
D.在中央銀行的存款減去業(yè)務庫存現(xiàn)金
答案：B
解析：商業(yè)銀行的基礎頭寸在數(shù)值上等于業(yè)務庫存現(xiàn)金加上在中央銀行超額準備金存款。
商業(yè)銀行在一定時期或時點，實際可用的資金量是( D )。
A活期存款
B.存款總額
C各項貸款
D資金頭寸
2、商業(yè)銀行營運對可用頭寸的影響
商業(yè)銀行營運具體表現(xiàn)為商業(yè)銀行與客戶、與同業(yè)、與中央銀行以及本系統(tǒng)內(nèi)上下極之間的業(yè)務關(guān)系。在這些業(yè)務關(guān)系中，都會引起商業(yè)資金頭寸的增減變化。
(1)商業(yè)銀行與客戶之間業(yè)務往來對可用頭寸的影響
例題：單選
商業(yè)銀行與客戶之間業(yè)務往來影響可用頭寸，在下列與客戶往來中，能引起頭寸增加的因素是( A )。
A客戶用現(xiàn)金償還貸款
B.客戶提取現(xiàn)金
C.本行客戶對異地匯出款
D.本行客戶用貸款償還它行客戶債券
(2)商業(yè)銀行與同業(yè)往來對可用頭寸的影響
(3)商業(yè)銀行與中央銀行往來對可用頭寸的影響
3、商業(yè)銀行營業(yè)日初始頭寸的匡算
所謂營業(yè)日初始頭寸，是指商業(yè)銀行營業(yè)日開始時的可用資金量，是匡算當日頭寸的基礎。它由上一個營業(yè)日末結(jié)轉(zhuǎn)到當日的基礎頭寸、到期的同業(yè)往來差額和上級行可調(diào)入或調(diào)出資金等因素構(gòu)成。
(1)超額準備金可用量的匡算
超額準備金可用量=上日末超額準備金存款余額-上日末吸收的存款余額×自留準備金比率
例題：單選
已知某商業(yè)銀行法定準備金存款100萬元，超額準備金存款200萬元，自留準備金占超額準備2%，則其超額準備金可用量為( )萬元。
A.100
B.200
C.196
D.294
答案：C
解析：200-200×2%=196
(2)業(yè)務庫存現(xiàn)金可用量的匡算
營業(yè)日初始現(xiàn)金可用量=上日末營業(yè)終了時庫存現(xiàn)金余額-現(xiàn)金庫存余額
(3)到期同業(yè)往來差額的匡算：到期應收資金-到期應付資金
(4)上級行可調(diào)入調(diào)出資金的匡算
商業(yè)銀行實行系統(tǒng)內(nèi)信貸資金計劃管理時：
存差：資金來源大于運用，上級行可調(diào)出的資金;
借差：資金運用大于來源，應由上級行調(diào)入的資金
商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)資金余缺實行市場化余缺調(diào)整時
4、商業(yè)銀行當日頭寸的匡算
(1)當日現(xiàn)金收支
(2)聯(lián)行匯差
(3)同城票據(jù)清算
(4)法定準備金調(diào)整
(5)到期借出借入款
(6)當日發(fā)放和收回貸款額
例題：單選
商業(yè)銀行在中央銀行的法定準備金存款，要按規(guī)定的調(diào)整日定期調(diào)整，當調(diào)整日按規(guī)定計算的應交法定存款準備金大于上一調(diào)整日所計算的法定存款準備金時，其( )。
A.超額準備金減少，可用頭寸減少
B.超額準備金增加，可用頭寸增加
C.超額準備金增加，可用頭寸減少
D.超額準備金增加，可用頭寸增加
答案：A
5、商業(yè)銀行近期頭寸和遠期頭寸的匡算
商業(yè)銀行為了瞻前顧后，統(tǒng)籌安排資金，可以根據(jù)業(yè)務的需要，匡算其近期頭寸和遠期頭寸。
(1)商業(yè)銀行近期頭寸的匡算
(2)商業(yè)銀行遠期頭寸的匡算
金融企業(yè)的貸款業(yè)務
一、貸款關(guān)系人及其權(quán)利義務
(一)* 人
1.貸款人的概念和資格
貸款人是指提供貸款的銀行和非銀行金融機構(gòu)。經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準經(jīng)營貸款業(yè)務，并持有頒發(fā)的經(jīng)營許可證，和憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記領取了營業(yè)執(zhí)照的銀行和非銀行金融機構(gòu)。
2.貸款人的權(quán)利和義務
3.對貸款人的限制
(1)貸款人發(fā)放貸款，必須嚴格執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的資產(chǎn)負債比例管理指標。
(2)對關(guān)系人貸款的限制。
關(guān)系人是指銀行董事、監(jiān)事、管理人員及其親屬，以及上述人員投資或擔任高級管理職務的公司、企業(yè)以及其他經(jīng)濟組織。
不能對關(guān)系人發(fā)放信用貸款;
對關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件，不能優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。
(3)未經(jīng)中國人民銀行批準，除* 透支外，不能對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款。
(4)自營貸款和特定貸款，除按中國人民銀行規(guī)定計收利息外不能收取其他任何費用。
(5)嚴格控制信用貸款，積極推廣擔保貸款。
(6)借款人有下列情況之一者，不得對其發(fā)放貸款。
(二)借款人
1.借款人的概念和資格
借款人是向銀行和非銀行金融機構(gòu)借款的企、事業(yè)單位和個人，它必須具有如下資格：
經(jīng)工商行政管理機關(guān)或主管機關(guān)核準登記的企業(yè)、事業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織和工商戶;
具有中華人民共和國國籍和完全民事行為能力的自然人。
2.借款人的權(quán)利和義務
(1)借款人的權(quán)利
(2)借款人的義務
3.對借款人的限制
(三)擔保人
例題：多選
貸款業(yè)務的關(guān)系人包括( CDE )。
A委托人
B.受托人
C.借款人
D貸款人
E擔保人
按我國現(xiàn)行規(guī)定，借款人不得用貸款( )。
A.從事有價證券投機經(jīng)營
B.在期貨市場從事投機經(jīng)營
C.從事房地產(chǎn)投機業(yè)務
D.從事房地產(chǎn)業(yè)務
E.套取貸款牟取非法收入
答案：ABCE
二、 我國金融企業(yè)貸款種類
(一)我國金融企業(yè)貸款種類的劃分
我國金融企業(yè)提供的貸款，可以從不同角度進行若干分類。
1.按貸款期限長短分
可分為長期貸款(5年以上)、中期貸款(1-5年)、短期貸款(1年及1年以下，3個月以上)和臨時貸款(不足3個月)。
2.按貸款保障分
可分為信用貸款、擔保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。
信用貸款是只憑借款人的信用，借款人不必提供任何擔保而發(fā)放的貸款。
3.按貸款人承擔的經(jīng)濟責任
可分為自營貸款和委托貸款。
自營貸款是金融企業(yè)以合法方式籌集資金，自主發(fā)放的貸款。
委托貸款是金融機構(gòu)接受資金所有者的委托，按委托人指定的貸款對象、金額、期限、用途、利率等代為發(fā)放監(jiān)督使用和代為按期收回的貸款。貸款利息歸委托人，金融機構(gòu)收取手續(xù)費。
4.按貸款的經(jīng)濟用途分
可分為生產(chǎn)經(jīng)營貸款(流動資金貸款和固定資產(chǎn)貸款)、消費貸款和科技開放貸款。
例題：單選
金融企業(yè)以合法方式籌集資金，自主發(fā)放的貸款是(C )。
A.委托貸款
B.擔保貸款
C.自營貸款
D.臨時貸款
貸款人對企業(yè)用于購買和儲備勞動對象、勞動產(chǎn)品、商品等資金不足發(fā)放的貸款是(D )。
A.固定資產(chǎn)貸款
B.科技開發(fā)代款
C.消費貸款
D.流動資金貸款
(二)擔保貸款
擔保貸款分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。
1.保證貸款
保證貸款是按照我國《擔保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，由保證人按約定條件承擔還款責任的貸款。
掌握我國擔保法中不能擔任保證人的規(guī)定。
例題：單選
下列單位可以作為貸款保證人的是( )。
A.國家機關(guān)
B.企業(yè)法人的職能部門
C.具有法人授權(quán)的分支機構(gòu)
D.以公益為目的的事業(yè)單位
答案：C
2.抵押貸款
(1)抵押貸款的概念和抵押物的范圍
抵押貸款是按照我國《擔保法》所規(guī)定的抵押方式，不轉(zhuǎn)移借款人或第三人對抵押物的占有，而作為債務擔保由貸款人對借款人提供的貸款。
我國擔保法規(guī)定，貸款抵押物包括抵押人所擁有的，或抵押人有權(quán)依法處分的如下財產(chǎn)：
A.土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物，房屋或土地使用權(quán)抵押，必須將同一范圍的兩者同時抵押。
B.機器、交通工具和其他財產(chǎn)。
掌握不能作為抵押物的財產(chǎn)范圍：
(2)貸款抵押物的選擇和估價原則
貸款人對抵押物的選擇，必須符合如下原則：
A.法律、法規(guī)允許買賣原則。
B.減少風險的原則。
C.抵押物優(yōu)選原則。
D.易于拍賣的原則
3.質(zhì)押貸款
(1)質(zhì)押貸款的概念和質(zhì)押物的種類
質(zhì)押貸款是按我國擔保法規(guī)定的質(zhì)押方式，以借款人或第三人提交的動產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)物，并移交貸款人占有作為債務擔保發(fā)放的貸款。
質(zhì)押貸款的質(zhì)物分為：
A.動產(chǎn)。
B.權(quán)利。
第一，票據(jù)和單據(jù)。
第二，有價證券。
第三，依法可轉(zhuǎn)讓的無形資產(chǎn)中的財產(chǎn)權(quán)
(三)消費貸款
1.消費貸款的概念
消費貸款是貸款人對消費者個人發(fā)放的，用于購買耐用消費品和支付其他費用的貸款。
2.消費貸款的種類可以從不同的角度按不同標準劃分為若干種類。
助學貸款
私人住房貸款
汽車消費貸款
3.消費貸款的提供方式
(四)銀團貸款
(五)信托貸款
(六)票據(jù)貼現(xiàn)
三、貸款管理
(一)貸款原則及其相互關(guān)系
(二)貸款程序
1.貸款申請
2.貸款調(diào)查
3.貸款的審批與發(fā)放
4.貸后檢查
5.貸款的償還
一、現(xiàn)金資產(chǎn)的概念、構(gòu)成
1.概念
2.構(gòu)成
庫存現(xiàn)金。
在中央銀行的存款：法定準備金、超額準備金(用于清算和國庫券交易)
在同業(yè)存款
托收中款項
二、現(xiàn)金資產(chǎn)與流動性
1、目的和原則
2.現(xiàn)金頭寸與流動性管理
3.資金營運對頭寸的影響
三、商業(yè)銀行的流動性管理
1、商業(yè)銀行現(xiàn)金頭寸的概念和構(gòu)成
現(xiàn)金頭寸，也叫資金頭寸，是指商業(yè)銀行在一定時期或時點，實際可用的資金量。
按照資金的可用時間劃分，分為時期頭寸和時點頭寸;
按照可用程度劃分，分為基礎頭寸和可用頭寸
基礎頭寸=在央行超額準備金存款+業(yè)務庫存現(xiàn)金
可用頭寸=基礎頭寸±上級行應調(diào)入或調(diào)出資金±到期同業(yè)往來清入或清出資金±法定存款準備金調(diào)減或調(diào)增額±應調(diào)減或調(diào)增二級準備金
例題：單項選擇題
商業(yè)銀行的基礎頭寸等于()。
A.業(yè)務庫存現(xiàn)金加上在中央銀行準備金賬戶存款
B.業(yè)務庫存現(xiàn)金加上在中央銀行超額準備金存款
C.業(yè)務庫存現(xiàn)金加上在中央銀行的存款
D.在中央銀行的存款減去業(yè)務庫存現(xiàn)金
答案：B
解析：商業(yè)銀行的基礎頭寸在數(shù)值上等于業(yè)務庫存現(xiàn)金加上在中央銀行超額準備金存款。
商業(yè)銀行在一定時期或時點，實際可用的資金量是( D )。
A活期存款
B.存款總額
C各項貸款
D資金頭寸
2、商業(yè)銀行營運對可用頭寸的影響
商業(yè)銀行營運具體表現(xiàn)為商業(yè)銀行與客戶、與同業(yè)、與中央銀行以及本系統(tǒng)內(nèi)上下極之間的業(yè)務關(guān)系。在這些業(yè)務關(guān)系中，都會引起商業(yè)資金頭寸的增減變化。
(1)商業(yè)銀行與客戶之間業(yè)務往來對可用頭寸的影響
例題：單選
商業(yè)銀行與客戶之間業(yè)務往來影響可用頭寸，在下列與客戶往來中，能引起頭寸增加的因素是( A )。
A客戶用現(xiàn)金償還貸款
B.客戶提取現(xiàn)金
C.本行客戶對異地匯出款
D.本行客戶用貸款償還它行客戶債券
(2)商業(yè)銀行與同業(yè)往來對可用頭寸的影響
(3)商業(yè)銀行與中央銀行往來對可用頭寸的影響
3、商業(yè)銀行營業(yè)日初始頭寸的匡算
所謂營業(yè)日初始頭寸，是指商業(yè)銀行營業(yè)日開始時的可用資金量，是匡算當日頭寸的基礎。它由上一個營業(yè)日末結(jié)轉(zhuǎn)到當日的基礎頭寸、到期的同業(yè)往來差額和上級行可調(diào)入或調(diào)出資金等因素構(gòu)成。
(1)超額準備金可用量的匡算
超額準備金可用量=上日末超額準備金存款余額-上日末吸收的存款余額×自留準備金比率
例題：單選
已知某商業(yè)銀行法定準備金存款100萬元，超額準備金存款200萬元，自留準備金占超額準備2%，則其超額準備金可用量為( )萬元。
A.100
B.200
C.196
D.294
答案：C
解析：200-200×2%=196
(2)業(yè)務庫存現(xiàn)金可用量的匡算
營業(yè)日初始現(xiàn)金可用量=上日末營業(yè)終了時庫存現(xiàn)金余額-現(xiàn)金庫存余額
(3)到期同業(yè)往來差額的匡算：到期應收資金-到期應付資金
(4)上級行可調(diào)入調(diào)出資金的匡算
商業(yè)銀行實行系統(tǒng)內(nèi)信貸資金計劃管理時：
存差：資金來源大于運用，上級行可調(diào)出的資金;
借差：資金運用大于來源，應由上級行調(diào)入的資金
商業(yè)銀行系統(tǒng)內(nèi)資金余缺實行市場化余缺調(diào)整時
4、商業(yè)銀行當日頭寸的匡算
(1)當日現(xiàn)金收支
(2)聯(lián)行匯差
(3)同城票據(jù)清算
(4)法定準備金調(diào)整
(5)到期借出借入款
(6)當日發(fā)放和收回貸款額
例題：單選
商業(yè)銀行在中央銀行的法定準備金存款，要按規(guī)定的調(diào)整日定期調(diào)整，當調(diào)整日按規(guī)定計算的應交法定存款準備金大于上一調(diào)整日所計算的法定存款準備金時，其( )。
A.超額準備金減少，可用頭寸減少
B.超額準備金增加，可用頭寸增加
C.超額準備金增加，可用頭寸減少
D.超額準備金增加，可用頭寸增加
答案：A
5、商業(yè)銀行近期頭寸和遠期頭寸的匡算
商業(yè)銀行為了瞻前顧后，統(tǒng)籌安排資金，可以根據(jù)業(yè)務的需要，匡算其近期頭寸和遠期頭寸。
(1)商業(yè)銀行近期頭寸的匡算
(2)商業(yè)銀行遠期頭寸的匡算
金融企業(yè)的貸款業(yè)務
一、貸款關(guān)系人及其權(quán)利義務
(一)* 人
1.貸款人的概念和資格
貸款人是指提供貸款的銀行和非銀行金融機構(gòu)。經(jīng)國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構(gòu)審查批準經(jīng)營貸款業(yè)務，并持有頒發(fā)的經(jīng)營許可證，和憑該許可證向工商行政管理部門辦理登記領取了營業(yè)執(zhí)照的銀行和非銀行金融機構(gòu)。
2.貸款人的權(quán)利和義務
3.對貸款人的限制
(1)貸款人發(fā)放貸款，必須嚴格執(zhí)行中國人民銀行規(guī)定的資產(chǎn)負債比例管理指標。
(2)對關(guān)系人貸款的限制。
關(guān)系人是指銀行董事、監(jiān)事、管理人員及其親屬，以及上述人員投資或擔任高級管理職務的公司、企業(yè)以及其他經(jīng)濟組織。
不能對關(guān)系人發(fā)放信用貸款;
對關(guān)系人發(fā)放擔保貸款的條件，不能優(yōu)于其他借款人同類貸款的條件。
(3)未經(jīng)中國人民銀行批準，除* 透支外，不能對自然人發(fā)放外幣幣種的貸款。
(4)自營貸款和特定貸款，除按中國人民銀行規(guī)定計收利息外不能收取其他任何費用。
(5)嚴格控制信用貸款，積極推廣擔保貸款。
(6)借款人有下列情況之一者，不得對其發(fā)放貸款。
(二)借款人
1.借款人的概念和資格
借款人是向銀行和非銀行金融機構(gòu)借款的企、事業(yè)單位和個人，它必須具有如下資格：
經(jīng)工商行政管理機關(guān)或主管機關(guān)核準登記的企業(yè)、事業(yè)法人、其他經(jīng)濟組織和工商戶;
具有中華人民共和國國籍和完全民事行為能力的自然人。
2.借款人的權(quán)利和義務
(1)借款人的權(quán)利
(2)借款人的義務
3.對借款人的限制
(三)擔保人
例題：多選
貸款業(yè)務的關(guān)系人包括( CDE )。
A委托人
B.受托人
C.借款人
D貸款人
E擔保人
按我國現(xiàn)行規(guī)定，借款人不得用貸款( )。
A.從事有價證券投機經(jīng)營
B.在期貨市場從事投機經(jīng)營
C.從事房地產(chǎn)投機業(yè)務
D.從事房地產(chǎn)業(yè)務
E.套取貸款牟取非法收入
答案：ABCE
二、 我國金融企業(yè)貸款種類
(一)我國金融企業(yè)貸款種類的劃分
我國金融企業(yè)提供的貸款，可以從不同角度進行若干分類。
1.按貸款期限長短分
可分為長期貸款(5年以上)、中期貸款(1-5年)、短期貸款(1年及1年以下，3個月以上)和臨時貸款(不足3個月)。
2.按貸款保障分
可分為信用貸款、擔保貸款和票據(jù)貼現(xiàn)。
信用貸款是只憑借款人的信用，借款人不必提供任何擔保而發(fā)放的貸款。
3.按貸款人承擔的經(jīng)濟責任
可分為自營貸款和委托貸款。
自營貸款是金融企業(yè)以合法方式籌集資金，自主發(fā)放的貸款。
委托貸款是金融機構(gòu)接受資金所有者的委托，按委托人指定的貸款對象、金額、期限、用途、利率等代為發(fā)放監(jiān)督使用和代為按期收回的貸款。貸款利息歸委托人，金融機構(gòu)收取手續(xù)費。
4.按貸款的經(jīng)濟用途分
可分為生產(chǎn)經(jīng)營貸款(流動資金貸款和固定資產(chǎn)貸款)、消費貸款和科技開放貸款。
例題：單選
金融企業(yè)以合法方式籌集資金，自主發(fā)放的貸款是(C )。
A.委托貸款
B.擔保貸款
C.自營貸款
D.臨時貸款
貸款人對企業(yè)用于購買和儲備勞動對象、勞動產(chǎn)品、商品等資金不足發(fā)放的貸款是(D )。
A.固定資產(chǎn)貸款
B.科技開發(fā)代款
C.消費貸款
D.流動資金貸款
(二)擔保貸款
擔保貸款分為保證貸款、抵押貸款和質(zhì)押貸款。
1.保證貸款
保證貸款是按照我國《擔保法》規(guī)定的保證方式，以第三人承諾在借款人不能償還貸款時，由保證人按約定條件承擔還款責任的貸款。
掌握我國擔保法中不能擔任保證人的規(guī)定。
例題：單選
下列單位可以作為貸款保證人的是( )。
A.國家機關(guān)
B.企業(yè)法人的職能部門
C.具有法人授權(quán)的分支機構(gòu)
D.以公益為目的的事業(yè)單位
答案：C
2.抵押貸款
(1)抵押貸款的概念和抵押物的范圍
抵押貸款是按照我國《擔保法》所規(guī)定的抵押方式，不轉(zhuǎn)移借款人或第三人對抵押物的占有，而作為債務擔保由貸款人對借款人提供的貸款。
我國擔保法規(guī)定，貸款抵押物包括抵押人所擁有的，或抵押人有權(quán)依法處分的如下財產(chǎn)：
A.土地使用權(quán)、房屋和其他地上定著物，房屋或土地使用權(quán)抵押，必須將同一范圍的兩者同時抵押。
B.機器、交通工具和其他財產(chǎn)。
掌握不能作為抵押物的財產(chǎn)范圍：
(2)貸款抵押物的選擇和估價原則
貸款人對抵押物的選擇，必須符合如下原則：
A.法律、法規(guī)允許買賣原則。
B.減少風險的原則。
C.抵押物優(yōu)選原則。
D.易于拍賣的原則
3.質(zhì)押貸款
(1)質(zhì)押貸款的概念和質(zhì)押物的種類
質(zhì)押貸款是按我國擔保法規(guī)定的質(zhì)押方式，以借款人或第三人提交的動產(chǎn)或權(quán)利為質(zhì)物，并移交貸款人占有作為債務擔保發(fā)放的貸款。
質(zhì)押貸款的質(zhì)物分為：
A.動產(chǎn)。
B.權(quán)利。
第一，票據(jù)和單據(jù)。
第二，有價證券。
第三，依法可轉(zhuǎn)讓的無形資產(chǎn)中的財產(chǎn)權(quán)
(三)消費貸款
1.消費貸款的概念
消費貸款是貸款人對消費者個人發(fā)放的，用于購買耐用消費品和支付其他費用的貸款。
2.消費貸款的種類可以從不同的角度按不同標準劃分為若干種類。
助學貸款
私人住房貸款
汽車消費貸款
3.消費貸款的提供方式
(四)銀團貸款
(五)信托貸款
(六)票據(jù)貼現(xiàn)
三、貸款管理
(一)貸款原則及其相互關(guān)系
(二)貸款程序
1.貸款申請
2.貸款調(diào)查
3.貸款的審批與發(fā)放
4.貸后檢查
5.貸款的償還